Оформление банкротства на физлицо: чем грозит и что дает должникам

С 1 октября 2015 года в Российской Федерации вступили в силу положения о банкротстве физлиц, внесенные в закон № 127-ФЗ в июле этого года. Теперь объявить себя несостоятельным может не только юрлицо и предприниматель, но и гражданин, при наличии определенных оснований, в частности, долга перед государством или иными лицами не менее 500 тыс.руб. со сроком просрочки от 3 месяцев. Процедура несостоятельности может быть инициирована как лично гражданином, так и его кредиторами, включая уполномоченные органы. Рассмотрим более подробно, как оформить банкротство физического лица.

Окончательными правками от июля месяца 2015 года в Федеральный закон N 127-ФЗ внесены изменения в части установления процедуры банкротства физлиц. Новый порядок, применяемый к гражданам, также регулирует отношения по несостоятельности предпринимателей с учетом особенностей, установленных отдельными главами закона.

Прежде чем приступить к более подробному разбору процедуры признания несостоятельности, определим, что же за новый закон о банкротстве физических лиц вступил в силу этой осенью. Необходимо отметить, что как такового отдельного правого акта разработано не было. В действующий закон № 127-ФЗ в июле были внесены изменения в главу X, отменившие параграф 1, регулирующий порядок признания несостоятельными предпринимателей и членов КФХ и установившие возможность банкротства простых граждан, не являющихся членами крестьянско-фермерских хозяйств и ИП. Таким образом, новый закон, коим его окрестили СМИ, является лишь поправками, внесенными в действующий закон банкротстве физических лиц в 2015 году.

Свежие новости сегодня

Говоря о банкротстве нельзя не сказать о первых громких делах, информация о которых уже просочилась в средства массовой информации. Так, по данным РИА-Новости, заявление на признание несостоятельным было подано Банком «Зенит» в отношении Ралифа Сафина (бывшего сенатора Алтая и отца певицы Алсу) и двух его сыновей. Первого октября, по данным газеты «Коммерсантъ» и ряда других изданий, в суд были поданы заявления о банкротстве Тельмана Исмаилова, бывшего владельца Черкизовского рынка, Владимира Кехмана, Аркадия Укупника и некоторых других известных личностей.

В целом в обществе к данным изменениям отнеслись неоднозначно: кто-то воспринял вштыки:

А кто-то, наоборот, с большим позитивом:

Заявители

Инициировать процедуру несостоятельности могут следующие лица:

  • Лично гражданин;
  • Кредиторы;
  • Официальные органы (Например, налоговая или таможенная служба, кредитные организации)

Стоит отметить, что если заинтересованные лица могут подать на банкротство по своей инициативе, то гражданин в определенных случаях это сделать обязан.

Обязательное банкротство

Физлицо обязано самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании его несостоятельным, в случае, если его долговые обязательства превышают полмиллиона рублей и срок просрочки составляет минимум три месяца. Также эта необходимость возникает, если погашение долга одного кредитора делает невозможным уплату обязательных платежей и иных задолженностей на общую сумму также не менее 500 тыс. руб. и в срок от 3 месяцев. Срок для исполнения указанной обязанности установлен в 30 дней с момента, когда лицо узнало или должно было узнать об указанных обстоятельствах. В случае если этого не произошло, то гражданин может быть привлечен к административной ответственности и оштрафован на сумму от одной до трех тысяч рублей.

Инициативное банкротство

Физическое лицо может самостоятельно обратиться в арбитраж для признания себя несостоятельным:

  • Если оно предвидит наступление в ближайшем будущем факта невозможности погашения своих долгов (в том числе обязательных платежей);
  • Имеет признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;

Размер реальных долгов в данном случае значения не имеет.

Признаки неплатежеспособности

  • Лицо прекратило выплату долгов (обязательных платежей) срок исполнения которых наступил;
  • Размер неисполненных обязательств составляет не менее 10% процентов от общего количества долгов;
  • Сумма долгов превышает общую стоимость имущества, которым обладает лицо

Определившись с тем, кто может инициировать процедуру банкротства физических ли, что это такое и какие бывают виды несостоятельности, рассмотрим основные этапы данного процесса, особенности и последствия признания гражданина банкротом.

Порядок признания физлица несостоятельным

1 этап. Представление заявления на банкротство заинтересованными лицами

Как было сказано выше, помимо самого должника, инициировать открытие процедуры несостоятельности могут кредиторы и уполномоченные органы, которым физлицо задолжало. Для этого они должны по общему правилу иметь решение суда, вступившее в силу о признании долга. Без указанного документа заявление может быть подано в отношении требований:

  • об уплате налогов, сборов, штрафов и иных обязательных платежей;
  • об уплате алиментов;
  • связанных с неисполнением кредитных договоров с банками;
  • основанных на нотариально удостоверенном договоре

К заявлению о банкротстве физического лица должны быть приложены документы, предусмотренные АПК РФ, а также выписка из ЕГРИП о наличии (отсутствии) статуса ИП, заверенная копия решения суда (если есть такая необходимость) с отметкой о вступлении в силу, документы, подтверждающие наличие долга и его размер, доказательства возникновения данной задолженности.

