Карта МИР от Сбербанка для зачисления зарплат бюджетников

Платежное средство от ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА МИР, выпускаемое всем бюджетникам для зачисления заработной платы, согласно Закону РФ, призвано обеспечить беспрерывный и безопасный доступ к собственным средствам граждан.

Ведущими мировыми платежными системами принято считать VISA, MasterCard и American Express, которые до недавних пор активно использовались населением для всех видов расчетов. Однако ввиду произошедшего их отключения на территории Республики Крым в Российской Федерации была внедрена собственная платежная система МИР, финансируемая на 100% за счет АО «НСПК».

Приоритетным направлением  работы выступает социальная карта МИР для бюджетников и пенсионеров. Сбербанк и ряд других финансовых учреждений уже поддерживают эту инициативу и запускают их массовый выпуск.

Закон об обязательных выплатах на пластик платежной системы МИР

Первые карты МИР появились на финансовом рынке России еще в 2015 году, для полуострова Крым. В 2016 году в Республике уже активно использовался пластик внутренней системы, полностью заменив зарубежные аналоги.

После того как успешное тестирование инструментов прошло, правительством было принято решение сделать его массовым. Президентом был утвержден Федеральный Закон № 88-Ф3 от 01.05.2017 года «О внесении изменений в статью 16.1 Закона «О защите прав потребителей» и Федеральный Закон № 161-Ф3 «О национальной платежной системе».

Рис.1 Карты МИР с логотипом

Рис.1 Карты МИР с логотипом

Согласно измененным законодательным актам, должен произойти поэтапный переход всей сферы, финансируемой за счет бюджета, на национальную платежную систему в соответствии со следующими этапами:

  • С 01.07.2017 года банковские учреждения выпускают социальные платежные средства, только эмитированные в рамках сотрудничества с системой МИР.
  • До 30.06.2018 года все финансируемые за счет бюджета граждане должны быть полностью переведены на внутреннюю систему.
  • До 01.07.2020 года миграция должна полностью завершиться.

Важно! Подписанный Законодательный Акт также обязует все банковские и торговые учреждения с 01.07.2017 г. обеспечить прием к обслуживанию пластика МИР наряду с международными платежными средствами.

Что представляет собой МИР для бюджетников от Сбербанка

Вопреки убеждению, что карта МИР имеет ограниченный, в сравнении с иностранными аналогами, функционал, платежное средство выпускаемое Сбербанком, не уступает по качеству привычному пластику.

МИР от Сбербанка для сотрудников бюджетных компаний предусматривает:

  • Повышенные меры безопасности с использованием современных технологий нанесения специальных покрытий и шифрования данных.
  • Так же, как и иностранные компании поддерживает установку чипов и способы бесконтактной оплаты.
  • Может применяться для оплаты на популярных интернет-площадках, включая AliExpress.

Важно! Использование пластика МИР обеспечивает безопасность средств держателя за счет отсутствия зависимости от воздействия зарубежных санкций. Возможности отказаться от такой зарплатной карты у бюджетников на данный момент нет.

Тарифы на использование карт МИР для зарплат бюджетников

Таб.1 Тарифы на карту МИР для зарплатных проектов

УслугаСтоимостьПримечание
ВыпускБесплатно
Первый год обслуживанияОт 0 до 750 руб.Устанавливается согласно договору между банком и предприятием
ПоследующиеОт 0 до 450 руб.
Перевыпуск:
– По срокуНе тарифицируется
– По инициативе клиента150 руб.Применяется в случае утери карты или ПИН-кода, смене данных владельца, порчи пластика и т. д.
Выпуск доп. картыУслуга не предоставляется
Комиссия за пополнение:
– ДержателемБесплатноКак в своем, так и в ином территориальном подразделении
-Третьим лицомБесплатно/1,25% от суммы мин. 30 макс. 1000 руб.Тариф применяется при использовании для проведения операции другого территориального подразделения
Комиссия за выдачу наличных:
– В кассах в пределах суточного лимита и АТМТариф не установлен
– В кассах сверх лимита0,5%От суммы превышения, т. е. если установленный лимит составляет 100 тыс. руб., а снято было 110 тыс. руб., комиссия будет начислена на 10 тыс. и составит 50 руб.
– В кассах других финансовых учреждений1% от суммы

