Осторожно, мошенники: обман при заключении кредита

В чем суть мошенничества

Обман при заключении кредита является широко распространенной аферой, порожденной высоким спросом на заемные средства среди граждан и конкуренцией между банками, приведшей к упрощению процедуры оформления ссуды. Он относится к категории кредитных мошеннических действий, ориентированных на заемщика.

Основными задачами злоумышленников служит получение кредита по подложным документам или незаконное заключение договора кредитования. Предоставление неполной или неверной информации об условиях выдачи ссуды, наличие скрытых платежей также являются правовыми нарушениями.

Рисунок 2. Скрытые платежи по кредиту

Основные схемы мошеннических действий в области кредитования

Мошенничество в сфере кредитования включает большое количество действующих схем, активно применяемых в настоящее время. Наиболее распространены около пяти из них.

Получение займа по подложным документам

Так называемая «кража личности» занимает первое место в рейтинге видов мошенничества с кредитами. Нанесенный ею ущерб в 2016 г., по оценке Объединенного кредитного бюро, практически достиг 6,6 млрд руб.

Для получения ссуды злоумышленники используют:

• утерянные, поддельные паспорта и другие удостоверяющие личность документы;
• конфиденциальные данные.

В большинстве случаев предпринимается попытка оформления потребительского кредита. Ипотека или автокредит обращают на себя большее внимание со стороны службы безопасности, а поэтому реже попадают в сферу интересов мошенников.

Рисунок 3. Подделка документов

Поручительство за друга

Злоумышленники, отлично знающие человеческую психологию, неплохо зарабатывают на этом, переезжая из города в город и внедряясь в рабочие коллективы в качестве «души компании». Такому «другу» нередко идут навстречу, занимая значительные средства и выступая в качестве поручителей в банках.

Набрав искомую сумму, человек исчезает, оставляя долги и кредиты. Выплачивать их приходится незадачливым поручителям.

В качестве обманщиков могут выступать и многолетние друзья, а также родственники. К сожалению, семейное мошенничество с каждым годом набирает все большие обороты, внешнее сходство способствует успешности мероприятия.

Рисунок 4. «Душа компании»

Выкуп товара, оформленного в кредит

Приобретение дорогих товаров в кредит также позволяет неплохо зарабатывать любителям легких денег. Распространена ситуация, когда посторонний человек предлагает владельцу только что приобретенной по договору рассрочки техники продать ее за полцены с условием внесения небольшого первоначального взноса. После оформления сделки он обещает взять на себя дальнейшие обязательства по выплате ссуды.

Жертва забывает о долговых обязательствах, а мошенник исчезает. Результатами аферы становятся:

• потеря нужного изделия;
• полноценный долг по кредиту;
• просрочка выплат и соответствующие штрафные санкции со стороны банка.

Рисунок 5. Покупка товаров в рассрочку

Административные нарушения

Мошенники нередко устраиваются на работу в банк или выступают в качестве посредников («черных брокеров») для того, чтобы завладеть конфиденциальными данными потенциальных жертв:

1. Получение паспортных данных осуществляется путем обещания быстрого займа без справки о доходах. По вопросу предоставления желаемой ссуды потенциальный клиент получает отказ, однако через некоторое время после обращения обнаруживает себя должником по одному или нескольким некрупным кредитам.
2. Работа «черных брокеров» заключается в оказании «помощи» в получении кредита. Она выражается в подаче заведомо ложных сведений в банк, заканчивается лишними тратами и порчей кредитной истории.

Рисунок 6. Черный кредитный брокер

Вынуждение подписи посторонних документов

Документы неожиданного содержания подкладываются в общую пачку любых объемных договоров. Владельцами кредита становятся:

• при покупке с рук медицинского оборудования для бытового использования, техники и чудо-товаров, распространяемых по квартирам и домам;
• при продаже объектов недвижимости и иных сделках между физическими лицами.

Подписывая договор на получение необычно выгодного займа, также можно легко лишиться дома. Соответствующие объявления размещаются мошенниками и прикладываются к прочим бумагам. В этих случаях злоумышленники обычно торопят клиента, не оставляя ему времени на подробное ознакомление с документами, оказывают психологическое давление.

Рисунок 7. Подписание документов

Примеры

Примеры мошенничества в сфере кредитования чрезвычайно многообразны. К наиболее вопиющим относятся случаи, связанные с обманом больных людей, пенсионеров.

Так, на форуме Banki.ru описана ситуация, когда кредит был навязан пожилому человеку с больными суставами под видом документов о согласии на бесплатное лечение. Сотрудники ООО «Экселент» г. Красноярска получили номер телефона пострадавшей из неизвестного источника, после чего пригласили ее на консультацию.

По итогам встречи было начато лечение. За все медицинские услуги оплата действительно не взималась, зато человека убедили подписать договор платного обслуживания со второго месяца сотрудничества. Было озвучено, что отказ от него может быть произведен в любой момент. Шапка документа была предусмотрительно закрыта прочими бумагами.

Через некоторое время пенсионерка обнаружила себя владелицей кредита на 50 тыс. руб., взятого для приобретения «бесплатной» повязки на колено. С учетом процентов такое лечение обошлось в 70 тыс. руб.

Видео: живой пример «работы» мошенников с кредитами

Кто может стать жертвой мошенничества

Большинство жертв кредитного мошенничества составляют те, кто берет кредиты, товары в рассрочку, невнимательные и пожилые люди. Обилие мошеннических схем существенно расширяет сферу деятельности злоумышленников, ставя под угрозу даже тех граждан, которые изначально не имеют отношения к данной системе отношений.

Как обезопасить себя от мошенничества

Существует несколько основных правил, которые необходимо соблюдать во избежание попадания в неприятную ситуацию:

1. Конфиденциальные данные, сведения о паспорте должны храниться в строгом секрете от посторонних лиц. Оставлять кому-либо свои личные документы недопустимо.
2. Не следует выступать поручителем в банках для друзей и знакомых. Если близкий человек нуждается в помощи, можно предложить ему заем от себя в пределах личных финансовых возможностей.
3. Не стоит верить тем, кто предлагает выплатить кредит за вас, уменьшить его стоимость незаконным путем. Договоры посредников с банками необходимо тщательно проверять.
4. Участие частных лиц в ходе сотрудничества с банком следует ограничить, а также исключить переводы за какие-либо сторонние услуги, особенно в качестве предоплаты (курьерские, посреднические).
5. Каждый документ нужно досконально вычитывать, при возникновении сомнений или вопросов лучше обратиться к профессиональному юристу.
6. Полезно регулярно проверять свою кредитную историю, отслеживая любые изменения в ней. Бюро кредитных историй позволяет также получать смс или онлайн-оповещения о любых событиях, что поможет быстро принять меры в случае мошенничества.

Рисунок 8. Берегитесь обещаний легких денег!

Что делать, если мошенник сумел достичь нужного ему результата

Вернуть деньги, потерянные в результате «знакомства» со злоумышленником, практически невозможно. Для реализации своего шанса на компенсацию ущерба следует незамедлительно:

• обратиться в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту кредитного мошенничества и предоставить имеющиеся на этот счет доказательства;
• выяснить, какие именно изменения произошли в кредитной истории (где взята ссуда, на каких условиях);
• обратиться в банк с заявлением с описанием произошедшего и требованием расторгнуть договор, в пакет документов необходимо включить доказательства непричастности пострадавшего к займу (например, заявление о потере паспорта, данные дела о мошенничестве).