Где выгоднее оформить кредит пенсионеру? (Сбербанк против Совкомбанка)

В последнее время все чаще можно увидеть банковские предложения по кредитованию пенсионеров. Какие условия предлагают современные организации? Сравним предложения двух популярных банков.

Любому человеку, знакомому с банковскими продуктами, известно, что возрастные границы для желающих получить кредит начинаются от 21 года и заканчиваются 65 годами. Более зрелому человеку получить заемные средства довольно сложно – многие банки даже не рассматривают подобные заявления. Однако, существуют и такие учреждения, которые все больше предлагают программы по кредитованию заемщиков пенсионного возраста, невзирая на то, что присутствуют некоторые риски, связанные с процедурой.

Кредиты для пенсионеров без дополнительного привлечения поручителей выдаются на особых условиях. Кредитные продукты предлагаются клиентам, которые пусть и не обладают высокой платежеспособностью, но зарекомендовали себя как добросовестные плательщики, не уклоняющиеся от выплат и исправно вносящие необходимые суммы. Очень часто заемщики пенсионного возраста имеют официальную работу, а потому могут позволить себе не только потребительские кредиты, но и займы на авто и даже ипотечные.

Особенности получения кредитных продуктов заемщиками пенсионного возраста

Количество банковских организаций, которые готовы предоставить заемные средства пенсионерам, гораздо меньше, чем тех, кто не готов это сделать. В чем кроется причина такого существенного разброса? Это связывается с особенностями представленного слоя населения. Нюансы заключаются в следующем:

  1. Пенсионеры – это люди, которые обладают низким уровнем дохода, а иногда он и вовсе отсутствует. В большинстве случаев, единственным источником дохода является пенсия, которая не позволяет делать большие отчисления в пользу кредитных выплат.
  2. Проблемы с большим возрастом и общем ослаблением организма заемщика могут привести к заболеваниям и, как следствие, просрочке выплат по кредиту.
  3. Льготные процентные ставки. Процент по кредиту для пенсионеров начинается с 9,5%.
  4. Вышеуказанные причины означают необходимость более тщательной проверки документации, внимательному анализу финансовых возможностей клиента, а также прочих факторов, которые могут оказать влияние на платежеспособность.

Требования к заемщикам

Во всех банках получение пенсионного кредита связано с ограничением продолжительности использования средств и их величины. Возможный максимальный срок следующий и сумма:

  • 18 месяцев для клиентов без поручителей и без залога, до 50 тысяч рублей;
  • 5 лет в случае, если присутствуют поручители по кредиту или залоговое обеспечение, до 1,5 миллионов рублей.

Зачастую банки требуют, чтобы клиент для положительного решения по кредиту прошел процедуру страхования здоровья или жизни в самом банке, или партнерских организациях, для того, чтобы обеспечить себе гарантию покрытия суммы заемных средств, если пенсионер не сможет самостоятельно рассчитаться.

Шансы могут увеличиться и в том случае, если клиент предоставит справку о доходах. Хорошие возможности получения кредита у тех лиц, которые получают через банк социальные выплаты на счета и на карты.

В каком банке пенсионер может взять кредит?

В Российской Федерации кредиты пенсионерам выдаются лишь несколькими банковскими организациями. Наиболее популярные программы предлагают:

  1. Совкомбанк.
  2. Сбербанк России.

Рассмотрим предложения этих двух банков в сравнении и оценим предложенные условия.

  1. Кредитные продукты
Сбербанк Совкомбанк
Потребительский кредит да да
Ипотека да нет
Экспресс-займ нет да
Кредитная карта да нет
Оценка 3 2
  1. Возраст клиента
Сбербанк Совкомбанк
Потребительский заем Выплата до 75 лет Выплата до 85 лет
Ипотека Выплата до 65 лет
Оценка 0 1
  1. Сумма (без поручительства)
Сбербанк Совкомбанк
Ипотека От 45 тысяч до 1,5 млн. рублей
Экспресс-кредит 5-40 тысяч рублей
Кредитная карта 120-600 тысяч рублей
Потребительский кредит 1,5 млн. рублей 40-300 тысяч рублей
Оценка 1 0
  1. Процентная ставка
Сбербанк Совкомбанк
Стандартная От 25,8% годовых От 29% годовых
Льготная От 16,5% годовых От 12% годовых
0 1
  1. Сроки кредитования (потребительское кредитование)
Сбербанк Совкомбанк
Максимально возможный срок 1-3 года До 5 лет
Оценка 0 1

Таким образом, проанализировав предложенные таблицы, условия кредитования для пенсионеров в Совкомбанке можно оценить в «5» балла, а вот условия Сбербанка только в «4» балла. Делая вывод из представленных таблиц, можно заявить, что по рассматриваемым условиям предложение Совкомбанка – более оптимальное для клиентов пенсионного возраста. Однако, нельзя забывать, что у каждого предложения есть свои преимущества и недостатки, поэтому

Виды кредитных продуктов для людей пенсионного возраста

Все виды кредитов, которые могут быть предоставлены клиентам пенсионного возраста можно разделить на три основные категории:

  • потребительские займы в наличной форме;
  • автомобильный – автомобиль выступает в качестве залога, поэтому, банковские учреждения более охотно предоставляют автомобильные кредитные продукты;
  • ипотечное кредитование: на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет, при покупке жилья необходимо внести не менее 10% от его стоимости.

Какие документы могут потребоваться для получения пенсионером займа?

Если вы – пенсионер, который планирует воспользоваться одним из предложений современных банковских организаций, подготовьте определенный перечень документов, в который будут входить:

  1. Паспорт, выданный Российской Федерацией, подтверждающий, что вы являетесь гражданином России.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН.
  4. Заявка на получение одного из кредитных продуктов – оформляется в банке по предложенному образцу.
  5. Справка из Пенсионного фонда, которая подтверждает то, что данный гражданин получает пенсию. Справка информирует о периоде от 3 месяцев до полугода (в зависимости от требований банка). В ряде отдельных случаев, например, если вы планируете взять в кредит крупную сумму денег, банк может дополнительно потребовать дополнительное подтверждение информации о получении пенсии супругом/супругой.
  6. Если у вас есть депозитный или лицевой счет в банке – необходимо предоставить выписку по ним.
  7. Если планируется залоговое обеспечение, необходимо дополнительно предоставить документ, подтверждающий право собственности на имущество.
  8. Копия документа социального страхования в случае, если пенсионер застрахован.

Делая вывод, можно уверенно заявить, что получение кредитного продукта для пенсионера – это хоть и непростая, но все же реальная задача. Если вы хотите повысить вероятность получения заемных средств, лучшим решением будет обратиться в тот банк, в котором получаете социальные выплаты по пенсии. Также, постарайтесь обеспечить себя поручительством со стороны родственников, либо позаботьтесь об залоговом обеспечении.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

, 25 апреля 2016.

Задайте свой вопрос по теме статьи