Объем рынка ипотеки в РФ за 2020 г.: прогнозы, близкие к факту

Ипотечное кредитование в России за 2020 г. устанавливает абсолютный и относительный рекорды. По данным «Дом.РФ», за текущий год выдано более 4,2 триллиона рублей на ипотечные кредиты, это почти на 50% выше, чем в 2019 г. Всего оформлено около 1,7 млн сделок по различным ипотечным программам.

Такой энергичный рост рынка ипотеки обусловлен сразу несколькими факторами:

1. Правительство страны запустило весной в 2020 г. госпрограмму льготного кредитования ипотечных программ под 6,5%.
2. В текущем году, в связи с падением мировых цен на нефть и пандемией коронавируса, ЦБ России снизил ключевую ставку с 6 до 4,25%.
3. В свою очередь, банки страны, основные игроки на рынке ипотеки, правильно просчитали ситуацию и снизили процентные ставки с 11 до 8% для вторичного жилья и до 5,9% в сегменте новостроек.
4. Еще одна немаловажная причина – механизм рефинансирования жилищных кредитов. Многие банки запустили такие проекты. Основной ипотечный портфель страны создавался по ставкам кредитов от 10 до 11%. Проведя рефинансирование кредита под 8%, заемщик может снизить ежемесячный платеж с 24–25 тыс. руб. до 20,5–21 тыс. руб.

В результате кредитование для приобретения жилья получило существенную подпитку, что и сказалось на бурном развитии ипотеки в России. А госпрограмма, показав свою высокую эффективность, продлена правительством с ноября 2020 г. до середины 2021 г.

«Эх.. была не была… подписываю, как говорится – Ипотека на полвека, яркой жизни не помеха».
Источник: freepik.com/elizaliv

Динамика развития ипотеки в РФ

Интересно рассмотреть развитие жилищного кредитования в стране за последние 10 лет.

Источник: АИЖК, Русипотека

Графически это выглядит так:

Источник: АИЖК.

Практически все годы наблюдался рост ипотечного кредитования. Резкий спад в 2015 г. объясняется повышением в конце 2014 г. ЦентроБанком РФ ключевой ставки, что привело к повышению процента на жилищные кредиты до 13,2% и, как следствие, к отрицательной динамике развития ипотеки. Возможно, что негативный показатель в 2019 г. подтолкнул государство к проведению льготного жилищного кредитования.

Совместно с механизмом секьюритизации на начало ноября 2020 г. общая масса ипотеки в стране увеличилась на 19,2%, составив более 9,5 триллиона руб., а к концу года эта цифра составляет уже свыше 10,3 триллиона, или почти 9,6% валового национального продукта.

В то же время сильный прирост ипотеки не снизил ее качество среди других кредитных продуктов. Процент просроченных ипотечных кредитов на срок более 90 дней не вырос в течение 2020 г. и составляет не более 1,4%. Стоит напомнить, что по другим кредитам для населения страны аналогичный показатель составляет 8,5% и вырос за текущий год на 1,5 процентных пунктов.

Перспективы ипотечного кредитования на 2021 г.

С октября 2020 г. наметилось снижение темпов роста выдачи жилищных кредитов. Частично это объясняется тем, что уменьшился платежеспособный спрос, негативное влияние оказал рост цен на недвижимость, например, строительный сектор увеличил среднюю цену на один кв. метр в новостройках до 8,6%.

В результате часть платежеспособного населения решила перенести свое участие в приобретении кредитов на жилье на 2021 г., ожидая снижения процентных ставок по ипотеке, как у коммерческих банков, так и в сфере льготных госпрограмм. Основанием для такого подхода было заявление правительства о готовности выдачи в 2021 г. 600 тысяч льготных ипотечных кредитов на общую сумму около 1,8 трлн руб. Очевидно, что и коммерческие банки не станут стоять в стороне. По мнению экспертов, банки готовы выдать в 2021 году около 300 тысяч кредитов на сумму 1 трлн руб.

Найдется ли в стране такое количество платежеспособных заемщиков? Это, пожалуй, главный вопрос. Снижение доходов населения – главный камень преткновения на пути, если не роста, то хотя бы не кардинального снижения темпов ипотеки в стране. В помощь снижению процентных ставок, льготному госкредитованию жизненно необходим рост доходов населения страны.