Можно ли «бросить платить» с картой «МТС Smart Деньги»?

МТС-Банк решил обратить внимание на абонентов сотовой связи и предложил новый бонус – это возможность не оплачивать тариф Smart при выполнении определенных условий. Но действительно ли это жест доброй воли или очередной бесплатный сыр в мышеловке? Насколько выгодна карта «МТС Smart Деньги»?

Заголовки пресс-релизов банковской карты «МТС Smart деньги» и реклама по ТВ с Дмитрием Нагиевым не дают абонентам МТС пройти мимо: бесплатная сотовая связь и мобильный интернет – весьма заманчивое предложение. Нужно только и всего-то оформить продукт за 199 руб. – это комиссия за выпуск, которая берется единожды. Сумма несущественная за возможность пользоваться услугами без оплаты. Но что на самом деле кроется за предложением одной из ведущих телекоммуникационных компаний и одноименного банка? Правдивый ли рекламный ролик? И есть ли смысл оформлять такую карту?

Карта для «своих»

Важно: чтобы избежать ежемесячную плату за обслуживание, а это 99 р./месяц (или 1 188 р./год), в анкете на выпуск пластика должен быть указан телефонный номер абонента МТС. Таким образом, финансовый продукт предназначен только для клиентов сотового оператора. Да, разрешается указывать номер другого абонента, а не личный, но при условии, что клиент заручился его письменным согласием.

Без указания мобильного МТС банковская карта «МТС Smart Деньги» может быть выпущена, но клиентам других операторов заказывать этот продукт просто не выгодно.

Официальное предложение от МТС

Подробные условия размещены на сайте МТС. Но описаны с точки зрения выгод: на главном плане скидки и привилегии, которые получает клиент:

  • отсутствие абонентской связи по тарифам Smart и «МТС-Планшет»;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатное смс-информирование.

И карта хоть и дебетовая, но не начального уровня, а платиновая. Казалось бы – в чем выгода для МТС? Все становится ясно, как только перейти в тарифы, – отсутствие абонентской платы гарантировано только в том случае, если на счету поддерживается неснижаемый остаток и пластиком оплачивается определенная сумма покупок. Сколько придется тратить – зависит от тарифа МТС.

Карта «МТС Smart Деньги»: условия для бесплатного обслуживания

Итак, чтобы было понятно, объединим в одной таблице выдержки из тарифных планов сотового оператора и условия бесплатного обслуживания пластиковой карты.

Табл. 1 – Сетка тарифов МТС*
SmartМТС ПланшетSmart NonStopSmart БезлимитищеSmart +
Для бесплатного использования карты
Минимальная сумма покупок в месяц10 000 р.10 000 р.20 000 р.20 000 р.30 000 р.
Минимальный ежедневный неснижаемый остаток в течение месяца ****50 000 р.50 000 р.70 000 р.70 000 р.100 000 р.
Плата при несоблюдении условий в мес.0 р./для абонентов МТС
Выдержки из тарифов на связь
Ежемесячная оплата связи450 р.400 р.***500 р.570 р.*900 р.
Что включено в абонентскую плату за связь
Интернет3 Гб4 Гб10 Гб днем, безлимит ночьюБезлимит10 Гб
Звонки на МТС0 р.0 р.0 р.0 р.
Лимит минут на все звонки дом. региона500 мин.400 мин.200 мин.1 100 мин.
Лимит на смс дом. региона500 смс400 смс200 смс1 100 смс
Стоимость вызовов после лимита (другие операторы)2 руб./мин2 р./мин.2 р./мин.2 р./мин.
Стоимость смс после лимита1 руб./смс1,5 р./смс1,5 р./смс.1,5 р./смс.
* Для Москвы и Подмосковья для федерального номера
** Из расчета 19 р./сутки в течение 30 дней
*** Включено телевидение
**** Достаточно выполнить одно условие

Таким образом, не всё так просто: чтобы избавиться от ежемесячной платы за связь, нужно либо тратить в месяц с карты от 10 000 руб., либо держать на счету неснижаемый остаток. И то полностью избавиться от расходов сотового оператора не получится, т.к. в каждый тариф включено определенное количество минут, интернет-трафика и сообщений. Всё, что расходуется сверх, – бесплатным быть не может.

Если и аналогию с функцией кэшбек у кредитных карт с грейс-периодом, то процент возврата составляет в лучшем случае 2,5-4,5% (4,5% для тарифа Smart, для остальных меньше). И это в том случае, если тратить в рамках минимальных сумм, рекомендованных тарифом. В среднем больше, чем обещают российские банки при стандартном кэшбеке – 1-1,5%, с которых удерживается налог 13%. Но все равно по карте «МТС Smart Деньги» меньше, чем возможно получить по продукту «МТС Деньги» – до 7,5% на остаток собственных средств.

