Покупки за деньги банка «Хоум кредит» без процентов с выгодой для себя

Карта рассрочки от банка «Хоум кредит» позволяет делать любые покупки с разбивкой платежа на 3 месяца. Чтобы заполнить заявку, не нужно выходить из дома. При своевременном погашении можно обойтись без переплат. Лучше, чем аналоги других банков.

Финансовый продукт карта рассрочки «Хоум кредит Банка» позволяет клиентам учреждения совершать необходимые покупки, не откладывая приобретение на длительный срок. Потребительская корзина постоянно растет, большой выбор товаров этому постоянно способствует, но не всегда есть возможность сразу выделить нужную сумму.

Чтобы дать покупателям возможность не переживать по поводу отсутствия свободных средств, магазины входят в партнерскую сеть банков, которая дает возможность совершать быстрые покупки, не затягивая время, не экономя на чем-то еще и не переплачивая процентов.

Для справки! Банк «Хоум кредит» входит в перечень лидеров потребительского финансового рынка Российской Федерации. На сегодняшний день компания занимает 1-е место в сегменте кредитования через точки продаж и 10-е в кредитовании физических лиц в целом.

Условия по карте

В целом, при грамотном использовании такой продукт будет для клиента бесплатным, никакие дополнительные траты для своевременно погашаемых займов не предусмотрены. Однако чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не остаться у банка в должниках, знать базовые условия все же нужно.

Таб.1 Тарифы по карте рассрочки Home Credit

УслугаСтоимостьПримечание
Выпуск карты0
Кредитный лимит10 тыс. руб. – 300 тыс. руб.Устанавливается Банком индивидуально каждому клиенту по итогам рассмотрения и проверки его заявки. Окончательная сумма лимита прописывается в Договоре
Перевыпуск:
– По инициативе Банка0В случае окончания срока действия предыдущей карты, или если банк по каким-то причинам решает заменить пластик
– По инициативе клиента200 руб.В случае утери, кражи, порчи и т. п.
Рассрочка, мес.:
– У партнеровДо 12 мес.Под партнерами понимаются магазины, которые заключили договор с компанией на продажу товаров по условиям рассрочки
– В других магазинахДо 3 мес.Картой можно рассчитаться в любом магазине без привязки к партнерской сети, при этом сумма покупки может вноситься максимум в 3 платежа
Проценты годовых:
– Льготный период0%Время бесплатного использования денег Банка, потраченных на покупки в торговых точках. Действует при условии своевременного внесения оговоренных условиями программы сумм
– По окончании29,8%Применяется, если клиент нарушил условия погашения беспроцентного займа и либо не внес своевременно сумму, либо внес ее не в полном объеме. Проценты начисляются в этом случае с первого дня пользования программой и до момента полного погашения долга
Минимальный платеж:
– По рассрочкеРавная часть платежа +минимальный платежПри совершении покупки по карте ее стоимость разбивается на количество равных частей в соответствии с количеством месяцев предоставляемой услуги. Например, товар куплен на 3 месяца, значит, и платежей будет 3 равных по сумме
– При нарушении условий предоставления беспроцентного периодаМинимальный платеж по кредитуМинимальный платеж по кредиту составляет 7% от суммы долга + проценты, штрафы, пени и комиссии. Применяется в случае, если клиент не внес своевременно очередную оплату за рассрочку или сделал это не в полном объеме
Выдача наличныхНе предусмотрено
Внесение наличныхБесплатно
СМС-информированиеНе тарифицируется
CashbackНе предусмотрен

Детальная информация о тарифах в файле 1 и файле 2 актуальны на 25.01.2018 г.

На чем зарабатывает банк, в чем для клиента подвох?

Изучив перед началом использования продукта тарифную политику учреждения и условия предоставления финансовой услуги, становится видно, что подвоха в предложении «Хоум кредита» как такового нет:

  1. Банк не предусматривает возможности снятия наличных по карте и переводов на электронные кошельки, а значит, использование ресурса для него дешевле, безналичное обращение менее затратное, чем наличное.
  2. Магазины-партнеры платят финансовой компании проценты за предоставление рассрочки их покупателям, сумма ниже, чем для обычного потребителя, но она компенсируется за счет оборота.
  3. В ставку, предусмотренную за несоблюдение условий беспроцентного кредитования, включены все риски Банка, а в большинстве случаев люди не соблюдают льготные рамки и переходят на платный продукт автоматически.

