Как получить кредит для развития ЛПХ с государственной поддержкой

Кредиты на развитие ЛПХ, которые предлагаются Сбербанком и Россельхозбанком, выдаются строго для целевого использования. Если заемщик соблюдает все правила предоставления финансирования, для него сохраняется лояльная процентная ставка, а также доступна программа по получению субсидии от государства. Сумма кредита, подлежащего субсидированию, не может превышать 700 тыс. руб.

Ведение личного подсобного хозяйства позволяет жителям сельской местности не только обеспечить себя свежими натуральными продуктами, но и заработать за счет дальнейшей продажи произведенного сырья. Поскольку приобретение поголовья животных, обустройство собственного и их жилья и организация деятельности фермы требует больших финансовых вложений, начинающему фермеру может понадобиться дополнительная финансовая помощь. Ведущие российские банки предлагают своим клиентам специализированный продукт – кредит на ЛПХ.

Где оформить

На кредитах для развития личного подсобного хозяйства специализируется ограниченное количество банков в России. Самыми крупными и надежными из кредитующих учреждений в сегменте были и остаются Сбербанк и Россельхозбанк.

Обе финансовых корпорации относятся к универсальным банковским организациям, имеют поддержку от государства и участвуют в программе субсидирования.

Рис. 1. Логотип Россельхозбанка

Рис. 1. Логотип Россельхозбанка

О том, как приобрести земельный участок для строительства дома и ведения личного подсобного хозяйства, можно узнать в этом материале.

Цели кредитования

Цели кредитования лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, определены в соответствующем приказе Министерства сельского хозяйства Российской Федерации и применимы для всех финансовых учреждений, участвующих в программах финансирования ЛПХ.

Таблица 1. Цели, которые позволяют взять кредит на развитие ЛПХ

На срок до 2 лет, для производственных целейНа срок до 5 лет, для сельскохозяйственных целей*
  • сезонные затраты с/х производителя;
  • ГСМ, запчасти для оборудования грузовых авто или тракторов;
  • рассады, клубни, луковицы, грибы и грибницы, семена и посадочный материал;
  • удобрения, чернозем, песок, перегной и пр.;
  • материалы для ремонта и реконструкции помещений на территории угодья, включая те, что предусмотрены для содержания животных, а также заборов и ограждений;
  • на страховые взносы по страхованию продукции;
  • оплату используемой для орошения электроэнергии;
  • обеспечение полива на территории угодья (прокладка водопровода, приобретение сопутствующих материалов, в том числе шлангов и резервуаров);
  • тара и другой упаковочный материал;
  • внесение авансовых платежей за приобретаемую новую технику и оборудование, а также оплата услуг по ее поставке, сборке, установке, запуску и отладке;
  • плата за аренду используемых в ведении ЛПХ земель и помещений;
  • средства малой механизации и специальный сельхозинвентарь;
  • сырье для первичной, а также промышленной обработки;
  • корма и ветеринарные препараты, материалы для теплиц
  • сельскохозяйственные животные в том числе пригодные для разведения КРС;
  • покупка оборудования для переработки продукции, животноводства;
  • газификация ЛПХ;
  • приобретение транспорта и машин для ведения сельскохозяйственной деятельности, в том числе специфические: для животноводства, пчеловодства, птицеводства, кормопроизводства и рыбных хозяйств;
  • сварочные и энергосиловые агрегаты;
  • мелиоративные работы;
  • страхование приобретаемой техники и оборудования;
  • покупка снегоболотоходной техники и квадроциклов;
  • материалы для создания и обустройства водоемов для разведения рыбы;
  • установка на самоходную с/х технику газового оборудования;
  • приобретение сельскохозяйственных земель в собственность;
  • быстровозводимые ангары (приобретение и монтаж);
  • оборудование для утилизации и/или хранения продуктов/отходов;
  • установки и агрегаты для сбора дождевой воды и полива, насосные станции;
  • лодки: надувные, моторные и гребные, а также детали к ним;
  • строительство, ремонт и реконструкция помещений, предназначенных для животноводства
До 5 лет на несельскохозяйственную деятельность, в сельскохозяйственной местностиДо 5 лет, при условии ведения ЛПХ, на приобретение
  • сельскохозяйственный туризм;
  • народные промыслы;
  • торговля в указанной местности;
  • оказание услуг бытового характера населению;
  • сбор, заготовка и переработка ягод, трав, плодов и пр.
  • транспорт общего назначения;
  • трактора и сельскохозяйственные машины;
  • специализированные фургоны;
  • оборудование для торговли и организации пищеблоков;
  • машины для шелководства, пчеловодства, животноводства, птицеводства, производства кормов и работ в открытом грунте;
  • сварочных, силовых и газовых установок и агрегатов.

