Одолжил деньги без расписки – реально ли их вернуть
Вернуть долг без расписки можно в суде. Однако до него нужно попытаться самостоятельно решить вопрос — позвонить заёмщику, написать претензионное письмо, заявить в полицию. Если ни один из способов не принёс результаты, то собирают доказательства и подают исковое заявление. Правда расходы могут превысить сумму долга, поэтому важно заранее всё просчитать.
Согласно статье 159 ГК РФ, сделки можно совершать в устной форме. Такой договор считается заключённым с момента принятия средств заёмщиком.
Даже если не возвращают долг без расписки, есть все шансы получить назад свои кровные. Главное — заручиться доказательствами и приготовиться к продолжительной борьбе.
На заметку! Давать деньги взаймы без расписки можно, пока сумма не превышает 10 000 руб. В остальных случаях требуется документальное оформление обязательства (ст. 808 ГК РФ).
7 фактов о возврате долга
Не важно, была расписка или нет, должник обязан вернуть денежные средства в оговорённые сроки. А если заёмщик оказался непорядочным, то можно привлечь его к ответственности:
- До суда нужно постараться решить вопрос мирным путём.
- При любом разговоре с заёмщиком о деньгах важно собирать доказательства — аудио и видеозаписи, сохранять личную переписку.
- Средства, переданные безналичным путём, вернуть легче.
- Полиция возбудит уголовное дело, если установит преднамеренный обман.
- Скриншоты переписок — очень слабое доказательство.
- Иногда выгоднее простить долг, чем оплачивать госпошлину в суде.
- Вернуть финансы невозможно, если прошёл срок давности или заёмщик признан банкротом.
Разумеется, без доказательств не получится обвинить человека, поэтому нужно найти подтверждение, что передали ему деньги. Если средства переводились в безналичной форме, то справка из финансового учреждения покажет, когда и кому владелец перечислил средства.
При личной передаче без расписки и свидетелей сложно, но всё же реально подтвердить заём. В этом поможет личная переписка по СМС, в социальных сетях и мессенджерах, записи с камер видеонаблюдения, установленные в местах, где заключалась сделка, а также доводы свидетелей. Если ничего нет, то не стоит отчаиваться — доказательства можно собрать при следующем общении с должником.
Шаг 1. Мирные переговоры
Перед встречей или звонком включите диктофон или запись беседы — она станет доказательством невыполненного обещания.
Фото: freepik.com
В первую очередь спросите, по какой причине заёмщик не хочет отдавать долг. Возможно, человек попал в больницу или уехал в срочную командировку. Если гражданин не отказывается от обязательств, но просит немного подождать, то можно дать ему время или предоставить рассрочку малыми частями.
Когда должники не возвращают долг вовремя, об этом хотя бы стоит говорить. Меня уход в подполье всегда удивляет, это ж усугубляет ситуацию
— Asel Blue'mberg 2.0 ? (@Honey_in_Blue) July 1, 2017
Однако в этом случае рекомендуется зафиксировать соглашение договором или распиской, в которых отражают:
- ФИО сторон, паспортные данные, адрес проживания, телефоны;
- размер долга;
- максимальный срок возврата;
- график погашения — указывают суммы и дни месяца, в которые должны отдаваться деньги (при рассрочке).
В этот раз необязательно, но крайне желательно привлечь свидетелей, которые поставят свои подписи в документе.
Скрин долговой расписки
Скачать образец:
Если просить некого, то можно обратиться к ближайшему нотариусу для засвидетельствования договора займа. Услуга платная, поэтому рекомендуется прибегать к заверению, когда долг непосилен для заёмщика (ст. 22.1 Закона о нотариате):
- до 1 млн руб. — 2 000 руб. + 0,3% от суммы договора;
- 1—10 млн руб. — 5 000 руб. + 0,2% суммы, превышающей 1 млн руб.;
- свыше 10 млн руб.— 23 000 руб. + 0,1% суммы больше 10 млн руб., но не более 500 тыс. руб.
