Все о карте рассрочки Халва от Совкомбанка

Уникальное предложение от Совкомбанка – кредитная карта Халва доступна практически каждому гражданину РФ. По условиями предоставления лимита, достаточно быть официально трудоустроенным и иметь постоянную регистрацию, а тарифы отличаются высокой лояльностью.

ПАО «Совкомбанк» – один из лидеров финансового рынка Российской Федерации в сегменте обслуживания частных лиц. Для своих клиентов компания постоянно выпускает новые продукты, которые призваны удовлетворять их самые актуальные потребности.

К таким услугам можно отнести и такой продукт, как карта «Халва», которая появилась в продуктовой линейке банка недавно и позволяет потребителю совершать покупки в различных по своему ассортименту магазинах (от небольших продуктовых сетей до строительных гипермаркетов), не переплачивая при этом лишних процентов. Проект запущен на франшизе от МТБанка Белоруссии, где успешно реализовывается уже больше 3 лет.

Основные условия

В момент выхода продукта на рынок его можно было назвать действительно уникальным предложением. До появления карты рассрочки «Халва» никто не предлагал пользователям банковских услуг таких условий использования заемных средств. В сегменте лидирующие позиции занимали ставшие уже классическими потребительские кредиты, включающие в себя все недостатки кредитования:

  • комиссии за выдачу;
  • первоначальные взносы;
  • проценты за пользование (средняя ставка по которым превышает, как правило, половину от запрашиваемой суммы);
  • долгий процесс оформления;
  • страховки и прочее.

На сегодняшний день продукт Совкомбанка по-прежнему не имеет серьезной конкуренции. А основные условия вполне лояльны в отношении клиентов.

Таб.1 Тарифы банка

Срок действия кредитного договора10 лет Есть право пролонгации
Срок предоставления услугДо 12 мес.Каждый магазин – партнер банка устанавливает сроки предоставления беспроцентной рассрочки, максимальный ее срок не может превышать 12 месяцев. В основном, этот период колеблется от 2 до 6 месяцев.
Льготный период24 мес.Устанавливается по договору потребительского кредитования. В течение льготного периода для клиентов действуют лояльные процентные ставки, тарификация по этому пункту применяется в случае, если клиент не укладывается в сроки рассрочки, установленные партнером.
Стоимость пополнения0% / 100 руб.В терминальной сети / в кассе отделения.
Стоимость оформления / перевыпуска0 руб.При перевыпуске в связи с окончанием срока действия (если пластик был утерян или испорчен, выпуск нового будет платным – 450 руб.).
Кэшбэк1,5%Перевод денег на карту «Халва» происходит при условии расходования собственных средств, и не может превышать 5 000 руб. в одном отчетном периоде.
Проценты на остаток7% годовыхМожет быть увеличена до 8,25% годовых, при соблюдении ряда условий*.
Стоимость использования заемных средств:
Во время льготного периода0%
После окончания льготного периода10% годовыхПрименяется, если не удалось погасить задолженность во время действия специальных условий рассрочки, а также в течение льготного периода кредитования.
Сверх лимита36% годовыхТакая ситуация чаще всего возникает при оплате в иностранной валюте, когда за сет курсовой разницы трата может превысить установленный лимит кредитования по договору.

В рассматриваемом продукте указанная процентная ставка также применяется при нарушении сроков внесения оплаты ежемесячных платежей.

Штрафные санкции при просрочке платежа0,1%Начисляется за каждый день просрочки на ее сумму, начиная с 6-го дня неуплаты.

Подробные условия можно узнать, скачав файл с тарифами банка . Тарифы от 23.11.2017 актуальны на 13.01.2018. Обновленные тарифы всегда доступны в соответствующем разделе сайта банка.

Ввиду популярности платежного средства, был выпущен дополнительный продукт «Халва Халяль» – соответствует нормам шариата, согласно заключению № 004 Ш от ООО «Алиф Консалт».

На чем банк зарабатывает деньги

Согласно условиям предоставления и тарифам, для клиента использование рассрочки абсолютно бесплатно, при условии соблюдения льготного периода и своевременности внесения ежемесячных платежей.

В таком случае все проценты за предоставление заемных средств покупателю оплачивает продавец. Таким образом, карта «Халва» от Совкомбанк становится выгодна всем сторонам сделки:

  1. Клиент может, не задумываясь в чем подвох, приобрести необходимый ему товар, не тратя собственных средств, не тратясь на проценты по стандартному кредиту и первоначальный взнос.
  2. Банк наращивает свою клиентскую базу, предоставляя услуги широкому кругу потребителей, и зарабатывает комиссионное вознаграждение за счет объемов кредитования и оплаты комиссий торгово-сервисными компаниями.
  3. Продавец, несмотря на оплату комиссии, увеличивает свою прибыль за счет того, что аккумулирует большую выручку благодаря увеличению среднего чека и клиентопотока.

