Возможности мультикарты ВТБ 24: опции, сбережения, кэшбэк

Банк ВТБ предлагает клиентам универсальный продукт – мультикарту, которая совмещает возможности банковской дебетовой или кредитовой карты с опциями бонусных программ. Какую именно карточку лучше выбрать, какие привилегии предусмотрены, как воспользоваться бонусами, будем разбираться.

В 2017 году Мультикарта банка ВТБ 24 признана самой лучшей дебетовой картой с опцией Cashback. Буквально за полгода существования уникальной программы лояльности, сочетающей пакет банковских услуг и начисление вознаграждений, число клиентов увеличилось в разы. Поэтому не удивительно, что банк расширил программу, предлагая клиентам новые виды карт типа «Мультикарта» и больше наградных бонусов.

Разновидности выпускаемых карт

Стандартно банк ВТБ предлагает клиентам Мультикарту дебетовую и кредитную.

Пластик выпускается на выбор в 4-х вариантах платежных систем:

  • Visa Мультикарта;
  • Mastercard Мультикарта;
  • Мир Мультикарта;
  • Visa Fifa Мультикарта.

Причем можно заказать карту для разной валюты:

  • в рублях;
  • в долларах;
  • в евро.

В зависимости от целей использования дебетовой карты, она может быть:

  1. Стандартной дебетовой – клиент самостоятельно пополняет счет, хранит и тратит сбережения, пользуясь одной из предлагаемой в рамках обслуживания опции.
  2. Зарплатной дебетовой – оформляется для работников зарплатных компаний, получающих зарплату на Мастер-счет.
  3. Пенсионной дебетовой – предназначена для клиентов пенсионного возраста или действующих пенсионеров для перевода пенсии или других социальных выплат.

Жителям Москвы и Московской области доступны карты Visa Мультикарта Тройка и Mastercard Мультикарта Тройка с дополнительными льготами на бесплатный проезд в общественном транспорте.

Одновременно клиент может оформить до 5 дебетовых и кредитных карт. Причем дополнительные карты можно оформлять на себя или членов семьи.

Внешне дизайн пластика не отличается, за исключением карт платежной системы Visa Fifa.

Рис. 1. Дизайн Мультикарт ВТБ

Рис. 1. Дизайн Мультикарт ВТБ

Сравнение условий и тарифов

Условия и тарифы обслуживания различных Мультикарт зависят от типа карточки. За основу взяты тарифы карт категории Премиум.

Таблица 1. Тарифы и процентные ставки для физических лиц

УсловияКредитнаяДебетовая
СтандартнаяЗарплатнаяПенсионная
Подключение пакета БУ249 руб.249 руб. в банкебесплатно при окладе до 120 000 руб.бесплатно
0 руб. через сайт
Обслуживание249 руб./мес.
Условно-бесплатное обслуживаниеПри соблюдении условий программы*
Онлайн-переводыКредитные средства – 5,5 %Условно-бесплатно до 150 000 руб.
Собственные средства – условно-бесплатно
Снятие наличныхКредитные средства – 5,5 %Условно-бесплатно до 150 000 руб.
Собственные средства в банках ВТБ – условно-бесплатно
В сторонних банках – 1 %
Лимит на снятие наличных350 000 руб./день, но не более 2 млн/мес.
Процент на остатокДо 5 % на сумму до 100 000 руб. собственных средств

*На бесплатное обслуживание карт можно рассчитывать при соблюдении одного из условий:

  1. Покупки на сумму от 15 000 руб./мес.
  2. Остаток собственных средств на накопительном или мастер-счете от 15 000 руб. на конец месяца.
  3. Перечисление зарплаты от юридического лица в размере от 15 000 руб./мес.
  4. Ежемесячный перевод пенсии.

При расчете остатков и покупок для соблюдения условий бонусной программы, независимо от подключенных опций, учитываются обороты по всем карточкам комплекта.

Рис. 2. Условия для активных пользователей

Рис. 2. Условия для активных пользователей

По кредитной карте действуют особые условия.

Таблица 2. Условия по кредитке ВТБ

НаименованиеУсловие
Беспроцентный период50 дней
Процентная ставка сверх беспроцентного периода26 %
Кредитный лимитОпределяется индивидуально
Максимальный кредитный лимит1 000 000 руб.
Минимальный ежемесячный платежНачисленные проценты + 3 % от суммы долга

С полным перечнем условий можно ознакомиться, скачав «Сборник тарифов и процентных ставок для физических лиц – клиентов банка ВТБ (ПАО) пакет банковских услуг «Мультикарта».