От автора! Не имеет смысла оформлять расписку задним числом. В случае разбирательства почерковедческая экспертиза обнаружит подлог. Если бумага готовится в процессе переговоров, указывайте реальные дату, время, а также прописывайте намерения должника вернуть обратно займ, который он получил ранее.
Если человек вообще не признаёт обещания, то можно оказать законное давление на его моральный облик — пристыдить в коллективе, рассказать родственникам или общим друзьям. Недобросовестный человек поймёт, что больше не сможет занять денег у знакомых даже под расписку и постарается исправить ситуацию.
Категорически запрещается угрожать физическим насилием или порчей вещей должника.
«К вопросу о том, что допустимо и что недопустимо, когда гражданин законно требует свое имущество, следует подходить очень осторожно. Любых угроз убить или причинить тяжкий вред здоровью следует избегать: даже слова «не вернешь долг — убью» в конечном счете могут быть квалифицированы как преступление, не говоря уже о попытках пустить в ход кулаки или оружие. Поэтому следует искать иные рычаги давления: настаивать на своем, терпеливо и жестко напоминать и уговаривать вернуть деньги.»
Екатерина Демченко, адвокат, управляющий партнер УК «Альянс». Источник: РБК
За нарушение личной неприкосновенности гражданина и его имущества можно понести уголовную ответственность.
Пример! Ольга потребовала у соседа вернуть 10 000 руб., которые одолжила ему ещё 3 месяца назад, но не забрала расписку. Однако мужчина не торопился возвращать займ. Разъярённая женщина нацарапала на его двери неприличное слово, чтобы все узнали, с кем живут в одном доме и больше не занимали ему. Сосед направился в суд. Ольгу обязали привести покрытие двери в первоначальный вид.
Если нарушитель не признаёт вину, не стоит перегибать палку, просто действуйте через суд.
Шаг 2. Претензия
Перед тем как подавать иск, нужно ещё раз попытаться договориться с должником.
Фото: freepik.com
В течение первых 10 дней с момента просрочки ему пишут досудебное письмо, в котором выражают требование исполнить данное им обязательство. В противном случае обращаются в суд, а все процессуальные издержки (госпошлина, почерковедческая экспертиза) лягут на виновную сторону (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).
Если заявитель привлёк юриста или адвоката, то расходы на оплату специалистов также будут возложены на виновника. Более того, за период просрочки можно взыскать проценты. При отсутствии расписки они начисляются по ключевой ставке Банка РФ, действующей на период невыплаты денег (ст. 395 ГК РФ). А вот компенсацию за моральный вред взыскать не получится, поскольку она начисляется, когда нарушаются неимущественные права человека (ст. 151 ГК РФ).
Если сложно самому составить претензию, можно обратиться к юристу. Он оформит послание так, что нарушитель не устоит перед будущими проблемами и будет искать возможность отдать взятые деньги.
Услуги юристов платные. Средняя цена на составление документа в Москве — 2 000 руб. (по данным сервиса «Яндекс.Услуги»).
Срин претензии о возврате заемных средств
Письмо отправляют в бумажном виде Почтой России или курьерской доставкой. Расходы за пересылку также включают в перечень требований по иску. Квитанцию сохраняют в качестве доказательства попытки досудебного урегулирования спора.
Шаг 4. Обращение в полицию
Если ни уговоры, ни претензия не помогают, можно привлечь правоохранительные органы. Ситуация, когда гражданин не желает возвращать финансы заимодавцу, считается мошенничеством и предусматривает уголовную ответственность. Однако факт обмана, что человек взял деньги и умышленно не собирался их отдавать обратно, ещё нужно доказать.
В отделении полиции сотрудник попросит написать заявление, в котором обязательно понадобятся следующие реквизиты:
- ФИО должника, год рождения, адрес и контактные данные;
- время и место совершения сделки;
- количество дней, прошедших с момента оговорённого срока;
- описание встреч, разговоров и иных полезных обстоятельств.
Скрин заявления о мошеничестве
Скачать пример заявления в полицию
В тексте необходимо просить провести проверку на предмет состава преступления, возбудить уголовное производство и забрать долг. В отделении проведут допрос, оформят протокол и разъяснят предстоящую ответственность. Вероятность, что откроют уголовное дело ничтожно мала, но, может быть, виновник испугается и отдаст долг.
Пример! Мария не захотела отдавать деньги, одолженные ею без расписки. Однако на допросе нечаянно проговорилась, что брала некую сумму. Показания обвиняемой занесли в протокол и представили в суде в качестве прямого подтверждения займа.
Дело точно возбудят, если:
- обвиняемый подтвердит, что брал деньги и не намеревался их отдавать;
- на него поступала неоднократная жалоба;
- при получении средств он воспользовался чужим или поддельным паспортом, указал недостоверное место работы, чем ввёл кредитора в заблуждение.
Когда заёмщик знает законы и осведомлён об отсутствии у заявителя доказательств, то будет и дальше настаивать, что денег не брал. В этом случае работники ОВД бессильны и в возбуждении дела откажут, поскольку подобного рода вопросы считаются гражданскими и не относятся к компетенции правоохранительных органов.
Теперь остаётся надеяться на суд. В полиции нужно взять копии протокола и постановления об отказе в возбуждении дела — направляется заявителю в течение 24 часов с момента вынесения решения (п. 4 ст. 148 УПК РФ).
Скрин отказа в возбуждении уголовного дела
Шаг 5. Обращение в суд
Вернуть деньги с должника без расписки поможет мировой судья, если сумма спора менее 50 тыс. руб. В остальных случаях дела рассматривают районные суды по месту нахождения ответчика. Срок давности — 3 года.
Перед тем как составить иск, подготавливают все имеющиеся доказательства и оповещают свидетелей. Если у истца не будет вообще никакого подтверждения того, что он передавал деньги ответчику, то, возможно, иск отклонят. Для тех, кто не подумал об этом в момент сделки, нужно всячески установить контакт с должником, чтобы суду предоставить хотя бы переписку или телефонные разговоры.
После предварительной подготовки составляется исковое заявление, в котором отражают:
- ФИО кредитора и заёмщика, их паспортные данные, места жительства, телефоны;
- итоговая сумма долга с процентами;
- обстоятельства дела и принятые меры по разрешению ситуации — звонили ответчику, писали письмо, ходили в полицию и т.д.;
- перечень доказательств.
Скриншот искового заявления о взыскании долга
Величина иска – общая сумма, которую ответчик должен выплатить при удовлетворении заявления. Она устанавливается истцом, но может быть понижена судьёй. На её базе рассчитывают государственную пошлину (ст. 333.19 НК РФ):
- до 20 000 руб. — 4% от цены иска, но не менее 400 руб.;
- 20 001–100 000 руб. — 800 руб. + 3% суммы, превышающей 20 000 руб.;
- 100 001–200 000 руб. — 3 200 руб. + 2% суммы свыше 100 000 руб.;
- 200 001–1 млн руб. — 5 200 руб. + 1% суммы свыше 200 000 руб.;
- выше 1 млн руб. — 13 200 руб. + 0,5% суммы свыше 1 млн руб., но не более 60 000 руб.
К готовому иску прилагают:
- квитанцию об уплате государственной пошлины;
- претензию и квитанцию, подтверждающую почтовую отправку;
- отказ полиции возбудить дело и копию протокола допроса;
- справку из банка — при безналичном переводе;
- аудио и видеоматериалы;
- личную переписку, распечатанную и заверенную нотариусом, с чётким указанием суммы долга — стоимость от 3 000 руб. (п. 12.6 закона о нотариате).
Пример из судебной практики. Ольга одолжила под честное слово подруге Наталье 130 тыс. руб. Но в оговоренный срок денег назад не получила. Переговоры результата не дали. Женщина обратилась в суд. Но на заседании должница заявила, что ничего не брала. Истица предоставила судье переписку в Скайпе. Сообщение от Натальи: «Пусть это будет самая большая твоя проблема. Повторяю – имей терпение», – суд признал подтверждением наличия задолженности. В итоге вынесено решение о взыскании с ответчицы 130 тыс. руб.
