Обзор банковских карт «Польза» от банка Хоум Кредит

Банковский продукт с «Пользой» – новинка от банка Хоум Кредит. Выпускается в виде дебетовых карт. Решение интересно наличием защиты 3D Secure, привязанной бонусной программой с повышенным кэшбэком, условиями пользования и обслуживания.

После прекращения выпуска карточек «Космос» в апреле 2018 года банк Хоум Кредит предложил клиентам не менее интересный продукт – банковские карты «Польза».

Разновидности выпускаемых карт

Изначально карту «Польза» Хоум Кредит банк выпустил как инструмент с одноименной программой в качестве замены предыдущей популярной дебетовой карточки «Космос» При этом большинство условий и тарифов на дебетовой карте «Польза» остались без изменения.

Но после оценки популярности среди клиентов банка программы лояльности «Польза» менеджерами было принято решение о выпуске продукта с возможностью льготного кредитования:

  • карта с Пользой Gold;
  • карта с Пользой Platinum.
Рис. 1. Разновидности пластика с «Пользой»

Рис. 1. Разновидности пластика с «Пользой»

Условия и тарифы

Условия обслуживания и тарифы зависят от типа пластика.

Таблица 1. Условия и тарифы карт «Польза». Источник: официальный сайт Хоум Кредит банка

УсловияКредитная картаДебетовая карта
GoldPlatinum
Возобновляемый кредитный лимитДо 300 000 руб.
Оплата покупок и услуг29,8%
Снятие наличных49,9%
Льготный периодДо 51 дня
Минимальный платеж5% от долга + проценты и комиссии

+ возможные штрафы и просроченная

задолженность, минимум 1 000 руб.

Получение наличных4,9% от суммы снятия,

минимум 399 руб.

0 руб. в собственных банкоматах и чужих до 5 операций
СМС-пакет99 руб.59 руб.
Подключение договора к Программе «Польза»990 руб.

(взимается ежегодно, кроме первого года после подключения)

4 990 руб. (взимается ежегодно)Бесплатно
Годовая % ставка на остатокДо 300 000 руб.
  • До 5 покупок в месяц – 3%;
  • свыше 5 покупок – 7,5%.
Свыше 300 000 руб.3%
Ежемесячная комиссия за обслуживание счетаУсловно-бесплатно*

Бесплатное обслуживание по дебетовой карте «Польза» предусмотрено:

  • в первый месяц;
  • при совершении покупок на сумму 5 000 руб. в месяц;
  • при неснижаемом ежедневном остатке на карточке свыше 10 000 руб.

В прочих случаях взимается комиссия в размере 99 руб. в месяц.

Рис. 2. Бесплатное обслуживание условно

Рис. 2. Бесплатное обслуживание условно

Скачать тарифы по дебетовой карточке

Скачать тарифы по кредитной карте Польза Gold

Скачать тарифы по кредитной карте Польза Platinum

Подробнее о дебетовая карточке «Польза» в видеоролике:

Как оформить карту

Независимо от типа пластика, оформить его можно непосредственно в офисе банка или оставив заявку на сайте.

Для оформления заявки на сайте необходимо в форму внести:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;

При оформлении заявки на кредитку дополнительно вносятся данные:

  • номер и серия паспорта;
  • размер совокупного дохода в месяц.
Рис. 3. Форма онлайн-заявки на оформление золотой карты

Рис. 3. Форма онлайн-заявки на оформление золотой карты

Решение об оформлении банковского продукта принимается практически сразу же, о чем клиент уведомляется путем отправки сообщения на указанный телефон.

После одобрения необходимо прийти в любое отделение банка с оригиналами документов, чтобы подписать договор и получить пластик.

Совет! Подписание документов и получение именного пластика можно совместить, если об этом настойчиво уведомить сотрудников банка во время телефонного разговора.

Требования к заемщикам

Дебетовую карточку «Польза» может получить любой гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста. При согласии законных представителей можно оформить карточку и на подростка старше 14 лет.

К заемщикам требования у банка Хоум Кредит строже – кредит предоставляется лицам:

  • в возрасте от 22 до 64 лет;
  • имеющим непрерывный стаж на последнем месте работы более 3 месяцев.

Документы

При получении пластика и подписании договора клиент предоставляет:

  • оригинал паспорта с пропиской;
  • справку о доходах для получения кредитной карты.

Особенности использования

Карточки выдаются клиентам неактивными, что сделано в целях обеспечения безопасности.

Активировать пластик и получить ПИН-код для дальнейшего пользования можно:

  • непосредственно в офисе при получении карты;
  • позвонив в службу поддержки на номер 8 (495) 785-82-22;
  • на сайте банка.
Рис. 4. Форма активации карточек на сайте

Рис. 4. Форма активации карточек на сайте

Справка! Для активации пластика на сайте регистрация в личном кабинете не требуется.

Личный кабинет

Активный пользователь может создать аккаунт и открыть личный кабинет одновременно в нескольких сервисах банка:

  1. Мой кредит.
  2. Товары в рассрочку.
  3. Программа «Польза».
  4. Интернет-банкинг.
Рис. 5. Регистрация в интернет-банке

Рис. 5. Регистрация в интернет-банке

Важно! Регистрация в одном из сервисов не открывает доступ к личному кабинету в других программах.

Поэтому для отслеживания кредитной истории необходимо зарегистрировать личный кабинет в программе «Мой кредит», а для накопления и снятия баллов по акционной программе – в сервисе «Польза».

