Насколько выгодна карта расрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ?

Карта рассрочки от «Альфа Банка» #ВМЕСТОДЕНЕГ позволяет приобрести продукт в магазинах-партнерах с отсрочкой до 24 месяцев без оплаты процентов.

5 марта 2018 года «Альфа Банк» запустил новый продукт – карту рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ,  попробуем разобраться, выгодна ли карта для нас, потребителей, и сравним  ее с аналогичными продуктами других банков.

Условия предоставления услуги

Для клиента использование карты «Альфа Банка» #ВМЕСТОДЕНЕГ предоставляет возможность совершать необходимые покупки и оплачивать услуги без переплат. Основные условия программы финансирования приведены в таблице ниже.

Таб. 1 Основные условия по продукту

УсловиеЗначениеПримечание
Сумма лимита3 000 – 100 000 руб.Устанавливается в индивидуальном порядке
Платежная системаMasterCard
Срок действия карты5 летКредитный договор при этом бессрочный и будет действовать, пока клиент или банк его не расторгнут
Где можно расплатитьсяВезде, где возможно расплатиться картойДействует как на территории России, так и за рубежом. Также можно использовать для оплаты интернет-покупок
Срок предоставления беспроцентного пользования:
У партнеровОт 4 до 24 месяцевУстанавливается на условиях партнерского соглашения с компанией продавцом
В прочих торгово-сервисных предприятияхДо 60 днейДействует для всех магазинов, которые не входят в партнерскую сеть банка
Ежемесячный платежРавными частямиПервый платеж должен быть совершен не раньше чем через 30 дней после совершения операции

Такую рекламную компанию запустил «Альфа Банк» для своей карты:

Несомненным плюсом карты беспроцентной рассрочки от «Альфы» можно назвать само финансовое учреждение, которое имеет высокий рейтинг надежности на рынке банковских услуг, а также широкую сеть отделений.

Сколько стоит карта?

Лояльный подход к клиентам не лишил продукт и платных опций. Основные тарифы по кредитной карте приведены в таблице ниже.

Таб. 2 Тарифы по карте #ВМЕСТОДЕНЕГ

ТарифСтоимость, руб.Примечание
ВыпускБесплатно
Перевыпуск:
– по инициативе банкаБесплатно
– по инициативе клиента (утеря/порча карты)500Списывается с карточного счета продукта в момент выдачи нового пластика
Годовое обслуживаниеБесплатно
Штраф за просрочку500Списывается за каждый факт допущения пропуска даты платежа
Плата за нарушение условий использования36,9% годовыхЕсли клиент допускает просрочку, использование кредитного лимита становится платным
Внесение наличных250Если клиент вносит сумму до 50 000 руб. в кассе офиса банка, когда есть техническая возможность использовать банкомат или экспресс-кассу
Услуга «Альфа-Диалог»59Списывается ежемесячно, первый раз на 11 с момента начала использования сервиса посредством отправки клиентом USSD-запроса
СМС-информирование в виде мини-выписки59Платеж ежемесячный, начисляется со второго месяца с момента подключения

Тарифы актуальны на 07.03.2018 г., полный перечень можно увидеть в файлеАктуальные тарифы с обновлениями можно посмотреть на сайте компании.

Где и как оформить продукт

Оформить карту рассрочки можно, воспользовавшись следующими способами:

  • Заполнить электронную анкету на сайте компании.
Рис.1 Страница заказа карты на сайте компании

Рис.1 Страница заказа карты на сайте компании

  • Подать заявку на оформление карты через телефон горячей линии 8-800-100-20-17.
  • Посетив непосредственно отделение банка, при себе необходимо иметь весь пакет документов.

Необходимые документы

Для оформления карты рассрочки #ВМЕСТОДЕНЕГ потребуется предоставить в банк следующие документы:

  1. Основной документ, удостоверяющий личность. Действующий паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянном месте регистрации.
  2. Дополнительный документ:
    • водительское удостоверение;
    • загранпаспорт;
    • СНИЛС;
    • ИНН;
    • полисы ОМС или ДМС.
  3. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента:
    • справка 2-НДФЛ не менее чем за 3 месяца;
    • действующий полис КАСКО;
    • техпаспорт на автомобиль (иномарка возрастом до 5 лет, отечественный возрастом до 7 лет);
    • копию лицевой стороны полиса добровольного медицинского страхования;
    • загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж за последние 12 месяцев.

Важно! Предоставление подтверждающих платежеспособность документов является обязательным вне зависимости от запрашиваемой суммы лимита.