Если клиент подходит к использованию инструмента сознательно, то для него нет никакого подвоха, условия кредитования достаточно прозрачны, в данном случае Банк не скрывает никаких ставок и комиссий.

 Плюсы и минусы карты

К очевидным плюсам продукта можно отнести:

Видео с рекламой Карты рассрочки от «Хоум кредит», в котором показано осуществление желаний

  • Возможность бесплатно пользоваться деньгами банка, удовлетворяя свои потребности.
  • Нет необходимости копить нужную на покупку сумму.
  • Рассрочка предоставляется на длительный срок.
  • Можно использовать карту в любых торгово-сервисных компаниях, без привязки к партнерской сети Банка.
  • Выпуск и обслуживание карты – бесплатно.
  • Отсутствие страховых платежей.
  • Приобретая товар в рассрочку, не нужно делать первоначальных взносов.
  • Нет необходимости каждый раз подавать пакет документов, заявку и ждать по ним ответа.
  • Операция оплаты по карте происходит моментально, как и по любой другой.
  • При соблюдении условий предоставления рассрочки у заемщика повышается качество кредитной истории, что может положительно отразиться при обращении за крупным займом.
  • Внесение денег на счет погашения – бесплатно.
Рис.2 Девушка с пакетами реклама карты

Рис.2 Девушка с пакетами реклама карты

Среди минусов, которые, как правило, огорчают клиентов, можно выделить:

  • Если не уложиться в срок оплаты или неправильно рассчитать сумму платежа, пользование займом становится платным, а оплата рассчитывается с первого дня совершения покупки.
  • Деньги с карты рассрочки можно тратить только на оплату товаров и услуг.
  • Нет возможности снимать или переводить деньги на электронные кошельки.
  • Нет функции кешбэк, на покупках нельзя зарабатывать дополнительные бонусы.

Безусловно, положительных характеристик у банковского продукта значительно больше, и наличие такого платежного инструмента будет нелишним даже скептикам, избегающим кредитных продуктов, на случай форс-мажора.

Стоимость использования рассрочки ХКФ

Карта рассрочки от «Хоум кредит банка» – бесплатный продукт, но только при соблюдении требований льготного периода. Дополнительно для клиентов учреждение предоставляет бесплатно все сервисы информирования о движении по счету, выписки и пр. Клиентам, которые укладываются при оплате в сроки, установленные договором и магазином, использование продукта не стоит ничего.

В случаях, когда условия были нарушены, использование карты будет стоить клиенту 29,8% годовых или 2,48% в месяц. А расчет процентов будет произведен от даты списания лимита со счета до его полного погашения. Помесячная разбивка у такого заемщика будет требовать ежемесячного внесения 7% от суммы долга + дополнительные платежи с учетом процентов, комиссий и штрафов.

Внимание! Оплачивать кредит по минимальному порогу не рекомендуется – погасить его таким образом практически невозможно, а итоговая переплата будет очень большой.

Требования к заемщику

Для обеспечения минимального просроченного портфеля банк выдвигает к заемщикам ряд требований, что касается карточных продуктов, то они сравнительно лояльны:

  • Регистрация в регионе присутствия учреждения.
  • Место работы там же.
  • Возраст от 18 до 64 лет.
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.
  • Активный личный мобильный телефон.
  • Официальный стабильный доход.
  • Стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.

Дополнительных требований по общему стажу кредитор не выдвигает. При обращении стоит учесть, что если параметры, требуемые банком, соблюдаются в базовом объеме, то сумма лимита будет предоставлена минимальная.

Документы, необходимые для получения

В предложении банка указано, что при обращении за картой рассрочки достаточно только паспорта гражданина РФ, он должен быть действующим, с указанием всех данных, включая отметку о постоянном месте регистрации заемщика.

При обращении с одним документом заемщик может рассчитывать на минимальную сумму кредита и высокую вероятность полного отказа без объяснения причин. Чтобы этого избежать, лучше иметь при себе в момент посещения офиса учреждения второй удостоверяющий документ, например, права или СНИЛС, а для большей суммы желательно взять еще и 2-НДФЛ за последние 3 месяца.

Такой подход не только позволит увеличить сумму лимита, но и снизить вероятность отказа даже с небольшими проблемами в кредитной истории.

