Узнать свою кредитную историю: подробно о возможных вариантах
Существует несколько способов получения своей кредитной истории: путем личного посещения офиса БКИ, банков-партнеров или салона «Евросети»; посредством почтовой связи; с помощью специализированных интернет-сервисов в режиме «онлайн».
Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Необходимо помнить, что кредитная история одного заемщика может храниться в нескольких бюро кредитных историй (БКИ).
Чтобы выяснить, в каком или каких бюро находится ваша история, следует обратиться в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Если заемщику известен его код субъекта, сделать это можно на официальном сайте ЦККИ.
В случае, если код неизвестен, можно сгенерировать новый, обратившись с заявлением в любой банк.
Что необходимо знать, чтобы получить свой кредитный отчет
Кредитная история – это конфиденциальная информация, которая доступна только ее владельцу либо уполномоченному представителю кредитной организации.
Для ее получения:
- всегда необходимо предъявлять паспорт, если заявление подается при личном присутствии заявителя;
- требуется знание кода субъекта кредитной истории при выполнении запроса на сайтах официальных представителей;
- необходима регистрация на специализированных сервисах, на которых осуществляется авторизованный вход в личный кабинет.
6 основных способа получения данных по своей кредитной истории
В таблице приведены возможные способы получения кредитного отчета:
Таблица 1. Способы получения кредитного отчета
| Куда обратиться | Выполняемые действия | |
| 1. | В БКИ, если заемщику известно, в каком БКИ находится его история. | Доступен любой из 3-х вариантов:
Услуга предоставляется бесплатно. |
| 2. | В офисах банков-агентов БКИ, таких как «Бинбанк», «Почта Банк», «Ренессанс Кредит», банк «ВТБ», «Банк Москвы», некоторые региональные банки. Узнать точный перечень банков-агентов можно на сайтах БКИ. |
|
| 3. | В интернет-банк. Многие крупные банки предоставляют клиентский сервис онлайн. |
|
| 4. | В салонах сети «Евросеть». |
|
| 5. | К специализированному сервису АКРИН (Агентство кредитной информации – официальный партнер и агент НБКИ) |
Консультацию по использованию сервиса можно получить у службы поддержки.
|
| 6. | К сервисам оценки кредитных историй, таким как MoneyMan, MyCreditStatus, MyCreditInfo. |
Отчет неполный: указываются рейтинг заемщика и сведения о просрочках, но данные о кредитной организации отсутствуют. Стоимость услуги в 2-3 раза ниже стоимости полноценного отчета. |
Из истории. Услуги кредитования начали предоставляться банками с 90-х годов прошлого столетия. Кредиты выдавались практически всем желающим после проведения минимальной проверки. Невозвращенные займы, нарушение графиков погашения задолженности, финансовая несостоятельность заемщиков стали предпосылкой для введения систематизированного учета данных о заемщиках. На основе этих данных появилась возможность составить «портрет» заемщика – его благонадежность, аккуратность и ответственность.
Кредитная история, основные понятия
Кредитная история состоит из 3-х разделов.
- Титульная часть содержит данные о заемщике:
- Ф.И.О., адрес, данные паспорта – для физического лица;
- ЕГРН, наименование, ИНН и т.д. – для юридического лица.
- Основная часть включает в себя сведения об обязательствах заемщика: график погашения, сумма долга, срок выплаты, наличие просрочки и т.д.
- Дополнительная часть содержит данные о пользователях КИ и о кредиторе.
Примечание. «Закон о кредитных историях» ФЗ-218 определяет порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулирует и систематизирует деятельность организаций, выполняющих эти функции.
Порядок формирования, хранение и обработка
Кредитные истории отправляются финансово-кредитными учреждениями в Бюро кредитных историй (БКИ) в 10-дневный срок, там они хранятся и обрабатываются. Информация может подаваться только при наличии документально зафиксированного согласия заемщика.
Справка. БКИ – коммерческие организации, получившие разрешение на работу с кредитными историями граждан. Число кредитных бюро постоянно меняется. Всего зарегистрировано в России на 19.05.2017 г. более 30 бюро, но действующих из них – 16. Актуальный реестр БКИ размещен на сайте Центрального банка России. Право хранить и обрабатывать кредитные истории граждан имеют только те бюро, которые включены в этот реестр.
Все БКИ отправляют информацию о хранящихся у них кредитных историях в Центральный каталог кредитных историй.
На рисунке 1 представлена схема сбора и хранения информации.
Рисунок 1. Схема формирования и хранения кредитных историй
Примечание. ЦККИ – подразделение Центрального банка России. Назначение каталога – справочное, позволяющее узнать, в каком именно БКИ хранится история конкретного заемщика. Следует помнить, что одна КИ может храниться в нескольких бюро.
Централизованной базы данных кредитных историй нет, они хранятся в базах данных отдельных Бюро кредитных историй. Если история заемщика находится в нескольких бюро, то для формирования полноценного кредитного отчета необходимо делать выборку по всем базам данных.
Важно! Кредитная история хранится в БКИ в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. По истечении указанного срока история аннулируется. Согласно законодательству, один раз в год можно бесплатно получить свою историю займов в каждом бюро, где она хранится. Если запрос производится более одного раза в год, то на платной основе.
Цикл телепередач «Занимаем.ТВ» интересен своей актуальной тематикой. Предлагаемое видео по теме «Кредитные истории» содержательно, полезно. Ведущий рассказывает, как узнать кредитную историю заемщика, о способах ее получения.
Автор: