Выбираем банк для открытия вклада для пенсионеров.

Автор: «Я — Капиталист». . Дата: 11 ноября 2014. Время чтения 7 мин.

Практически в каждом банке приготовлено немало интересного для пенсионеров. Мы не преследовали цель показать самые доходные пенсионные вклады – чем выше процент, тем рискованнее может оказаться вложение. Составляя данный обзор, мы стремились отразить общие тенденции на примере пяти стабильных и надежных российских банков – Сбербанка, ВТБ24, Альфа-банка, УРАЛСИБ-а и Банка Москвы.

В условиях некоторой экономической неуверенности, постоянно изменяющихся инфляционных значений труднее всего приходится пенсионерам. Расходы возрастают, а возможности получить дополнительный доход ограничены, без поддержки со стороны обойтись очень трудно. В этой связи особенно актуальной становится задача получения выгоды от накопленных за долгую трудовую жизнь денежных средств. Отчасти решить проблему помогут специальные пенсионные вклады.

Банк ВТБ24 и его вариант приумножения накоплений

Банк ВТБ24 предлагает пенсионерам воспользоваться следующими продуктами:

  1. Пенсионный вклад «Свобода выбора»:
    • предлагается внести деньги на срок от одного месяца до пяти лет; в этот срок снимать деньги нельзя, в противном случае договор расторгается;
    • для открытия депозита необходимо внести 30 000 рублей или 3 000 евро/долларов;
    • ставка по рублевому взносу – 7,52% (учитывается капитализация);
    • суммы процентных начислений выплачиваются ежемесячно, ежеквартально или по окончании срока действия договора (выбирает вкладчик);
    • вкладчик может делать дополнительные взносы (не менее 1 000 рублей).
  2. Условия вложения денег на депозит «Оптимальный выбор» аналогичен «Свободе выбора», но имеет некоторые особенности:
    • длительный период действия – 545 дней,
    • первые 180 дней начисляется повышенная ставка – 9,25%, в дальнейшем доход рассчитывается исходя из ставки 5,25%. В перерасчете на весь срок действия вклада ставка составляет 6,59%.

Сбербанк России и его предложения для пенсионеров: деньги должны работать

Сбербанк России, один из старейших финансовых институтов страны, подготовил специальную программу – вклад «Пенсионный-плюс» с возможностью дополнительных взносов. Особенности предложения заключаются в следующем:

  • принимаются только рубли;
  • проценты будут начислены со всех сумм, поступивших на депозит;
  • ставка – 3,5% годовых,
  • вкладчик имеет право снимать любые суммы – ограничений нет; примечательно, что даже в этом случае проценты будут начислены, причем за каждый день присутствия денег на счете (независимо от размера суммы);
  • срок действия условий по вкладу – до трех лет;
  • проценты выплачиваются каждые три месяца.

Пенсионеры также могут воспользоваться депозитами «Сохраняй» и «Пополняй», имеющими ряд льгот, в числе которых – увеличенные ставки. Льготы действуют независимо от срока вклада и его суммы. Итак, каковы условия данных вкладов для пенсионеров:

  1. Вклад «Сохраняй». Для открытия данного вклада достаточно внести 1 000 рублей (100 долларов или 100 евро). Размер процентных начислений зависит от суммы вклада и срока вложений (максимум – 7,76%). Начисленные проценты можно снимать ежемесячно, что позволяет увеличить размер личной «потребительской корзины». Если процентный доход не будет востребован вкладчиком, он будет зачислен на счет, и на него также будут начисляться проценты.

    Имеются ограничения: нельзя внести дополнительные деньги на счет, а также снять их в период действия вклада, то есть при необходимости воспользоваться деньгами, придется расторгнуть договор.

  2. Что касается депозита «Пополняй», его название недвусмысленно намекает: в любой момент вкладчик может внести дополнительные денежные средства и увеличить сумму вклада. При пополнении счета безналичным способом ограничений в размере дополнительных взносов не существует. Наличными у вкладчика примут деньги, если сумма составит более 1 000 рублей (100 долларов/евро). Максимальная ставка составляет 6,60 (с капитализацией – 7,28%)

Рекомендуем ознакомиться еще с одним интересным депозитным продуктом Сбербанка – Сберегательный сертификат

УРАЛСИБ депозит «Пенсионный» – доступно и эффективно

Вклад «Пенсионный» Банка УРАЛСИБ предполагает относительно небольшой первоначальный взнос – минимум 5 000 рублей – при весьма высоких процентах (до 9,8% с капитализацией). Договор заключается на срок от 3 месяцев до 2 лет. В период действия вклада его можно пополнять, но нельзя снимать деньги со счета.

Особенность данного предложения в том, что начисляемые проценты перечисляются на отдельный счет*, что очень удобно – всегда можно проконтролировать поступление средств. Процентная ставка варьируется в зависимости от срока нахождения денег в банке.

