Вклад «Управляй»: как вкладчик Сбербанка может распоряжаться своими накоплениями?

Сбербанк дарит свободу в управлении накоплениями. Со вкладом «Управляй» клиент всегда имеет доступ к своим деньгам – может пополнить счет или потратить часть средств, не теряя проценты. Открыть его можно через банкомат, в сервисе Сбербанк-Онлайн или непосредственно в отделении. В сравнении с предложениями других банков он проигрывает в доходности, но зато оптимален по своей доступности, удобству управления деньгами и надежностью.

Стандартный принцип хранения денег в банках: положил и забыл. До определенной даты эти средства работают на саму банковскую структуру, затем клиент получает небольшую плату за то, что они пролежали положенное время без движения в закромах финорганизации. Банку такой подход выгоден, а вот вкладчику не очень.  Но не все вклады столь ограничены, есть и решения, дающие вкладчику большую свободу. В их числе и вклад «Управляй» от Сбербанка – главного финансового гиганта страны.

Очень гибкий подход к размещению накоплений на этот депозитный счет позволяет получать прибыток не только с денег, переданных банку надолго и без шанса своевременно использовать без потери процентов, а даже с тех средств, которые можно постоянно направлять в оборот. Каким является данный продукт?

Предложение от Сбербанка – вклад «Управляй»: условия и возможности

Основной особенностью такого депозитного продукта является его управляемость. С этим все становится проще: деньги не просто находятся в банке и приносят доход, но и могут быть потрачены на неотложные нужды. Потом счет столь же легко можно пополнить и копить дальше. Эта опция – очень ценна. Она удобна для тех, кто не хочет утратить полного контроля за своими сбережениями. Полезен такой функционал и для тех клиентов банка, кто желает разместить свободные средства в ликвидные активы с минимальным риском и стабильным приростом.

Теперь о непосредственных параметрах депозитной программы:

  • сумма начального взноса и неснижаемый остаток в дальнейшем – от 30 000 рублей/ 1 000 долларов или евро;
  • срок нахождения в банке – от 3 до 36 месяцев;
  • процентная ставка – до 7,6% годовых.

С таким вкладом можно управляться как угодно:

  • получать начисляемые проценты на карточный счет или прибавлять их к сумме накоплений, чтобы увеличить капитал;
  • пополнять наличными через кассу взносами от 1 000 рублей/100 долларов или евро, либо безналичными способами (банкомат, Интернет-банкинг, Мобильный банк) без ограничений;
  • снимать средства вплоть до неснижаемого остатка без санкций со стороны Сбербанка.

Открытие или обслуживание вклада не стоит ничего, поэтому можно бесплатно «прикрутить» к вашему основному карточному счету такую опцию депозитного дохода и получать проценты от среднемесячного остатка на нем, не теряя в ликвидности при этом.

Многие клиенты очень довольны таким предложением, доступным во всех регионах страны, не скрывая только факта, что доходность сравнительно низка.

Как получить больше при использовании такого банковского продукта?

Проценты по вкладу «Управляй»варьируют в значительном диапазоне – от 5,85 до 7,6% годовых в рублях. Есть и валютные разновидности продукта: 0,35-6,38% – в долларах и 0,25-1,66% – в евро. Узнайте, в каких случаях можно добиться наибольшей выгоды от размещения денег по этой программе.

Факторы, влияющие на доходность:

  • Размер накоплений, передаваемых на депозитный счет в банк – чем больше сумма, тем выше процент, Сбербанк делает так, чтобы вкладчик не спешил выводить деньги, жалея о потенциально возможном доходе, и не отнес значительную сумму конкурентам.
  • Срок размещения – банк поощряет более продолжительный период нахождения средств клиентов в своем распоряжении, поэтому и устанавливает более высокий процент по долгосрочным вкладам.
  • Способ его открытия – дистанционное размещение средств через банкомат или через сервис Сбербанк-Онлайн позволит получить ставку на 0,5 пункта выше, чем при визите в банковское отделение.
  • Статус самого клиента – для пенсионеров предусмотрены повышенные проценты, а все остальные получают доход по базовым ставкам.

Именно от клиента зависит ставка, ведь он выбирает сумму и срок размещения своих денег, вариант открытия депозитного счета.

Специальные условия для особенных клиентов

Повышенные ставки по вкладу «Управляй» Сбербанк предлагает для пенсионеров. Алгоритм такого проявления лояльности прост: представителям старшего поколения доступна наиболее высокая ставка с учетом срока, а вот сумма вклада не учитывается.

Остальные клиенты получают самые большие проценты, если располагают накоплениями в сумме свыше 2 000 000 рублей, а пенсионеру достаточно положить в Сбербанк любую сумму от 30 000 рублей, чтобы получить максимально возможную ставку на соответствующий период размещения.

