Как быстро и без визита в банк снизить процентную ставку по ипотечному договору Сбербанка

Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту, выданному в Сбербанке, позволит заемщику и его семье экономить значительную часть средств, которые раньше шли на переплату процентов. Воспользоваться предложением может каждый заемщик, который соответствует минимальным требованиям программы и испытывает материальные трудности. Подать документы на пересмотр условий договора можно как лично, в отделении банка, так и не выходя из дома, через онлайн-ресурс.

Ипотечное кредитование зачастую единственный способ обзавестись собственным жильем для молодой семьи. Выдаваемые до недавнего времени займы подразумевали высокую процентную ставку, из-за которой к концу срока действия договора заемщик выплачивал стоимость нескольких квартир. Теперь тарифная политика банков в этом сегменте отслеживается государством, и у заемщиков появилась возможность снизить процентную ставку по ипотеке. Сбербанк как одно из самых крупных финансовых учреждений активно поддерживает эти инициативы.

Ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Ставки по вновь оформляемым ипотечным кредитам, и те, которые предлагаются для понижения в действующих договорах выданных ранее займов, отличаются.

Рис. 1. Реклама от Сбербанка

Рис. 1. Реклама от Сбербанка

При этом Сбербанк ежегодно предоставляет возможность своим заемщикам постепенно понижать переплаты по ипотеке.

Таблица 1. Действующие ставки по ипотеке в Сбербанке

КредитСтавкаОписание программы
На приобретение жилья на этапе постройкиОт 7,4%Выдается на недвижимость первичного рынка, которая еще находится на этапе возведения
На готовое жильеОт 8,6%Предполагает покупку на вторичном рынке
С господдержкой семьям с детьмиОт 6%Программа для молодых семей, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родится второй или третий ребенок
Ипотека + материнский капиталОт 8,9%В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал
Рефинансирование ипотечного кредита другого банка9,5%Перевод в Сбербанк кредита другого финансового учреждения
На строительство жилого дома10%Выдается на постройку частного домовладения
Загородное строительствоОт 10%Постройка дачи или загородного дома
Военным9,5%Предоставляется военнослужащим Российской Федерации, может быть выдана как на вторичный, так и на первичный рынок недвижимости
Нецелевое финансирование под залог недвижимостиОт 12%Кредит выдается на нужды клиента, в качестве залога выступает уже имеющаяся в собственности недвижимость

 

Рис.2. Домик и семья

Рис.2. Домик и семья

Таблица 2. Снижение переплат по действующим договорам

ПрограммаСтавка с договором страхованияБез договора страхования
Строительные программыСнижение процентной ставки банком не предусмотрено
Военная ипотека
Прочие кредиты для приобретения недвижимости10,9%11,9%
Нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости11,9%12,9%

 

Внимание! Минимальная ставка по ипотечным кредитам в Сбербанке для приобретения уже готового жилья гражданам, не имеющим права на льготы, составляет 8,6%, при условии, что заемщик и созаемщики соблюдают все условия договора и ежегодно переоформляют договора страхования.

Доступные способы снижения процентной ставки

Возможности снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке не являются обязательными для финансового учреждения.

Рис.3. Реклама «Снижаем % по действующей ипотеке»

Рис.3. Реклама «Снижаем % по действующей ипотеке»

Предоставляя право на пересмотр условия кредитования, организация берет на себя только обязательства по его рассмотрению, что касается положительного решения, то этот вопрос остается на усмотрение банка.

Среди способов снижения ставки для заемщиков по ипотеке предусмотрены следующие:

  1. Рефинансирование. Обычно применяется для перевода кредитов из других банков. Представляет собой погашение старого долга за счет выдачи нового займа. Рефинансировать имеющийся долг в банке удается нечасто, в основном, когда займов несколько, и они переоформляются под один договор, или если сделка переводится из иностранной валюты в рубли.
  2. Реструктуризация. Представляет собой не только снижение ставки по действующему договору, но и изменение графика погашения кредита как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.
  3. Участие в специальных программах. К такому способу относится государственное субсидирование, получение грантов и т. п.
  4. Изменение условий предоставления кредитных средств по решению суда. Может быть задействовано только в тех случаях, когда удается доказать, что кредит был выдан с нарушениями законодательства, или банк нарушил права клиента в ходе обслуживания займа.
  5. Пересмотр процентной ставки по заявлению клиента. Заемщик вправе обратиться в Сбербанк с заявлением, в котором просит снизить ставку без изменения других условий или графика.

Скачать бланк заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.

Оформление ипотеки через Домклик

Подать заявление на снижение ставки по ипотечному договору можно, не посещая отделения банка прямо из дома или офиса через специальный сервис Сбербанка domclick.

Рис.4. Логотип Домклик приложение

Рис.4. Логотип Домклик приложение

Для этого на сайте потребуется заполнить небольшую анкету:

  • фамилия, имя и отчество в точности, как в паспорте гражданина РФ;
  • полная дата рождения;
  • номер мобильного телефона, который указан в анкете клиента к кредитному договору;
  • номер кредитного договора (указывается в шапке документа).

Для справки! Подать запрос может как основной заемщик от своего имени, так и созаемщик по сделке.

Что нужно, чтобы снизить ставку

Несмотря на то что идея снижения процентов по ипотеке активно продвигается, для того, чтобы такой программой воспользоваться, клиент и заем должны соответствовать ряду требований банка, без исполнения которых в пересмотре ставки будет отказано:

  • остаток основной части долга не менее 500 тыс. руб.;
  • положительная кредитная история, отсутствие текущих и погашенных просрочек;
  • срок пользования заемными средствами более 12 месяцев;
  • по кредиту не предоставлялось реструктуризации;
  • ставка выше предлагаемых к понижению;
  • с последнего уменьшения процентов прошло не менее 12 месяцев.

Внимание! Указанные факторы являются обязательными для принятия заявления клиента к рассмотрению. При этом банк оставляет за собой право выставлять и другие требования к заемщику.

С помощью ресурса также можно оформить новую ипотеку. База Домклик включает в себя недвижимость по всей территории России, доступную для оформления по любой из имеющихся у банка программ кредитования. Подавать документы и получать решение клиент может непосредственно на официальном сайте ресурса или через мобильное приложение.

Реструктуризация ипотеки Сбербанка

Реструктуризация не уменьшает процентной ставки, при этом позволяет заемщику временно или на постоянной основе снизить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, когда он испытывает материальные трудности.

Рис.5. Деньги на фоне Договора ипотеки

Рис.5. Деньги на фоне Договора ипотеки

Весомыми причинами для заключения такого договора выступают:

  • материальные трудности, вызванные снижением постоянных доходов, например, понижение заработной платы, сокращение на работе и т. п.;
  • временная или постоянная утрата трудоспособности;
  • призыв или служба в армии;
  • отпуск по уходу за ребенком до достижения им 1,5-3 лет.

Предоставляться услуга может одним из следующих методов:

  1. Уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования по графику.
  2. Оформление отсрочки на погашение тела кредита или процентов, а также в некоторых случаях предоставление кредитных каникул без ежемесячных платежей. График подбирается индивидуально с учетом трудностей, возникших у клиента. Чаще всего метод применим при временной нетрудоспособности, армейской службе и декретном отпуске.

Также клиенты банка, у которых ипотека по-прежнему оформлена в иностранной валюте, могут воспользоваться процедурой конвертации суммы займа в российский рубль.

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, заемщику необходимо предоставить в банк, через отделение или посредством электронной формы документы согласно утвержденному списку Док_2. После рассмотрения полученного пакета бумаг принимается решение, о котором будет направлено уведомление. В случае положительного результата потребуется пройти процедуру подписания нового графика и изменений к договору.

Участие в социальных программах

Государство все больше обращает внимание на социальную защищенность населения, возможности для приобретения жилья или улучшения условий имеющегося.

Рис. 6. Объявление «Ипотека с государственной поддержкой 10,9%»

Рис. 6. Объявление «Ипотека с государственной поддержкой 10,9%»

В связи с этим ипотечные заемщики могут воспользоваться некоторыми социальными программами, способствующими снижению кредитной нагрузки.

В 2018 году в Сбербанке можно:

  • уменьшить займ за счет использования материнского капитала, в том числе и по действующей ипотеке, для этого средства можно направить на погашение части долга;
  • в пределах 1,5 млн руб. уменьшить сумму основной оставшейся задолженности на 20-30% от остатка долга за счет программ субсидирования;
  • на тех же условиях на полтора года уменьшить ежемесячные выплаты в 2 раза.

Важно! Для участия в программах предоставления субсидии на погашение ипотеки клиенту банка потребуется также предоставить подтверждение ухудшения финансового состояния. Средний доход на каждого члена семьи за последние 3 месяца при этом не должен превышать 2 установленных государством прожиточных минимума.

Программы субсидирования доступны следующим категориям заемщиков:

  • опекуны и родители детей-инвалидов, а также несовершеннолетних детей;
  • семьи, в которых один из детей обучается на дневной форме в высшем учебном заведении;
  • многодетные с тремя и более детьми;
  • лица с инвалидностью;
  • участники боевых действий.

Внимание! Принадлежность к той или иной категории должна быть подтверждена документально, пакет бумаг, который необходимо собрать для каждой категории льготников, определяется отдельно.

Решение о предоставлении субсидии принимает местный муниципалитет, документы в который можно передать через МФЦ. Подача документов означает только то, что заемщик стал на очередь для получения субсидии и не гарантирует ее получения. Таким образом, до получения гранта необходимо продолжать выплачивать ипотеку без нарушения графика и договора.

Досрочное частичное погашение

Каждый заемщик вправе воспользоваться возможностью частичного досрочного погашения ипотеки.

Рис.7. Пятитысячные купюры на фоне стола и бумаг

Рис.7. Пятитысячные купюры на фоне стола и бумаг

Так, при наличии свободных средств их можно направить на оплату кредита, чтобы в последующем снизить регулярные платежи или уменьшить сумму основного долга, сократив тем самым срок кредитования.

Внимание! Услуга может быть предоставлена только в случае, если клиент подаст заявление на досрочное списание, иначе деньги будут лежать на текущем счету и списываться по мере наступления дат согласно графику.

Чтобы направить размещенные средства на снижение ежемесячных платежей, клиенту достаточно оформить заявку через Сбербанк-онлайн, и в установленную дату сумма спишется. Если цель размещения средств в погашении основного долга, то подать заявление можно только в отделении банка.

Внимание! После наступления даты списания, установленной в заявлении, независимо от способа его подачи, рекомендовано проверить правильность списания денежных средств.

Сумма, предусмотренная для досрочного погашения, должна быть размещена на счету клиента, с которого предусмотрено списание для оплаты кредита. Со сберегательного счета списание не производится.

Обращение в суд

Добиться снижения процентной ставки по кредиту в некоторых случаях удается только через судебные разбирательства.

Рис.8. Фемида на фоне девушки

Рис.8. Фемида на фоне девушки

Причиной для обращения в суд может стать:

  • ошибки в кредитном договоре;
  • изменение условий кредитования в одностороннем порядке со стороны банка, если такое право не было предусмотрено ипотечным договором;
  • отказ от принятия документов на пересмотр условий кредитования без объективных причин;
  • отказ банка в принятии к исполнению сертификатов о субсидировании долга или материнского капитала.

Важно! Банк обязан принимать обращения заемщиков с прошением о снижении ставки по действующему договору ипотеки, если они соответствуют минимальным заявленным требованиям. При этом прием заявления не гарантирует положительного решения, такое право остается на усмотрение учреждения.

Заниматься подготовкой иска в суд должен профессиональный юрист, а все претензии и требования должны быть обоснованы и подкреплены документально на основе действующего законодательства.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году позволит заемщику значительно сэкономить на переплате по кредиту. Особенно актуально такое решение для клиентов банка, которые оформляли сделку со Сбербанком до 2015 года, когда условия предоставления займов были дороже.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
9 июня 2018.
О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!