КЭШБЭК и бонусные опции

К каждой мультикарте можно подключить на выбор одну из предлагаемых шести бонусных опций:

  • Путешествия.
  • Рестораны.
  • Авто.
  • Коллекция.
  • Cash back.
  • Сбережения.
Рис. 3. Бонусы и опции

Рис. 3. Бонусы и опции

Талица 3. Типы бонусов по опциям

ОпцияВид бонусовЗа что начисляютсяНа что можно потратить
Путешествия1 миля = 1 руб.Платежи в торгово-сервисных предприятиях

 

Обмен миль на сайте https://travel.vtb.ru/ на:

  • авиабилеты;
  • ж/д билеты;
  • бронь номеров в отелях:
  • аренду авто
РестораныВозврат денежных средствПлатежи в ТСП
  • посещение ресторанов;
  •  кафе;
  • кинотеатров; выставок;
  • музеев
АвтоВозврат денежных средствПлатежи в ТСП
  •  услуги и товары АЗС;
  • оплата платных парковок
Коллекция1 бонус =1 руб.Платежи в ТСПОбмен на любые акционные товары с сайта https://bonus.vtb.ru/
Cash backВозврат денежных средствПлатежи в ТСПНа личные нужды
СбереженияНадбавка к средневзвешенной ставке по накопительному счету в рубляхНа сумму минимального остаткаНе позднее 15 числа следующего месяца

 

Примечание! Доначисление процентов на остаток денежных средств действует при подключении любой опции, кроме «Сбережения».

По каждому виду опций начисляются свои бонусы, в зависимости от потраченных на протяжении предыдущего месяца средств.

Таблица 4. Тарифы начисления вознаграждений

ОпцияНачислениеТариф
До 5 000 рубОт 5 000 до 15 000 руб.От 15 000 до 75 000 руб.Свыше 75 000 руб.
Путешествияза каждые 100 руб.Не начисляются1 миля2 мили4 мили
Рестораны% от оборота2%5%10%
Авто% от оборота2%5%10%
Коллекцияза каждые 100 руб.1 бонус2 бонуса4 бонуса
Cash back% от оборота1%1,5%2%
СбереженияНакопительный счет4–8%+ 0,5%+1%+1,5%
Проценты на остаток по Мастер-счету0,01% годовых1%2%5%

 

Примечание! По опции Cash back максимальная сумма возврата в месяц на карту – 15 000 руб.

В первый месяц пользования картой клиентам предоставляются льготные условия начисления вознаграждений в выбранной категории, независимо от размера потраченных средств:

  • Авто и Рестораны – 10%;
  • Коллекция и Путешествия– 4%;
  • Cash Back – 2%.

Опции владелец карты на выбор может подключать, отключать или менять.

Примечание! 1 раз в месяц смена опции проводится бесплатно.

Как оформить карту

Оформление Мультикарты возможно при соответствии определенным требованиям.

Дебетовая карта выдается:

  • клиентам старше 18 лет;
  • гражданам РФ с постоянной пропиской;
  • при наличии паспорта.

Кредитка оформляется:

  • гражданам в возрасте от 21 до 70 лет;
  • при подтвержденном доходе выше 20 000 руб.;
  • гражданство РФ с постоянной регистрацией.

Примечание! Для жителей Москвы и Московской обл. размер минимального дохода – 30 000 руб.

При себе необходимо иметь паспорт и документ, подтверждающий уровень дохода на выбор:

  • справку 2-НДФЛ;
  • справку по форме банка;
  • выписку по личному счету в банке за последние полгода;
  • справку с места работы.

При оформлении кредитного лимита, не превышающего 100 тыс. руб., можно ограничиться загранпаспортом или документом на автомобиль.

Оформить карту можно через сайт или непосредственно в офисе банка.

Для заказа продукта через официальный сайт необходимо:

  1. Зайти на страницу https://www.vtb.ru/personal/karty/#card-type_0#.
  2. Выбрать тип карты: дебетовую, кредитную, зарплатную или пенсионную, «Тройка».
  3. Перейти на вкладку «Заказать», где высветится анкета.
  4. Заполнить заявку на оформление карты.

Справка! При оформлении кредитки банк дает ответ об одобрении лимита в течение суток при помощи отправки СМС-сообщения.

Если во время заполнения заявки возникли вопросы, можно получить бесплатную консультацию по телефону 8 800 100-24-24.

Карточка оформляется в течение 7–10 дней. О ее готовности клиент уведомляется сообщением. Получить пластик можно в отделении банка, указанном при оформлении заявки.

Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга предусмотрена доставка пластика курьером.

Обязательное оформление пластика через отделение банка предусмотрено в следующих случаях:

  • при предоставлении документа, подтверждающего личность, отличного от паспорта;
  • дебетовой карты для нерезидентов РФ.

При желании любой клиент может обратиться в отделение банка ВТБ для оформления заявки на получение карточки.

Важно! Стоимость оформления через отделение банка – 249 руб.

После оформления зарплатной карточки необходимо заполнить заявление, которое передается владельцем пластика лично в бухгалтерию по месту работы.