Выгода от предложения для пенсионеров составляет 0,5 п. п. при открытии вклада в отделении и 0,7 п. п. – при размещении денег через онлайн-каналы.

Такие льготные условия вполне сопоставимы с депозитами для клиентов пенсионного возраста в других банках.

Открытие вклада «Управляй»

Сбербанк предоставляет два основных способа открытия вкладов:

  • дистанционный (банкомат, Сбербанк-Онлайн);
  • личный (в отделении банка).

Данные способы различаются многим: процедурой оформления, перечнем необходимого, конечными условиями размещения средств.

… через банкомат

Понадобится непосредственно терминал самообслуживания соответствующего банка, банковская карта и знание Пин-кода. Войдя в личный кабинет, нужно в меню выбрать раздел «Операции со счетами/вкладами/кредитами», а затем перейти во вкладку открытия депозита и определиться с видом подходящего, в нашем случае – «Управляй».

Затем остается задать основные параметры вклада – валюта, сумма и срок (ставка определится автоматически) и указать источник– карту, где имеется достаточная сумма, откуда и будут направлены средства в режим накопления.

После подтверждения операции вклад будет открыт и можно забирать карту, не забыв про чек, который заменит полноценный договор.

… через Сбербанк-Онлайн

Нужен доступ к сервису Интернет-банкинга и средства на банковской карте.

После входа в личный кабинет пользователя необходимо перейти в раздел СБОЛ «Счета и вклады», где имеется информация обо всех актуальных предложениях по хранению и преумножению сбережений.

Здесь же можно посмотреть подробное описание условий размещения своих средств.

Выбрав нужный вариант, остается лишь внести в специальную онлайн-форму данные о параметрах депозита, ознакомиться с положениями договора с банком и согласиться с ними, поставив галочку.

После подтверждения решения совершить транзакцию, вклад будет открыт. Но деньги на него могут поступить только в начале следующего рабочего дня, если вы решили открыть его в выходные.

… в отделении

Потребуется паспорт и соответствующая сумма наличных, либо банковская карта, с которой и будут переведены деньги при вводе Пин-кода. Для открытия вклада нужно будет обратиться к операционисту в банковском отделении, подать паспорт, подписать договор и внести средства.

Что предлагают конкуренты в нише управляемых вкладов?

Сравнение выгодных депозитов в крупнейших банках поможет выбрать лучший вариант из имеющихся предложений с возможностью управления средствами.

Подобную свободу в распоряжении средствами на депозитных счетах (и пополнение, и частичное снятие) предлагают помимо Сбера еще и такие гиганты рынка, как Банк Москвы, ВТБ24, Русский Стандарт, Газпромбанк, Россельхозбанк. Причем из всех доступных вариантов продукт «Управляй» находится в самом низу своеобразной «турнирной» таблицы по доходности.

Результаты такого сравнения обычно не в пользу Сбербанка, о вкладе «Управляй» отзывы хоть и положительные, но в других банках ставки более привлекательны. По депозитам со схожими условиями выгодней на 1 год разместить от 30 тыс. рублей с возможностью снятия и пополнения.

В Райффайзенбанке и Банке Москвы повышенный процент предоставляется только постоянным клиентам, получающим зарплату здесь. Другие готовы дать высокие ставки всем потенциальным клиентам. В чем разница между самыми доходными решениями – от Юникредитбанка и Ханты-Мансийского банка Открытие – и сберовским предложением?

Минимальный срок при такой ставке (6,9% годовых) меньше у Сбербанка – от полугода, Юникредитбанк и банк Открытие предлагают 10 и 9,02% не меньше, чем за год. Ограничения есть только у Юникредитбанка и у самого Сбера и касаются они способа открытия вклада – сделать это нужно через дистанционные каналы, иначе ставка будет ниже.

Выгода при выборе «Управляй» проявляется при рассмотрении возможностей пополнения и изъятия средств – сделать это можно без ограничений. Юникредитбанк разрешает добавлять и тратить деньги только суммами от 3 тыс. руб., причем не чаще, чем раз в две недели, а Ханты-Мансийский банк устанавливает ограничения не только на сумму пополнения – от 3 тыс. руб., но и на срок внесения «добавки» – не позже, чем за три месяца до конца срока.

Другие параметры схожи, но доверия к главному финансовому столпу все же больше, чем к иным участникамроссийского рынка. Да и отделения его расположены повсеместны.  По такому критерию он часто и выигрывает, когда вкладчик делает выбор, куда нести свои сбережения.

Материал по теме:  Самые прибыльные депозиты  2015 года.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Капиталист Автор: . Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
17 октября 2015.

Задайте свой вопрос по теме статьи




О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!