Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: снижаем долговое бремя правильно

В Сбербанке России доступно рефинансирование ипотечных кредитов под 13,75% годовых полученных в других банках.

Рефинансирование кредита в Сбербанке – программа строго целевая, где средства предлагаются для погашения ипотечных ссуд от других банковских организаций. Другие обязательства с помощью этого продукта невозможно погасить. Зато переоформить невыгодную ипотеку здесь можно под 13,75% годовых сроком на 30 лет.

Особенности такого кредита: целевое назначение и способ выдачи

Выдает деньги Сбербанк на погашение исключительно жилищного кредита, который вы не можете платить или просто не хотите, так как он невыгоден. Текущие обязательства должны быть оформлены на строительство или приобретение жилья в любом банке.

Главный кредитор страны внимательно относится к потенциальным заемщикам, поэтому заявку стоит подавать только, если с погашением имеющихся долгов проблем нет. Не будет одобрена заявка на рефинансирование при наличии просрочек. Повредит испорченная кредитная история, даже, если негативные записи в досье не касаются конкретной ипотеки, а появились по другим обязательствам.

После одобрения заявки и подписания договора на рефинансирование, Сбербанк переведет деньги в погашение остатка задолженности по текущему ипотечному договору. На руки эта сумма не будет выдана – она напрямую направляется на ссудный счет.

Важное уточнение: оплачивается только основной долг, за счет такого продукта нельзя погасить заодно и начисленные проценты, всевозможные комиссии, сборы на страховку и другую плату банку. Только остаток обязательств в размере «чистого» долга без дополнительных трат. Так как основной долг списывается в последнюю очередь, а сначала должны уплачиваться все эти проценты, то заемщику придется оперативно совершить соответствующие расходы и только потом получить рефинансирование. Потребуется за свой счет понести расходы на оплату страховки и регистрацию ипотеки.

Клиент должен заблаговременно получить точный расчет суммы долга, а также написать заявление на досрочный возврат средств. Сведения о конкретных датах и суммах нужно получить у представителей обоих учреждений – самого Сбербанка и того, чья ипотека будет погашаться.

С помощью такого предложения от главной финансовой структуры страны можно погасить даже валютный кредит.

Процедура оформления

С заявкой на оформление такого кредита прийти в банк можно только лично – Сбербанк не принимает онлайн-обращений. Анкету-заявление заполнить можно в любом отделении по месту регистрации заемщика, либо по месту нахождения ипотечного жилья.

Дополнить заявку нужно следующим пакетом документов:

  • паспорта заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей и анкеты с их персональными данными;
  • для всех участников сделки нужно документальное подтверждение трудоустройства и уровня заработной платы, либо справка о размере пенсии, но нет необходимости ничего предъявлять при получении зарплаты/пенсии в Сбербанке;
  • документы на ипотечное жилье, которое и является предметом сделки;
  • информация по текущему кредиту, который нужно рефинансировать (договор ипотеки, справка-расчет суммы задолженности).

Процесс рассмотрения заявки занимает порядка 10 рабочих дней. При одобрении нужно будет перейти к оформлению всей сопутствующей документации: договор ипотеки, договор поручительства, полис страхования недвижимости и личного страхования заемщика.

Только после выполнения всех этих условий произведет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам.

Параметры продукта

Переоформление ипотеки на жилье предлагается на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 13,75 % годовых, но предоставляется она льготной категории заемщиков (программа «Молодая семья»), базовая ставка для других клиентов – от 14,75 %, а для заявителя со стороны – от 15,25 % годовых;
  • срок возврата средств – до 30 лет;
  • сумма – от 300 тысяч рублей и до 80 % стоимости ипотечного жилья, но не более суммы основного долга по рефинансируемому кредиту.

Обеспечением по этому продукту выступает в первую очередь жилье, приобретенное или построенное с помощью заемных средств, оно должно быть застраховано от ущерба. Дополнительно Сбер настаивает на страховании жизни и здоровья заемщика и созаемщиков – без этих гарантий возврата риски окажутся высоки и заявка будет отклонена. Конечно, можно узнать, как вернуть страховку по кредиту и отказаться от полиса, но с ней все равно спокойней.

На период до регистрации ипотеки на объект запрашивается залог иного жилья или поручительство физического лица (если сумма не более 3 млн. руб.).

Сравнение условия рефинансирования в разных банках

В каком банке выгодней взять такой кредит? Лучше оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2015 году или обратиться к другим учреждениям – пойти в Дельта Кредит или Банк Москвы? Для сравнения возьмем основные параметры рефинансирования в этих трех банках.

Кредиты на рефинансирование ипотеки

Сбербанк России Банк Москвы Дельта Кредит
Цель рефинансирования На кредиты в других банках Только на кредиты в БМ Кредиты в других банках, и в банке Дельта Кредит
Ставка, % годовых От 13,75% От 11,95% От 13,25%
Срок, лет До 30 лет До 30 лет До 25 лет
Сумма, рублей До 80% залоговой стоимости недвижимости, но не более суммы долга по кредиту Сумма долга по текущему кредиту
Страхование

(* – обязательно, остальные виды по желанию)

Имущественное*, личное Имущественное*, личное, титульное, от потери работы

В основном параметры такого заимствования для погашения имеющейся ипотеки схожи везде – также требуется залог и страхование, нельзя получить наличные или потратить их на другие цели. Разница лишь в доступных суммах, сроках возврата и процентных ставках, а также в общей переплате. В других банках условия могут быть привлекательней, чем в Сбербанке, что и показывает это сравнение.

По этой  причине, когда соберетесь затевать сделку по рефинансированию, нужно тщательно взвесить все и определить – выгодно ли погашать кредит досрочно стоит ли игра свеч, либо хлопоты и дополнительные затраты сведут на нет всю выгоду от перехода с ипотекой в Сбербанк.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

, 24 марта 2016.

Вопросы и ответы по материалу

Задайте свой вопрос по теме статьи