Обезличенные металлические счета

Узнай, как инвестировать в золото и при этом не заплатить 18% НДС.

Инвестирование в драгметаллы издавна считается удобным и наиболее прибыльным вложением денежных средств. Недаром, золотой запас любой страны – это явный показатель финансового благополучия и надежности. Разберемся подробнее в том, что же это за способ капиталовложения.

ОМС – что это?

Под обезличенным металлическим счетом принято понимать вклад, который открывается в банке аналогично рублевым или валютным. Но, отличием является то, что в качестве валюты выступает металл в обезличенной форме.

Не стоит путать физический металл и слитки с ОМС. Хотя такой банковский продукт – это альтернативный инструмент вложения денег, взамен вкладчик не получит реальный слиток. В данном случае во вклад будут зачислены те же денежные средства, но в эквиваленте стоимости металла. Именно движение металла в граммах и будет учитываться на открытом счете.


Важным моментом считается то, что обезличенные счета в драгметаллах не облагаются НДС, но, при желании конвертировать вложенные средства в физический металл придется заплатить положенные 18%. Не избежать налогообложения и в случае покупки слитков.

Как правило, российские финансовые учреждения дают возможность открывать вклады в 4 металлах – это золото, серебро, платина и палладий. Ежедневно на каждый вид устанавливаются индивидуальные курсы, по которым собственно и проходит процедура купли-продажи между банком и клиентом. То есть, вкладчик приобретает металл по банковскому курсу, который в свою очередь будет зачислен в граммах. Чаще всего по ОМС, в отличие от других вкладов, не начисляются проценты. Получение дохода возможно только в качестве изменения курсовой разницы.

Курсы на покупку-продажу металлов, как говорилось выше, устанавливаются банком ежедневно. На то, во сколько обойдутся клиенту операции с обезличенными счетами, влияют несколько факторов – это учетная цена Центробанка России и курс на ведущих мировых биржах. Стоит отметить, что на цену металла влияет банковский спрэд (разница между курсом покупки и продажи), который чаще всего составляет 8-15 %, именно поэтому такой способ капиталовложения принесет реальную прибыль в случае долгосрочного размещения. Если же деньги лежат на счете небольшой промежуток времени, есть вероятность того, что клиент не только не приумножит свой капитал, но и просто окажется в минусе.

Чтобы было более понятно, рассмотрим пример: 10 марта 2010 года клиент М. пришел в банк с целью размещения 100 000 руб. в ОМС (в золоте). В день обращения курс продажи был 1 126 руб. за 1 г:

100 000 руб. : 1 126 руб. = 88,8 г.

Таким образом, клиенту М. был выдан договор с указанием того, что сумма его сбережений составляет 88,8 г золота. 18 июля 2014 года М. срочно потребовались денежные средства, и он обратился в банк с целью снятия всех денег. На день закрытия ОМС курс покупки составлял 1 449 руб., а курс продаж – 1 532 руб. за 1 г:

88,8 х 1 449 руб. = 128 671 руб. (то, что получил вкладчик на руки)

128 671 руб. – 100 000 руб. = 28 671 руб. (реальный доход)

Стоит отметить, что М. очень повезло, учитывая волатильность (изменчивость цены) золота он мог получить весьма ощутимые убытки. Но, по мнению специалистов и банковских аналитиков, несмотря на частые скачки котировок, именно этот металл считается более-менее прогнозируемым.

А теперь приведем еще один пример: допустим М. разместил деньги не на ОМС, а открыл обычный не пополняемый депозит под 7% годовых: в этом случае он получит доход в размере 29 750 руб.

Виды обезличенных металлических счетов

  • До востребования – не имеет срока, клиент может обратиться за своими деньгами в любой необходимый момент. Доход здесь можно получить в виде разницы курсов в случае повышения стоимости металла, но не за счет причисления процентов (на территории РФ такой вклад встречается чаще всего);
  • Срочный – имеет определенный срок, указанный в договоре. Отличается тем, что доход возможен в виде фиксированной процентной ставки, а не в разнице курсов. При досрочном расторжении вкладчик теряет все причисленные ему проценты, то есть попросту не получает дохода.

