Какие выгодные депозиты в 2015 году представлены от ведущих банков России

Что делать с «лишними» деньгами в кризис – покупать драгметаллы и технику? Выбираем самый простой и защищенный способ: популярные депозиты в 2015 году по версии Интернет-ресурсов. С учетом того, что ряд экспертов, в частности М. Задорнов (глава ВТБ24) считает, что Центробанк возможно пойдет на снижение ключевой ставки уже в 1 квартале 2015 года, так она значительно превышает прогноз по инфляции (декабрьское интервью каналу «Россия24»), что приведет к тому, что банки будут снижать ставки по вкладам, следовательно, сейчас самое выгодное время для открытия депозита.

В конце 2014 центральный банк и государство в лице президента и правительства преподнесли вкладчикам сразу же два подарка, это:

  • Увеличение ключевой ставки ЦБ и, как следствие, повышение процентов по депозитам в коммерческих банках.
  • Увеличение страхового возмещения банковских вкладов. С 29 декабря вместо 700 тыс. предел был изменен до 1,4 млн. руб. Предпринятое действие, во-первых, повышает доверие к банкам, а во-вторых, позволит вкладчикам не разбивать свои накопления на суммы по 700 тыс. руб.

Прогнозы и предостережения по депозитам в 2015 году

Ключевая ставка (КС) – это процент, по которому ЦБ РФ кредитует коммерческие банки  и принимает на депозит от них же свободные деньги. Именно КС определяет стоимость кредитов для населения, предпринимателей и организаций.

Центробанк увеличил КС из-за надвигающегося кризиса. Так он пытается уменьшить объем денег в обращении, поддержать курс рубля. Ряд банков сразу же отреагировали на это повышением процентов по депозитам. Сегодня некоторые коммерческие структуры предлагают краткосрочные вклады под 20% и выше. Так что, если вы нацелены на большой доход, выбирайте срочные рублевые вклады с максимальной ставкой. Если ваша цель сберечь деньги – разделите средства на несколько долгосрочных вкладов (валютных и рублевых).

Глава ассоциации «Россия» (региональные банки) А. Аксаков предупреждает, что период таких высоких ставок будет коротким: «Банки несколько увлеклись, предлагая уж очень выгодные условия. Ведь ситуация начала стабилизироваться – дальше рубль будет только крепнуть, и финансовые учреждения начнут снижать проценты по вкладам. Произойдет это через месяц-два. Ловите момент, пока ставки высоки (прим.: интервью сделано в декабре 2014)».

Рисунок 1. Глава ассоциации «Россия» Анатолий Асаков.

Рисунок 1. Глава ассоциации «Россия» Анатолий Асаков.

Аксаков предостерегает вкладчиков от мошенников: «Если у финансовых организаций, упоминаемых в прессе в негативном плане, ставка свыше 20%, с такими банками дело вести не стоит. Но в то же время хотелось бы напомнить об увеличении суммы возмещения. Если вклад будет сделан не выше чем на 1,4 млн. руб., он будет защищен страховой организацией».

Сводная таблица по депозитам на 2015г.

В следующей таблице представлены выгодные депозиты сроком на 3 месяца по «Сбербанку», «ВТБ» и «Альфа-Банку» – коммерческим структурам, которые входят в ТОП-10 кредитно–финансовых организаций РФ.

3 МЕСЯЦА
«Сбербанк» «Альфа-Банк» «ВТБ-24»
Депозит на срок(в рублях) «Сохраняй» «Победа» «Ваш бонус»
Мин. сумма: 1 тыс. руб. Мин. сумма: 10 тыс. руб. Мин. сумма: 100 тыс. руб.
Срок: от 1 до 3 мес. Срок: 92 дня Срок: до 90 дней
Ставка: от 9,2% Ставка: от 10,6% Ставка: от 14,2%
Полоняемый(в рублях) «Пополняй» «Премьер» «Специальный»
Мин. сумма: 1 тыс. руб. Мин. сумма: 10 тыс. руб. Мин. сумма: 100 тыс. руб.
Срок: от 3 мес. Срок: 92 дня Срок: до 90 дней
Ставка: от 9,55% Ставка: от 9,4% Ставка: от 5,9%
С возможностью снятия (в рублях) «Управляй» «Потенциал»
Мин. сумма: 30 тыс. руб. Мин. сумма: 10 тыс. руб.
Срок: от 3 мес. Срок: от 92 дней
Ставка: от 9,3% Ставка: от 8,1%

Самое выгодное предложение от «ВТБ-24»: вклад «Ваш бонус». В сжатые сроки с условием капитализации начисляемых процентов ваши 100 тыс. руб. через 90 дней принесут 3 542 руб. дохода.

Из пополняемых выгоден «Пополняй» от «Сбербанка». Если на счет положить 100 тыс. руб., через 3 месяца вы снимите уже 102 438 руб. Частичное снятие возможно в «Управляй» от СБ. Учитывая ежемесячную капитализацию внесенные 100 тыс. руб. принесут 2 375 руб. дохода уже через 91 день. Кстати, срок этих вкладов можно продлить до трех лет.

В следующей таблице представлены популярные депозиты сроком на 12 месяцев по «Сбербанку», «ВТБ-24» и «Альфа-Банку».