Важно! Часть стоимости оплачивается за счет собственных средств фермера

*по указанной к приобретению могут действовать ограничения по стране производства, чаще всего финансирование предоставляется на машины, выпущенные на территориях Таможенного союза

С полным перечнем целей, предусмотренных Россельхозбанком для кредитов на ЛПХ, а также расшифровкой кодов продукции можно ознакомиться в прилагаемом документе. Актуален по состоянию на 30.05.2018.

Рис. 2. Логотип Сбербанка

Рис. 2. Логотип Сбербанка

Внимание! После получения финансирования заемщик обязан предоставить в банк подтверждение целевого использования кредитных средств.

Требования к фермерам

К лицам, претендующим на получение займа от банка для расширения фермерского хозяйствования, предъявляется ряд требований, отличных от частного и коммерческого кредитования.

Таблица 2. Требования банков к заемщикам

ТребованиеСбербанкРоссельхозбанк
ВозрастОт (на момент подачи документов на получение займа)2123
До (включительно на момент возврата всей суммы долга)7575
ГражданствоСтрого Российской Федерации
Официальное трудоустройство*Обязательно (при условии, что в расчет суммы кредита берется заработная плата), срок работы на последнем месте – не менее 6 месяцев, общий – не менее 1 года за последние 5 лет для сторонних заемщиков, и не менее 3 месяцев – без ограничений по стажу – для тех, кто получает заработную плату на счет в СбербанкеТребуется при получении займа лицом, ведение ЛПХ которым менее 12 месяцев. Стаж на последнем месте работы – не менее 6 мес., общий – от 1 года за последние 5 лет (исключение составляют пенсионеры). Для клиентов РСХБ по заработной плате и с положительной кредитной историей в банке требование снижено до 3 мес. на последнем месте работы и 6 мес. общего трудового стажа
*Безработным гражданам финансирование может быть предоставлено только при условии, что более 12 месяцев поступает доход от ЛПХ или назначены государственные пособия и пенсии
РегистрацияПостоянная/временная, по месту получения займа и ведения ЛПХПостоянная регистрация на территории РФ
ДополнительноКредит предоставляется лицу, которое в похозяйственной книге указано первым (основным) собственником
  • наличие личного подсобного хозяйства с отражением в похозяйственной книге, на территории действия филиала банка, в который клиент обращается за финансированием;
  • наличие земельного участка для ведения ЛПХ, находящегося в собственности, праве бессрочного использования или долгосрочной аренде;
  • собственный инструмент, инвентарь и минимальные постройки для ведения деятельности с учетом специфики хозяйствования;
  • запись в похозяйственной книге не менее 12 месяцев, предшествующих дате подачи заявки на финансирование

 

Важно! Если угодья для ведения личного подсобного хозяйства используются заемщиком по договору аренды, то срок кредитования не может превышать период его действия. Условие применяется всеми банками, выдающими займы на указанные цели.

Немаловажным критерием при рассмотрении заявки на любой кредит выступает кредитная история заемщика.

Подробно о том, как узнать свою кредитную историю заранее.

Рис. 3. Сбор картофеля

Рис. 3. Сбор картофеля

Обеспечение по кредиту

Кредиты на ЛПХ предполагают предоставление обеспечения ликвидным имуществом и/или поручительством третьих лиц в соответствии с требованиями конкретного финансового учреждения.

Таблица 3. Залоговые требования кредиторов

ОбеспечениеРоссельхозбанкСбербанк
ПоручительствоНе менее 1 физического лица, в качестве дополнительного поручителя может выступить юридическое лицоОбязательно поручительство физических лиц. Заключается не более 2 договоров поручительства третьих лиц
Ликвидное имуществоМожет находиться в собственности у заемщика, созаемщика или третьего лица, в том числе юридическогоНеобязательно, может использоваться как дополнительное условие по итогам кредитного комитета
Приобретаемая техника и оборудованиеПри выдаче займа, целью которого является приобретение указанных средств, они же переходят в залог к банку до момента погашения кредита

 

Важно! К поручителям физическим лицам банками предъявляются те же требования, что и к заемщику. При этом доход от ЛПХ, на которое берется кредит, в расчете платежеспособности поручителей и созаемщиков не учитывается.

Ознакомиться с полными требованиями, выставляемыми РСХБ к залоговому имуществу, можно в прилагаемом файле.

Рис. 4. Самоходная сельскохозяйственная машина с навесным оборудованием – работа в поле

Рис. 4. Самоходная сельскохозяйственная машина с навесным оборудованием – работа в поле

Условия кредитования в Россельхозбанке и Сбербанке

Общие условия по кредитованию граждан Российской Федерации на ведение личных подсобных хозяйств применяются на основании норм, утвержденных государственными законодательными актами, однако финансовые учреждения имеют право вносить в них корректировки. Так, условия от Сбербанка по кредиту на ЛПХ разнятся с предлагаемыми Россельхозбанком.

Таблица 4. Условия кредитования на ЛПХ

ХарактеристикаСбербанкРоссельхозбанк
Валюта финансированияРубль РФ
Срок, мес.Минимум 3 месяца, максимум 23 или 59, по условиям выбранной программы кредитованияОт 3 месяцев до 24 или 60, в зависимости от цели финансирования
Пролонгация погашения из-за сезонности ЛПХДопустимаДа, по кредитам до 2 лет – не более 12 месяцев, до 5 лет – не более 24 мес.
ОбеспечениеПоручительство физических лицПоручительство физических или юридических лиц, залог ликвидного и приобретаемого имущества
Сумма займаМинимум30 тыс. руб.Не устанавливается
Максимум1,5 млн руб.
  • До 1 млн руб. – для всех заемщиков;
  • До 1,5 млн руб. – для клиентов банка, признанных «надежными» (ранее полученные кредиты в РСХБ были выплачены без нарушения условий договоров)
Проценты за пользование17 % годовыхВсе клиенты11 % – до 12 мес.
13 % – от 12 до 60
«Надежные»10,5 % – до 12 мес.
12,5 % – от 12 до 60
Корректирующие ставки:

  • +2,5 % за непредставление документов по целевому использованию средств;
  • +4,5 % при отказе участника сделки от заключения договора страхования жизни, если его возраст менее 65 лет, для лиц, достигших указанного возраста +5 %
Комиссия за выдачуНе предусмотренаОтсутствует
Порядок полученияВсей суммой или частями, на карту/расчетный счет или наличнымиЕдиновременно всей суммой на расчетный счет в Россельхозбанке

 

Внимание! Под максимальным лимитом кредитования подразумевается общая сумма выданных кредитов на ЛПХ за год.

Чтобы рассчитать суммы погашений и переплаты по кредиту на ЛПХ в Россельхозбанке, на сайте компании приведён специальный калькулятор, который в том числе поможет определить возможную сумму государственной субсидии.

Рис. 5. Калькулятор кредита и субсидии РСХБ

Рис. 5. Калькулятор кредита и субсидии РСХБ

Субсидия от государства на кредит по ЛПХ

Развитие сельского хозяйства является активной государственной инициативой. За счет бюджетных средств происходит поддержание и развитие сегмента, однако с 2013 года программы финансирования и субсидирования отрасли в значительной мере были переориентированы на крупных производителей.

Получить субсидию на кредит для ЛПХ, согласно Постановлению Правительства РФ №396 от 31.03.2017 (с изменениями и дополнениями от 01.03.2018) Док_3, могут только те фермеры, которые заключали договор на предоставление займа:

  • с 01.01.2005 сроком до 5 лет на приобретение животных, оборудования для переработки сельхозпродукции, животноводства, ремонт, реконструкция и строительство, подключение газификации, с суммой финансирования до 700 тыс. руб.;
  • с 01.01.2007 сроком до 2 лет на покупку ГСМ, запчастей и материалов для ремонта техники, помещений, молодняка животных, удобрений, семян, ветеринарных препаратов и уплату страховых взносов на страхование сельхозпродукции, при этом общий заём не может превышать 300 тыс. руб.
Рис. 6. Пшеница на фоне флага России

Рис. 6. Пшеница на фоне флага России

Господдержка возможна в таких объемах:

  • до 95 % учетной ставки ЦБ РФ по договорам, заключенным до 31.12.2012;
  • по кредитным сделкам, оформленным с 01.01.2013, 2/3 ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ.

Возмещение фермеру согласовывается на основании полученных от кредитора данных, в том числе о размерах уплаченных процентов и тела ссуды, остатка задолженности и предоставленных документов, подтверждающих целевое использование средств.

Важно! Не субсидируются сделки, по которым отсутствует целевое подтверждение.

После согласования предоставления субсидии на кредит причитающаяся сумма в течение 30 календарных дней переводится из бюджета на счет кредитной организации, а оттуда на счет лица, ведущего личное подсобное хозяйство.

Как получить кредит на развитие ЛПХ

Чтобы получить кредит на ведение ЛПХ, заемщик, независимо от того, в каком финансовом учреждении будет заключаться договор, должен быть внесен в похозяйственную книгу финансируемого угодья. Сроки рассмотрения и порядка выдачи займа могут отличаться.

Таблица 5. Порядок выдачи кредита

УсловияСбербанкРоссельхозбанк
Сроки рассмотрения, дней с момента предоставления пакета документов25
Время на получение средств, дней с момента положительного решения3045
Способ выдачиНа карту/расчетный счет в ПАО «Сбербанк» или наличнымиНа расчетный счет, открытый в АО «Россельхозбанк»

Процесс рассмотрения заявки на получение кредита для ЛПХ начинается после предоставления фермером полного пакета документов, требуемого банком.

Необходимые документы, чтобы взять кредит

Получение кредита возможно только при представлении потенциальным заемщиком пакета документов, включающего личные сведения, подтверждение доходов, данные об ЛПХ, залоговые и поручительские бумаги.

Рис. 7. Бумаги на фоне поля

Рис. 7. Бумаги на фоне поля

Таблица 6. Требуемый пакет документов

КатегорияРоссельхозбанкСбербанк
Личные документы от заемщика, созаемщиков и поручителейПаспорт гражданина РФ

Анкета-заявление на предоставление кредита:

заемщика;

созаемщика;

поручителя

Паспорт гражданина РФ

Заявление-анкета 

Подтверждение доходовСправка о доходах, оформленная по форме, утвержденной банком Справка о доходах с места работы или из государственных органов, если заемщик – пенсионер.

Трудовая книжка или иной подтверждающий трудоустройство документ.

Полный перечень допустимых документов и требований к их оформлению

Документы по ЛПХУстановленного образца выписка из похозяйственной книги, в которой первым лицом указан основной заемщик по кредитуВыписка из похозяйственной книги про учет ЛПХ заемщика
Оформление залогаДокументы, подтверждающие право собственности, отчет по оценке предмета залога, договора страхования и пр.Не требуется

Документы о целевом использовании средств

Процентные ставки, указываемые банками как действующие для кредитов на ЛПХ, предполагают предоставление заемщиком документов, в которых отражено целевое использование полученных средств. В случае, если фермер не предоставит нужные бумаги в установленные сроки, ставка будет увеличена до значения, по которому выдаются потребительские кредиты. Когда следует передать документы по израсходованному гранту:

  • в ПАО «Сбербанк» нужно отчитаться в течение 90 дней с момента, как удалось получить займ, независимо от целей;
  • ПАО «Россельхозбанк»: приобретения – 90 дней, на покупку техники, переходящей в залог к банку – до 75 дней, на проведение сложных ремонтных и строительных работ, а также газификации – 180 дней.

Для справки! Перечень документов, необходимых для подтверждения целевого использования средств, определяется Министерством сельского хозяйства России, получить его можно в момент оформления сделки у сотрудника банка на основании цели финансирования.

 

Рис. 8. Ферма в холмах

Рис. 8. Ферма в холмах

Ведение ЛПХ становится для многих граждан альтернативой наемной работе. Со специальными кредитными программами фермер может избежать сезонного финансового разрыва и обеспечить непрерывное ведение деятельности. В качестве кредитора следует рассматривать надежные банковские учреждения, чтобы получение займа помогло в развитии хозяйства.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
8 июня 2018.
О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!