*Банк в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации Банк удерживает из суммы начисленных по вкладу процентов налог на доходы физических лиц (в размере, случаях и порядке, установленных НК).

Банк Москвы лидирует по числу специальных вкладов для пенсионеров

В банке Москвы, имеющем представительства во всех экономически значимых регионах страны, для пенсионеров разработаны четыре специальные программы, учитывающие возрастную и психологическую специфику. Для наглядности представим в табличном виде.

Депозиты Банка Москвы для лиц пенсионного возраста
Вклад/ валюта Процент Минимальная сумма для открытия счет Минимальная сумма пополнения, руб. Срок вклада Примечания
Новый пенсионный / рубль До 6,20% 1 000 От 500 181 день,1 год,1,5 года,2 года Капитализация
Максимальный доход / рубль, доллары, евро До 9,65 (в рублях) 1 000 Непополняемый Индивидуальный, от 91 до 1095 дней Капитализация
Максимальный рост До 8,14% в рублях 1 000 рублей100 долларов.100 евро. Пополнение без ограничений Индивидуальный, от 91 до 1095 дней Капитализация
Текущий пенсионный / рубль 4,20% Не установлено Пополнение без ограничений Не установлен. Ставка по вкладу не зависит от срока хранения − доход на поступающие денежные средства вкладчик получает, даже если средства хранились всего 1 день. Начисление процентного дохода производится ежеквартальноСнятие денег без ограничений

Вклады в Альфа Банк: заманчивое предложение

Отсутствие специальных «пенсионных» вкладов не означает, что банку нечего предложить пенсионерам. На данный момент их могут заинтересовать следующие продукты Альфа-Банка*:

* Все вклады объединяют следующие условия:

  • валюта вклада – только рубли,
  • минимальная сумма – 10 000 рублей.
  1. «Победа». Минимальный взнос – 10 000 рублей. Деньги размещаются на срок от 92 дней до 3 лет. Начисленные проценты капитализируются и подлежат выплате по завершении срока. Процентная ставка для вновь открываемых депозитов пересматривается каждый год и не изменяется в течение периода действия вклада.
  2. «Премия». Порядок оформления и сроки – такие же, как для «Победы», с той разницей, что проценты, подлежащие начислению, варьируются в зависимости от сумы и срока действия вклада (от 5,85% до 8,3%).
  3. «Премьер» отличается от вышеперечисленных предложений тем, что максимальный срок вклада составляет 1 год, также можно внести деньги на период 92, 184, 276 дней. Дополнительные взносы принимаются (не менее 5 000 рублей). Ставка – 6,6%.
  4. «Потенциал» расширяет временные границы – вклады принимаются на период от 92 до 1095 дней, при этом вкладчик решает, какие сроки для него являются предпочтительными. Доходность – не более 6,25% годовых.

Данные депозиты пенсионными как таковыми не являются, но они достаточно перспективны для людей старше 55 лет, чьи накопления подвергаются серьезным рискам.

Подытожим – поразмышляем

По сути, любой вклад в банке на данный исторический момент – это возможность сохранить деньги от прожорливой инфляции, то есть от обесценивания, и еще от охотников за чужим имуществом, попросту – воров. Ситуация может измениться в лучшую сторону: инфляция станет незначительной, и тогда проценты по депозиту будут приносить ощутимый доход.

Самые интересные предложения банков для пенсионеров
Банк
Вклад «Сохраняй» «Свобода выбора» «Пенсионный «Максимальный доход» «Премия»
Максимальная процентная ставка 7,00% 7,52% 9,8% 9,65% 8,3%
Особые условия Срок – 3 годаПополняемыйЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 1 000 рублей Срок – 3 годаПополняемыйЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 30 000 рублей Срок – 2 годаЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 5 000 рублей Срок – от 91 до 1095 днейЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 1 000 рублей Срок – 3 годаПополняемыйЧастичное снятие денег исключеноМинимальный вклад – 10 000 рублей

Сравнивая предложения пяти крупнейших банков, можно сделать вывод, что:

  • наивыгоднейшие условия – в банке УРАЛСИБ, ему несколько уступает Банк Москвы;
  • чем дольше действует вклад, тем больше доход.

Решение всегда остается за потребителем – ему выбирать, какие условия привлекательнее, актуальнее лично для него. Мы всего лишь предоставили информацию, которая призвана помочь сделать выбор.

Рекомендуем ознакомиться еще с одним интересным способом получения повышенного дохода по банковским депозитам – открываем вклад онлайн.

Понравилась статья? Оцените, пожалуйста:

Нет
1
Средне
0
Да
0

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Капиталист Автор: . Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
11 ноября 2014.

Похожие записи

Ничего не найдено

Обсуждения закрыты для данной страницы

О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2023. Копирование материалов строго запрещено!