Как использовать карту рассрочки «Совесть» от Киви на выгодных условиях

Программа рассрочки по карте «Совесть» от Киви Банка – инновационное решение для покупок без переплат. Чтобы получить карточку, достаточно заполнить заявку на сайте и встретить курьера. Использование карты, с учетом правил для клиента, бесплатное. Партнерская сеть позволяет приобретать все необходимые товары и услуги.

АО Киви Банк теперь предлагает своим клиентам воспользоваться выгодным предложением Карта «Совесть», финансовая услуга будет бесплатной для держателей в случае использования ее в партнерской сети при совершении оплаты товаров и услуг, а это более 40 000 магазинов на территории России. Такой подход позволяет совершать покупки, не ограничивая себя суммой собственных средств и не ожидая даты поступления заработной платы. Льготами потребитель сможет пользоваться от одного до 12 месяцев в зависимости от условий продажи товаров у магазина-партнера.

Для справки. АО Киви Банк является крупной финансовой компанией, сегодня количество точек превышает 169 тыс., ежедневно по счетам организации проводится более 750 тыс. транзакций. Основан банк был в 1993 году, после регистрации несколько раз менялся состав учредителей и название. Бренд QIWI появился в 2011 году, и именно с этим названием учреждение обрело популярность среди пользователей.

Основные условия

Кредитная карта «Совесть» имеет ряд преимуществ перед аналогичными продуктами других банков, поскольку, помимо стандартного механизма применения, включает в перечень услуг использование беспроцентной рассрочки на приобретение товаров и услуг. Тогда как использование кредитного лимита, как правило, облагается большими процентами и заставляет клиента лишний раз задуматься, прежде чем воспользоваться пластиком. Приобретения на льготных условиях от Киви позволят, не задумываясь о переплатах, совершать необходимые покупки в магазинах с различным ассортиментом.

Таб. 1. Основные условия

УслугаУсловиеПримечание
Выпуск карты «Совесть»0 руб.
Годовое обслуживание0 руб.
Срок действия5 лет
Период действия специального тарифаот 1 до 12 месПериод, в течении которого использование потраченных с помощью карты рассрочки «Совесть» заемных средств будет бесплатным.
Лимит кредитования5 000 – 300 000 руб.Устанавливается заемщику индивидуально на основании анализа предоставленных им данных, платежеспособности и репутации.
Плата за пользование лимитом:
         в период льгот0% годовыхДействует при полном погашении суммы долга в течении льготного срока и своевременности внесения ежемесячных минимальных платежей.
по окончании льгот10% годовыхПрименяется к каждой покупке в отдельности, после окончания срока лояльности на нее, и начисляется до момента полного погашения долга.
Штрафные санкции:
за пользование техническим овердрафтом10% годовыхТехнический овердрафт возникает в случае траты денег сверх установленного банком лимита, такое может произойти при начислении комиссии, или за счет возникновения курсовой разницы при расчетах в иностранной валюте.
за не внесение ежемесячного платежа290 руб.За каждое нарушение сроков внесения ежемесячного платежа списывается на следующий день после требуемой даты внесения.
Стоимость пополненияБесплатно

 

Более подробную информацию можно узнать, скачав тарифы банка, актуальны по состоянию на 15.01.2018. Обновления размещаются на сайте компании.

Стоимость использования «Совести»

Предложение Киви является условно бесплатным продуктом, поскольку в тарифах есть платные пункты. Без дополнительных затрат клиенту предоставляется:

  • Выпуск и обслуживание карты.
  • Льготный период.
  • Системы ДБО.
  • Внесение денежных средств.

Видео об условиях карты «Совесть»

Платными будут:

  • Перевыпуск платежного инструмента при утере или порче – 690 руб.
  • Превышение бесплатного срока или технический овердрафт – 10% годовых от суммы.
  • Задержка платежа даже на 1 день – 290 руб. за каждый факт.

При этом общая стоимость для честного плательщика, который своевременно закрывает сумму займов, будет равна 0.

На чем зарабатывает Киви

Исходя из официальных тарифов компании, карта рассрочки «Совесть» в период действия льготного периода для клиентов бесплатна, а после его окончания имеет пониженную ставку. В чем подвох? Как при таких тарифах компания зарабатывает на предоставлении займа?

В момент приобретения товара со счета заемщика деньги списываются в безналичной форме в адрес продавца, по итогам месяца или другого установленного партнерским соглашением периода продавец на основании акта перечисляет комиссию банка в установленном размере от всех затраченных потребителями сумм с использованием платежного инструмента.

Пример. За январь месяц клиенты скупили в магазине с помощью «Совести» на сумму 1 млн, по окончании отчетного периода финансовая организация предоставила продавцу отчет, и, если не было разногласий и возврата товаров, партнер перечисляет комиссию в установленном размере на специальный счет банка.

Почему такое сотрудничество выгодно сторонам

Банк со своей стороны при обслуживании финансового инструмента получает вознаграждение от партнера в сумму, установленную соглашением, а также значительно наращивает свою клиентскую базу, а лояльные клиенты, которым потом можно делать дополнительные предложения и реализовывать новые решения, всегда стоят дорого.

Магазины за счет беспроцентных займов увеличивают товарооборот, соответственно, делают большие закупки, получая более выгодные предложения от поставщиков, также повышается проходимость торговой точки, ведь лояльный потребитель посоветует их своим близким.

Покупатель также остается от такого взаимодействия в выгодном положении. Для того чтобы приобрести необходимые вещи, нет необходимости ждать зарплату или копить несколько месяцев, можно воспользоваться деньгами банка и просто постепенно их ему вернуть. А когда денег не хватает на предметы первой необходимости, отпадает нужда просить в долг у знакомых, с инструментом КИВИ можно купить даже продукты питания или пообедать в кафе.

Плюсы и минусы услуги

Положительные стороны инструмента очевидны:

  • Всегда есть дополнительные возможности, чтобы приобрести необходимые вещи.
  • Бесплатно можно приобрести товары и услуги в 40 000 торгово-сервисных предприятий.
  • Льготный период – до 12 месяцев, за это время можно успеть оплатить любое приобретение.
  • Если нет возможности оплатить кредит в течении бесплатного срока, по его истечении действует лояльная процентная ставка – 10% годовых.
  • Пополнение счета – бесплатное.
  • Свободный доступ к системе ДБО (дистанционного банковского обслуживания).
  • Возобновляемая линия – после погашения суммы долга она снова становится доступной.

Отрицательные стороны у услуги также есть, к ним можно отнести следующее:

  • Использовать кредитный лимит можно только для расчетов в партнерской сети банка.
  • Предлагается пластик только платежной системы VISA.
  • Ряд партнеров предлагает выгодные тарифы только на минимальный срок.
  • Снятие наличных правилами использования услуги не предусмотрено.

Внимание! Характерным минусом является пояснение, прописанное в п. 3.4 «Общих условий обслуживания карты рассрочки «Совесть» Киви Банк АО», которое вступит в силу с 22.01.2018, о том, что заемщик не вправе применять займ для ведения предпринимательской деятельности в любом виде.

Ознакомиться со всеми деталями можно в файле «Общие условия обслуживания карты рассрочки «Совесть» Киви Банк АО» от 22.01.2018.  Обновления данных при актуализации размещаются на сайте в разделе «Документы», там же можно найти информацию об акциях, правилах предоставления тех или иных услуг и пр.

Рис. 2. Раздел сайта со ссылкой на общие условия обслуживания

Рис. 2. Раздел сайта со ссылкой на общие условия обслуживания

Как оформить и где получать пластик

Для того чтобы оформить карту «Совесть», клиенту необходимо заполнить заявку в соответствующем разделе сайта. В ходе заполнения потребуется указать следующие данные:

  1. Контакты: ФИО, согласно паспорту, на русском языке, контактные телефон и e-mail.
  2. Паспортные данные в точном соответствии, без ошибок.
  3. Информацию об источниках и суммах ежемесячных доходов.

После того как данные из заявки отправлены в банк, решение о предоставлении или отказе будет направлено заемщику онлайн. Если выдача VISA с кредитным лимитом одобрена, она будет передана заемщику лично в руки курьером при предъявлении паспорта гражданина РФ, который был указан при заполнении анкеты.

Как активировать платежное средство

После передачи пластика на указанный в заявке номер телефона придет СМС-оповещение с инструкцией по активации. Затем нужно переслать 16 цифр номера карты получателю 5125 со своего личного телефона, который использовался при подаче данных. Если информация указана верно, в ответ придет сообщение с уникальным ПИН-кодом, его необходимо запомнить.

Для окончательной активации первую покупку необходимо будет сделать контактным способом (терминал в торгово-сервисной сети) с введением кода ПИН. С этого момента услуга полностью активна и готова к использованию.

Магазины-партнеры Киви Банка

Список магазинов-партнеров, опубликованный на интернет-страницах учреждения, насчитывает, по официальной версии, более 40 000 торговых точек во всех городах Российской Федерации, а также ряд онлайн-магазинов.

