Какая пенсия в США: особенности отчислений и получений
Почему американский пенсионер считается одним из самых социально защищенных граждан в Штатах? Этому способствует сложная, но давно оправдавшая себя система пенсионных отчислений.
Соединенные Штаты показывают удивительный пример достойной жизни пенсионеров. Помощь в этом оказывает не только знание того, какая пенсия в США, но и возможность воспользоваться различными социальными льготами.
Размеры американских пенсий
Средний, минимальный, максимальный виды выплат
Сумма государственных пенсионных выплат в США (social security) зависит от штата проживания гражданина, его профессии, стажа работы и размера заработной платы. Подробнее – далее:
Табл.1. Какая пенсия в США выдается по старости
| Категория граждан | Размер пенсии в долларах США |
| Люди, не работавшие ни дня официально (минимальная пенсия) | 300 |
| Небольшой легальный стаж | 600 |
| Простые рабочие со средним уровнем дохода | 750 |
| Квалифицированные специалисты | 1500 |
| Ветераны, военные, чиновники, учителя, полицейские | 3000 |
| Президенты США (бывшие и ныне живущие) – максимальная пенсия | от 16 000 |
Интересно сравнить, какая по сравнению с американцами пенсия у учителей в РФ.
Фото 1. Размеры выплат пенсий в США зависят от многих показателей
Что касается среднего статистического показателя, то он составляет примерно 1160 долларов (такая пенсия США в рублях составит примерно 66 000 российских ден. знаков).
При начислении пенсии учитываются такие актуальные показатели:
- минимальный доход должен быть не ниже 733 долларов на человека и 1100 долларов на супружескую пару (иначе подключаются иные социальные надбавки);
- дополнительные выплаты есть и для работающих 70-летних пенсионеров.
Например, по программе SSI для малоимущих только в Калифорнии дополнительные выплаты составляют 980 долларов.
Индексация пенсий
Повышение пенсий может происходить в связи с изменениями в законодательстве и касаться отдельных категорий граждан. Например, размеры выплат экс-президентам каждый год растут примерно на 17,9%. За год со всеми надбавками часто набегает сумма в 200 000 долларов.
А как повышают пенсию тем же военным пенсионерам в нашей стране?
Американская хитрость
У налоговой системы США есть один существенный изъян – пенсионеры платят такие же суммы, как и остальные граждане. Граждане научились решать отсутствие льгот для пожилых людей – большинство из них предпочитают зарабатывать в молодом возрасте в северных штатах (где больше размер зарплат). А на покое они уже перебираются на юг – места, где более низкие цены и налоговые сборы. Блестящим примером стал штат Флорида – рай для американских пенсионеров.
Те, кто не любят путешествовать, решают проблемы по-другому: они участвуют в социальных программах федерального и местного масштабов. Таких проектов в Америке более 700 000 – всегда можно выбрать подходящие для себя условия. Результатом может стать существенная экономия на аренде жилья, медицинском обслуживании и бесплатном предоставлении сиделки.
Фото 2. Разница между пенсионерами наших двух стран очевидна
Порядок получения пенсии в Штатах
Чтобы иметь в старости гарантированное денежное обеспечение, следует предварительно открыть IRA (индивидуальный пенсионный счет). Следует помнить, что на них тоже предусмотрены налоговые выплаты.
Фото 3. Выбор пенсионных фондов, программ и планов в США велик
IRA подразумевает два варианта:
- традиционный;
- Roth IRA.
Оба можно настроить так, чтобы сумма автоматически снималась со сберегательного счета будущего пенсионера.
Есть и новый тип Roth IRA – myRA. Подобный вариант был создан американским казначейством для тех, кто не имеет доступ к плану пенсионных накоплений на работе (обычно об этом заботится работодатель).
Этот план носит название 401 (k) – программа получила название по пункту и подпункту в налоговом документе, регулирующем такие вопросы.
Каждый человек имеет право на социальное обеспечение. Арбитром по решению таких выплат является Служба внутренних доходов Налоговой службы США. Обычно Social Security будет выплачивать 40% того, что зарабатывалось до момента выхода на заслуженный отдых. Более подробную информацию можно узнать на сайте организации или позвонив по телефону 1-800-772-1213.
Предоставляемый пакет документов укажет организация. Обычно даже после непосредственных удостоверений гражданства и выписок с банковских счетов обязательно проводятся проверки на соответствие.
Выплата денег
Обычно американцы получают подобные отчисления через банк или непосредственно на карточку держателя. В стране подобная операция очень автоматизирована.
Формирование пенсионных доходов
Пенсионная система США действует практически без изменений с 1935 года. Механизм довольно сложный и запутанный, но вместе с тем он признан одной из лучших американских реформ.
В стране работают как государственные, так и частные пенсионные фонды. Хотя для последних и есть вероятность банкротства, будущие пенсионеры с удовольствием несут туда свои накопления. Причины симпатии просты:
- Вероятность потерять сбережения невелика.
- Простые государственные выплаты составляют только половину зарплаты работников, во многих штатах есть лимит – не более 1800 долларов.