Как снять деньги с карты или пополнить счет

Пополнение карты и снятие наличности возможно:

  1. В родных банкоматах Хоум Кредит Банка.
  2. В кассе любого отделения банка.
  3. В кассах и банкоматах сторонних банковских учреждений.

Важно! Снятие наличных денег в сторонних банках облагается комиссией.

Комиссия за снятие в чужом банке:

  • собственных средств с дебетовой карты свыше 5 операций – 100 руб.;
  • собственных средств с кредитной карты – 4,9%, но не менее 399 руб.

Такая же комиссия взимается за снятие кредитных средств в собственном банке.

Если нет возможности снять деньги в «родном» банке или превышен лимит, для экономии средств можно перевести деньги любую личную карточку в другом банке, после чего уже снять деньги в банкомате без процентов. За такой перевод удерживается комиссия в размере 10 руб.

Перевод можно осуществлять:

  • в отделении Почты России;
  • через системы электронных платежей;
  • межбанковским переводом.

Справка! Переводы кредитных средств на счета физических и юридических лиц, в том числе оформленных на держателя пластика, запрещены.

Дополнительные возможности: кешбэк с пользой

Основное преимущество карт с «Пользой» – это возможность участия в одноименной программе лояльности, позволяющей накапливать баллы в виде кэшбэка за любые покупки, которые впоследствии можно перевести в «живые деньги».

Виды бонусов

При оплате покупок картой «Польза» клиенту начисляются на бонусный счет:

  1. Базовые баллы – за любые покупки, кроме товаров из спец. категорий.
  2. Повышенные баллы – за оплату товаров/услуг в категориях «АЗС», «Рестораны», «Туризм». Для их получения клиент должен ввести специальный МСС-код.
  3. Акционные баллы – начисляются за покупки в магазинах-партнерах, а также по проводимым акциям.

Таблица 2. Условия участия в программе «Польза»

УсловияКредитная картаДебетовая карта
GoldPlatinum
Подключение договора к Программе «Польза»990 руб.

ежегодно, кроме первого года

4 990 руб. ежегодноБесплатно
Базовые баллы1%1,5%1%
-максимальное количество в месяц2 000 руб.
Дополнительные баллы3%5%3%
-максимальное количество в месяц3 000 руб.
Акционные баллыПо инициативе банка возможно начисление дополнительных

баллов в рамках акций

По условиям акций
-максимальное количество в месяцБез ограничений

Партнеры

Еще больше бонусов в виде повышенного кэшбэка можно получить при оплате картой «Польза» товаров/услуг в магазинах-партнерах.

Рис. 6. Магазины-партнеры

Рис. 6. Магазины-партнеры

С полным перечнем магазинов можно ознакомиться на странице бонусной программы «Польза», а также в личном кабинете.

Кэшбэк начисляется при оплате картой в виде фиксированной суммы или в процентном отношении. Причем количество баллов может в некоторых случаях достигать 20–30%.

Использование бонусов

В отличие от большинства бонусных программ, когда клиентам предлагается потратить накопленные баллы на покупку товаров в собственных интернет-магазинах или точках партнеров, предложение Хоум Кредита предоставляет возможность скопленные бонусы перевести в деньги.

Справка! 1 балл при этом приравнивается к 1 рублю. Минимальная сумма для вывода – 100 баллов.

Плюсы и минусы

Среди исключительных отличий карт «Польза» от продуктов других банков можно назвать:

  • возможность получения кэшбэка за оплату коммунальных услуг, налогов, мобильной связи и даже штрафов;
  • ежедневное начисление процентов на остаток;
  • высокую ставку начислений на остаток;
  • возможность бесплатно снимать до 5 раз наличные с «чужих» банкоматов;
  • выгодные условия межбанка;
  • лояльные условия для бесплатного обслуживания;
  • привилегии от Visa.

В отзывах клиентов встречаются и негативные мнения. В большинстве они связаны с:

  • навязыванием дополнительных услуг, особенно по кредиткам;
  • отсутствием в открытом доступе номера бесплатного телефона горячей линии;
  • нестабильной работой онлайн-сервисов;
  • ограниченность функционала мобильного приложения.

Как видим, преимущества банковского продукта «Польза» значительно перевешивают недостатки. При этом большая часть минусов связана с технической стороной обслуживания, а не с условиями или тарифами.

Предложения конкурентов

В сравнении с предложениями конкурентов карточки с «Пользой» также значительно выигрывают.

Таблица 3. Дебетовые карты – аналоги карты «Польза»

БанкНазвание карты% на остатокКэшбэк, бонусы
Тинькофф БанкTinkoff Black6%От 1 до 5%
РайффайзенбанкVisa Gold «#ВСЁСРАЗУ»НетБонусы до 5%:

  •  для путешествий;
  •  другое;
  •  супермаркеты.
ВТБМультикарта

Мир Премиальная

До 8,5%До 10%
Восточный Экспресс БанкКарта номер одинОт 2% до 7%Бонусы до 5%

Вывод:

  1. Новое предложение от Хоум Кредит Банка – карточка «Польза» воплотила в себе возможности банковского продукта и кэшбэк-сервиса.
  2. Предложение интересно для постоянных клиентов, так как позволяет экономить средства на покупках продуктов, лекарств, оплате постоянных расходов и при этом увеличивать накопления.
  3. Золотая или платиновая кредитка с льготным периодом – прекрасная возможность оплачивать товары со скидками, не пропуская интересные акции и предложения.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Лариса Автор: . Образование: Высшее экономическое, специализация – менеджмент в производственной сфере (Краматорский экономико-гуманитарный институт).
22 июля 2018.
О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!