 

Не менее 150 руб.
– В АТМ других банковНе менее 100 руб.
Лимиты снятия наличных:
– Суточный150 тыс. руб.Действует в кассах сети и банкоматах сети и других организаций. Лимит на проведение операций в кассах других кредитных учреждений отсутствует
– Месячный1,5 млн руб.Действует по всей сети касс и АТМ
Лимит на проведение операций в торгово-сервисной сетиНе установлен

Подробные тарифы можно посмотреть в файле  актуальны по состоянию на 15.02.1018 г. За обновлениями удобно следить на сайте банка.

Отличие от карт международных платежных систем

Рис.2 Логотипы платежных систем

Рис.2 Логотипы платежных систем

Таб.2 Сравнение карт МИР Классическая, VISA Classic и MasterCard Standart

УслугаМИР КлассическаяVISA ClassicMasterCard Standart
Использование за рубежомТолько кобейджинговые картыДа

 

Да
Оплата в интернет-магазинахОграниченный перечень подключенных к платежной системе ресурсов
Безопасность использования 3dSecureДа
Возможность заказа дополнительной картыНет
Мобильный банкДа

 

СМС-информирование
Предоставление овердрафтаНет
Действие на территории Республики КрымДа, без ограниченийНетНет

С памяткой по использованию карты от Сбербанка можно ознакомиться в файле. Данные актуальны на 15.02.2018 г. Обновления по мере появления размещаются на сайте.

Виды карт МИР для сотрудников бюджетных организаций от Сбербанка

В рамках зарплатных проектов могут быть выпущены МИР Классическая, со стандартным набором функций и МИР золотая.

Тарифы и условия использования по картам уровня Gold имеют больше преимуществ. Основные отличия золотой банковской карты от классической:

  • Возможен выпуск дополнительной карты.
  • Перевыпуск по инициативе клиента – не тарифицируется.
  • Увеличенные лимиты на проведение операций, суточный – 300 тыс. руб., месячный – 3 млн руб.

Внимание! Карта уровня Золотая выпускается только для руководителей компании, на основании отдельного заявления с перечнем таких лиц.

Рис.3 Карта Золотая МИР от Сбербанка

Рис.3 Карта Золотая МИР от Сбербанка

Мобильный банк

Для держателей всех карт МИР от Сбербанка доступен мобильный банк. С помощью сервиса клиенты могут:

  • Контролировать остатки на своих счетах.
  • Оплачивать счета за услуги ЖКХ, телефонии и прочее.
  • Переводить средства в пользу федерального бюджета.
  • Выполнять платежи в адрес третьих лиц, в том числе на платежные средства МИР.
  • Осуществлять пополнение вкладов и погашение кредитов.
  • Получать оперативные консультации от сотрудников технической поддержки по возникающим вопросам.
  • Устанавливать автоплатежи по регулярным операциям.
  • Оперативно получать информирование о зачислениях и списаниях средств с банковской карты с помощью СМС-оповещений.
Рис.4 Мобильный Банк от Сбербанка

Рис.4 Мобильный Банк от Сбербанка

Внимание! Услуга СМС-информирования доступна только в рамках Полного пакета стоимостью 60 руб. в мес., начиная с 3-го месяца обслуживания. Бесплатно предоставляется Эконом предложение без возможности использования сервисов SMS-оповещений.

Плюсы и минусы

Карты внутренней платежной системы России – МИР, выпускаемые Сбербанком в рамках зарплатных проектов для бюджетных организаций, имеют как свои плюсы, так и минусы.