Более того, не все операции учитываются. В сумму расходов не входят снятие наличных, оплата услуг казино, тотализаторов, ломбардов, участие в лотереях, покупка дорожных чеков, ценных бумаг, перевода на счета других банков, обмен на электронную валюту. Не засчитываются и коммунальные платежи. Таким образом, плюсуются только расходы на реальные товары и бытовые услуги. Например, расчет в магазинах. Однако если товар был возвращен, то сумма, уплаченная за него, также не считается.

Насколько удобно пользоваться?

Насколько удобно пользоваться картой «МТС Smart Деньги», можно оценить по нескольким признакам: наличию точек по приему наличных, процедуре оформления, особенностям использования продукта.

#1 – Пополнение

Бесплатный способ пополнение только один – через банкоматы МТС-Банка или его сети. В Москве таких точек приема наличных насчитывается 47 штук. В других городах и того меньше, например, в Казани – всего 4, а в Пензе работает один-единственный офис. Но можно воспользоваться альтернативными способами – переводом с других карт из других банков, через терминалы, интернет-банкинг, через приложения платежных систем, безналичным способом.

 #2 – Оплата в одно касание

Карта оснащена чипом payWave, который позволяет быстро проводить оплату. Списание покупок до 1 000 руб. происходит в одно касание без запроса пин-кода и подписи на чеке.

#3 – Получение продукта

Здесь всё просто: нужно всего-то прийти в любой салом МТС с паспортом и заполнить анкету. А спустя 15 минут получить продукт (если лицевая сторона неэмбоссированная). Также можно заказать именную карту, но придется обратиться в офис и подождать 2-3 недели.

#4 – Быстрый доступ к информации

Используя сотовый телефон и сервис «Банк-Инфо» можно по смс получить информацию о состоянии баланса карты, мини-выписку, приостановить и возобновить расчеты, подключить услуги, заказать перевыпуск продукта. Есть также интернет-банк и бесплатное приложение для клиентов.

Дополнительные платежи, о которых надо знать

Если внимательно ознакомиться с тарифами, то в них можно найти интересные строки.

  • Пополнение через кассу 0,5%-1%. Поэтому выгоднее пользоваться банкоматами, но нем во всех городах они есть для зачисления наличных.
  • Снять деньги через кассу – 0,5%. Если нет с собой пластика, но нужно получить наличные, то можно обратиться в кассу банка с паспортом. Но придется за услугу заплатить 0,5%.
  • Зачисление средств от организаций и ИП – 5%. Это плата за прием переводов со счетов фирм.
  • Неразрешенный овердрафт – 36,5%. Кредитный лимит по карте невозможен, но если образовалась задолженность, на нее начисляются эти проценты.

Пользоваться услугами кассы банка невыгодно, любые операции, за редким исключением, проводятся с дополнительной комиссией.

Лимиты по операциям

На снятие наличных через банкоматы установлен суточный лимит в размере 50 тыс. руб. и месячный – 600 тыс. руб. Нужно больше – стоит обращаться в кассы.

Сим-сим, закройся!

Несмотря на то, что срок действия карты составляет 3 года, банк при отсутствии операций по счету в течение полугода и нулевом остатке оставляет за собой право ее закрыть в одностороннем порядке.

Резюме

Выгодна ли рассмотренная карта? Да, но только клиентам МТС. Об этом в ТВ-рекламе данного продукта говорится прямым текстом. В этом случае ее обслуживание будет бесплатным, плюс еще можно будет сэкономить на оплате тарифов группы Smart и «МТС Планшет» 400-900 руб. при соблюдении условий по остатку на счете или уровня расходов.

В остальных ситуациях держать такой продукт не совсем целесообразно: можно найти карты с оплатой менее 1 188 руб. /год. Для сравнения: классическая карта Сбербанка с возможностью бесконтактного проведения оплаты обойдется в 600 руб. со второго года (а первый – 900 руб.). Но с другой стороны, и клиенты МТС могут найти вариант хранения денег с более привлекательными условиями – суммы от 10 тыс. можно держать на вкладе и получить процент выше, чем 4,5% (максимальная выгода по карте «МТС Smart Деньги»), или воспользоваться другими бонусами (например, «Спасибо» от Сбербанка).

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Капиталист Автор: . Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
14 октября 2016.

Задайте свой вопрос по теме статьи




О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!