Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Рассказывает эксперт

Андрей Пономарев, генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir

Пандемия коронавируса привела к росту финансовых мошенничеств. Пожалуй, в России больше не осталось владельца банковской карты, которому не звонили бы «из службы безопасности», чтобы получить доступ к счету. По данным Центробанка, в период эпидемии количество таких звонков выросло в 3 раза. Распространенным видом мошенничества остаются кредиты и займы, которые берут на других лиц. Ситуация не из приятных: внезапно человек обнаруживает, что у него есть долг, о котором он даже не подозревал. Что делать в этом случае?

Совет первый: не бросайте трубку

Ни в коем случае не отказывайтесь от общения, когда вам звонят сообщить о кредите или займе, который не брали. Наоборот, примите к сведению этот тревожный сигнал и немедленно действуйте.

Иногда те, кто попал в такую ситуацию, думают, что произошла ошибка: кредитная организация или коллекторская компания просто что-то перепутала, и вопрос разрешится сам собой. К сожалению, это не так. Если звонит специалист по взысканию с напоминанием о долге, с большой долей вероятности, деньги на ваше имя действительно взяли. Только сделал это мошенник, который ввел в заблуждение банк. Если не принять меры, задолженность продолжит расти.

Фото: ловушка мошенников сработала. Источник: freepik.com/nomadsoul1

Кроме того, звонок коллектора может означать, что у преступника есть доступ к вашим персональным данным, и, возможно, в этот самый момент он пытается оформить на вас новые кредиты.

Совет второй: проверьте информацию о задолженности

Для это нужно обратиться в бюро кредитных историй, где аккумулируется информация о всех займах. Сделать это можно абсолютно бесплатно дважды в год. Если обращаться в КБИ чаще, придется заплатить небольшую комиссию.

Крупнейшие такие организации в России — это Национальное кредитное бюро, Объединенное кредитное бюро и «Эквифакс». Информация о ссуде, которую взяли на вас, может храниться в одной из них или во всех сразу.

Прежде, чем отправлять запросы, можно зайти в личный кабинет на портале «Госуслуги», в раздел «Налоги и финансы». Там содержится информация о БКИ, которые хранят данные о ваших кредитах. Для доступа к личному кабинету понадобятся номер паспорта и СНИЛС.

Совет третий: обратитесь в банк, полицию

Допустим, БКИ подтвердило факт задолженности, и теперь вы знаете, сколько денег и где именно мошенники взяли на ваше имя. Обращайтесь в финансовую организацию, в которой оформлен заем, с письменным заявлением, а также в полицию. В нем указывают, что средства вы не получали. После этого банк или МФО начнут внутреннее расследование и, скорее всего, направят материалы в правоохранительные органы.

Но можно подстраховаться и подать заявление в полицию самостоятельно, получив ксерокопию с пометкой о принятии. Там же нужно будет подробно рассказать о ситуации, привести доказательства, если таковые имеются, что деньги вы взять не могли. Например, если во время оформления кредита вы находились за рубежом, в другом городе или потеряли паспорт, необходимо будет предоставить информацию об этом.

Совет четвертый: проведите свое расследование

Добросовестный банк или микрофинансовая организация при содействии правоохранительных органов обязательно разберутся в ситуации, однако провести свое внутреннее расследование тоже не помешает.

Фото: проанализируйте, кто мог воспользоваться информацией. Источник:

К сожалению, как показывает практика, до 80% случаев мошенничества с небольшими краткосрочными займами совершают родственники, друзья или коллеги потерпевшего. Именно эти люди часто владеют паспортными данными и достаточной информацией о человеке, чтобы заполнить от его лица заявку.

Совет пятый: позаботьтесь о своей безопасности

Чтобы таких ситуаций не возникало, советую соблюдать простые меры безопасности. Не предоставляйте незнакомым людям свое фото с паспортом — им могут воспользоваться мошенники, чтобы получить заем на ваше имя. Если ссуда оформляется через интернет, именно такую фотографию может запросить МФО, чтобы идентифицировать личность заемщика.

Фото: не передавайте личные данные. Источник: freepik.com/freepik

Нельзя диктовать или пересылать свои паспортные данные незнакомым людям, которые обращаются с различными привлекательными предложениями. Доверчивых людей мошенники ищут целенаправленно. Например, пенсионеру могут пообещать перечислить компенсацию за путевку от собеса, которой тот якобы не воспользовался в этом году. Человеку, который уже пострадал от действий финансовых махинаторов, могут предложить вернуть деньги, только попросят сообщить паспортные данные «для составления договора».

Не менее внимательным нужно быть и с сайтами, где просят указать личную информацию. Если, к примеру, недавно вы оформляли некую покупку или заполняли заявку, вводя данные паспорта, однако с сайта вас «выкинуло», или же заключение договора с организацией оказалось невозможным, можно смело предположить, что вы попали на так называемый «фишинговый сайт». Они создаются в интернете аферистами специально, чтобы аккумулировать персональные данные людей. И займы, оформленные на чужое лицо, ‒ лишь один из возможных способов мошенничества с их использованием.