Как уменьшить платежи по кредитам

Пример как платить 15 000 рублей ежемесячно вместо 27 000 руб. за счет услуг других банков.

Согласно данным коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», на начало мая 2014 г. общий объем просроченной задолженности по ссудам, выданным физическим лицам, составил 515 млрд рублей. При этом динамика данного показателя имеет крайне отрицательную тенденцию, так, прирост просрочки за январь – апрель составил 17 %, годом ранее за аналогичный период рост составлял 14 %, а в 2012 г. – 4,3 %.

таблица

Одна из основных причин, объясняющих рост просрочки, – это высокий уровень закредитованности населения. Часто несвоевременное внесение платежей возникает из-за того, что на одного заемщика оформлено несколько кредитов, и он просто путается суммах и сроках платежей, а многие банки не оповещают заемщиков о предстоящих платежах, ставя их уже перед фактом свершившегося нарушения платежной дисциплины.

Данное обстоятельство подтверждает статистика Сбербанка, так, если в 2010 году заемщики, у которых возникали просрочки, имели 1–2 кредита на семью, то в 2014-м —уже пять кредитов и более.

Что же делать заемщику, у которого много кредитов и он уже не в состоянии помнить, куда, когда и сколько платить?

Один из самых эффективных способов уменьшить долговую нагрузку – это рефинансировать имеющуюся задолженность, то есть взять кредит в одном банке и направить его в погашение задолженности по ранее полученным займам в других кредитных учреждениях.

А насколько это выгодно?

Давайте попробуем посчитать, выгодно ли вообще рефинансировать задолженность, какую экономию можно получить.

Для этого рассмотрим следующий пример

man1

Сергей Петрович С. имеет кредиты на следующие цели:

Ремонт квартиры Покупка SMART-телевизора Покупка шубы Оплата туристической путевки Итого
Первоначальная сумма, руб. 300 000 40 000 120 000 140 000 600 000
Срок, мес. 24 12 24 12
Ставка, % 21 49 42 23
Платеж, руб. 15 416 4 283 7 473 7 332 27 031
Остаток задолженности, руб. 120 000 30 000 70 000 140 000 360 000

Средний доход Сергея Петровича составляет 50 тыс. руб. в месяц, то есть больше половины зарплаты у него уходит на выплату кредитов (это уже критичный показатель, оптимально должно уходить не более 25–30 % месячного дохода). Денег катастрофически не хватает, а еще постоянный рост цен на бензин и продукты питания, и в один прекрасный день он понимает: еще чуть-чуть, и он не сможет обслуживать имеющийся долг.

Но Сергей Петрович не хочет портить свою кредитную историю – во-первых, он добропорядочный гражданин, а во-вторых, у него есть мечта: как только он погасит все кредиты, он оформит автокредит и купит себе автомобиль KIA Sportage.

man2

Во время просмотра своей любимой передачи «Своя игра» в рекламном блоке он увидел рекламу банка, которой предлагалось оформить кредит на рефинансирование задолженности. Заинтересовавшись данным предложением, он тут же звонит на горячую линию, где ему говорят, какие документы взять и куда обратиться. После представления требуемого пакета документов ему удается получить кредит на следующих условиях:

  • Сумма: 360 тыс. руб.
  • Ставка: 27 %
  • Срок: 3 года
  • Платеж: 14 697 руб.

Полученные средства он направил на закрытие всех имеющихся у него кредитов. Рефинансирование задолженности позволило ему практически в два раза уменьшить нагрузку (выгода 12 334 руб. в месяц). Помимо снижения долгового бремени Сергей Петрович получил и экономию времени: раньше он 4 раза в месяц производил платежи по ранее оформленным ссудам, теперь погашать кредит потребуется один раз в месяц.

Но стоит понимать, что снижение платежа было достигнуто за счет увеличения срока, но это имеет и обратную сторону, так переплата по кредиту будет выше.

Инструкция по рефинансированию своих кредитов

Оставим Сергея Петровича наедине с его мечтой и рассмотрим процесс рефинансирования задолженности более подробно.

Шаг 1.

Определяемся с банками, в которых можно оформить кредит на рефинансирование задолженности. Для этого вы можете воспользоваться одной из поисковых систем:

Варианты:

выдача

Шаг 2.

Далее выбираем банк. Мы остановили свой выбор на Банке Москвы, программе управления кредитами.

Совет: Рекомендуем обращаться в банк, в котором вы получаете зарплату или где имеется соглашение о кредитовании сотрудников между банком и организацией, в которой вы работаете. При таком варианте можно претендовать на более низкую ставку.

ставки

Шаг 3.

Определяемся с размером ссуды. Для этого вы должны понять, какие займы вы будете гасить, и путем сложения остатка задолженности выйти на требуемый размер кредита.

Совет: Внимательно изучите кредитный договор, наличие возможности досрочного закрытия, узнайте, имеются ли за это какие-либо комиссии.

Шаг 4.

Собираем необходимые документы.

Стандартный перечень, одинаковый для всех кредитных продуктов:

обычный перечнь

Перечень документов, которые необходимы, если цель — закрытие задолженности в сторонних банках:

доки для рефинанса

Шаг 5.

Ждем решения банка. Обычно рассмотрение заявки происходит в течение 2–5 дней.

Шаг 6.

В случае положительного решения о предоставлении кредита денежные средства направляются банком в безналичной форме в сторонний банк для закрытия имеющейся там ссудной задолженности.

Шаг 7.

После погашения кредита необходимо представить в кредитующий банк документы об отсутствии задолженности, в обратном случае ставка повышается на 5 %. Банк Москвы на эту процедуру отводит 30 дней с даты предоставления ссуды.

Шаг 8.

Далее вносим платежи согласно графику удобным вам способом.

как погашать кредит

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

, 22 мая 2014.

Задайте свой вопрос по теме статьи