12 МЕСЯЦЕВ
«Сбербанк» «Альфа-Банк» «ВТБ-24»
Депозит на срок(в рублях) «Сохраняй» «Премия» «Выгодный»
Мин. сумма: 1 000 Мин. сумма: 10 000 Мин. сумма: 100 000
Срок: до 12 мес. Срок: 365 дней Срок: от 181 до 394 дней
Ставка: от 9,8% Ставка: от 17,6% Ставка: от 12,5%
Пополняемый(в рублях) «Пополняй» «Премьер» «Специальный»
Мин. сумма: 1 000 Мин. сумма: 10 000 Мин. сумма: 100 000
Срок: до 12 мес. Срок: 1 год Срок: от 181 до 394 дней
Ставка: от 9,55% Ставка: от 15,6% Ставка: от 8,75%
С возможностью снятия (в рублях) «Управляй» «Потенциал» «Комфортный»
Мин. сумма: 30 000 Мин. сумма: 10 000 Мин. сумма: 100 000
Срок: до 12 мес. Срок: 365 дня Срок: от 181 до 394 дней
Ставка: от 9,3% Ставка: от 9,1% Ставка: от 10,1%

В этой выборке лидируют предложения от «Альфа-Банка: 100 тыс. на счету «Премия» через год принесут 17 600 руб. прибыли, а 100 тыс. на «Премьер» – 16 765 руб.

Что касается депозита с возможностью снятия, здесь «Альфа-Банк» уступает «ВТБ-24». С ежемесячной капитализацией 100 тыс. руб. на «Комфортном» к концу срока превратятся в  110 581 руб.

В следующей таблице представлены наиболее популярные и выгодные депозиты на 3 года по «Сбербанку», «ВТБ-24» и «Альфа-Банку».

3 ГОДА
«Сбербанк» «Альфа-Банк» «ВТБ-24»
Депозит на срок(в рублях) «Сохраняй» «Победа» «Доходный – Телебанк»
Мин. сумма: 1 000 Мин. сумма: 10 000 Мин. сумма: 100 000
Срок: 3 года Срок: 3 года Срок: от 732 до 1101 дня
Ставка: от 8,5% Ставка: от 14,6% Ставка: от 8,7%
Пополняемый(в рублях) «Пополняй» «Мультивалютный» «Специальный»
Мин. сумма: 1 000 Мин. сумма: 10 000. Мин. сумма: 100 000
Срок: 3 года Срок: 3 года Срок: от 732 до 1101 дня
Ставка: от 7,95% Ставка: от 9,6% Ставка: от 7,75%
С возможностью снятия (в рублях) «Управляй» «Потенциал» «Комфортный – Телебанк»
Мин. сумма: 30 000. Мин. сумма: 10 000 Мин. сумма: 50 000
Срок: 3 года Срок: от 730 до 1095 дней Срок: 1100 дней
Ставка: от 7,1% Ставка: от 9,6% Ставка: от 6,8%

В последней выборке явным лидером стал «Альфа-банк». «Победа» под 14,6% годовых через три года со 100 000 руб. даст 54 551 руб. прибыли. Пополняемый «Мультивалютный» вклад – принесет 33 620 руб. дохода, а «частично снимаемый» «Потенциал»  –  плюс 33 223 рубля.

А где же обещанные 20% по депозитам в 2015? Такие есть. К примеру, «Страйк-2015» : 700 тыс. руб. под 23% на 91 день. Однако это заманчивое предложение действует лишь до 30 января. Или «Суперновогодний» от 5 тыс. руб. на 3 месяца под 22%. А еще «Выгодный»: 10 тыс. руб. на 91 день под 22% годовых. Этот вклад можно взять только до 15 января.

Рисунок 2. Депозиты с самыми большими выгодными ставками (по сайту банки.ру).

Рисунок 2. Депозиты с самыми большими выгодными ставками (по сайту банки.ру).

Как правильно открывать депозиты с повышенными ставками в небольших банках узнайте из статьи «Где выгодно открыть вклад».

При выборе подобных предложений многие забывают о необходимости уплаты налогов на доходы по депозитам, размер ставки которых превышает допустимые нормы.

Надо ли платить налог за депозит?

Далеко не каждый вклад облагается налогом. Вся информация о налогообложении процентных доходов указана в ст. 214.2 НК РФ. В законе четко прописано, что налоговая база определяется по «превышению суммы процентов … над суммой процентов по ставке рефинансирования, увеличенной на пять пунктов». В расчет берут номинальную ставку – т.е. действующую в момент оформления банковского договора.

29 декабря президент подписал закон № 462-ФЗ, по которому физлица были освобождены от уплаты налогов доходов в виде процентов по вкладам в рублях со ставкой до 18,25% годовых.

Это временный шаг – действовать закон будет до 31 декабря 2015г. Ставка налога при этом для резидентов РФ осталась прежней – 35%.

Для депозитов до трех лет важна та ставка, которая действует на момент заключения договора. Налог изымается в моменты выплаты процентов – т.е. вкладчик получает доход уже после вычета. Пример расчета приведен на сайте Банки.ру. Там же есть и калькулятор доходности, по которому можно легко вычислить свой настоящий доход по любому счету.

Для наглядности. По уже упоминаемому депозиту «Страйк-2015» при сумме вклада в 700 тыс. руб. на 91 день под 23% годовых, будет удержано налогов на 2 901 руб.

Рисунок 3. Расчет налогового вычета по доходному проценту депозита.

Рисунок 3. Расчет налогового вычета по доходному проценту депозита.

Средняя максимальная ставка ТОП-10 банков РФ на 31 декабря 2014 составила 15,64%. Сам Центробанк не рекомендует превышать этот показатель выше, чем на 3,5 пункта – т.е. до 19%. А потому, есть все основания предполагать, что предложений по вкладам со ставкой в 20-23% в скором времени мы больше не увидим.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

, 10 января 2015.

Задайте свой вопрос по теме статьи