Преимущества и особенности использования дебетовой пенсионной Мультикарты банка ВТБ

Для пенсионеров банк ВТБ предлагает универсальную дебетовую Мультикарту на льготных условиях. Бесплатное оформление, обслуживание, снятие наличных и СМС-информирование, повышенные накопительные проценты и кэшбэк – это только ряд преференций, которые получают владельцы пенсионной карточки. Как оформить банковский продукт и перевести пенсию на Мультикарту, будем разбираться.

Объединенный банк ВТБ расширил вариативность популярной универсальной карты Мультикарта. Теперь дебетовая карта стала доступна и пенсионерам. Причем новый продукт предлагается людям, достигшим пенсионного возраста, на льготных условиях.

Условия и тарифы

Новая пенсионная Мультикарта банка ВТБ выпускается исключительно с поддержкой платежной системы МИР Премиальная. Это несомненное преимущество для пенсионеров, так как все бюджетные перечисления осуществляются именно через эту платежную систему. Соответственно, валюта инструмента – российские рубли.

Примечание! По состоянию на май 2018 года услуга доступна только в банках Москвы и Московской области, Калуги, Кирова, Кирово-Чепецка, Иркутска, Мурманска, Нижнего Новгорода, Самары или Йошкар-Олы.

Владельцы дебетовой пенсионной карты получают все льготы, предусмотренные в рамках бонусной программы «Мультикарта»,  а также преференции для пенсионеров при соблюдении определенных условий.

Рис. 2. Опции Мультикарты позволяют накопить на достойный отдых и другие потребности пенсионеров

Рис. 2. Опции Мультикарты позволяют накопить на достойный отдых и другие потребности пенсионеров

Таблица 1. Тарифы и условия обслуживания Мультикарты пенсионной

УсловияТарифы
Подключение основной картыБесплатно для пенсионеров
Подключение дополнительных карт до 5 шт.Бесплатно

 

ОбслуживаниеУсловно бесплатное при ежемесячном получении пенсии на карту
249 руб./мес.
Лимит на снятие наличных350 000 руб./день, но не более 2 млн/мес.
Снятие наличных в банкоматах ВТББесплатно
Снятие наличных в ПВН банка
  •  1 000 руб. при снятии до 100 000 руб.;
  •  0% при снятии свыше 100 000 руб.
Снятие наличных в банкоматах других банков
  •  1% (0% в банкоматах банков Группы ВТБ)
  •  Условно бесплатно до 150 000 руб.
Онлайн-переводыУсловно бесплатно до 150 000 руб.
Процент на остаток0,01%
Ставка сбереженияДо 8,5% при подключении опции «Сбережения»
КэшбэкДо 10%
Технический овердрафт36,5% годовых

Скачать полные условия и тарифы по дебетовой карте ВТБ в рамках Мультикарты.

Как оформить карту

Оформить дебетовую пенсионную Мультикарту может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия.

Рис. 3. Для пенсионеров проще заполнить заявку в отделении банка

Рис. 3. Для пенсионеров проще заполнить заявку в отделении банка

Но льготными условиями получения могут пользоваться только:

  1. Мужчины, достигшие пенсионного возраста, – 59 лет и 10 полных месяцев.
  2. Женщины пенсионного возраста старше 54 лет и 10 полных месяцев.
  3. Другие клиенты, получающие пенсию, независимо от возраста, при предъявлении соответствующих документов.

При соответствии одному из перечисленных критериев пенсионер может рассчитывать на бесплатное оформление и получение пластика.

Кроме паспорта при оформлении карточки пенсионер для подтверждения своего статуса должен предъявить:

  • пенсионное удостоверение;
  • справку, выданную ПФР, о получении специальной пенсии.

Справка! При получении спец. пенсии, например, по потере кормильца, карту можно оформить на ребенка старше 14 лет.

Для заполнения анкеты на получение пенсионного банковского инструмента можно:

  1. Обратиться в ближайшее подразделение банка ВТБ или ВТБ 24;
  2. Оставить заявку на официальном сайте https://www.vtb.ru/personal/karty/pensionnaya-multikarta/#/auto, заполнив все поля анкеты.