Где можно оформить

Для того чтобы подать документы на карту рассрочки, даже не нужно покидать дома или офиса, достаточно:

  • Зайти на сайт банка и заполнить в соответствующем разделе анкету.
  • Дождаться решения по заявке.
  • При положительном результате с документами обратиться в ближайшее отделение для подписания договора и получения карты, сразу можно провести ее активацию.

Как заполнить анкету онлайн

При заполнении анкеты на сайте банка в первом окне потребуется внести свои личные данные согласно паспорту, включая его серию и номер. А также указать номер мобильного телефона и e-mail. Дальше система пропустит только при условии правильно указанного номера, через СМС-подтверждение.

Рис.3  Анкета на сайте банка

Рис.3  Анкета на сайте банка

После отправки кода подтверждения с заемщиком свяжется оператор горячей линии компании и предложит продолжить заполнение анкеты.

Рис.4  Запрос кода подтверждения для оправки кода подтверждения после отправки первой части данных

Рис.4  Запрос кода подтверждения для оправки кода подтверждения после отправки первой части данных

Снять наличные по карте рассрочки

Карта рассрочки от «Хоум кредит» не предполагает использования наличных денежных средств, применение лимита доступно только в торгово-сервисных предприятиях и интернет-магазинах.

Клиентам, которые нуждаются в заемных средствах наличными, банки предлагают ряд кредитных программ, они не предусматривают такого льготного обслуживания, но помогут иметь доступ к деньгам не только для покупок.

Перевод собственных средств на карту

В отличие от конкурентов учреждение не предоставляет клиентам возможность использовать карту рассрочки в дебетовом режиме. Пользоваться пластиком можно только в качестве заемщика.

Для оформления карты с возможностью перевода собственных средств лучше обратить внимание на другие предложения от банка.

Как погашать рассрочку

Сумма к погашению, которую необходимо внести для сохранения условий кредитования «в рассрочку», доступна клиенту в СМС-информировании от банка, приходят оповещения за несколько дней до даты платежа. Также посмотреть детальную информацию можно в личном кабинете, на сайте банка. Помимо суммы в онлайн разделе будет видно даты для внесения средств за определенные покупки и сумму с разбивкой по магазинам. Информация отображается в виде календаря.

Для оплаты клиенты могут использовать:

  • Страницу сайта банка с функцией перевода средств с другой карты.
  • Сеть отделений компании.
  • Терминалы и банкоматы с функцией приема наличных.
  • Виртуальные сервисы перевода средств.
  • Кассы и оборудование других финансовых компаний.

Важно! Чтобы не лишиться льготных условий, клиенту следует при оплате через сторонние кассы или ресурсы делать запас минимум в 3 рабочих дня. По законодательству, из одного финансового учреждения в другое денежные средства могут идти до 5 дней, а банк считает датой фактической оплаты ту, в которую деньги поступили на счет, а не были отправлены.

Магазины-партнеры банка по рассрочке

В магазинах-партнерах банка можно оформить рассрочку на более длительный период, чем в прочих торговых организациях, ее срок может достигать 12 месяцев с дня совершения покупки.

Рис.5 Страница с партнерами Банка

Рис.5 Страница с партнерами Банка

Перечень компаний, которые заключили договор с банком, превышает 20 000 в следующих категориях:

  1. Туристические компании и авиалинии.
  2. Магазины бытовой техники.
  3. Товары для детей.
  4. Обувь, одежда и ювелирные изделия.
  5. Страхование, образование и связь.
  6. Красота и здоровье, фитнес.
  7. Мебель и товары для ремонта.
  8. Автомобильные и мототовары.

Среди партнеров банка встречаются как региональные компании, так и федеральные сети, например:

  • Аэрофлот;
  • Снежная королева;
  • Спортмастер;
  • AnexShop;
  • Шатура;
  • Колеса Даром;
  • Kari;
  • Bork;
  • Pandora и т.д.

Полный перечень партнеров указан на сайте компании и в условиях предоставления рассрочки. Док. актуален на 27.01.2018 г., условия обновляются по мере изменений на сайте банка.

Отзывы клиентов о карте рассрочки

За время существования продукта им воспользовалось много потребителей, и уже появилось достаточно отзывов: как положительных, так и отрицательных.