После получения карточки на руки ее можно использовать в любом торгово-сервисном предприятии или для получения большего срока рассрочки платежей в любом из магазинов партнерской сети.

Магазины партнеры

Банком заключен ряд партнерских соглашений с компаниями в разных сферах обслуживания частных лиц, что позволит клиентам получать рассрочки на более длительный период.

Рис.2 Популярные партнеры программы

Рис.2 Популярные партнеры программы

В таблице приведен весь перечень партнеров.

Таб.3 Магазины партнеры #ВМЕСТОДЕНЕГ

Сфера деятельностиПеречень партнеровСрок рассрочки, месяцев
Магазины бытовой техники и электроники
  • М-Видео
  • Эльдорадо
  •  Мегафон
  •  Ноу-Хау
  •  Технопарк
  • Ситилинк
  • Gromko.pro
4
РазвлеченияIVI.RU4
Туризм и путешествияТезТур6
  • OneTwoTrip
  • Билетикс.ру
  • Амстел Трэвел
4
Обувь, одежда и аксессуары
  • ЛаМода
  • Снежная Королева
  • Kari
  • Paolo Conte
4
Ремонт и мебельЦвет Диванов6
  • Холдинг Consul
  • Студия мебели ZAR
  • Интернет-гипермаркетMrDom
4
Продукты питания
  • Перекресток (сеть супермаркетов)
  • Metro Cash&Carry
  • Instamart (доставка продуктов на дом из любых магазинов)
4
Автомобили и запчастиРусскийАвтоМотоКлуб6
  • Автомаг
  • ЭКА АЗС
4
Ювелирные изделия и часы
  • Ника
  •  SWAROVSKI
4
Красота и здоровье
  • Теледоктор24
  • МРТ Эксперт
12
  • МЦ «Прогноз»
  • Ситимед
  • Медоблако
  • АльфаЦентр-Здоровье
  • Патеро Клиник
  • Будь Здоров
  • Медси
  • Атлас
6
  • Ульрамед
  • Go Coppola
4
Страховые услугиАльфаСтрахование4
Отдых и спорт«Зебра» сеть фитнес-клубов6
УслугиЮРИСТ24 (Европейская Юридическая служба)12
Premium
  • Pandora
  • Simple
4

Информация актуальна по состоянию на 07.03.2018 г., следить за обновлениями можно непосредственно на сайте финансового учреждения.

Снятие наличных по карте

Режим использования карточного продукта предполагает только безналичный расчет, направленный на приобретение товаров в магазинах, в том числе зарубежных и сети интернет. Снять наличные с карточного счета, перевести деньги на другую карту или 3-му лицу не получится.

Как вносить платежи

Внесение очередного платежа на карту должно происходить на регулярной ежемесячной основе в дату, соответствующую числу заключения договора, исключение первый платеж, он вносится не ранее чем через 30 дней с даты совершения покупки.

Пример. 10 марта клиент оформил #ВМЕСТОДЕНЕГ и получил свою карту. Совершил первую покупку у партнера программы 20 марта на сумму 30 000 руб. с рассрочкой 6 месяцев. Первое погашение у него наступит только 10 мая, а все последующие ежемесячно 10 числа равными частями по 5 000 руб.

Рис.3. График платежей по рассрочке

Рис.3. График платежей по рассрочке

Оплату можно производить наличными на бесплатной основе в экспресс-кассах, терминалах и банкоматах банка, а также партнерской сети («Газпромбанк», УБРиР, Россельхозбанк, «Росбанк», МКБ, БИНБАНК). Или с оплатой комиссии через кассу отделения или любого другого банка.

Клиенты могут внести деньги на карту переводом с любого другого счета открытого в «Альфа Банке» (операция не тарифицируется) или в другом финансовом учреждении. За зачисление средств комиссия не взимается.

Клиент вправе перевести на карточный счет Вместоденег сумму не ниже ежемесячного платежа, даже если она превышает установленный лимит рассрочки.

Перевод собственных средств на карту

При этом порядок использования собственных средств с карточного счета не отличается от заемных.

Деньги можно расходовать исключительно на оплату товаров и услуг через платежные терминалы в торговых сетях или виртуальные платежные сервисы в интернет-магазинах. Вернуть зачисленные средства на счет отправки после проведения операции для дальнейшего снятия также невозможно.

Мобильный и интернет-банк

Для удобства клиент может воспользоваться интернет-банком «Альфа-Клик» или мобильным приложением «Альфа-Мобайл». В указанных сервисах по продукту рассрочки доступен следующий перечень опций:

  • Бесплатное внесение платежей по программе рассрочки.
  • Детальная информация о совершенных покупках.
  • Полный график платежей с указанием даты и суммы.
  • Полный список магазинов-партнеров программы.
  • Онлайн чат с сотрудниками службы поддержки банка.
Рис.4. Мобильное приложение «Альфа-Мобайл»

Рис.4. Мобильное приложение «Альфа-Мобайл»

Как закрыть карту

Срок кредитного договора по карте рассрочки «Альфа Банк» #ВМЕСТОДЕНЕГ не ограничен и будет действовать, пока клиент не расторгнет его, в учреждении предусмотрена процедура добровольного закрытия карты и отказа от заемных средств. Порядок действий:

  1. Погасить полностью сумму задолженности, дождаться зачисления средств на счет и отображения суммы баланса, равной лимиту, установленному по договору.
  2. Обратиться в отделение банка для написания заявления на отказ от кредитного лимита, также можно зарегистрировать обращение по телефону горячей линии. Через 45 дней кредитный договор будет расторгнут.
  3. По истечении 45 дней необходимо закрыть сам карточный счет. Обращаться в отделение необязательно, можно использовать удаленные способы.
  4. Когда услуга будет полностью отключена, можно получить в Банке справку об отсутствии кредитов и задолженностей.

Важно! После написания заявления на отказ от кредитного лимита нельзя использовать карту для оплаты товаров и услуг. Это может привести к возникновению несанкционированной задолженности, которая в дальнейшем приведет к начислению пеней и штрафов.

Сравнение с кредитной картой «Альфа» «100 дней»

Давайте попробуем сравнить карту рассрочки с кредиткой с грейс периодом «100 дней».

В банке действует предложение по оформлению кредитной карты с длительным льготным периодом 100 дней. Продукт отличается от рассрочки большим функционалом, при этом срок использования заемных средств ниже, чем по продукту #ВМЕСТОДЕНЕГ.

Таб.4 Сравнение с кредиткой

Услуга ВМЕСТОДЕНЕГ100 дней
ВыпускБесплатно
Обслуживание руб./годНе оплачиваетсяОт 1190 до 5490
Лимит кредитования, руб.3 000 – 100 000До 1 000 000
Выдача средствНе предусмотренаБесплатно до 50 000 руб., свыше 3,9 и 5,9%
Льготный периодДо 24 месяцев в зависимости от магазинаДо 100 дней в любой торговой точке
Ежемесячный платежРавными частями, пропорционально количеству месяцев рассрочки5% от суммы, но не менее 320 руб.

 

Рис.5. Порядок оплаты долга по карте «100 дней»

Рис.5. Порядок оплаты долга по карте «100 дней»

Схема внесения платежей по указанным картам также отличается, для рассрочки действуют отдельные условия.

Аналоги у конкурентов

Сегодня карты рассрочек предлагают только 4 банка: «Совкомбанк», «Киви», «Альфа» и Home credit.

Рис.6. Карты конкурентов на условиях беспроцентной рассрочки

Рис.6. Карты конкурентов на условиях беспроцентной рассрочки

Таб.5 Сравнение с конкурентами

Условие«Альфа Банк» #ВМЕСТОДЕНЕГ«Карта рассрочки»

Home credit Bank

«Совесть» от «Киви Банка»«Халва» «Совкомбанк»
Выпуск и ежегодное обслуживание0
Срок действия специальных тарифовДо 60 дней (везде), от 4 до 24 мес. в партнерской сетиДо 12 мес. в партнерской сети, до 3 мес. вездеОт 1 до 12 мес.До 12 мес. (на усмотрение партнера)
Снятие наличныхОтсутствует

 

Да
Стоимость во время действия рассрочкиБесплатно
Стоимость по окончании специальных тарифов, годовых36,9% (применяется за нарушение сроков оплаты)28,9%10%10%
Кешбек от затраченных средствОтсутствует

 

До 20% при наличии акционных предложений на момент проведения операции1,5% макс. 5000 руб.
Платежная системаMasterCardVisaVisaMasterCard
Заявка на сайтеДаДаДаДа
Лимит, руб.От 3 000 до 100 000От 10 000 до 300 000От 5 000 до 300 000От 0,1 до 350 000

 

Для справки. Новатор в сегменте – продукт «Халва» от «Совкомбанка». Продукт вышел на рынок еще в 2017 году.

Сейчас рассрочка от «Альфы» уступает конкурентам, например, в обязательном требовании предоставить подтверждающие доходы документы. Также банк проигрывает по суммам лимитов.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
10 марта 2018.
О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!