Обычно карточка оформляется не дольше 10 дней, после чего заявитель информируется о готовности.

Получить пластик, независимо от способа оформления заявки, можно в отделении банка, указанного пенсионером в анкете.

Примечание! Особые льготы предусмотрены для жителей Москвы и Петербурга – им карточка доставляется курьерской службой.

Кроме этого, пенсионер может дополнительно оформить еще 4 дебетовые карты Multicard – услуга предоставляется бесплатно.

При желании можно получить и кредитную Мультикарту. Но в этом случае действует возрастное ограничение – кредит не выдается пенсионерам старше 70 лет.

Особенности использования

Пользоваться картой пенсионной ВТБ МИР можно не только для получения пенсий и других социальных пособий, но и как обычным накопительным и расчетным банковским инструментом, то есть:

  • хранить и накапливать финансы;
  • снимать наличные средства;
  • осуществлять онлайн-переводы;
  • рассчитываться карточкой за приобретаемые товары и услуги контактным способом;
  • применять как платежный инструмент при безналичных расчетах;
  • использовать бесконтактные способы расчетов.

Как активировать карту и начать получать пенсию в ВТБ

Готовый пластик не нуждается в особой активации. Пользоваться им как платежным или накопительным инструментом владелец может начинать с момента его получения.

Но для перевода пенсии в банк ВТБ клиенту придется:

  • заполнить заявление на перевод своей пенсии на новый карточный счет;
  • отправить оформленное заявление в адрес Пенсионного фонда РФ.

Как снять деньги с карты

Широкая сеть банкоматов ВТБ позволяет снимать пенсию и собственные средства с карточки, не прибегая к услугам сторонних кредитных организаций.

Рис. 4. Выгодно снимать наличные в банкоматах ВТБ

Рис. 4. Выгодно снимать наличные в банкоматах ВТБ

За снятие наличных в банкоматах ВТБ оплата не взымается, однако существуют ограничения на снятия наличности:

  • до 350 000 руб. в день;
  • до 2 000 0000 руб. в месяц.

Но даже если по каким-либо причинам необходимо снять деньги через банкомат или кассу другого банка, пенсионер может рассчитывать на возмещение снятых за услугу процентов при условии оплаты картой товаров/услуг в предыдущем месяце. Лимит беспроцентного снятия наличных зависит от суммы потраченных средств:

  • до 15 000 руб. при оплате картой товаров на сумму 15 000 руб.;
  • до 75 000 руб. при затратах от 15 000 до 75 000 руб.;
  • до 150 000 руб., если затраты превысили 150 000 руб.

По такой же схеме рассчитывается возврат процентов при переводе денег с карты в онлайн-режиме.

Обслуживание пенсионной карты

Пенсионерам предоставляются льготные условия облуживания пенсионной карты при условии поступления пенсии или иных социальных выплат от ПФР в размере, как минимум, 0,01 руб. за последние 3 месяца.

То есть, если на протяжении 3 месяцев пенсия на карточку не поступает, обслуживание становится платным и будет составлять 249 рублей в месяц.

Но даже в этом случае есть возможность обеспечения бесплатного обслуживания, которое предоставляется при:

  1. Неснижаемом остатке на карте 15 000 руб.
  2. Ежемесячных тратах в размере от 15 000 руб.
  3. Ежемесячных поступлении на Мастер-счет сумм от 15 000 руб.

Примечание! Затраты, поступления и остатки учитываются суммарно по всем оформленным карточкам в рамках программы Мультикарта.

С полными условиями и тарифами  снятия и перевода денег можно познакомиться, скачав «Сборник тарифов и процентных ставок для физических лиц – клиентов банка ВТБ по пакету банковских услуг «Мультикарта» . Док. 2.                    

Перевыпуск карточки

Перевыпуск пластика предусмотрен в случаях:

  • Потери карточки.
  • Порчи, в том числе размагничивания магнитной ленты.
  • Механического повреждения.
  • Изменения личных данных.
  • Утраты ПИН-кода.

Услуга выпуска нового инструмента в таких ситуациях оказывается без взимания дополнительной платы. Бесплатно выпускается новая карточка и в случаях окончания срока действия старой.

Дополнительные возможности

Пенсионная Мультикарта – это, практически, единственная карточка для пенсионеров с кэшбэком.

Рис. 5. Cash back по Мультикарте достигает 10%

Рис. 5. Cash back по Мультикарте достигает 10%

Причем тип вознаграждения клиент может выбрать самостоятельно. Как и на любой другой Мультикарте, на пенсионной можно подключить на выбор любую опцию:

  1. Cash back – для получения возврата на карточку средств от 1 до 2% от покупок.
  2. Авто – кэшбэк в размере 2–10% от покупок можно тратить на оплату товаров и услуг любых АЗС.
  3. Рестораны – допускает оплату в кафе, ресторанах, музеях, кинотеатрах, на выставках бонусными финансами, которые копятся в размере 2–10% на Мастер-счете.
  4. Путешествия – позволяет копить мили (1–4%) для обмена их на ж/д или авиабилеты, оплату гостиниц.
  5. Коллекция – для начисления бонусов за покупки (1–4%), которые можно обменять на аукционные товары.

И самое интересное вознаграждение для пенсионеров – это опция «Накопления», где применяется увеличенная процентная ставка, которая составляет от 4 до 10% годовых.

Подробно об опциях ВТБ можно прочитать в материале «Возможности мультикарты ВТБ 24: опции, сбережения, кэшбэк».

Плюсы и минусы

Основные преимущества для пенсионеров при оформлении именно пенсионной карты:

  • бесплатное оформление и обслуживание;
  • беспроцентное снятие наличных;
  • возврат денег при снятии наличных в сторонних банкоматах;
  • возможность копить деньги на счету с повышенными процентами;
  • возможность выбирать тип вознаграждения.

Недостатками пенсионной Мультикарты является:

  1. Льготы предусмотрены только для пенсионеров, получающих пенсию через ПФР, – информация о предоставлении преференций при получении накопительной пенсии через НПФ на официальном сайте отсутствует.
  2. Невозможно совмещать получение различных по своей сути вознаграждений, например, опции «Сбережения» и «Кэшбэк».
  3. Фактически, повышенные проценты начисляются на минимальную сумму на карте. Если пенсионер на протяжении отчетного периода снимет или потратит все деньги с карты, проценты начисляться не будут.

Предложения конкурентов

Дебетовые пенсионные карты есть практически во всех крупных банках. Но мало кто предлагает пенсионерам льготные условия с получением кэшбэка.

Лучшими в этой категории названы:

  1. Пенсионная карта «Россельхозбанка»
Рис. 6. Пенсионная моментальная «Россельхозбанк»

Рис. 6. Пенсионная моментальная «Россельхозбанк»

  • Проценты на остаток: до 7% годовых при переводе пенсии на карту.
  • Стоимость выпуска и обслуживания: бесплатно.
  • Дополнительные возможности: бонусная программа «Урожай».
  1. Дебетовые карты для пенсионеров от Сбербанка.
Рис. 7. Карта МИР для пенсионеров в Сбербанке

Рис. 7. Карта МИР для пенсионеров в Сбербанке

  • Проценты на остаток: до 3,5% годовых при переводе пенсии на карту.
  • Стоимость выпуска и обслуживания: бесплатно.
  • Дополнительные возможности: бонусная программа «Спасибо».
  1. Премиальная карта МИР для пенсионеров от «Бинбанка».
Рис. 8. Пенсионная от «Бинбанка»

Рис. 8. Пенсионная от «Бинбанка»

  • Проценты на остаток: до 7% годовых при переводе пенсии на карту.
  • Стоимость выпуска и обслуживания: бесплатно.
  • Дополнительные возможности: нет.

Вывод: Пенсионная Мультикарта – интересное предложение ВТБ для пенсионеров, получающих пенсию или другие соц. выплаты через  ПФР, так как кроме стандартного бесплатного получения и обслуживания пластика, они получают возможность воспользоваться кэшбэком до 10% или накопления средств с повышенной процентной ставкой.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Лариса Автор: . Образование: Высшее экономическое, специализация – менеджмент в производственной сфере (Краматорский экономико-гуманитарный институт).
19 мая 2018.
О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!