Как заработать 30 % годовых на сервисе «Альфа-Поток»

Альфа-Банк решил стать посредником между инвесторами и предпринимателями и разработал уникальную платформу «Поток». С ней у заимодавцев появилась возможность давать в долг и получать доход до 30%. А представители малого бизнеса могут взять деньги быстро и без лишнего оформления бумаг. Но, правда, проценты будут до 45%.

Альфа-Банк в конце 2015 года запустил новый сервис – «Альфа-Поток». Он представляет собой своеобразное связующее звено между инвесторами и представителями малого бизнеса. Предпринимателям сервис позволяет получать деньги на развитие бизнеса, не прибегая к кредитованию, а инвесторам – выбирать компании для вложения средств.

Таким образом, «Альфа-Поток» – это посредник между теми, кто ищет инвестирование, и теми, кто готов инвестировать. Причем инвесторами выступать могут только частные лица.

По состоянию на март 2016 года сервис находится на стадии заключительного тестирования, уже анонсирован банком, но имеет некоторые ограничения.

Главная идея проекта

Суть проекта – сделать некоторые услуги более доступными для определенных категорий клиентов. В условиях, когда банки неохотно берутся за кредитование бизнеса (в кризис риски выше), займы от частных лиц могут выручить. А для клиентов-инвесторов – это возможность получить доход выше, чем по банковскому депозиту.

В цифрах это выглядит так:

  • Предприниматель оформляет заем под ставку 30-45%;
  • Инвестор получает до 30% годовых;
  • Банк забирает разницу (до 10% по словам руководителя проекта).

Стоит также отметить, что процесс полностью автоматизированный и операции производятся в режиме онлайн.

Рынок P2P-кредитования в России и мире

То, что запустил Альфа-Банк, не ново для зарубежной практики. На Западе более развиты денежные отношения между пользователями, где все сделки заключаются через посреднические биржи. Банки этим не занимаются.

Просто Альфа-Банк на фоне мирового роста P2P-кредитования и кризиса в России решил освоить новый рынок.

Рис. 1 – Мировой рынок P2P кредитования (по данным J’son & Partners Consulting)

Рис. 1 – Мировой рынок P2P кредитования (по данным J’son & Partners Consulting)

В России первые компании, работающие в этой сфере, появились в 2010. И их число увеличивается.

Рис. 2 – Мировой и российский рынок P2P кредитования (по данным J’son & Partners Consulting)

Рис. 2 – Мировой и российский рынок P2P кредитования (по данным J’son & Partners Consulting)

Кто может воспользоваться сервисом?

Сервис доступен для клиентов банка. У будущего инвестора должен быть доступ в интернет-банк, а у предпринимателя – действующий расчетный счет в Альфа-Баке и подключение к системе «Альфа-Бизнес Онлайн». Если попробовать зарегистрироваться без доступа, на почту придет сообщение с предложением заказать услугу.

Банк не раскрывает информацию, будет ли в дальнейшем сервис открыт для всех желающих. Но сейчас воспользоваться им могу только клиенты.

«Альфа-Поток» для предпринимателя

Сервис создан для компаний, клиентов банка, нуждающихся в привлечении дополнительных средств. Фирма должна работать не менее года и показывать доход. В базе Альфа-Банка таких компаний более 220 тысяч. И несколько тысяч из них уже являются пользователями «Альфа-Потока». Чтобы присоединиться к ним, нужно подать заявку и дождаться ее подтверждения.

Для получения займа необходимо совершить действия:

  • зарегистрироваться в сервисе;
  • оставить заявку на получение займа (решение о допуске занимает 2 дня);
  • подождать, пока наберется нужная сумма;
  • получить деньги и выплачивать долг вместе с процентами частями (согласно условиям).

Ожидание длится максимум 14 дней. Если сумма набирается, она переходит на счет предпринимателю. Если нет – заявка аннулируется.

Платить придется по ставке до 45%. Можно и досрочно вернуть долг без комиссий.

Длительность рассматривания запроса в 2 дня обусловлена необходимостью проверки компании на надежность. Но может потребоваться и больше времени. В будущем банк планирует тратить на это 11 минут, когда введет машинную проверку компаний.

Так мы можем проанализировать, какие компании чаще всего переживают дефолт. К примеру, если у компании в течение 3,5 месяцев выручка падает на 30%, то с вероятностью 80% у нее случится дефолт. Мы сюда прибавляем данные по отрасли и те, которые также могут быть подвергнуты анализу – «Контур», ЕГРЮЛ и ФНС, данные о людях, которые являются собственниками бизнеса. Это особенно важно, – все это автоматизированный процесс, все происходит онлайн и очень быстро. Наш целевой срок получения результата – 11 минут. Но это то, что мы хотим получить через год.