Рис.3 Партнеры «Совесть». Источник - kartochka-sovest.ru

Рис.3 Партнеры «Совесть». Источник – kartochka-sovest.ru

В партнерскую сеть включены торговые организации следующих категорий:

  • Продукты питания.
  • Бытовая техника и электроника.
  • Строительные материалы и мебель.
  • Одежда, обувь, аксессуары и ювелирные изделия.
  • Туристические агентства, транспортные и авиакомпании.
  • Детские товары.
  • Автомобили, запчасти и заправочные станции.
  • Кафе и другие развлечения.
  • Образовательные учреждения и порталы.
  • Страхование.
  • Зоотовары.
  • Салоны красоты и клиники.

Популярные партнеры:

  • М-Видео;
  • Утконос;
  • Связной;
  • Дикси;
  • Аэрофлот;
  • Эльдорадо;
  • Онлайнтрейд.ру;
  • Ситилинк и т.д.

С полным перечнем партнеров можно ознакомиться по ссылке.

Снятие наличных со счета

Условия выпуска и обслуживания карты «Совесть», размещенные на официальном сайте, свидетельствуют о том, что применять продукт для работы с наличными невозможно. Таким образом, снятие денег недопустимо ни в сети АТМ, ни в кассах. Если необходима карта с возможностью обналичивания кредитных денег, лучше рассмотреть альтернативные варианты.

Как погашать платежи

После активации и начала применения кредитных ресурсов у клиента возникают обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей, согласно графику (его всегда можно посмотреть в Личном кабинете или мобильном приложении). Для того чтобы внести деньги на счет, можно воспользоваться такими способами:

  1. Безналичная оплата:
  • Через Киви кошелек или приложение в соответствующем операции разделе.
  • С применением данных пластика стороннего банка на сайте организации.
  1. Внесение наличных:
  • В магазинах «Евросеть» и «Связной».
  • В терминалах QIWI, Мобил Элемент.
  • В офисах компании CONTACT.

Всем держателям, согласно правилам, без ограничений и дополнительных затрат доступно полное или частичное досрочное погашение долга, его размер можно проверить в Личном кабинете.

Пополнение собственными средствами

Пользователь может применять «Совесть» как дебетовую карту, внося на нее собственные деньги теми же способами, что и погашение долга. Это может быть необходимо, когда цена покупки превышает остаток на счету, а магазин не может разделить итог чека на несколько частей для оплаты за счет кредитных и собственных средств.

Пример. Покупатель желает приобрести телевизор стоимостью 50 тыс. руб., лимит – 20 тыс. руб., на остаток стоимости хватает наличных, при этом продавец никак не может поделить стоимость 1 единицы на 2 документа. Тогда оптимальным вариантом и будет довнести остаток на счет.

Аналоги у конкурентов

Рис. 4 «Халва» vs «Совесть». Источник – сайт sravni.ru

Рис. 4 «Халва» vs «Совесть». Источник – сайт sravni.ru

Карты рассрочки на схожих с Киви условиях предлагают Совкомбанк и Home Credit.

Таб. 2. Сравнение с конкурентами

Характеристика«Совесть» «Халва» Совкомбанк«Карта рассрочки»

Home credit Bank

Выпуск и ежегодное обслуживание000
Срок действия специальных тарифовОт 1 до 12 мес.До 12 мес. (на усмотрение партнера).До 12 мес. В магазинах-партнеров, до 3 мес. в любых торговых сетях.
Возможность получения наличныхНе предусмотреноДаНе предусмотрено
Стоимость во время рассрочки000
Стоимость по окончании специальных тарифов, годовых10%10%28,9%
Кэшбэк от покупокДо 20% при наличии акционных предложений на момент проведения операции.1,5%, макс. – 5 000 руб.Не предусмотрено
КартаVisaMasterCardVisa
Заявка онлайнДаДаДа
ЛимитОт 5 000 до 300 000От 0,1 до 350 000От 10 000 до 300 000

В сравнении с аналогичными продуктами у других финансовых компаний, предложение от КИВИ не имеет явных недостатков, более детально это можно увидеть в посвященном этой теме обзору.

Как закрыть и отказаться от рассрочки

Когда заемщик больше не нуждается в заемных средствах и не планирует дальнейшее использование договора по назначению, нужно закрыть карту и обнулить лимит. Для того чтобы это сделать, требуется проверить, полностью ли погашены все рассрочки, и если долг перед компанией кредитором отсутствует, отправить почтой заявление. Скачать бланк заявления, актуален на 15.01.2018. док.3

Внимание! В работу принимаются только те присланные почтой заявления, подпись заемщиков в которых заверена нотариально. Это позволяет кредитору удостовериться в том, что документ предоставлен непосредственно владельцем счета.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
19 января 2018.

Задайте свой вопрос по теме статьи




О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!