Довольные пользователи в основном отмечают такие преимущества программы:

  • Одобрение заявки происходит чаще, чем по аналогичным продуктам у конкурентов.
  • Пластик можно использовать во всех сетях с терминалами, не ориентируясь только на партнерскую сеть.
  • Для большинства текущих потребностей 3 месяца льготного использования достаточно, чтобы выплатить стоимость приобретений.
  • Рассрочка в партнерской сети до 12 месяцев позволяет купить необходимую бытовую технику без нагрузки для семейного бюджета.
  • СМС-информирование обо всех операциях в режиме реального времени.
  • Удобный «Личный кабинет» на сайте компании, с отображением всей информации по использованию и погашению займа.

Жалуются потребители обычно на то, что:

  • Телефон горячей линии учреждения привязан к Московскому региону и звонки на него тарифицируются.
  • Для получения решения по заявке приходится несколько раз контактировать с сотрудниками финансового учреждения, отвечая на дополнительные вопросы, и проходить согласование в Департаменте безопасности.
  • Возникающие сложности с погашением рассрочки, бесплатно это можно сделать только в сети отделений и банкоматов компании, которые часто не работают.
  • За несоблюдение условий рассрочки большая стандартная ставка, у конкурентов в 3 раза ниже.
  • В отделениях и на линии поддержки невозможно получить актуальную информацию по состоянию счета и суммы к выплате.
  • Если не активировать карту в отделении в момент получения, потом возникают сложности с установкой ПИН-кода;
  • Проблематично расторгнуть договор и закрыть карту окончательно.

Как закрыть карту рассрочки в «Хоум кредит Банке»

Поскольку финансовый продукт не требует дополнительных затрат и прост в использовании, банк не публикует материалов по ее закрытию. В этом случае следует обратиться к стандартной процедуре закрытия займов перед банками:

  1. Необходимо погасить всю образовавшуюся задолженность перед организацией, с процентами и комиссиями, если такие были начислены.
  2. Когда сумма обнулится, в отделении банка нужно написать заявление на закрытие карты и расторжение договора. Закрытие карт обычно занимает время, поэтому на полное прекращение отношений с банком может потребоваться от 1 до 45 дней.
  3. После того как счета закрыты, следует запросить у кредитора справку об отсутствии активных договоров и задолженности. Это нужно, чтобы защитить себя от возможных проблем с долгами в будущем.

Аналоги у конкурентов

Рис. 6 Рассрочка, Совесть и Халва

Рис. 6 Рассрочка, Совесть и Халва

Бесплатных рассрочек на такой длительный срок на финансовом рынке России всего 3 это «Халва» «Совкомбанка», «Карта рассрочки» Home Credit bank и «Совесть» Qiwi банка. Безусловно, продукты, несмотря на свое сходство в лояльности по отношению к клиентам, имеют и ряд отличий.

Таб. 2 Сравнение с конкурентами

УслугаКарта рассрочки«Халва»«Совесть»
Выпуск картыБесплатно
Кредитный лимит10 тыс. руб. – 300 тыс. руб.0,01 руб. –

350 тыс. руб.

5 тыс. руб. –

300 тыс. руб.

Рассрочка, мес.До 3 во всех магазинах, до 12 у партнеровОт 1 до 12 месяцев на усмотрение партнераДо 12 месяцев в зависимости от партнерского соглашения
Проценты, годовых:
– Льготный период0%0%0%
– По окончании29,8%10%10%
Выдача наличныхНетДаНет
CashbackНет1,5%, максимум

5 тыс. руб.

До 20% в зависимости от действующих акций
Платежная системаVISAMasterCardVISA

Карта рассрочки от «Хоум кредита» значительно выигрывает в сумме минимального лимита, поскольку кредитование новых клиентов обычно начинается с установления суммы нижнего порога, этот показатель для многих заемщиков важен. Вторым несомненным преимуществом карты является то, что рассрочка действует во всех магазинах, ресторанах, салонах, туристических агентствах и т. д. без ограничений на период стандартной рассрочки до 3 месяцев, конкуренты кредитуют только товары партнеров.

Использовать карты, позволяющие пользоваться банковскими деньгами без переплат, достаточно хороший способ, не обременяя свой семейный бюджет большими тратами,  приобретать необходимые товары. Карта рассрочки от «Хоум кредит банка» среди представленных на рынке имеет ряд преимуществ, и ее оформление, несомненно, может выручить клиента.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
1 февраля 2018.
О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!