Где выгоднее оформить кредит пенсионеру? (Сбербанк против Совкомбанка)

В последнее время все чаще можно увидеть банковские предложения по кредитованию пенсионеров. Какие условия предлагают современные организации? Сравним предложения двух популярных банков.

Любому человеку, знакомому с банковскими продуктами, известно, что возрастные границы для желающих получить кредит начинаются от 21 года и заканчиваются 65 годами. Более зрелому человеку получить заемные средства довольно сложно – многие банки даже не рассматривают подобные заявления. Однако, существуют и такие учреждения, которые все больше предлагают программы по кредитованию заемщиков пенсионного возраста, невзирая на то, что присутствуют некоторые риски, связанные с процедурой.

Кредиты для пенсионеров без дополнительного привлечения поручителей выдаются на особых условиях. Кредитные продукты предлагаются клиентам, которые пусть и не обладают высокой платежеспособностью, но зарекомендовали себя как добросовестные плательщики, не уклоняющиеся от выплат и исправно вносящие необходимые суммы. Очень часто заемщики пенсионного возраста имеют официальную работу, а потому могут позволить себе не только потребительские кредиты, но и займы на авто и даже ипотечные.

Особенности получения кредитных продуктов заемщиками пенсионного возраста

Количество банковских организаций, которые готовы предоставить заемные средства пенсионерам, гораздо меньше, чем тех, кто не готов это сделать. В чем кроется причина такого существенного разброса? Это связывается с особенностями представленного слоя населения. Нюансы заключаются в следующем:

  1. Пенсионеры – это люди, которые обладают низким уровнем дохода, а иногда он и вовсе отсутствует. В большинстве случаев, единственным источником дохода является пенсия, которая не позволяет делать большие отчисления в пользу кредитных выплат.
  2. Проблемы с большим возрастом и общем ослаблением организма заемщика могут привести к заболеваниям и, как следствие, просрочке выплат по кредиту.
  3. Льготные процентные ставки. Процент по кредиту для пенсионеров начинается с 9,5%.
  4. Вышеуказанные причины означают необходимость более тщательной проверки документации, внимательному анализу финансовых возможностей клиента, а также прочих факторов, которые могут оказать влияние на платежеспособность.

Требования к заемщикам

Во всех банках получение пенсионного кредита связано с ограничением продолжительности использования средств и их величины. Возможный максимальный срок следующий и сумма:

  • 18 месяцев для клиентов без поручителей и без залога, до 50 тысяч рублей;
  • 5 лет в случае, если присутствуют поручители по кредиту или залоговое обеспечение, до 1,5 миллионов рублей.

Зачастую банки требуют, чтобы клиент для положительного решения по кредиту прошел процедуру страхования здоровья или жизни в самом банке, или партнерских организациях, для того, чтобы обеспечить себе гарантию покрытия суммы заемных средств, если пенсионер не сможет самостоятельно рассчитаться.

Шансы могут увеличиться и в том случае, если клиент предоставит справку о доходах. Хорошие возможности получения кредита у тех лиц, которые получают через банк социальные выплаты на счета и на карты.

В каком банке пенсионер может взять кредит?

В Российской Федерации кредиты пенсионерам выдаются лишь несколькими банковскими организациями. Наиболее популярные программы предлагают:

  1. Совкомбанк.
  2. Сбербанк России.

Рассмотрим предложения этих двух банков в сравнении и оценим предложенные условия.

  1. Кредитные продукты
СбербанкСовкомбанк
Потребительский кредитдада
Ипотекаданет
Экспресс-займнетда
Кредитная картаданет
Оценка32
  1. Возраст клиента
СбербанкСовкомбанк
Потребительский заемВыплата до 75 летВыплата до 85 лет
ИпотекаВыплата до 65 лет
Оценка01
  1. Сумма (без поручительства)
СбербанкСовкомбанк
ИпотекаОт 45 тысяч до 1,5 млн. рублей
Экспресс-кредит5-40 тысяч рублей
Кредитная карта120-600 тысяч рублей
Потребительский кредит1,5 млн. рублей40-300 тысяч рублей
Оценка10
  1. Процентная ставка
СбербанкСовкомбанк
СтандартнаяОт 25,8% годовыхОт 29% годовых
ЛьготнаяОт 16,5% годовыхОт 12% годовых
01
  1. Сроки кредитования (потребительское кредитование)
СбербанкСовкомбанк
Максимально возможный срок1-3 годаДо 5 лет
Оценка01

Таким образом, проанализировав предложенные таблицы, условия кредитования для пенсионеров в Совкомбанке можно оценить в «5» балла, а вот условия Сбербанка только в «4» балла. Делая вывод из представленных таблиц, можно заявить, что по рассматриваемым условиям предложение Совкомбанка – более оптимальное для клиентов пенсионного возраста. Однако, нельзя забывать, что у каждого предложения есть свои преимущества и недостатки, поэтому

Виды кредитных продуктов для людей пенсионного возраста

Все виды кредитов, которые могут быть предоставлены клиентам пенсионного возраста можно разделить на три основные категории:

  • потребительские займы в наличной форме;
  • автомобильный – автомобиль выступает в качестве залога, поэтому, банковские учреждения более охотно предоставляют автомобильные кредитные продукты;
  • ипотечное кредитование: на момент погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 75 лет, при покупке жилья необходимо внести не менее 10% от его стоимости.

Какие документы могут потребоваться для получения пенсионером займа?

Если вы – пенсионер, который планирует воспользоваться одним из предложений современных банковских организаций, подготовьте определенный перечень документов, в который будут входить:

  1. Паспорт, выданный Российской Федерацией, подтверждающий, что вы являетесь гражданином России.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН.
  4. Заявка на получение одного из кредитных продуктов – оформляется в банке по предложенному образцу.
  5. Справка из Пенсионного фонда, которая подтверждает то, что данный гражданин получает пенсию. Справка информирует о периоде от 3 месяцев до полугода (в зависимости от требований банка). В ряде отдельных случаев, например, если вы планируете взять в кредит крупную сумму денег, банк может дополнительно потребовать дополнительное подтверждение информации о получении пенсии супругом/супругой.
  6. Если у вас есть депозитный или лицевой счет в банке – необходимо предоставить выписку по ним.
  7. Если планируется залоговое обеспечение, необходимо дополнительно предоставить документ, подтверждающий право собственности на имущество.
  8. Копия документа социального страхования в случае, если пенсионер застрахован.

Делая вывод, можно уверенно заявить, что получение кредитного продукта для пенсионера – это хоть и непростая, но все же реальная задача. Если вы хотите повысить вероятность получения заемных средств, лучшим решением будет обратиться в тот банк, в котором получаете социальные выплаты по пенсии. Также, постарайтесь обеспечить себя поручительством со стороны родственников, либо позаботьтесь об залоговом обеспечении.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Капиталист Автор: . Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
25 апреля 2016.

Задайте свой вопрос по теме статьи




О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!