Преимущества

  • Надежность: деньги, размещенные в банке таким способом не подвержены инфляции, да и курсы металлов не подвержены таким скачкам, как, к примеру, курсы иностранной валюты.
  • Безопасность: денежные средства надежно защищены банком;
  • Простота оформления: требуется только паспорт и необходимая сумма;
  • Удобство: манипуляции со счетом проходят по той же схеме, что и с другими банковскими вкладами, и занимают не больше 5 минут;
  • Экономичность: все операции осуществляются без взимания комиссии, отсутствует НДС;
  • Доступность: снять денежные средства можно в момент обращения в филиал банка.
  • Возможность получения средств с ОМС в виде слитков (но, в этом случае придется заплатить НДС в размере 18% от стоимости).

Недостатки

Безусловно, вышеизложенные преимущества этого банковского продукта очевидны, но наряду с плюсами, существуют и недостатки:

  • ОМС не участвует в системе страхования вкладов, поэтому к вопросу о выборе банка, в котором будет открыт обезличенный счет, нужно отнестись очень серьезно.
  • В случае кратковременного размещения денег нет гарантии того, что вкладчик не только получит доход от банка, но и не потеряет часть своих средств.
  • Для того чтобы получить ощутимый доход, необходимо регулярно следить за колебаниями курсов (а в бешеном ритме современной жизни это не всегда удобно).

Сравнительная характеристика условий оформления обезличенных металлических счетов в нескольких ведущих финансовых организациях РФ

Таблица 1
Финансовая организация Вид вклада Минимальная сумма операции Открытие и обслуживание Процент
Альфа-Банк до востребования 1 г – золото, платина, палладий,100 г — серебро бесплатно не начисляется
Сбербанк до востребования 0,1 г — золото, платина, палладий,1 г – серебро бесплатно не начисляется
Газпромбанк до востребованиясрочный (367 дней) 0,1 г — золото, платина, палладий,1 г – серебро50 г (все виды) бесплатнобесплатно не начисляется1 %

Выгодно ли вкладывать в металлические счета?

Попробуем разобраться насколько выгодно инвестировать средства в благородные металлы посредством обезличенных металлических счетов. Для это просчитаем на основе ретроспективного анализа, сколько бы нам принесло инвестирование средств на следующих условиях:

  • Сумма: 250 тыс. руб.
  • Дата открытие вклада: 10 Января 2012 года
  • Дата закрытия вклада: 31 июлю 2014 года

Золото

  • Купили по 1 677 руб. за грамм (149,07 гр.)
  • Продали по 1429 руб. за грамм
  • Убыток: 37 тысяч руб.

Серебро

  • Купили по 32,49 руб. за грамм (7 694,7 гр.)
  • Продали по 21,13 руб. за грамм
  • Убыток: 87 тысяч руб.

Платина

  • Купили по 1 498 руб. за грамм (166,9 гр.)
  • Продали по 1 640,8 руб. за грамм
  • Прибыль: 23 тысячи руб.

Палладий

  • Купили по 721 руб. за грамм (346,7 гр.)
  • Продали по 931 руб. за грамм
  • Прибыль: 73 тысячи руб.

Сравнение

Золото Серебро Платина Палладий Вклад «Сохраняй»*
Доходность, руб. — 37 000 руб. — 87 000 руб. 23 000 руб. 73 000 руб. 39 000

* Ставка 6,25 % годовых на срок 2,5 года.

Как видно из таблицы вложения средств в драгоценные металлы на короткий период является не выгодным, доход превышающих банковский депозит принес лишь вклад в Палладий, а золото (самый популярный инструмент) принесло убыток.

Из этого делаем вывод: инвестировать на краткосрочный период в обезличенные счета не прибыльно, более правильно будет открыть обычный вклад.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

, 24 августа 2014.

Задайте свой вопрос по теме статьи