Скриншоты из социальных сетей могут вызывать недоверие:
- часто лица именуются никнеймами, которые проблематично опознать;
- сложно доказать, что аккаунт не был взломан мошенником;
- скриншот экрана можно обработать в фоторедакторе, наложить фотографию и имя другого лица и т.д.
Доказать, кому именно принадлежит аккаунт, истцу не под силу, поэтому можно заручиться помощью судьи, пояснив, как это важно для дела. Он сам запросит необходимые сведения, например, номер телефона, привязанного к странице, и IP-адрес, с которого поступали сообщения. Далее получается информация у сотовых операторов и интернет-провайдеров, и устанавливается виновное лицо.
Чтобы юридически грамотный заёмщик, узнав о суде, не снял все деньги со счетов, вместе с иском подготовьте ходатайство о наложении ареста на имущество должника.
Скачать образец заявления об аресте
Неосновательное обогащение
Такой тип обращения применяется, когда нет возможности доказать, что был уговор о возврате средств. Если сумма перечислялась безналичным путём, то можно требовать не взыскания денег именно с ответчика, а признать операцию по переводу средств ошибочной и принудительно вернуть их со счёта заёмщика.
Фото: Yanalya/freepik.com
При рассмотрении судья попросит получателя пояснить, откуда у него появились деньги. Если гражданин будет утверждать, что это зарплата, премия, подарок, то должен будет подтвердить документально свои слова. Вряд ли ему удастся обмануть суд, тем более что банк видит истинный источник появления средств на счёте и по вневедомственному запросу также представит сведения суду.
Разница этого типа иска лишь в том, что доказывать свою правоту будет ответчик, а не истец. Размер госпошлины и требования к составлению иска аналогичны.
После приёма документов суд назначит дату рассмотрения дела. Если заявлены свидетели, их необходимо заранее уведомить о начале заседания.
Обычно разбирательства идут 2—3 месяца, иногда затягиваются — запрашивается почерковедческая экспертиза или иные доказательства.
Если иск удовлетворят, следующим этапом станет исполнительное производство. Заявитель получит постановление суда и самостоятельно передаст его в ФССП. Приставы на основании документа будут взыскивать задолженность — арестуют банковские счета, автомобиль и прочее имущество.
Не вернул долг/ лишился автомобиля! https://t.co/ukGL1GrSPp pic.twitter.com/0WRi1jrhQj
— Светлана Гацоева (@SKGatsoeva) January 18, 2018
В таком деле судьи отказывают, если недостаточно доказательств. Однако право на обжалование решения (апелляцию) в вышестоящей инстанции за истцом сохраняется.
Нельзя вернуть свои финансы, если:
- истёк срок давности;
- ответчик физически не может отдать деньги — ни официальной заработной платы, ни имущества у него нет;
- виновник признан банкротом.
Фото: Vgstockstudio/freepik.com
В этих случаях судебные приставы бессильны, т.к. брать с физического лица попросту нечего.
Нужно ли привлекать коллекторов
Решение суда не означает, что должник мгновенно выплатит всю сумму. Если речь идёт о крупных деньгах, он может быстро снять их со счетов и переписать имущество на других лиц. Заранее позаботится, чтобы пристав не сумел арестовать машину, квартиру и т.д. Так, возврат будет тянуться не один год, поэтому граждане прибегают к услугам коллекторов.
Агентства примут в работу сумму, по которой уже вынесено решение суда и ясно, кто должник.
Перед обращением к коллекторам необходимо изучить их условия. Они работают за высокий процент. Если удастся получить долг обратно, то себе агентство возьмет вплоть до половины вырученной суммы. Стоит ли игра свеч — решать кредитору.
Как обезопасить себя в будущем
Не одалживайте крупные суммы, чтобы потом переживать из-за них. Составляйте расписку, а если заёмщик отказывается документально подтвердить свой долг, то это явный повод задуматься. Ведь добросовестного человека, собирающегося вернуть всю сумму, не испугает долговой документ.
Если предложить составление расписки или договора займа неудобно, то в момент передачи денег включите аудиозапись или видеосъёмку. Всё это поможет защитить свои права и быстро забрать деньги.
Эксперт канала Urvista поясняет, как обезопасить себя и оформлять долговую расписку.
Автор: