Вклады для пенсионеров в 2016: условия, отличия, обзор предложений

Для пенсионеров многие банки предлагают свои услуги и продукты. Например, пенсионные вклады, которые можно открыть при предъявлении пенсионного удостоверения. По ним гораздо ниже сумма, которую можно положить, а также, как правило, есть возможность пополнения и частичного снятия.

К пенсионерам приравниваются люди, получающие пособие от государства в связи с достижением определенного возраста или по инвалидности. Для банков такая категория клиентов тоже является целевой, поскольку у нее есть постоянный и стабильный доход. Пенсионерам, даже не работающим, оформляют кредиты и кредитные карты. Также весьма распространенной услугой для них являются вклады.

Кто может открыть?

Для открытия вклада потребуется минимум 2 документа: паспорт и пенсионное удостоверение, которое указывает, что клиент является пенсионером. Пенсию можно получать по старости или инвалидности, банки обычно не разграничивают эту категорию вкладчиков.

В чем основное отличие?

От других вкладов пенсионные отличаются более высокими ставками, но не заоблачными. Эта категория граждан хоть и считается стабильно получающими доход, тем не менее, для кредитной организации важно и то, сколько средств может принести клиент в банк.

Основные типы депозитов, которые открываются для пенсионеров:

  • до востребования;
  • накопительные.

Банки предлагают вклады для зачисления государственных пособий, они, как правило, до востребования, но с более высоким доходом, чем другие вклады до востребования. Накопительные программы могут быть разными с выплатой процентов ежемесячно/ежеквартально или в конце срока.

Однако любой пенсионер может воспользоваться другой банковской услугой и, например, открыть обычный вклад, если для него условия окажутся более выгодными.

Особенности открытия

Чтобы воспользоваться услугой, потребуется банку вместе с паспортом предъявить пенсионное удостоверение. Других требований обычно не предъявляется. Опционально кредитная организация может запросить ИНН или СНИЛС. Также при посещении офиса нужно подписать договор.

Условия открытия

Банки на свое усмотрение разрабатывают линейку продуктов, поэтому не во всех кредитных организациях есть вклад для пенсионеров.

Основные критерии, по которым оценивается депозит, это:

  • процентная ставка;
  • срок размещения средств;
  • минимальная сумма;
  • периодичность выплаты процентов, возможность капитализации;
  • возможность внесения средств и частичного снятия.

Если планируется держать сумму на депозите в рамках страхового покрытия (1,4 млн руб. на январь 2015), то можно обратиться в любой удобный банк, который входит в систему страхования вкладов. Размещаете больше – стоит пойти к крупнейшим кредитным организациям страны (Сбербанк России, ВТБ-24, Россельхозбанк и др.) или в несколько банков, тем самым раздробив сумму. Не всегда выгодно размещать вклады у ведущих финансовых учреждений, т.к. ставки по ним ниже. Всегда приходится выбирать между надежностью и доходом по депозиту.

Обзор пенсионных вкладов

В 2016 многие кредитные организации пересмотрели свои линейки продуктов. Так, в Сбербанке и ВТБ24 вклады для пенсионеров отсутствуют. Хотя раньше там были такие программы. Также вкладов для пенсионеров нет в Совкомбанке и многих других. Но есть другие кредитные организации, открывающие пенсионные депозиты.

Условия Россельхозбанка

В линейке продуктов банка есть депозит «Пенсионный Плюс». Деньги можно положить на срок 360 и 730 дней под ставку 8,35% и 8,85% соответственно. Для этого потребуется пенсионное удостоверение, если возраст клиента менее 55 лет (женщины) или 60 лет (мужчины).

По депозиту лояльные условия:

  • открывается при внесении минимум 500 руб.;
  • пополнение от 1 руб.;
  • ежемесячная капитализация процентов;
  • открыть можно на несовершеннолетнего;
  • часть средств можно снять (но не более неснижаемого остатка).

Важно: для сохранения процентной ставки не нужно держать на счете минимум 500 руб. В Россельхозбанке вклад для пенсионеров имеет верхний потолок – максимальная сумма депозита – 10 млн руб.

Газпромбанк – обзор условий

Разместить средства пенсионерам можно и в Газпромбанке, причем есть выбор программ – «ГАЗФОНД – Пенсионный» и «Газпромбанк – Пенсионный». Разница в следующем (см. таблицу).

Таблица 1. Сравнение депозитов
Критерий сравнения ГАЗФОНД – Пенсионный Газпромбанк – Пенсионный
Максимальная ставка 9,10% 8,40%
Минимальная сумма, руб. 100 500
Срок депозита, дней 181, 367 или550 367
Выплата процентов В конце срока В конце квартала или срока
Пополнение Есть Есть
Частичное снятие Нет Есть

В этом банке можно открыть депозит с минимальной суммой в 100 руб. Процентная ставка зависит от срока: чем он короче, тем она выше. Также влияет первоначальный взнос. При внесении от 10 тыс. руб. доход больше. Например, не 8,90% на 181 день по продукту «ГАЗФОНД – Пенсионный», а 9,10%.

Есть один нюанс при открытии вклада с ГАЗФОНДОМ: клиент должен получать пенсию в этом негосударственном пенсионном фонде. Второй депозит доступен всем пенсионерам без исключения.

Условия банка «Образование»

Свои услуги льготным категориям граждан предоставляет и банк «Образование». В линейке продуктов есть специальный депозит «+ Вторая пенсия», он открывается при предъявлении пенсионного удостоверения.

Особенности продукта:

  • сумма от 1 тыс. руб.;
  • ставка 9,80-11,20%;
  • срок 91-1095 дней;
  • пополнение от 1 тыс. руб.;
  • при досрочном расторжении проценты частично выплачиваются.

Зависимости срока и ставок приведена на рисунке ниже.

Итоговая таблица

Для удобства рассмотрим основные критерии депозитов в одной таблице.

Таблица 2 – Сравнение условий рассмотренных продуктов
Критерий сравнения «Газпромбанк – Пенсионный» «Пенсионный Плюс» Россельхозбанка «+ Вторая пенсия» банка «Образование»
Максимальная ставка 8,40% 8,85% 11,20%
Минимальная сумма, руб. 500 500 1 000
Срок депозита, дней 367 365, 730 91-1095
Выплата процентов В конце квартала или срока Ежемесячно Ежемесячно
Пополнение Есть Есть, от 1 руб. Есть, от 1 000 руб.
Частичное снятие Есть Есть Есть

Из приведенных банковских продуктов наибольшая ставка оказалась у банка «Образование», а также у них больше срок, но и выше сумма открытия и пополнения. Россельхозбанк, например, готов зачислять на счет депозитов от 1 руб. А вот у ВТБ24 и ставка ниже и срок только один – 367 дней.

Что в итоге?

Вклады для пенсионеров в 2016 году  могут оказаться интереснее обычных по двум причинам: небольшой сумме (открыть можно от 100 руб.) и возможностью пополнения. Проценты по ним также могут быть несколько выше, но не запредельные. Чтобы открыть такой вклад, нужно получать пенсию и доказать свой статус, предъявив документ.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

, 7 февраля 2016.

Задайте свой вопрос по теме статьи