В заявлении, помимо общих требований, должна содержатьсяинформация о СРО из числа членов которой будет утвержден финуправляющий.

Кредитор или уполномоченное лицо самостоятельно уплачивают взнос на оплату услуг финансового управляющего, а также могут в своем заявлении указать возможность привлечения им третьих лиц с указанием максимального расхода на оплату их услуг. Минимальная сумма оплаты работы финансового управляющего составляет 10 тыс. руб.

Отзыв на заявление

По истечении 10 дней с момента принятия судом заявления гражданин обязан направить отзыв, в котором должна содержаться следующая информация:

  • Имеющиеся несогласия гражданина с предъявляемыми требованиями и доказательства их необоснованности (при наличии);
  • Сумма долга перед кредиторами, уполномоченными органами, работниками и тд.;
  • Данные о р/с в банках;
  • Открытых исполнительных производствах;
  • Иные сведения

Также к отзыву должна быть приложена опись имущества и сведения о доходах.

Направление заявления непосредственно гражданином

В случае если ФЛ имеет основания полагать, что в ближайшем будущем оно будет лишено возможности платить по своим долгам (обязательным платежам) или уже сумма долга составляет от 500 тыс.руб он может (должен) подать заявление на признание себя несостоятельным. Требования к нему аналогичны тем, которые предъявляются к заявлению заинтересованных лиц.

Какие документы нужны для банкротства физического лица

К заявлению также необходимо приложить пакет документов: общих и специальных. К специальным относятся:

  • Документ, подтверждающий, что ФЛ является (не является) предпринимателем;
  • Полный список лиц, перед которыми у гражданина есть долговые обязательства;
  • Опись всего имеющегося у физлица имущества с точным указанием его местонахождения;
  • Документы, подтверждающие право собственности на это имущество;
  • Справка с указанием всех банковских счетов и вкладов;
  • Копии свидетельств о заключении (расторжении) брака и рождении детей

При направлении пакета документов в суд лицо должно оплатить услуги финуправляющего (минимум 10 тыс.руб.).

Заявление подлежит рассмотрению в срок от 15 до 90 дней.

2 этап. Реструктуризация долговых обязательств

В случае если судом заявление на несостоятельность признается обоснованным, вводится процедура реструктуризации долгов. Необходимо отметить, что по своей сути она направлена на возможность погашения долгов лица без реализации имущества.

Указанная процедура вводится определением суда, которым также назначается финуправляющий  (из числа членов СРО,указанной в заявлении). Документ подлежит обязательной публикации в газете «Коммерсантъ» (за счет средств должника).

Реструктуризация может быть введена только, если должник отвечает следующим условиям:

  • Имеет стабильный доход;
  • Не был осужден за экономические преступления, не имеет на дату подачи заявления административного наказания за мелкое хищение, порчу или уничтожение имущества или за фиктивное банкротство;
  • Иные условия

После того как судом вынесено определение о введении данной процедуры приостанавливается взыскание по долгам физлица (в том числе начисление штрафных санкций, налогов и сборов, пеней и иных обязательных платежей), за исключением выплаты алиментов, компенсации вреда, причиненного жизни и здоровью. Своим имуществом должник может распоряжаться только с согласия финуправляющего и то по ограниченному ряду сделок, в частности:

  • Приобретение или отчуждение имущества стоимостью более 50 тыс.руб., недвижимости, доли в уставном капитале, транспорта;
  • Получать (выдавать) займы и (или) кредиты, являться поручителем;
  • Закладывать имущество

План может разработать как само физлицо, так и его кредитор (в том числе уполномоченный орган) в течение 2 месяцев и 10 дней с момента опубликования сведений о признании судом обоснованности заявления.

К плану необходимо приложить следующий пакет документов:

  • Сведения о доходах за последние полгода;
  • Данные о задолженности;
  • Сведения из банка об отсутствии кредитной истории;
  • Заявления лица о достоверности представляемых документов;
  • Копии документов на находящееся в собственности имущество

Указанные документы направляются всем кредиторам, финуправляющему, самому гражданину (если план разрабатывают кредиторы) и в суд.

После того как план поступит в суд, тот может:

  • Утвердить его;
  • Отказать в утверждении;
  • Отложить рассмотрения вопроса о его утверждении

При утверждении плана начинается его реализация, срок которой по общему правилу составляет 3 года, но может быть продлен судом с согласия кредиторов.

После того как задолженность будет погашена, а отчет об исполнении плана утвержден судом, реструктуризация признается завершенной.

Если требования кредиторов не удовлетворены или план представлен по истечении установленного срока, финуправляющий созывает кредиторов для рассмотрения вопроса об отмене плана и возобновлении процедуры несостоятельности.

Если судом будет отказано в утверждении данного плана или план будет отменен судом, начинается следующая процедура банкротства физических лиц.

3 этап: Продажа имущества

Реализация собственности физлица, по сути, открывает процедуру банкротства и наступает в случае, если реструктуризация по определенным основаниям невозможна. К таким основаниям относятся, например, непредставление финуправляющему плана реструктуризации, не одобрение его кредиторами или судом и некоторые иные.

