Где выгоднее всего открыть депозит без риска (в размере до 700 000 рублей)

Сбербанк РФ & «Экспресс-Волга», у кого больше?

После прочтения статьи что делать вкладчику закрытого банка для меня стало открытием, что Агентство по страхованию вкладов возмещает и депозит, и проценты по нему при условии, что сумма не превысит 700 000 рублей (ранее думал, что возвращают только депозит, а проценты сгорают).

застрахованы ли процентыРисунок 1. Выдержка из информации с официального сайта «Агентства по страхованию вкладов»

В связи с этим возникла идея посчитать, а где, собственно, выгоднее открывать депозит — в крупном федеральном банке (ТОП-30) или в среднем региональном (ТОП-200), ведь рисков никаких нет, так как вклады застрахованы (разумеется речь идет о вкладах до 700 000 рублей,  т.к. это верхняя сумма страхового платежа).

Шаг 1. Выбираем банки для сравнения.

Для этого я воспользовался рейтингом банков на banki.ru. Отсортировав все кредитные учреждения по размеру активов, выбрал банки под № 1 и под № 101. Счастливчиками оказались «Сбербанк России» и «Экспресс-Волга».

сбер_1 место - копия
волга_101Рисунок 2. Выдержки из рейтинга банков по размеру активов-нетто (banki.ru)

Шаг 2. Проверяем, входят ли выбранные банки в программу по страхованию вкладов.

Для этого анализируем данные на сайте отобранных кредитных учреждений на предмет наличия информации о включении в программу АСВ.

На сайте «Экспресс-Волга» данная информация находится очень быстро:

АСВ_волгаРисунок 3. Подтверждение о включении Банка «Экспресс-Волга» в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов

А вот на сайте Сбербанка информации я так и не нашел.

Далее дополнительно проверяем информацию на сайте «Агентства по страхованию вкладов».

Волга_асвСбер_асвРисунок 4. Выдержки из реестра банков — участников программы страхования с сайта «АСВ»

Данные подтвердились: и «Экспресс-Волга», и «Сбербанк России» (хотя тень сомнения закралась) входят в программу АСВ.

Шаг 3. Выбираем подходящие варианты размещения средств.

Основные условия, которым должны соответствовать вклады:

  • срок размещения на 2 года;
  • возможность пополнения.

Исходя из этих требований подобрали 2 варианта:

вклад волгаРисунок 5. Условия депозита «Оптимальный» от «Экспресс-Волги»

сберсбер_ставкиРисунок 6. Условия депозита «Пополняй» от «Сбербанка России»

Шаг 4. Сравниваем условия по вкладам.

А теперь посчитаем, сколько можно заработать на размещении депозитов на вышеозвученных условиях:

«Сбербанк» «Экспресс-Волга»
Сумма, руб. 500 000
Срок, мес. 24
Процентная ставка, % 5,75 9
Доход, руб.* 57 500 90 000

* В расчетах заложили, что проценты не капитализировались, а снимались заемщиком для собственных нужд.

Наглядно видно, что вклад, открытый в Банке «Экспресс-Волга», намного выгоднее сбербанковского депозита (выгода 32 500 рублей). Притом что обе кредитных организации являются участниками программы вкладов, риски при вложениях до 700 000 рублей (с учетом начисленных процентов) одинаковы, а доходность выше при втором варианте, т. е. открытие вклада «Оптимальный» является выгодным решением.

Но лично я в региональном банке открывал только вклад на краткосрочный период, до двух-трех лет, а если бы речь шла о более длительном сроке или депозите более 700 тысяч рублей, то мой выбор остановился  на кредитной организации из ТОП-10.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

, 28 мая 2014.

Задайте свой вопрос по теме статьи