Как выгоднее перевести деньги из Казахстана в Россию
На 2021 г. проблем с переводом денег из Казахстана в Россию не существует. Это можно сделать через электронные системы, мгновенные платежные системы, банк Сбер. Все эти способы с мгновенной отправкой денег, отличаются только тарифы и условия получения.
Прочные финансовые связи двух стран сделали насущным перевод денег из Казахстана в Россию. Такие транзакции можно сделать с минимальным процентом. Проверим? Попробуем отправить 30 000 руб. разными способами с максимальной для себя выгодой.
Перед тем как выбрать оптимальный способ, определим, насколько интересной окажется эта услуга. Здесь будем ориентироваться на:
- скорость передвижения денег;
- размер комиссионного процента;
- лимит на высылаемую сумму.
Справка! Материал актуализирован на 4 февраля 2021 г.
Электронные кошельки
Не отрываясь от рабочего процесса, в несколько кликов мыши пополняется счет на онлайн-кошельках. Самые популярные «ВебМани», «Киви» и «ЮМани» (Яндек Деньги).
Без идентификации совершить перевод не получится. Поэтому сначала подтверждаем свою личность (лучше сделать это заранее согласно правилам платежной системы).
Проверим действие электронных кошельков в теории и на практике.
WebMoney
На «ВебМани» это перевод на электронный кошелек. Для этого сначала пополняют счет – покупают WMK. Сделать это можно путем перевода с расчетного счета или в системе ЕКЗТ.
Таблица 1. Способы пополнения WMK
| Направление | Срок | Стоимость |
| Банковский перевод | 1-2 дня | По тарифам банка |
| Со счета в системе ЕКЗТ | моментально | 0% |
| Картой Виза/Мастер через ЕКЗТ | 5 мин. | 0% |
| Терминалы | 30мин. | 0-4% |
| Банкоматы АО Банк Центркредит | 30 мин. | 0% |
| Отделения «Эксимбанк Казахстан» | 30 мин. | 0,5%, от 200 тенге |
Источник: webmoney.ru
Так как есть моментальные бесплатные способы покупки WMK, рассматривать другие варианты не будем.
Осталось отправить электронные деньги в Россию. Проще всего перевести их на кошелек WMR. WebMoney за такую транзакцию берет всего 0,8%, но обмен тенге на рубли осуществляет по своему курсу.
Например, на 3 фераля в ЦБ 1 KZT = 0,1795 RUR. Справочный курс «ВебМани»: 1 WMK = 0,1791 WMR .
То есть потери составят около 0,26%. Но каждый банк или платежныая система устанавливают свои значения, которые обычно отличаются от официальныхно курса и меняются ежедневно. Поэтому для чистоты расчетов курсовую разницу учитывать не будем.
Итак, перевод обойдется в 0,8%, то есть за 30 000 руб. система возьмет 240 руб.
Но и полученные WMR – это еще не рубли. Вывести деньги из системы можно:
- банковским перечислением – 0%, за 1-3 дня;
- почтовым переводом – 1-5%, 3-7 дней;
- через платежные системы – 0-3%;
- на банковскую карту – 2%, 48 ч.
Обычно пользователи выводят WMR на карту. Поэтому к расходам добавится еще 600 руб.
С казахского кошелька можно сразу перевести средства в рублях на российскую карту, но только через посредников (сайт wme.kz или терминалы БТА-банка и Казкома). В этом случае вместо процента предлагают свой курс обмена.
Например, в exchanger.money/cards/home/wmk/rub на 3 февраля 2020 г. покупают 1 тенге за 10-11 коп. То есть, чтобы отправить в Россию 30 000 руб. с выводом на банковскую карту нужно потратить через:
- «ВебМани» – 167 484 тенге + 0,8% +2% = 172 173 тенге, или 30 840 руб.;
- посредников – 275 229 тенге, или 47 127 руб.
Если это не разовый платеж, имеет смысл отсеживать обменные предложения ПС или посредников. Иногда можно выгодно осуществить транзакцию по курсу, который будет ниже, чем у WebMoney. Мониторить ситуацию удобно на сервисе exchanger.money
Юmoney
Платежная система «ЮМани» – это ребрендинг «ЯндексДеньги». При чем изменилось не только названия, но возможности. Теперь есть несколько интересных способов даже для международных переводов, за которые не придется платить. Но нужно знать некоторые тонкости.
Начнем с того, что осуществлять любые операции с деньгами на Юmoney можно только после идентификации. В Казахстане это можно сделать быстро через:
- Сбербанк Онлайн Казахстан – бесплатно и мгновенно;
- Казпочту – 2 500 тенге, несколько минут;
- Smart ID – 1 740 тенге, 3 часа;
- PayBox (только в Алматы) – бесплатно.
Если переводите деньги из Казахстана в Россию регулярно, имеет смысл заказать карту, пластиковая обойдется в 199 руб., или 1 150 тенге. С мульвалютным пакетом дополнительно платят за ежемесячное обслуживание 90 руб., или 520 тенге. Или открыть электронный валютный счет.
Пополнение кошелька с банковской карты бесплатно:
- на сайте – от 4 000 руб.;
- в приложении – независимо от суммы.
Но есть ограничение – в сутки не больше 15 000 руб.
Чтобы отправлять деньги в Россию, у второй стороны также должен быть аналогичный инструмент с подключенным счетом в тенге. Иначе система возьмет дополнительно 2%. Курс обмена на «ЮМани» близок к официальному.
Оплата за перевод внутри системы:
- на сайте yoomoney.ru – 0,5%;
- через мобильное приложение – 0%.
