Автокредитом по бездорожью, выбираем самые выгодные условия

По данным «Автостат» в России в 2016 году 46,4% всех автомобилей покупаются в кредит. Выше этой отметки данный показатель не поднимался с начала 2014 года. Это стало возможным благодаря программам льготного автокредитования.

Автомобиль можно приобрести как за собственные, так и заемные деньги. Альтернативой потребительскому кредитованию является автокредит. Многие российские банки предлагают автокредиты на льготных условиях. Проанализируем условия пяти кредитных организаций и выберем самый выгодный автокредит. Вся предоставленная информация получена с официальных сайтов соответствующих организаций.

От чего зависит процент по автокредиту

Ставка зависит от таких факторов как: новый или подержанный, с рук или в автосалоне автомобиль приобретается; отечественного или зарубежного производства; суммы; первоначального взноса; наличия или отсутствия страхования жизни, КАСКО; срока; программы кредитования; необходимых документов. По этой причине сказать, какой самый выгодный банк для автокредита однозначно нельзя, все зависит от возможностей заемщика.

Например, если клиент покупает авто у официального дилера, оформляет кредит на крупную сумму на небольшой срок, вносит максимальный первоначальный взнос, страхует жизнь, оформляет полис КАСКО, предоставляет полный пакет документов (в том числе подтверждающих доход), ставка будет минимальной. И противоположная ситуация: подержанный авто с рук, без оформления полиса КАСКО и страхования жизни, на максимальный срок, небольшая сумма, минимальный пакет документов – процент будет значительно выше.

Ниже условия банков по автокредитованию с различными параметрами. При возникновения затруднений, рекомендуем позвонить на горячую линию выбранного банка или посетить ближайшее отделение и проконсультироваться более подробно. Также кредитные организации сотрудничают с автодилерами. Менеджеры, с которыми можно проконсультироваться и оформить заявку на автокредит находятся прямо в автосалоне.

В кредит любой автомобиль: предложение от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает своим клиентам автокредит на покупку автомобиля – нового (для частных клиентов) или подержанного, любого производства, у любого официального дилера на таких условиях:

  • Сумма, которую можно взять – от 400 тыс. до 3 млн. руб. – на новый, от 150 тыс. до 2 млн. руб. – на подержанный;
  • Процентная ставка на новый – от 15,99% до 22,99%, зависит от суммы первоначального взноса и суммы кредита, чем они больше, тем меньше процент;
  • Для подержанных – от 19,99% до 24,99%;
  • Первоначально нужно внести минимум 15% от суммы;
  • Заявка рассматривается в срок от 1 дня;
  • Выдается на срок от 1 до 5 лет;
  • Оформление полиса КАСКО или дополнительных программ страхования не требуется, можно оформить по желанию заемщика;
  • Можно погашать досрочно полностью или частично;
  • Оставить заявку можно в ближайшем отделении, в автосалоне, с которыми сотрудничает банк или на официальном сайте Альфа-Банка.

Автокредит на новый автомобиль в рамках государственной программы от Росбанка

Кредит на льготных условиях в рамках государственной программы на новый автомобиль можно получить, воспользовавшись предложением Росбанка.

Государственная программа автокредитования предусматривает предоставление скидки от базовой ставки в размере 2/3 ставки Центрального Банка. Например, при ставке по кредиту в 15% и действующей ставке ЦБ 11%, скидка составит 7,33%, то есть ставка будет равна 15% — 7,33% = 7,67%

  • Условия программы распространяются на новые автомобили российского производства категории В (массой до 3,5 тонн) 2015-2016 годов выпуска стоимостью до 1 млн. 500 тыс. руб.;
  • Минимальный размер первоначального взноса – 20% от суммы;
  • Программа действует до 31 декабря 2016 года;
  • Процент – 12,33% (при сумме от 1 млн. до 1 млн. 500 тыс. руб.),  12,83% (при сумме от 300 тыс. до 1 млн. руб.);
  • Валюта – рубли;
  • Заявленный срок рассмотрения по заявке до 600 тыс. руб. – 1 час, более 600 тыс. руб. – 1 день.

Лайфхак по выбору условий автокредита. Часто бывает так, что у банков есть несколько программ автокредитования. Одна из них с переплатой в 0%. Не спешите сразу же принимать «выгодное» предложение. Всегда смотрите не на процентную ставку, а на общую переплату. Так, по кредитам с нулевой процентной ставкой чаще всего приходится оплачивать, кроме страхования от повреждения и утраты авто, еще несколько видов страховок: от потери работы; страхование жизни и здоровья; защита платежа и др.