Это интересно! Работающий американец имеет возможность выплачивать взносы в сразу нескольких фондов (чаще всего 2-3). Логично, что потом он будет получать сразу несколько пенсий. Ратуют за создание собственных пенсионных фондов для своих работников и практически все крупные компании США. Организация добавляет и свою лепту: 10-15% у обычных и до 50% у крупных фирм.
Более подробно о работе системы рассказано в этом видео:
Как происходит начисление государственной пенсии
Значение стажа
В стране действует балльная система начислений государственных пенсий:
- Каждый отработанный год приносит 4 балла (поинта).
- Когда человек набирает 40 баллов, он имеет право получать соответствующие государственные выплаты.
Информирование граждан – непосредственная забота самого госфонда. В конце каждого года все официально работающие граждане получают письма с сообщением о размерах счета и потенциальной пенсии. Также здесь указывается уже набранное количество баллов.
Фото 4. В США очень «прозрачные» пенсионные начисления и выплаты
Важно! Эти деньги можно взять… в кредит у самого себя. Подобная ссуда будет идти с уже льготной ставкой. Займ возвращается фонду, как самый обычный кредит.
Когда американцы выходят на пенсию
В вопросе выхода нет единого показателя. Точный срок зависит от возрастной группы. Более подробная информация – в таблице ниже:
Табл. 2. С какого возраста выплачивается пенсия в США
| Год рождения | Полный пенсионный возраст |
| 1943-1954 | 66 лет |
| 1955 | 66 лет и 2 месяца |
| 1956 | 66 лет и 4 месяца |
| 1957 | 66 лет и 6 месяцев |
| 1958 | 66 лет и 8 месяцев |
| 1969 | 66 лет и 9 месяцев |
| 1960 | 67 лет |
Фото 5. Нет единого возраста выхода на заслуженный отдых в США
Интересен момент: какой же возраст выхода на пенсию в США у военных? Эта категория граждан может начать получать выплаты уже после 20 лет непрерывной службы. В случае ранения или иной травмы время выхода на заслуженный отдых сокращается.
Иная ситуация у полицейских: они тоже имеют право на такие выплаты через два десятилетия службы. Но при этом пенсионеру должно быть не менее 55 лет.
Гендерный вопрос
Законодательно время выхода на пенсию не отличается для обоих полов. Однако статистика показывает такие данные: женщины предпочитают уходить на пенсию в 65 лет, а мужчины – в 67.
Особые случаи досрочного ухода
Гражданам США разрешается и досрочно уходить на заслуженный отдых – это можно сделать в 62 года. Обычно для такого шага достаточно написания специального заявления, в котором обосновываются причины. Но такая мера не популярна – в этом случае человек будет получать только 74% от положенной суммы. И эта цифра не изменится даже по достижении пенсионного возраста.
Есть исключение из этого правила – 100%-е выплаты положены человеку из беднейшей прослойки населения, зарабатывающему менее 15 000 долларов в год.
Обычно так делают:
- уволенные работодателем люди;
- те, кто занимается тяжелым физическим трудом;
- граждане с достаточными накоплениями.
Как получают пенсию эмигранты
Пожилые эмигранты с грин-картой имеют право по достижении пенсионного возраста получать вэлфер. Так называется комплекс по полному социальному обеспечению:
- специальные талоны на питание;
- бесплатное медицинское обслуживание;
- существенные скидки при аренде квартиры.
Такие бонусы становятся одной из причин миграции пожилых людей в США. Для получения вэлфера подается заявление в соответствующие органы. После этого момента будет происходить оценка доходов гражданина и описание его имущества. Если будет выявлен низкий уровень доходов, то заявитель дополнительно получит ещё и целый комплекс социальных услуг.
Размер начисления госпомощи отличается в каждом штате, но принцип остается одинаковым: если госпенсия составляет всего 500 долларов, и не было местного частного фонда, то сверху начисляется 480 долларов.
Фото 6. Даже обладатели грин-карты имеют право на льготные пенсионные выплаты
Очень популярна так называемая «Восьмая программа». После регистрации малоимущий человек получает специальный ваучер с возможностью жить в специально предусмотренных комплексах за 25% от всего дохода пенсионера. Такую возможность предоставляет Служба социального обеспечения.
Недостатки в американской пенсионной системе
Экономические аналитики который год уже предсказывают крах этого «карточного домика». В последнее время их голоса звучат более обеспокоено. Вот причины:
- С 2014 года наблюдается сокращение рождаемости. Также на покой уходит самая многочисленная возрастная группа населения США. Считается: их будет трудно обеспечить пенсиями.
- Растет число официально зарегистрированных безработных.
- В последние полвека сильно сократились доходы населения. Следствием этого явления станет недополучение государством налогов.
- Теряется ценность доходности ценных бумаг (их приобретали фонды на денежные средства вкладчиков).
- Периодически средства из казны пенсионных денег заимствуют региональные власти.
Но самой главной проблемой назревающего кризиса названо повышение пенсионного возраста с одновременным уменьшением размера пенсий. Это является причиной растущего недовольства общества.
Автор: