«Ипотечный бонус» от ВТБ Банка – программа лояльности для надежных заемщиков

Оформление кредита «Ипотечный бонус» от ВТБ Банка позволяет надежным заемщикам получить дополнительное финансирование на прочие цели. Программа доступна клиентам любых банков страны. В продукте реализованы лояльные процентные ставки и упрощенная система получения для держателей зарплатных карт ВТБ. Главные условия оформления – положительная кредитная история и достаточный доход для одновременной выплаты ипотеки и получаемого кредита.

Ипотека порой единственный способ приобрести квартиру для молодой семьи. Однако такое решение не оставляет возможностей для финансирования ремонта или покупки предметов интерьера. Решить такой вопрос поможет новый продукт от Банка ВТБ «Ипотечный бонус» – нецелевой потребительский кредит наличными по выгодным условиям.

Особенности программы «Ипотечный бонус»

Банковский продукт «Ипотечный бонус» – это кредит для частных лиц, которые пользуются ипотекой и не нарушают условий погашения. Доступно оформление договора заемщику любого банка в России.

Данными для выдачи займа выступает информация от бюро кредитных историй, ВТБ запрашивает ее в момент рассмотрения заявки. От клиента не требуется документального подтверждения наличия ипотечного договора и сроков его погашения.

Условия и тарифы программы от ВТБ

Программа подразумевает льготное кредитование физического лица ипотечного заемщика с применением ставки ниже той, что предлагается рынком и большими лимитами.

Рис.1. «Ипотечный бонус» позволит оплатить ремонт

Рис.1. «Ипотечный бонус» позволит оплатить ремонт

Таблица 1. Основные условия программы «Ипотечный бонус»

ХарактеристикаУсловияПримечание
Сумма кредитования100 000 – 499 999 руб.500 000 –

5 млн руб.

Окончательное решение о сумме финансирования принимается банком на основании кредитного анализа заемщика. Сумма свыше 3 млн руб. предоставляется клиентам держателям зарплатных карт, выпускаемых банком
Ставка, % годовых12,9 – 19,912,5На суммы до 500 тыс. руб. ставка устанавливается кредитным комитетом индивидуально для каждого заемщика. Для военнослужащих применяется минимальный процент, независимо от размера займа
Срок кредитования, мес.От 6 до 84Максимальный срок кредитования для лиц, которые не являются держателями зарплатных карт ВТБ Банка, составляет 60 месяцев
Способ погашенияАннуитетный график выплаты (равными частями, ежемесячно)

 

Внимание! В случае нарушения условий погашения кредита клиент обязан вносить, помимо очередного платежа, неустойку, которая составляет 0,1% ежедневно от суммы просрочки.

Скачать полную версию тарифов.  Актуальны по состоянию на 20.07.2018.

Требования к заемщику

Оформление займа на условиях «Ипотечного бонуса» возможно только при условии соответствия базовым требованиям потребительского кредитования в ВТБ. Среди обязательных:

  • гражданство России;
  • отметка о регистрации в любом из регионов, где есть отделение ВТБ Банка;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • положительная кредитная история.

Внимание! Дополнительным требованием для рассматриваемого кредитного продукта выступает наличие минимум одного договора ипотеки в любом банке, зарегистрированном на территории России.

Как узнать платеж по кредиту, калькулятор

Окончательная сумма займа, срок кредитования, график погашения и ежемесячный платеж определяются после согласования заявки кредитным комитетом банка. Однако каждый потенциальный заемщик может воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте учреждения, чтобы рассчитать размер последующих выплат.

На странице «Заявка» нужно стать на вкладку «Кредит наличными». В форме необходимо установить признак «Есть ипотека» и, при необходимости, поставить отметку в поле «Я получаю зарплату на карту ВТБ». Для последующего расчета достаточно внести нужную сумму и желаемый срок кредитования. Система автоматически посчитает, какие платежи будут установлены графиком, и предложит оформить заявку.

Рис.2. Расчет ежемесячного платежа по кредиту в ВТБ

Рис.2. Расчет ежемесячного платежа по кредиту в ВТБ

Важно! Расчет не является окончательным, предлагаемые значения носят справочный характер и не накладывают обязательств ни на финансовое учреждение, ни на клиента.

Процедура оформления

Договор на предоставление кредита заключается в офисе банка после получения положительного решения по заявке. Для согласования выдачи ссуды клиент может сразу обратиться в отделение банка и ожидать решения там или заполнить специальную форму на сайте.

Анкета предполагает внесение следующих данных:

  1. Фамилия, имя и отчество клиента полностью и на русском языке в соответствии с паспортом.
  2. Пол и дату рождения.
  3. Контактные данные: мобильный номер телефона в федеральном формате (обязательно проверить его корректность с помощью специальной кнопки) и адрес электронной почты.
  4. Отметить согласие на обработку и использование персональных данных.
  5. Сумму ежемесячного дохода от основного источника.
  6. Клиенты, которые получают заработную плату на карту VTB, ставят соответствующую отметку.
  7. После внесения всех данных потребуется подтвердить их кодом из СМС.
Рис.3. Первая часть онлайн- заявки на получение ссуды

Рис.3. Первая часть онлайн- заявки на получение ссуды

После того как анкета сформирована, она направляется в главный офис учреждения на рассмотрение. Для проверки достоверности предоставляемой информации заемщиков позванивают работники горячей линии. Держатели зарплатных карт должны быть готовы не только ответить на вопросы по онлайн-заявке, но и продиктовать номер пластика.