Картой ЮМани можно расчитываться в любых торговых точках, снимать наличные без процентов до 10 000 руб., выше – 3%
Если же нужно вывести деньги с электронного счета на карту, система возьмет 3% от суммы и 45 руб.
Таблица 2. Расходы на перевод 30 000 руб. через «ЮМани»
| Валюта | Способ | На карту Юmoney | На кошелек с выводом на банковскую карту |
| KZT → KZT RUR → RUR | Через приложение | 30 000 | 30 945 |
| На сайте | 30 150 | 31 095 | |
| KZT → RUR | Через приложение | 30 600 | 31 545 |
| На сайте | 30 750 | 31 695 |
Получается, что без комиссии можно отправить деньги, но только в одной валюте через приложение с выводом на карту Юmoney.
Киви
В таком кошельке у рядового казахстанца представлено две валюты – отечественная в тенге и рублевая. Внутри системы транзакции бесплатные, как и пополнение кошелька через терминалы Qiwi. Если отправляете деньги с карты без регистрации на свой или росисйский Киви-кошелек, комиссия составит 2%.
При переводите на банковскую карту Visa, Mastercard или Maestro за услугу возьмут:
- со своей карточки – 2%;
- с кошелька – 2% + 50 руб.
Не выходя из интернета, можно «перегнать» 30 000 руб. на российскую банковскую карту. Переплата составит 600 руб.
Но отправитель может переложить расходы на получателя: бесплатно пополнить свой кошелек и перевести деньги внутри системы. При выводе в России ставка будет такая же: 2% + 50 руб. Итого, переплата – 650 руб.
Платежные системы
Все системы быстрых переводов работают по одинакому принципу. Чтобы отправить деньги:
- Найдите ближайшее отделение.
- Заполните бланк – понадобится удостоверение личности и точные данные о получателе. Если переводите на банковский счет, его реквизиты.
- Получите у оператора квитанцию.
- Сообщите второй стороне номер идентификатора, указанный в документе.
Квитанция Вестерн Юнион с кодом
К сожалению, многие популярные системы переводов не работают в направлении Казахстан-Россия. Например, на начало 2021 г. невозможно воспользоваться услугами таких ПС: Xpress, BLIZKO, Колибри.
Таблица 3. Транзакции через системы перевода
| Название | Тариф | Комиссия с 30 000 руб. | Лимит, руб. |
| Western Union | 0,5-2% | 600 | 500 000 руб. |
| MoneyGram | 3-75 $ | 675 | 10000 $ |
| Золотая корона | 0,9% | 270 | 600 000 руб. |
| UNIStream | 0,15–1% | 270 | 600 000 руб. |
| Contact | 1% | 300 | 600 000 руб. |
Платежные системы также предлагают осуществить перевод онлайн с получением на карту, банковский счет или наличными. Такую услугу предоставляют:
Сбер
И хотя любой казахстанский банк сейчас может беспрепятственно осуществить переводы, очень популярным вариантом остается именно Сбер, филиалы которого есть в каждом городе и районе.
Справка! Международные срочные переводы «Колибри» в России не работают с 30 октября 2020 г.
На 2021 г. Сбер предлагает несколько способов отправить деньги из-за рубежа.
Таблица 4. Переводы из Сбер Казахстан
| Способ | Кому | Срок | Тариф | Лимит |
| Безналичный | Клиент Сбера | мгновенно | 0 | 4,2 млн тенге |
| На любую карту | От 5 мин. до 5 дней | 0,95% | ||
| Наличные | Через «Золотую корону» | Несколько минут | 0,7% | 5 000 $ |
Источник: sberbank.kz
При безналичном переводе можно воспользоваться возможностями Сбер онлайн, мобильного приложения или отправкой через терминал. Главное, что Сбер принимает деньги в национальной валюте, потому обменивать тенге на рубли предварительно не нужно.
Выводы
Для удобства анализа сведем всю информацию.
Таблица 5. Сравнение способов перевода из Казахстана в Россию
| Наименование | Скорость | Комиссия | Доп. расходы за вывод | Итого за перевод 30 000 руб. |
| WebMoney | Мгновенно до 5 дней | 0,8% 2% и более через посредников | 0-5% | 30 840 |
| Юmoney | Мгновенно | 0-2% | От 0 до 3%+45 руб. | 30 000-31 695 |
| Qiwi | 2% – 2%+50 руб. | 0, или 2%+50 руб. | 30 600–31 700 | |
| Western Union | 0,5–2% | – | 30 600 | |
| MoneyGram | 3–75$ | – | 30 675 | |
| Золотая корона | 0,7-0,9% | – | 30 270 | |
| UNIStream | 0,15–1% | – | 30 270 | |
| Contact | 1% | – | 30 300 | |
| «Контакт» онлайн | 1% | – | 30 300 | |
| Paysend онлайн | 199 тенге | – | 30 036 | |
| Сбер клиенту банка | 0 | – | 30 000 | |
| Сбер на любую карту | 5 мин. –5 дн. | 0,95% | – | 30 285 |
| Сбер наличные | До 10 мин. | 0,7% | – | 30 210 |
Итак, сумму 30 000 руб. из Казахстана в Россию мгновенннно из без дополнительных расходов можно перевести через Сбер клиенту банка, а также в системе Юmoney при наличии у обоих сторон виртуальной карты и осуществлении операции через мобильное приложение. В 190 тенге обойдется перевод в Paysend онлайн. Самыми дорогими оказались услуги MoneyGram и Western Union – 600-675 руб. На WebMoney, Qiwi и Юmoney операции выходят в итоге дорогими из-за необходимости заводить в систему деньги и выводить их на реальные карты после получения.
Автор: