Инструкция: Что делать, когда страховая не платит по ОСАГО

Проблемы с получением возмещения по ОСАГО могут возникать по разным основаниям. Если компания не платит по причине непризнания страхового случая — вопрос решается через суд. Когда СК забывает о клиентах из-за отзыва лицензии, или отсутствия финансов — нужно писать в Союз автостраховщиков.

Причины, из-за которых страховая не платит по ОСАГО, могут быть разными. В одних случаях заявители получают отказ в выплате, в других — жалуются на недоплату, в третьих — на отсутствие каких-либо действий, ответов, объяснений на запросы. Разберем три часто встречающихся на практике ситуации:

  1. возмещение не выплачивается, так как не признается страховой случай;
  2. у СК отозвана лицензия, или она находится в стадии банкротства;
  3. компания выплачивает деньги, но сумма не покрывает реальный ущерб.

Сразу отметим, что третья причина с большим отрывом лидирует среди претензий к страховым компаниям, и поэтому более подробно рассмотрим, как эффективно взыскать недоплаченную сумму возмещения.

Какие случаи ДТП не возмещаются по ОСАГО

СК имеет право отказаться возместить расходы после ДТП, если случай не признается страховым (ст. 6, № 40-ФЗ, 25.04.2002). Главное условие наступления риска по обязательному автострахованию — это нанесение вреда с участием водителя. По закону страхуется ответственность человека, а не транспортного средства (для этого — КАСКО). Поэтому, если вашу машину поцарапали на стоянке, или на нее упала рекламная вывеска — вам откажутся возместить ущерб. Это же относится и к следующим происшествиям, когда не платит страховая компания по ОСАГО:

  • полис выписан на один автомобиль, а виновник ДТП был за рулем другого;
  • повреждения получены от груза, а не транспортного средства (ответственность перевозчика);
  • вред нанесен во время соревнований, учебной езды на автодроме;
  • повреждения возникли из-за загрязнения окружающей среды;
  • ущерб получен во время погрузки или разгрузки на штрафстоянку.

Если вы не согласны с решением СК, оспорить его можно только через суд.

Как получить возмещение, если СК ликвидировано

Если вы обращаетесь в СК по указанным в полисе реквизитам, и не находите ее на месте, на ваши звонки никто не отвечает — нужно поискать информацию о ней в открытых источниках. Не исключено, что в отношении компании проводится процедура банкротства, или у нее отозвана лицензия.

В таких случаях за возмещением по ОСАГО нужно обращаться в РСА — Российский Союз автостраховщиков (http://www.autoins.ru/). Это зарегистрированное профессиональное объединение, которое накапливает резервный фонд и осуществляет компенсационные выплаты, когда ее члены не в состоянии выполнить свои обязательства.

Компенсация выплачивается в следующих случаях (ст. 18, закона № 40-ФЗ, 25.04.2002):

  1. если вред нанесен только имуществу (автомобилю), то возмещение положено при отзыве лицензии и банкротстве страховщика;
  2. когда пострадали люди (их здоровье или жизнь) — к первым двум основаниям добавляются: отсутствие у виновного водителя полиса ОСАГО и причинение вреда не установленным автовладельцем.

Срок обращения ограничен 3 годами. При положительном решении выплачивается компенсация в пределах ограничения по закону: 500 тыс. рублей.

Как взыскать недоплаченную сумму на ремонт автомобиля

В большинстве случаев автовладельцы сталкиваются с тем, что на счет поступает сумма вдвое меньше той, в которую оценил ремонт независимый оценщик или СТО. Страховая не платит по ОСАГО, что делать в этом случае? Ответ прост — обращаться к автоюристу. С 2012 года все споры со страховыми компаниями рассматриваются судами по закону о правах потребителя. Не выплаченные в срок деньги считаются нарушением договора, и за каждый день просрочки насчитывается пеня, штраф — 50% от суммы недоплаты и неустойка. Кроме того, истец не платит госпошлину, а СК оплачивает все судебные издержки.

Можно все сделать самостоятельно: от написания претензии до подачи исполнительного листа судебному приставу. Но гораздо проще и выгоднее воспользоваться услугами профессионалов. Схема простая и отработанная. Поясним ее на примере.

11.09.2015 — случилось ДТП;

15.09.2015 — потерпевший представил в «Росгосстрах» заявление, определение и справку ГИБДД;

21.09.205 — на счет заявителя поступило 40 400 рублей;

22.09.2016 — потерпевший заключил договор с поручения с юридической компанией.

Согласно договору юристы обязались:

  1. написать претензию — 3 000 руб.;
  2. оказать консультацию — 1 000 руб.;
  3. написать исковое заявление в суд — 3 000 руб.;
  4. участвовать в судебном заседании —  3 000 руб.;
  5. провести независимую оценку — 7 000 руб.:
  6. провести экспертизу УТС (утраты товарной стоимости) — 4 000 руб.

Оплату клиент должен внести из средств, перечисленных страховой компанией. В результате:

02.11.2015 — на счет поступило 30 000 руб., из которых 11 000 были переведены автовладельцем за услуги экспертизы, 19 000 руб. — составила доплата на ремонт. Таким образом, сумма независимой оценки вышла на 32% больше. Далее юристы уже работали на себя. Судебные издержки (10 000 рублей) поступили клиенту только 16.03.2015 года, и он отдал честно заработанные деньги юристам.

Все технические специалисты обязаны работать по одним правилам, утвержденным Центробанком. Однако заинтересованный независимый механик находит слабые места страховщиков.

Обычно СК проявляет интерес в таких делах, когда речь идет баснословной сумме возмещения. Проблемы могут возникнуть также, если автомобиль находится в залоге. В подавляющей массе сумма восстановительного ремонта далеко не дотягивает до установленного законного лимита — 400 000 рублей на каждый пострадавший в ДТП автомобиль. Алчность страховщиков не находит поддержки, в 90% случае решение принимается в пользу автолюбителей (судьи тоже ездят на машинах!). Так что, если страховая не платит по ОСАГО, порядок действий должен быть таким. Сначала определиться с основанием отказа, и в зависимости от этого воспользоваться одной из предложенных схем. Не забудьте, что прежде чем вступать в спор с страховщиком, нужно правильно выполнить всю процедуру обращения за страховкой.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

, 1 ноября 2016.

Задайте свой вопрос по теме статьи