Порядок действий и документы при положительном решении

По факту рассмотрения запроса сотрудниками банка на мобильный телефон, указанный в анкете, в течение 15 минут приходит предварительное решение. Если «Ипотечный Бонус» одобрен, кредит можно получать в любом отделении банка. Для окончательного оформления пакета документов потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ, подтверждающий получение постоянного дохода: справка по форме 2-НДФЛ, выписка по счетам из банка не менее чем за 6 месяцев и т. п.;
  • для займов на сумму свыше 500 тыс. руб. предоставляется копия трудовой книжки или договора, заверенные работодателем.

Внимание! Лица, которые получают заработную плату по основному месту работы на карты ВТБ Банка, могут не предоставлять дополнительных документов, им достаточно только паспорта с отметкой о прописке.

Как погашать «Ипотечный бонус»

На следующий месяц после получения суммы кредита на клиента уже накладываются обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей. Сумма, которую потребуется оплачивать, всегда будет одинаковой на основании графика. Погашать займ предлагается через:

  • кассу в отделении ВТБ Банка;
  • офисы других финансовых учреждений;
  • банкоматы, оснащенные функцией приема наличных, с использованием пластиковой карты;
  • сервис ВТБ-онлайн, перечислив с любого своего счета в ВТБ;
  • безналичный перевод из другого банка;
  • перечисление с карты (эмитент значения не имеет) на карту;
  • услуги «Золотая корона – погашение кредитов».

Внимание! Используя сторонние каналы погашения, следует учитывать сроки обработки платежей, которые могут достигать 5 рабочих дней.

Проверить сумму платежа можно в приложении к кредитному договору в кабинете ВТБ-онлайн или по звонку на горячую линию учреждения 8-800-100-24-24.

Рис.4. Заключение договора на предоставление кредита

Рис.4. Заключение договора на предоставление кредита

Полная информация о порядке выдачи, обслуживания и погашения кредита содержится в Правилах кредитования.

Скачать полные Правила кредитования в ВТБ Банке

Отзывы заемщиков о программе

В момент запуска продукта банк организовал масштабную рекламную кампанию, и многие ипотечные заемщики обращались в банк за выгодным кредитом. В то время обещанная по «Ипотечному бонусу» от ВТБ 24 ставка составляла 14,5%. Однако исходя из отзывов, реальная переплата по договору в итоге достигает 36% за счет обязательного оформления страховки даже для тех, кто уже застрахован банком при оформлении ипотеки.

Администрация учреждения и на официальном сайте, и в ответах на отзывы сообщает, что договор страхования носит исключительно добровольный характер. При этом те потенциальные заемщики, кто настоял на рассмотрении заявки без дополнительных услуг, не получили положительного решения, несмотря на соответствие всем условиям и требованиям программы и достаточный уровень дохода.

Рис.5. Программа ВТБ Банка дает возможность обеспечить семью лучшими условиями жизни

Рис.5. Программа ВТБ Банка дает возможность обеспечить семью лучшими условиями жизни

Других отзывов, ни положительных, ни отрицательных, нет. Все упоминания о программе от ВТБ Банка ограничиваются недовольством потребителей в завышении окончательной стоимости кредита из-за страховых премий, сумма которых, как правило, равняется 25% от всего займа и прибавляется к телу, на которое в дальнейшем начисляются проценты.

Маркетинговый ход и аналоги у конкурентов

Предложение от ВТБ Банка «Ипотечный бонус» является уникальным на рынке по своей маркетинговой стратегии, по сути, не отличающимся от стандартного кредита наличными, предлагаемого другими банками. Разница, которую обещает учреждение, заключается в пониженной ставке, на практике некоторые учреждения предлагают такой процент в стандартных условиях кредитования.

Рекламный видеоролик при участии Владимира Машкова

Таблица 2. Сравнение с кредитами наличными у конкурентов

Условие«Ипотечный бонус» ВТБКредит наличными от Альфа банкаКредит наличными от Сбербанка
Сумма займа100 тыс. руб. –

5 млн руб.

50 тыс. руб. –

3 млн руб.

30 тыс. руб. –

3 млн руб.

Процентная ставка годовых12,5 – 19,9%10,99 – 22,49%11,4 – 13,4%
Программы лояльностиПродукт действует для клиентов с ипотекой в любом банке. Дополнительные привилегии держателям зарплатных картУвеличенный лимит владельцам карт для выплаты заработной платы, снижение ставки при предоставлении справки о доходах от 90 тыс. руб.Сниженный процент тем, кто получает постоянный доход через банк

Как видно из сравнительной таблицы, ведущие банки страны предлагают кредиты по стоимости ниже, чем ВТБ Банк, даже тем клиентам, у которых нет ипотечных договоров. Как и по программе «Ипотечный бонус», наличие действующего займа не препятствует выдаче нового при условии достаточного дохода для его обслуживания.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
21 июля 2018.
О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!