Все эти моменты сразу выясните у менеджера или консультанта. Для сравнения обязательно попросите распечатать графики платежей по разным прогаммам кредитования на одну и ту же сумму и срок, с учетом страховок и прочих взносов. Как правило, страховые суммы прибавляются к телу кредита, чем сразу «утяжеляют» его! Сразу смотрите на общую переплату. Вот тут и начнется самое интересное! Порой, кредит с заявленной ставкой в 25% годовых – на деле обходится дешевле, чем предложение с «нулевой переплатой».

Автокредит Kick Down от ВТБ-24 на автомобили Hyundai, KIA, Ford

Программа Kick Down банка ВТБ-24 распространяется на автомобили Форд Kuga, Focus, Fiesta; Хюндай Solaris, Elantra, Creta, i40 и Tucson; Киа Rio, Sportage, Cee’d, Cerato, Optima.

  • Первоначально нужно оплатить – от 20% суммы;
  • Процентные ставки: от 13,7% (с государственной поддержкой 7%) – для заемщиков, которые заключают договор личного страхования с компанией, рекомендуемой банком. В этом случае срок кредитования от 1 до 3 лет.
  • 14,9% при сроке от 3 до 5 лет и заключении договора добровольного личного страхования с рекомендуемой компанией;
  • 18%  – без личного страхования, срок от 1 до 5 лет;
  • Заявка рассматривается до 2 дней;
  • Кредитное решение действует 95 дней;
  • Возможная сумма по данной программе – от 100 тыс. до 2 млн. руб.;
  • Программа действует для клиентов, подавших заявки на автокредит до 31.12.2016г.

В ВТБ-24 есть еще другие программы автокредитования, например для автомобилей стоимостью от 1,5 млн. руб. с залогом приобретаемого авто на срок до 7 лет и суммой до 7 млн. руб.

Автокредит на новый автомобиль марки Lada от Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает следующие условия на приобретения нового автомобиля российского производства марки Lada:

  • Первоначальный взнос – минимум 20% от стоимости приобретаемого авто.
  • Сумма – от 80 тыс. до 3 млн. руб.
  • Возможный срок – от 1 года до 5 лет.
  • Процент – от 18% до 18,5%, в зависимости от срока и первоначального взноса. По усмотрению банка, при отклонении от стандартных условий кредитования, ставка может быть увеличена на один пункт.
  • Возраст заемщика – от 23 до 60 лет.
  • Приобретаемое авто остается в залоге.
  • Обязательно нужно застраховать авто от повреждения и утраты в компаниях, перечень которых предоставляется банком.

Предложение от Русфинанс

Русфинанс предлагает четыре программы автокредитования: новый отечественный автомобиль, отечественный авто с пробегом, новый зарубежный, зарубежный с пробегом.

Также есть государственная программа субсидирования. Основные условия такие:

  • Срок действия кредитного решения – 100 дней на новый и 30 дней на подержанный авто;
  • Срок кредита – 24, 36, 48, 60 месяцев.
  • Процент от 12,5% (с Гос. Поддержкой) до 20,5%.
  • Комиссии отсутствуют.
  • Минимальная сумма первоначального взноса – от 20%.
  • Русфинанс сотрудничает более чем с 2 000 автосалонов и автодилеров по всей России, выбрать авто и подать заявку на кредит можно сразу в автосалоне.
  • Банк принимает решение по заявке за время от 30 мин.
  • Обязательно нужно застраховать жизнь и здоровье, оформить КАСКО.

Свод основных условий автокредитования пяти кредитных организаций

Основные условия пяти рассмотренных банков представлены в таблице.

Организация Какую сумму можно взять, тыс. руб. Минимальный первоначальный взнос , % Процентная ставка Срок, лет
Альфа-Банк 150 – 3 000 15% 15,99-24,99 1-5
Росбанк По гос.программе (минус 2/3 ставки ЦБ) от 300 до 1 500 20% 12,33-18,83 1-3
ВТБ-24 На Ford Kuga, Focus, Fiesta; Hyundai Solaris, Elantra, Creta, i40 и Tucson; KIA Rio, Sportage, Cee’d, Cerato, Optima – от 100 до 2 000, на другие авто до 7 000, (возможно оформление с господдержкой) 20% 13,7-18,00 1-5
Уралсиб На автомобиль марки Lada – от 80 до 3 000 20% 18-18,5 1-5
Русфинанс 50 – 6 500 20% 12,5-20,5 2-5

Так, Росбанк и ВТБ-24 с программами государственной поддержки лидируют по итогам анализа предложений пяти банков на предмет выгодных условий по автокредитованию. Также весьма выгодным выглядит предложение Альфа-Банка, так как в нем нет добровольно-принудительного условия оформления дополнительных страховок и полиса КАСКО в рекомендуемых страховых компаниях.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

, 12 декабря 2016.

Задайте свой вопрос по теме статьи