Реализация вводится на срок не более полугода, но может быть продлена по ходатайству заинтересованных лиц.

Продаже подлежит все имущество должника (за исключение определенного минимума), включая заложенное и находящееся в общей собственности с супругом.

После того как была введена данная процедура гражданин не вправе распоряжаться своим имуществом, открывать и закрывать счета и выезжать за границу. Все сделки имущественного характера от лица банкрота вправе совершать только его управляющий.

Реализация имущества происходит на торгах, а драгоценностей, предметов роскоши (стоимостью от 100 тыс. руб.) и недвижимости (вне зависимости от ее цены) на открытых торгах.

Не подлежит реализации, в числе прочего, следующее имущество:

  • Единственное жилье (включая участок земли на котором оно располагается) не являющееся предметом ипотеки;
  • Вещи и предметы, составляющие домашнюю обстановку (не включая предметы роскоши);
  • Личные вещи (одежда, обувь и т.п.);
  • Продукты и деньги стоимостью не менее прожиточного минимума;
  • Иное имущество, указанное в законе

Если какое-то имущество финуправляющему реализовать не удалось, и никто из кредиторов не решил его принять его, право физлица на распоряжение данным имуществом подлежит восстановлению.

Требования кредиторов подлежат удовлетворению в определенной последовательности. Если все имущество было реализовано, а долги не покрыты, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

После того как будет завершена реализация имущества, управляющим в суд на утверждение направляется соответствующий отчет. После принятия судом отчета им выносится определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождения лица от исполнения непогашенных задолженностей.

Однако, в ряде случаев, не допускается освобождение от долговых обязательств по завершении процедуры банкротства физических лиц. Чем грозит гражданину нарушения, допущенные в процессе признания лица несостоятельным?

Лицо не освобождается от обязательств после продажи имущества, если оно:

  • Было привлечено к уголовной или административной ответственности за нарушения за неправомерные действия совершенные в рамках дела о банкротстве;
  • Не сообщило (сообщило недостоверные) сведения управляющему;
  • Умышленно сокрыло или уничтожило имущество, совершило иные противоправные действия

Мировое соглашение

Должник может заключить со своими кредиторами мировое соглашение. В случае его утверждения завершается процедура банкротства, снимается мораторий на удовлетворение требований кредиторов и должник приступает к погашению задолженности  рамках соглашения. Если лицо нарушает условия соглашения — процедура возобновляется и вводится реализация имущества.

Последствия признания физлица несостоятельным

В течение пяти лет,с даты завершения указанной процедуры, гражданин не вправе вновь подавать на банкротство, а если оно будет инициировано его кредиторами, то от обязательств после реализации имущества он освобожден не будет. Также в пятилетний срок ФЛ не может брать кредиты и займы без сообщения о своем статусе.

В течение трех лет лицо не может занимать руководящие должности и участвовать в управлении организацией

Рассмотрев вопрос о том, как оформить банкротство физического лица осветим вкратце основные плюсы и минусы данной процедуры.

Плюсы:

  • С началом процедуры прекращается взыскание недоимок, штрафов, пеней и иных обязательных платежей;
  • Вводится мораторий на требования кредиторов и прекращается взыскание по исполнительным листам;
  • После продажи имущества должнику списываются оставшиеся долги

Минусы:

  • Все, находящееся в собственности имущество (за исключением установленного минимума) уйдет с молотка, в том числе ипотечная квартира;
  • Списанию подлежат не все долги;
  • Брать кредиты и займы в течение 5 лет, по сути, будет нельзя (так как вряд ли банк выдаст займ банкроту);
  • Банкротство процесс довольно продолжительный и нелегкий. Требуется собрать большое количество документов и информации, выбрать управляющего, заплатить определенные взносы и т.д.

Таким образом, банкротство физических лиц дает добросовестному налогоплательщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию, шанс выбраться из долговой кабалы, а кредиторам возможность получить хотя бы частично долг.

Подробно с процедурой банкротства можно ознакомиться в нижеследующем видео:

Подводя итоги вышесказанному, вкратце дадим ответы на самые животрепещущие вопросы, связанные с введенной процедурой несостоятельности:

  • Кто может инициировать процедуру несостоятельности? Сам гражданин, кредиторы, в том числе госорганы;
  • Можно ли получить отсрочку, рассрочку по платежам? План реструктуризации предусматривает приостановление взыскания по всем долгам, исполнительным листам и обязательным платежам;
  • Когда вводится реализация имущества? В случае если лицо не имеет постоянный доход, было осуждено за совершение экономического преступления, сокрытие или уничтожение имущества также если по результатам исполнения мирового соглашения или реструктуризации требования кредиторов удовлетворены не были;
  • Принят ли закон о банкротстве физических лиц? Как такового отдельного закона именно о несостоятельности физлиц не принималось, в действующий правовой акт о банкротстве были внесены соответствующие изменения в главу 10.

Материал по теме: Закон о банкротстве физических лиц: что важно о нём знать простому человеку

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

, 18 ноября 2015.

Задайте свой вопрос по теме статьи