Основные преимущества:

  • Можно использовать в любом регионе Российской Федерации без ограничений.
  • Срок действия у пластика 5 лет, что позволит держателю не переживать о скорой замене карты.
  • Бесплатное снятие средств в сети касс и банкоматов Банка.
  • Возможность использовать карту во всех отечественных и части зарубежных интернет-магазинов.
  • Бесплатный доступ к эконом-пакету мобильного банкинга.
  • Оснащена всеми современными уровнями защиты.
  • Возможность бесконтактного использования.

Важно! Выпускаемая карта может быть использована за рубежом, если пластик подключен к кобейджинговой системе (подразумевает договор с зарубежной компанией, по условиям которого на территории России карта привязана к платежной системе МИР, а за ее пределами к партнерской, например, MasterCard).

Недостатки бюджетных карт МИР:

  • Услуга овердрафт не предусмотрена продуктом.
  • Действуют лимиты на снятие наличных.
  • Не все интернет-магазины принимают карты к оплате.
  • Услуга СМС-информирования – платная.
  • Нет возможности выпустить дополнительную карту.

Бонусные программы от Сбербанка и платежная система МИР

Для клиентов, которые получают зарплату на карту МИР от Сбербанка, действуют специальные акции и предложения. На данный момент за все покупки, оплаченные с помощью пластика, клиент получает бонусы по программе «Спасибо от Сбербанка».

Рис.5  Логотип бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»

Рис.5  Логотип бонусной программы «Спасибо от Сбербанка»

По стандартным условиям, держателю пластика начисляется 0,5% от стоимости покупок в виде бонусов, каждый из которых равен 1 рублю. Также пользователь вправе рассчитывать на возврат до 20% при расчетах в сети партнеров банка. Более подробную информацию по программе можно получить в соответствующем разделе сайта компании.

Как оформить

Оформить карту МИР клиент может как самостоятельно, так и централизовано через бухгалтерию предприятия.

Чтобы оформить платежное средство от предприятия, клиенту достаточно предоставить непосредственно сотрудникам бухгалтерии копии паспорта, и когда карта будет выпущена, подписать оставшиеся документы: заявление о перечислении заработной платы, договор, анкету и расписку о получении карты.

Самостоятельно заказать пластик можно, обратившись с документами в отделение банка или заполнив Анкету на сайте компании с указанием всех необходимых персональных данных, аналогично процедуре заказа пенсионной карты. С детальными условиями можно ознакомиться тут.

Предложения конкурентов

Таб. 3 Сравнение с конкурентами

УслугаСбербанк «Классическая»ВТБ «Классический»«Газпромбанк», МИР-maestro
Срок действия5 лет3 года3 года
ВыпускНе тарифицируется
Перевыпуск:Бесплатно
– По срокуБесплатноБесплатно
– По решению клиента150 руб.150 руб.
Лимит снятия:
– Сутки150 тыс.100 тыс.Не установлены
– Месяц1,5 млн1 млн
Комиссия за снятие наличных:
– В собственной сетиБез комиссииБез комиссииБез комиссии (АТМ), 1,5% мин. 150 руб. в кассе
– Кассы сторонних банков1% мин. 150 руб.Услуга не предоставляетсяУслуга не предоставляется
– Банкоматы сторонних банков1% мин. 100 руб.1% от суммы мин. 300 руб.0,5% мин. 150 руб.
СМС-информирование60 руб./мес., начиная с 3-го59 руб./мес.Тариф не установлен

Среди предлагаемых карточных продуктов на финансовом рынке МИР в данный момент можно назвать самыми безопасными, т. к. пластик не подвержен влиянию политической и экономической обстановки за пределами Российский Федерации. К моменту полного перехода на внутреннюю платежную систему всех финансируемых за счет бюджетов лиц АО «НСПК» обещает обеспечить обслуживание пластика всеми банковскими учреждениями, торгово-сервисными компаниями и интернет-ресурсами. Также специалисты компании активно внедряют кобейджинговые продукты, чтобы обеспечить гражданам возможность использования единого платежного средства как дома, так и за рубежом.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
18 февраля 2018.

Подпишись на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!