Скачать заявление о перечислении заработной платы на счет в банке.

Особенности использования

При оформлении необходимо выбрать наиболее подходящую для личных нужд опцию. Именно по этой категории в первый месяц будут начисляться бонусные льготные мили, баллы или возврат средств, проценты на остаток.

В дальнейшем можно пользоваться Мультикартой, как обычной банковской картой, при этом получая бонусы за траты, которые можно потратить согласно условиям программы лояльности.

Как активировать карту

После получения пластика на руки Мультикарта полностью готова к использованию. Целенаправленных действий для ее активации совершать не нужно.

Как перевести деньги на карту

Пополнить карточку можно несколькими безопасными способами через:

  • банковский терминал;
  • банкомат, оснащенный купюроприемником;
  • кассу банка;
  • интернет-банк ВТБ;
  • мобильное приложение;
  • мобильного оператора;
  • платежную систему «Золотая корона», CONTACT;
  • с электронных кошельков QIWI, WebMoney;
  • банковскую карту любого банка.

Выдача наличных

При снятии наличных в банкоматах ВТБ с дебетовых карт комиссия не взимается.

В банкоматах сторонних банков взимается комиссия, которая возвращается в пределах ограничений, в зависимости от суммы потраченных средств.

Таблица 6. Лимит на снятие наличных без комиссии

Сумма покупок в месяцСнятие наличных в сторонних банкоматах без комиссии
До 5 000 руб.
5 000–15 000 руб.До 15 000 руб.
15 000–75 000 руб.До 75 000 руб.
Свыше 75 000 руб.До 150 000 руб.

Перевыпуск карты

Оформление новой карты взамен выпущенной ранее проводится по причине:

  • повреждения карты, в том числе размагничивания магнитной полосы;
  • изменения личных данных держателя;
  • потери карты;
  • утраты ПИН-кода.

Услуга перевыпуска в этом случае предоставляется бесплатно.

Примечание! Если клиентом ранее была оформлена в рамках Пакета банковских услуг Классическая, Золотая или Платиновая карта, по истечении ее срока действия пластик не перевыпускается.

При желании клиент может в любой момент отказаться от карточки и закрыть ее в ближайшем отделении банка. Но для этого придется погасить все долги, написать заявление и получить выписку о состоянии счета и отсутствии задолженности.

Дополнительные возможности

Держатели дебетовых Мультикарт имеют возможность подключить овердрафт на следующих условиях:

  • сумма кредита – 10 000 руб.;
  • срок кредита – 360 месяцев;
  • процентная ставка – 12 % годовых;
  • размер минимального платежа – 5 % от суммы задолженности по основному долгу + сумма начисленных процентов;
  • размер неустойки – 700 рублей.

Плюсы и минусы

Несомненными преимуществами Мультикарты является:

  1. Возможность оформления до 10 Мультикарт.
  2. Бесплатное обслуживание.
  3. Беспроцентное снятие наличных.
  4. Перевод денег онлайн без комиссий.
  5. Возможность выбирать тип вознаграждения – категорию опции.
  6. Суммирование затрат по всем оформленным картам для соблюдения условий и лимитов.

Подробно о преимуществах Мультикарты в видеоролике:

Но есть и ряд подводных камней, а именно:

  1. Снятие комиссии в размере 249 руб. за обслуживание при отсутствии регулярных поступлений на карту свыше 15 000 руб.
  2. Ограничения на бесплатный перевод средств или снятие наличных, в зависимости от потраченных средств.
  3. Ограничение на возврат денежных средств по опции Cash back.
  4. Начисление дополнительных процентов на накопительный счет не на фактический остаток, а на минимальную сумму на счету, то есть даже при временном обнулении карты полностью теряется бонус.

Предложения конкурентов

Основными аналогами Мультикарты ВТБ являются:

  1. «Польза» Хоум Кредит Банка – кэшбэк до 3–5 % за покупки, начисление процентов на остаток до 7 %, беспроцентное снятие наличных.
  2. Тинькофф BLACK – дебетовая карта, 3 месяца обслуживается бесплатно, кэшбэк – 5 % , на отдельные товары – до 30 %.
  3. «Халва» от Совкомбанка – дебетово-кредитная карта со льготным периодом до 24 месяцев, кэшбэком – 1,5 % и процентом на остаток собственных средств – 7 %.

Вывод: В целом же продукт ВТБ Мультикарта довольно интересен для активных пользователей, у которых появилась возможность пользоваться привычным пластиком с выгодой для себя – то есть копить деньги, бонусы, мили для оплаты новых покупок. При этом максимальный кэшбэк по карте достигает 10 %.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Лариса Автор: . Образование: Высшее экономическое, специализация – менеджмент в производственной сфере (Краматорский экономико-гуманитарный институт).
13 мая 2018.
О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!