Как узнать свою кредитную историю

Какая информация содержится в кредитной истории? Как часто заемщику требуется самостоятельно ее запрашивать? Сколько стоит получить данные из БКИ? Ответы на эти вопросы и много другой полезной информации вы узнаете из нашего материала.

Что таит в себе кредитная история?

Кредитные досье стали составляться не так и давно – всего 10 лет назад законодательно было закреплено право собирать и систематизировать информацию обо всех взаимоотношениях кредитных учреждений и заемщиков. Хранятся все данные централизовано в одном месте и по запросу предоставляются заинтересованным сторонам – банкам, коллекторам, судебным приставам и самим заемщикам. На сегодня в Центральном каталоге кредитных историй уже миллионы досье.

Кстати: Сбербанк России не передаёт в БКИ информацию о своих заемщиков

В индивидуальных файлах содержатся следующие данные:

  • Титульная часть с идентификационной информацией о заемщике: ФИО и паспортные данные — для частного лица, либо наименование компании, ее ИНН и ОГРН – для юридических лиц;
  • Основная часть, содержащая информацию об имеющихся и ранее имевшихся обязательствах – суммы и сроки возврата;
  • Закрытая часть, в которой отражены сведения о кредиторах и всех, кто когда-либо запрашивал досье для ознакомления.

Посторонние компании могут запросить лишь первые две части досье и лишь сам заемщик может увидеть его закрытую часть.

Причем важно понимать, что в общую сумму обязательств будут включены не только остатки долга по текущим банковским кредитам, но и займов в финансовых компаниях. Здесь же содержатся и другие долги, которые висят на субъекте по решению суда – от неоплаченных штрафов ГИБДД до алиментов и исков по возмещению ущерба. В досье будет и пометка о судимости, если дело связано с экономическими преступлениями или мошенничеством.

Также сюда включена информация об одобренных лимитах по кредитным картам, которыми вы можете в любой момент воспользоваться, потому и находятся эти сведения в графе обязательств. Об этом стоит помнить при обращении за заемными средствами, ведь когда-то присланная банком кредитка, которая даже не активирована, может помешать вам получить кредит на срочные нужды.

Для каждого эта база данных может стать, как черным списком, так и доской почета. Все зависит от самого человека и методов его управления собственными финансовыми потоками. В кредитном досье отображается наличие и состав обязательств частного лица, что помогает быстро познакомиться с его долгами и материальным положением. Решение о том, станет ли заявитель достойным кандидатом на получение заемных средств принимается на основании собранного анамнеза, в том числе и из кредитной истории.

Банки при рассмотрении заявки заглядывают и в бюро кредитных историй, чтобы понять, с кем придется иметь дело. Делают они это исключительно с разрешения потенциального клиента, формально это всего лишь один из пунктов заявки на кредит, отметка в котором дает банку доступ к вашим долговым чертогам.

Понятно, что раз остальные могут легко получить доступ к вашей финансовой биографии, неплохо было бы и самостоятельно изучить ее. Во всяком случае, это знание здорово поможет прояснить собственные шансы перед намерением взять важнейший кредит всей вашей жизни, например, ипотеки на собственное жилье. Как это сделать? Разберем несколько способов получения собственной кредитной истории.


Обычно вопрос о получение информации о своей кредитной истории возникает у заемщика только тогда, когда ему банки отказывают в получение кредита без объяснения причин, если же у вас нет проблем с получением ссуд, то такой вопрос не должен вас волновать.

Как изучить свою кредитную историю?

Схема самостоятельного получения собственного досье столь же сложна, она может еще и осложниться тем, что вам придется прибегать к услугам посредника. Для начала стоит вспомнить свой код субъекта КИ!!! (думаю его знают единицы граждан), присвоенный при получении вами первого кредита, начиная с 2005 года. Именно с этого периода и началось повальная перепись заемщиков. Данный код поможет ускорить свидание с файлом о вашей бурной финансовой жизни, но и без него можно обойтись.

Основной порядок получения информации

В первую очередь потребуется уточнить, где именно находится ваше досье, а для этой цели необходимо обратиться в Центральный каталог, где ведется общий реестр всех субъектов. Ответ из ЦККИ позволит сориентироваться, куда двигаться дальше. Следующий шаг – обращение в то Бюро кредитных историй, на которое указывает ЦККИ, там-то вам и предоставят желанную информацию – в электронном виде или на бумажном носителе.

Ежегодно у каждого субъекта есть возможность бесплатно запросить данные о себе в бюро кредитных историй и узнать всю свою подноготную. За все последующие запросы делаются на платной основе.

Если в конкретное БКИ можно легко дозвониться по контактным телефонам или написать им по электронной почте, то в «центр» придется обращаться по всем правилам бюрократического искусства:

  • Если вы знаете код своей КИ, можно отправить запрос онлайн – на сайте Центробанка в разделе «Кредитные истории» — «Запрос сведений о БКИ»; (скорее всего этот раздел у них крайне не загружен J)
  • Если код неизвестен, то понадобится помощь посредника – любой кредитно-финансовой организации (банк, кредитный кооператив, МФО), ближайшего БКИ, а также нотариальной конторы или даже почтового отделения.

В кредитных учреждениях или БКИ вам нужно будет заполнить соответствующее заявление, у нотариуса – заполнить специальный бланк запроса, а на почте – отправить телеграмму непосредственно в Центробанк страны. В любом из этих документов потребуется указать свои данные и сведения паспорта, а также контактный e-mail.

Как видите, способов много – можно выбрать подходящий вариант исследования своего опыта заимствования на любой вкус. Важное правило: нет кода – нет возможности онлайн-запроса. Нужно брать паспорт и обращаться к соответствующим помощникам. Кстати, ответ от ЦККИ, как бы вы не отправляли запрос, все равно придет на ваш электронный адрес, так что без интернета не обойтись.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

, 14 июля 2014.

Задайте свой вопрос по теме статьи