Подать заявление на включение в «Поток» могут компании различной направленности. Однако сейчас в программе участвуют сферы: производство, IT, оптовая торговля. Список планируется расширять с временем.

Сервис для инвестора

«Альфа-Поток» значительно упрощает процесс инвестирования. Банк собирает компании в пакеты, чем сокращает риск, что фирмы обанкротятся. Формирование пакетов происходит по ряду параметров. Например, «Наиболее рентабельные предприятия Москвы».

Если клиент готов профинансировать компании определенного пакета, он отвечает на заявку. Когда набирается сумма займа ото всех инвесторов, которые ответили за запрос, деньги распределяются между фирмами и уходят на счета компаний. После какого-то времени (согласно условиям) они начинают возвращаться с процентами. Если, конечно, заемщик добросовестно платит.

Параметры инвестиций:

  • сумма – от 10 тыс. руб.;
  • срок – от 6 мес.;
  • возврат – еженедельно с процентами.

Доходность при этом обещается до 30%.

Можно отслеживать информацию по каждой компании.

Риски

«Поток» хотя и учрежден крупнейшим банком страны, все же пользоваться сервисом рискованно, особенно для инвестора. Гарантий возврата нет.

В чем состоят риски?

  • Нет законодательной базы для проведения таких займов. По факту все операции и согласования проходят онлайн, многие действия автоматизированы и по ним не ведется документация. Возврат займа через суд может оказаться сомнительным мероприятием, тем более, что деньги инвестор выделяет на пакет, а не одной компании.
  • Все риски лежат на инвесторе. Альфа-Банк не несет ответственности.
  • Непрозрачная система оценки заемщиков. Проверка кредитной организацией должна проводиться, однако для клиента никаких маркеров надежности той или иной компании нет.
  • Российский менталитет. В России несколько другое отношение к кредитам. Просрочки по ним многих граждан, да и представителей бизнеса, не пугают. На Западе люди стремятся сохранить свою репутацию как добросовестного заемщика, поэтому граждане там более дисциплинированны в отношении возврата долгов.
  • Это не вклад и гарантий государства нет. Страхового покрытия как при размещении вкладов тут не предусмотрено.
  • Нет обеспечения. Залог не предусмотрен. Банк оценивает надежность по активности компании-заемщика.

Для снижения рисков Альфа-Банк обещается проверять каждого клиента. Была разработана технология «Супремум». Вот что говорит об этом Никита Абраменко, руководитель проекта:

В ней учитывается много параметров, но, в первую очередь, – данные счета. Это компании, которые работают с нами больше года, по ним должна быть накоплена история транзакций. Мы собираем агрегаты по данным этих счетов, то есть видим, насколько растут доходы предпринимателя, как часто ему приходят деньги, какие контрагенты у него есть, сколько их. Если компания диверсифицирована, у нее много клиентов – скорее всего, она более устойчива.

Ставки на уровне 45% годовых для многих компаний неподъемные. Эксперты убеждены, что стабильные фирмы смогут найти финансирование под меньший процент. А к такому сервису будут прибегать только если деньги нужны будут срочно. Хотя сейчас ни о какой срочности речи не идет – заявка может провисеть в ожидании до 14 дней, а если сумма не наберется, она аннулироваться.

Надежные компании, скорее всего, не будут брать кредит под 45% годовых, считает главный эксперт центра экономического прогнозирования «Газпромбанка» Егор Сусин.

Риски для предпринимателей:

  • нет гарантий в том, что наберется сумма на заем;
  • можно долго прождать и потерять время;
  • большие ставки и переплаты;
  • необходимость начать выплачивать долг уже в ближайшее время (отсрочек нет).

При оформлении сделок онлайн у инвесторов и предпринимателей появляется риск встретиться с интернет-мошенниками.

Альтернативы «Альфа-Потоку»

Среди альтернатив: «Вдолг.ру» и «Вебмани». В основном это сервисы, которые обеспечивают операции между частными лицами. Они не связаны с банками. Специализированных предложений для бизнеса, аналогичных «Потоку», пока нет.

Резюме

Работать с «Альфа-Потоком» можно. Но сейчас рано говорить о получении стабильной прибыли с инвестирования через сервис: платформа не до конца обкатана и протестирована. Да и ставки 30-45% не выглядят привлекательными для предпринимателей.

Поэтому рассчитывать на то, что сервис будет пользоваться популярностью, пока не приходится. Сейчас он в новинку для многих, поэтому к нему проявляется живой интерес. Сам же Альфа-Банк говорит, что «Поток» – это эксперимент.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

, 12 апреля 2016.

Задайте свой вопрос по теме статьи