И банку, и магазину такое оформление продажи выгодно, без удорожания для клиента прибыль увеличивается в несколько раз за счет охвата большего количества потребителей.

Кому доступно оформление «Халвы», требования к заемщикам

Несмотря на льготные и доступные условия использования, кредитор выставляет ряд требований к своим заемщикам:

  • оформить договор с компанией может только гражданин РФ;
  • регистрация на последнем месте должна быть больше 4-х месяцев;
  • клиент должен быть зарегистрирован либо в городе присутствия банка, либо не далее чем в 70 км от офиса;
  • у заемщика должно быть официальное место работы, также не менее 4-х месяцев;
  • возраст для получения займа – от 20 до 75 лет;
  • наличие сотового телефона и хотя бы одного городского (домашнего или рабочего значения не имеет).

В сравнении со стандартными требованиями по потребительским кредитам, они немного лояльнее.

Требуемые для оформления документы

Чтобы заключить договор, клиент должен предоставить только паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации, однако в условиях кредитования есть подводные камни. В официальном документе прописано, что в случае недостаточности или сомнительности сведений кредитор вправе потребовать предоставления клиентом:

  • документов, подтверждающих владение движимым или недвижимым имуществом;
  • справки о доходах;
  • выписки по счетам;
  • второго подтверждающего личность документа (права, загранпаспорт и т.п.).

Как правило, дополнительная информация на незначительных суммах не запрашивается, однако лучше располагать и дополнительными документами в том числе.

Где оформить карту

Для получения достаточно заполнить небольшую анкету-заявление либо непосредственно в отделении банка, либо на специализированных стойках, которые без труда можно найти в магазинах партнерской сети, либо через сайт.

Рис.2. Стойка Совкомбанка в магазине. Источник сайт Сибирского Завода Торгового оборудования

Рис.2. Стойка Совкомбанка в магазине. Источник сайт Сибирского Завода Торгового оборудования

Что нужно, чтобы оформить заявку онлайн

Для заполнения онлайнзаявки потребуется ввести только фамилию, имя и отчество полностью на русском языке, указать паспортные данные, адрес регистрации и номер телефона. Все указанные данные должны быть актуальными на момент подачи, поскольку будут проверяться специалистами.

Как получить карту на руки

При обращении в офис финансовой компании получать пластик нужно будет там же. Если же была заполнена анкета через стенды у партнеров или официальный сайт, то ее доставят заемщику на указанный при оформлении заявки адрес, после чего ее останется только активировать.

Преимущества и недостатки использования рассрочки «Халва»

Несмотря на то, что у продукта нет как таковых аналогов на финансовом рынке России, при этом, как и у любого другого товара или услуги, у карточного продукта есть свои явные преимущества и недостатки.

Преимущества

  1. Выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно.
  2. При покупке товаров нет необходимости вносить первоначальный взнос.
  3. Простота оформления: онлайн-сервисы, большая сеть отделений.
  4. Большой ассортимент товаров у сетей партнеров для приобретения.
  5. Бесплатное пользование при своевременной оплате ежемесячных платежей.
  6. Срок льготного финансирования – от 1 до 12 месяцев.
  7. Кэшбэк при оплате собственными средствами – 1,5% до 5 000 руб.
  8. Лимит – до 350 000 руб.
  9. Большое количество способов внести очередной платеж или пополнить счет.
  10. Проценты на остаток.
  11. Оснащена бесконтактной технологией PayPass.
  12. Бесплатные приложения как для Android, так и для IOS.
Рис.3 Сургуч с рекламной надписью Халва. Источник сайт ИнвестБро

Рис.3 Сургуч с рекламной надписью Халва. Источник сайт ИнвестБро

Недостатки

  1. Кредитный лимит можно тратить бесплатно только в торгово-сервисных предприятиях, указанных на сайте компании.
  2. Максимальную сумму кредитования может получить только клиент, у которого есть крупные вклады.
  3. Если в течение 6 месяцев с момента выдачи не было операций, счет блокируется, дальнейшее восстановление лимита возможно только через подачу повторной заявки.
  4. На акционные и товары со скидкой, по усмотрению партнера, действие финансового инструмента может не распространяться.
  5. Лимит кредитования отражается на кредитной истории и участвует в расчете платежеспособности при попытке оформления другого займа.

Снятие наличных по карте

Договором не предусмотрена возможность снятия денег с карты «Халва» в рамках кредитного лимита. При этом в случае, если на счету есть собственные средства владельца, то он может снимать их бесплатно в банкоматах сети Совкомбанка и банков-партнеров, а также без труда получать деньги с уплатой комиссии в кассах отделений банка.

Как погашать задолженность

Для погашения задолженности можно использовать стандартные методы оплаты с посещением отделений или терминалов банка и его партнеров, или воспользовавшись онлайн-сервисами. Так, погасить ежемесячный платеж можно с сайта, где потребуется ввести только данные с платежного средства.

Для заемщиков, кто пользуется активно, можно подключить услуги договорного списания с любого другого счета, на который постоянно приходят зачисления. Использование списания – лучший способ защититься от непредвиденной просрочки очередного платежа, за который не только придется заплатить повышенную комиссию, но и будет испорчена кредитная история.

Если погашение делается через сторонние банки, то обязательно следует произвести его за 5 дней до даты погашения, поскольку деньги между организациями могут перечисляться от 1 до 5 дней, а, согласно тарифам, ставка за просрочку с 6-го дня – 0,1% ежедневно.

Первую оплату по рассрочке нужно будет сделать в следующем месяце после получения за один день до фактической даты оформления. Пример. Если рассрочка оформлена 12 июля 2017 года, то первый платеж необходимо сделать до 11 августа 2017 года, следующий – до 11 сентября и т.д.

Использование карты как дебетовой

Клиент может беспрепятственно использовать карту рассрочки «Халва» в качестве дебетовой, рассчитываясь при этом собственными средствами. Что дает использование своих денег с продуктом Совкомбанка:

  • Кэшбэк – 1,5% до 5 000 руб.
  • Удобство снятия наличных собственных средств.
  • Проценты на остаток собственных средств.

Такое предложение – очень удобный финансовый инструмент, вне зависимости от того, как ее использовать, то ли как дебетовую, то ли как кредитную, с хорошими финансовыми условиями.

Где пользоваться беспроцентным займом

В перечень магазинов-партнеров Совкомбанка входят все крупнейшие сети России и некоторые торгово-сервисные компании Республики Беларусь. На сегодняшний день на официальном сайте представлено более 13 000 магазинов и торговых сетей России и 11 000 по Беларуси, среди них:

  • Kari;
  • закусочные Бургер Кинг;
  • сеть заправок Лукойл;
  • М-Видео;
  • «Пятерочка»;
  • торговая интернет-площадка Lamoda.

А также:

  • автосалоны;
  • книжные магазины;
  • магазины мебели;
  • продуктовые супермаркеты;
  • гипермаркеты;
  • строительные магазины;
  • аптеки;
  • операторы связи;
  • ювелирные салоны;
  • заправки;
  • производители окон;
  • товары для детей и многое другое.

Аналогов по такому количеству и выбору партнеров у «Халвы» действительно нет, с ее помощью приобрести можно абсолютно любой товар или услугу, поужинать в ресторане или съездить на отдых.

Важно! Использование рассрочки допустимо только в торгово-сервисных компаниях, заключивших соответствующее соглашение с банком на территории Российской Федерации и Республики Беларусь.

Какие есть альтернативы

На рынке финансовых услуг России у «Халвы» есть всего 2 конкурента – это:

  • От Qiwi – «Совесть».

Рис.4 Карта Совесть. Источник Perov.biz

  • От Home credit Bank – «Карта рассрочки».

В чем разница между продуктами

Таб.2 Сравнение с конкурентами

Характеристика«Халва» от Совкомбанка«Совесть» от Qiwi «Карта рассрочки» от

Home credit Bank

Стоимость выпуска и обслуживанияБесплатноБесплатноБесплатно
Срок льготного кредитованияДо 12 мес. (на усмотрение партнера).До 12 мес.До 12 мес. В магазинах партнеров, до 3 мес. в любых торговых сетях.
Снятие наличныхДа (если используется как дебетовая).НетНет
Стоимость использования заемных средствБесплатноБесплатноБесплатно
Кэшбэк1,5% макс. – 5 000 руб.Не предусмотреноНе предусмотрено
Сумма лимитаОт 0,1 до 350 000 руб.От 5 000 до 300 000 руб.От 10 000 до 300 000 руб.

В таблице приведены основные условия, при более тщательном подходе к выбору кредитной карты и их сравнении продукты можно назвать принципиально разными.

Как отказаться от карты «Халва» и расторгнуть договор

Несмотря на то, что отзывы о новой услуге Совкомбанка, в основном, положительные, и большинству потребителей нравится ее функциональность, все же некоторые заемщики после того, как необходимые покупки сделаны и займ погашен, хотят расторгнуть кредитный договор.

Чтобы прекратить использование карточного счета, пользователю необходимо обратиться в банк, узнать сумму текущей задолженности и, если такая есть, погасить ее полностью, с учетом комиссий и процентов, если такие возникли. Собственные средства необходимо полностью снять. После того как все финансовые операции проведены, клиенту необходимо написать заявление в отделении и сдать пластик обратно. После чего договор между заемщиком и банком будет расторгнут.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
14 января 2018.
О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!