7 способов перевести деньги в Таджикистан из России
С конца декабря 2019 г. в Таджикистане начали действовать новые правила перевода денег – к работе допустили только зарегистрированные в национальных банках платежные системы. Это вызвало панику у мигрантов, которые привыкли отправлять заработанное домой через популярные сервисы. Таджики вспомнили давно забытые альтернативные и теневые варианты – через знакомых, проводников и по «хавале». Но кроме привычных Western Union, Unistream, Сontact и MoneyGram, существуют и другие способы перечислить из России в республику средства. Такие транзакции проводят Сбербанк, Почта России, мобильные операторы. Но в период ограничения передвижений актуальными становятся операции через электронные кошельки и мобильные приложения. Причем последние дают возможность отправить финансы без комиссии.
C 3 декабря 2019 г. денежный трафик переводов между российским и таджикским рынками резко споткнулся. Однако к введенным в государстве новшествам оказались готовы не все финансовые организации. Сегодня не каждая платежная система может совершить перевод денег в Таджикистан.
Глобальные финансовые изменения
03.12.2019 Национальный Банк Таджикистана запустил Национальный процессинговый центр по денежным переводам. Но пилотные попытки работы НПЦ прошли ещё в сентябре.
Главным правилом нового финансового регулятора стало следующее требование: все платежные системы (ПС) должны открыть корреспондентские счета в национальных банках. До этого решения практика была совсем иной – все ПС тесно напрямую сотрудничали с коммерческими таджикскими банками.
К этому привела необходимость повысить уровень прозрачности транзакционных операций. Также учитывалась защита отечественных кредитных систем от финансовых рисков при работе с ними.
Интересно, что российских участников сделок предупредили о возможной «паузе» только 2 декабря. На тот момент было известно, что ни одна из действовавших в стране ПС до конца не завершила подключение к НПЦ. Но Национальный банк категорически отказал всем не успевшим операторам РФ в отсрочке, парируя, что ранее сделанное объявление давало достаточно времени, чтобы определиться с перспективами дальнейшей работы в Таджикистане.
Инфографика: Центробанк РФ
Ситуация оказалась критической для трудящихся в России мигрантов и ожидающих денежные переводы от них таджикских родственников. А цифры там фигурируют немалые.
Справка! Таджикистан занимает 3 позицию по приему финансов из России после Швейцарии и Узбекистана.
Объем переводов, по данным Центробанка, составил:
- в 2017 г. – 2 млрд 536 млн $;
- в 2018 г. – 2 млрд 553 млн $. Это 36% ВВП государства (7 млрд $ в 2018 г.);
- В 2019 г. – 2 млрд 576 млн $.
По данным различных источников, в РФ работает более 1 млн таджикских граждан.
«В России, по официальным данным, находится около 1 миллиона трудовых мигрантов из Таджикистана. Общий объем их переводов в Таджикистан за прошлый год составил 2,5 миллиарда долларов, что составляет, по различным данным, 35–37 % ВВП республики»
Игорь Лякин-Фролов, посол России в республике. Источник: РИА
Новости экономики и финансов сегодня: Удар по мигрантам: переводы из России застряли в пути 
Перевод средств из России в Таджикистан через систему денежных переводов временно приостановлен. Все дело в начале работы нового процессингового центра Нацбанка, к которому не успели pic.twitter.com/lN5Ft3hT7O
— news-hour.su (@news_hour_ru) December 3, 2019
Чтобы понять, как сегодня работает схема переводов из Российской Федерации в Республику Таджикистан, попробуем отправить 100 000 руб., используя разные варианты транзакций.
Справка! Так как курс валюты постоянно меняется, для дальнейших расчетов будем ориентироваться на данные Московской биржи, по которым на 10 апреля 2020 г. 1 руб. = 74,6 $. Значит, наши условные 100 тыс. руб. будут равняться 1 340 $.
1 способ: системы переводов
В связи с техническими проблемами в декабре 2019 г. некоторые системы переводов (СП) сообщили о невозможности осуществлять транзакции. Но в начале 2020 г. самые популярные возобновили работу.
Western Union
«Вестрен» не сразу провел процесс интеграции, но сегодня уже может осуществлять денежные «пересылки» из России в Таджикистан. Сразу надо приготовиться к следующим условиям:
- минимум – 100 руб., максимум – 500 тыс. руб.;
- доступна отправка в республику через банки-партнеры, онлайн, Почту России;
- тариф от 49 руб. до 2% в зависимости от способа пересылки и суммы.
Таблица 1. Расчет оплаты для отправки 100 тыс. руб. через Western Union
| Вид отправки | Тариф | Сумма, руб. |
| Отделение на банковский счет | 0,5% | 500 |
| Банки-партнеры | От 100 руб. до 1% | 1 000 |
| Онлайн-транзакция в рублях | От 100 руб. до 2% | 2 000 |
| Онлайн – получение в нац. валюте | От 49 руб. до 1% | 1 000 |
| Почта России | От 100 руб. до 2% | 2 000 |
Источник: westernunion.ru, расчетно
Скрин перевода в Таджикистан с официального сайта westernunion.ru
Unistream
Одна из быстро среагировавших на республиканские нововведения ПС.
«Банк Юнистрим подключился к Национальному процессинговому центру по денежным переводам Национального банка Таджикистана еще в октябре 2019 года»
Пресс-служба Unistream. Источник: РИА Новости
Переводы можно отправить из любого юнистримовского пункта в собственной сети. Также реально воспользоваться услугами офисов банков Фора, АТБ, Промсвязьбанк, Авангард, салонов связи МТС и ТЕЛЕ2. В стране действует 1 100 пунктов партнеров «Юнистрима».
Комиссия от выбранной нами суммы будет составлять 1 040 руб.
Скрин с unistream.ru
Золотая корона
Некогда популярная в государстве платежная система не выполнила условия НПЦ-интеграции. Некоторое время продолжала принимать денежные переводы, но на месте наличные не выдавались.
Сегодня осуществить транзакцию (и даже узнать размеры предполагаемой комиссии) по такой СП невозможно. А на самом сайте висит предложение обратиться за помощью в партнерскую сеть CONTACT.
Скрин с koronapay.com: сервис на данный момент перенаправляет клиентов
Сontact
«Информация о том, что денежные переводы Contact в Таджикистан были приостановлены, не соответствуют действительности. Переводы не прекращались с вступлением в силу 3 декабря 2019 года нового порядка»
Пресс-служба «Конитакт». Источник: РИА Новости
Система поможет переслать без открытия банковского счета определенную сумму в американских долларах, евро и рублях. Есть и самый большой лимит: для стран Ближнего зарубежья из России он составляет 600 тыс. руб. Комиссия – 1,4%, но максимально ‒ 1 000 руб., вне зависимости от количества финансов.
Для «перегона» 100 тыс. руб. оплата составит 1 000 руб.
Модифицированная версия Сontact-онлайн позволяет сэкономить на переводе. Например, до 30 апреля 2020 г. действует специальный тариф с названием страны. Если воспользоваться им, то с нашей суммы комиссия будет 1 000 руб. Но при меньших размерах транзакций можно сэкономить. Отправляя 50 тыс. руб. через СП, оплатим 700 руб., а через онлайн-сервис – 500 руб.
Но предложение действует только до 30 апреля 2020 г. После его окончания компания вполне может ввести новые интересные условия для онлайн-пользователей.
Скрин с contact-sys.com
MoneyGram
Желающим выбрать другой популярный сервис Маниграмм следует знать, что в большинстве отделений системы будут приниматься только наличные деньги. Максимальная сумма перевода составит 10 000 $ (прием производится в данной валюте) для нерезидентов, что эквивалентно 746 тыс. руб. Если средства отправляет россиянин – верхний предел будет 5 000 $ (373 тыс. руб.). Комиссия компании зависит от размера пересылаемой суммы.
Таблица 2. Тарифы MoneyGram в Таджикистан из России в 2020 г., USD
| Сумма, $ | Комиссия, $ | Сумма, $ | Комиссия, $ |
| 0,01–200 | 3 | 1 000,01–2 000 | 30 |
| 200,01–400 | 6 | 2 000,01–3 000 | 36 |
| 400,01–600 | 9 | 3 000,01–4 000 | 40 |
| 600,01–800 | 12 | 4 000,01–5 000 | 50 |
| 800,01–1 000 | 15 | 5 000,01 и выше | 75 |
Источник: MoneyGram
В Таджикистане Маниграмм продолжает свою работу. Например, только в столице Душанбе расположено больше 80 пунктов.
Важно то, что денежный перевод можно получить только в ЗАО «ПМБ». Клиент должен предоставить сотруднику свой паспорт, сообщить восьмизначный код, данные отправителя и его страну, а также сумму и валюту перевода.
За наши 1 340 $ (100 тыс. руб.) придется заплатить 30 $, или 2 238 руб.
BLIZKO
Актуальной будет информация и для фанатов системы «Близко». На официальном сайте висит объявление, в котором сказано о прекращении работы данного платежного сервиса с 22 апреля 2020 года. До этого времени можно успеть отправить перевод с комиссией от 0,6%. Максимальной суммой ставится 500 тыс. руб.
Скрин с blizko.biz о внезапном «сюрпризе»
АЛЛЮР
Переводы от этой СП доступны в Таджикистане. С ней работают многие российские финучреждения, в числе которых можно найти РОСБАНК, ЗАО Регионбанк, Волжский Социальный Банк и другие.
Есть и ограничения – не более 5 000 $ в день, или 600 тыс. руб. Но за пределы РФ переводы принимаются только в долларовой или евровой основах. Тариф в валюте от 3 до 100 $, в зависимости от суммы.
Комиссия для нашей транзакции, переведенной в 1 340 $ по курсу, составит 30 $, или 2 238 руб.
Что выгоднее
Подведем промежуточные итоги.
Таблица 3. Анализ выгоды транзакций через системы перевода
| Название | Тариф | Комиссия со 100 000, руб. | Минимальный/ максимальный лимит, руб. |
| Western Union | 49 руб. – 2% | 500–2 000 | 100/500 000 |
| Unistream | 1–1,4% + 40 руб. | 1 040 | 100/75 000 |
| Сontact | 1,4%, но не более 1 000 руб. | 1 000 | 100/600 000 |
| MoneyGram | 3–75 $ | 2 238 | 0,1/746 000 (10 000 $) 0,1/373 000 (5 000 $ для россиян) |
| BLIZKO | 0,6% | 600 | 0,1/500 000 (только до 22.04.2020) |
| АЛЛЮР | 3–100 $ | 2 238 | 0,1/373 000 (5 000 $) |
Источник: составлено автором по данным СП
Вывод: так как все мгновенные системы перечисляют деньги в течение нескольких минут, анализировать их по этому показателю не имеет смысла. По стоимости на 10 апреля 2020 г. самое выгодное предложение у BLIZKO. Но эта СП с 22 числа прекращает работу. Следующий в рейтинге – «Контакт» – здесь при максимально разрешенной сумме самые маленькие тарифы.
2-й способ: салоны связи
Они стали отличной альтернативой для денежных переводов. Например, свои услуги для пополнения банковских карт от таджикской системы «Корти Милли» представляет «МегаФон». Он работает с выпущенными «Спитамен» Банком картами UnionPay и VISA. Чтобы воспользоваться услугой в режиме реального времени, достаточно появиться в ближайшем салоне с миграционной картой и паспортом.
У «МегаФон» есть ограничения на перевод: максимально 70 тыс. руб.
Салоны «Связной» в настоящее время не предоставляют такую услугу. Они переадресовывают клиентов на партнерскую сеть Сontact.
Можно обратиться в салоны «Евросеть» и отправлять наличность в любом из 3 500 магазинов компании в РФ. Для этого нужно предъявить паспорт и карту «Кукуруза», указать ФИО получателя, страну, валюту и сумму. При отсутствии бонусного пластика его помогут оформить тут же, на месте.
Что касается комиссии, по условиям отправителя, при 100 тыс. руб. она составит ровно 1%, или 1 000 руб.
Перевод можно получить в пункте выдачи партнера системы MoneyGram International.
Скрин spitamenbank.tj
Подобные услуги предлагает и МТС. Причем, перевести деньги с нулевой комиссией можно при условии выбора долларовой, евровой или местной валюты. Есть и определенные ограничения: не более 600 тыс. руб. в день и 1 млн руб. в месяц. Адресат получает деньги в любом пункте Unistream.
Таким образом, в долларовом эквиваленте реально перечислить выбранную сумму без потерь.
Перевод на карту Visa, MasterCard и Maestro можно совершить без специальных банкоматов и приложений в салоне Билайн. Комиссия составит от 10% с минимальной суммой 10 руб. Однако можно и сэкономить, пересылая деньги при помощи Билайн в CONTACT и ЮНИСТРИМ с комиссией 0% и минимально ‒ 100 руб.
Таблица 4. Анализ транзакций через салоны связи
| Название | Комиссия со 100 000, руб. | Максимальный лимит, руб. | Особенности |
| МегаФон | 0 | 70 000 | Услуги по пополнению карты «Корти Милли», Мобильный перевод (USSD-деньги) |
| Евросеть | 0 | 600 000 | Получение только в MoneyGram International |
| Билайн | 0 или 10 000 | от 100 руб. | Через CONTACT и ЮНИСТРИМ |
Источник: расчетно по сведениям салонов мобильных операторов
3-й способ: электронные кошельки
В стране есть большой выбор в использовании виртуальных ПС как средств оплаты. Они оказываются действенными в отношении денежных транзакций из РФ. Обязательное условие для работы во всех них – прохождение авторизации.
Система WebMoney Transfer позволяет ввести и вывести поступившие на счет привязанного к ней кошелька деньги.
Есть несколько способов вывода с WMR-кошелька: перечисление на банковские счет или карту, получение почтой или через Contact. Наибольшей популярностью пользуется последняя система. Её достаточно выбрать на странице денежных переводов, а персональные данные отправителя появятся автоматически.
Останется указать сумму и выбрать финансовую организацию в своем городе при помощи ссылки «Поиск банка».
Важно: со счета отправителя будут списаны деньги с учетом процентов за перевод и комиссии в системе.
Через Contact эти цифры будут составлять:
- за выплату – 1,5%;
- с учетом комиссии WebMoney – 0,8%.
Для нашего примера это составит дополнительные 2 300 руб. = 1 500 + 800.
Спитамен Банк предлагает осуществлять денежные переводы родным в Таджикистан из любой точки мира без открытия счета через следующие системы денежных переводов:Western Union,Юнистрим и Contact.Перевод можно получить в любом филиале или центре банковского обслуживанияСпитамен Банка pic.twitter.com/H5Oospa7KK
— Spitamen Bank (@SpitamenBank) January 8, 2020
Снять отправленную сумму можно и в аккредитованных пунктах системы только с WMZ-кошельком. Безопаснее всего оставлять заявку на операцию через электронный портал, например, в wm-tajikistan.com/back.php. После этого выставляется счет, или администратор связывается с отправителем по электронной почте. Данные плательщика и получателя должны совпадать. В противном случае система вернет финансы обратно с вычетом комиссии 0,8%.
Использовать ВебМани для отправки на карту можно только для кошельков WMZ и WMЕ. Рублевый эквивалент приходит на подобный продукт, выпущенный банками РФ. Для таких транзакций действует комиссия сервера 2% + 3 евро/доллара. Максимальная сумма за сутки ‒ не более 2 000 в обоих эквивалентах (без превышения 20 000 в месяц).
Идентификация Яндекс.Денег в стране проходит в 43 филиалах или 100 мини-банках Hamkorbank. Стоимость авторизации составляет 25 000 сум.
Пополнение в рублях и последующая конвертация средств происходят по курсу ЦБ на момент совершения операции.
Рисунок. Конвертер от НацБанка РФ
Есть и установленные лимиты: максимальная разовая сумма равна 300 тыс. руб.
Действуют комиссии: 0% ‒ в Яндекс-кошелек, 3% ‒ при перечислении денег на карту любого банка. Лимит составляет 400 тыс. руб. за один раз.
Таджикистан есть и в списке поддерживаемых стран Qiwi-кошелька. Регистрируется подобный платежный терминал на мобильный номер, начинающийся на +992 (оператор Tcell Tajikistan).
Пополнять счет возможно с Visa или MasterCard ‒ карты от любого банка мира. Транзакцию совершают только в долларовом эквиваленте. Действуют такие ограничения: минимальная сумма на 5 $, максимальная – 192,97 $ с учетом комиссии.
Есть и хорошая новость: карты «Корти Милли» Таджикистана можно пополнить в рублевом эквиваленте с комиссией 0%. Здесь действуют лимиты: минимум ‒ 1 руб., максимум ‒ 15 000 руб. с учетом комиссии.
Возможно перевести с помощью Киви-кошелька на карты Visa, MasterCard, Maestro максимально 15 000 руб. + 2% + 50 руб.
Таблица 5. Анализ перевода через электронные кошельки
| Вид | Тариф | Сумма комиссии со 100 000 руб. | Примечание |
| WMR на WMR-кошелек | 1,5%+0,8% | 2 300 | Получение через Contact |
| WMR на карту РТ WMZ/WME | 2% + 3 у.е. | 2 223,8 | Только конвертация в иностранной валюте |
| Яндекс.Деньги | 3% | 3 000 | Предварительная идентификация в 25 000 сум |
| Qiwi | 0% на «Корти Милли», 2% + 50 рублей на любые карты Visa, MasterCard, Maestro | 0 или 2 350 | Регистрация на Tcell Tajikistan. Лимит до 192,7 $ или 15 000 руб. |
4-й способ: мобильные приложения
Одним из уникальных финансовых продуктов страны стала разработка Международного Банка Таджикистана в мобильном приложении «Осон». Проект обещает мгновенные переводы из РФ и обратно.
Он сотрудничает с платежными системами – «Мир», «Visa», «Maestro» и «MasterCard».
Кроме того, стало возможно осуществлять перевод с любых российских карт на все продукты «Корти Милли» и МБТ. Под действие попадают и счета в местных таджикских банках.
Скрин с ibt.tj
Приложение доступно к скачиванию в APP Store для «яблочных» фанатов и Play Market для держателей гаджетов на базе Андроида. Есть ещё один путь – онлайн-перевод с сайта Международного банка Таджикистана.
Удобным оказывается мобильное приложение Walletone. Нулевая комиссия и моментальное зачисление дополняются работой с выпущенными в РФ кредитками Visa, MasterCard и «МИР». Для начала достаточно скачать DC Wallet и привязать соответствующую карту.
Фото: так выглядит Walletone
Чтобы получить перевод, достаточно прикрепить пластик «Корти Милли», выпущенный банком Республики Таджикистан. Также сюда подключена возможность снимать наличность с любых банкоматов «Душанбе Сити» без комиссии.
Коммерцбанк Таджикистана предлагает использовать Favri Intiqol, который позволяет переводить средства с любых карт РФ с комиссией в 0%. Адресатами выступают счета одноименного мобильного банкинга, а также пластика «Корти Милли», выпущенного указанным финучреждением.
Скрин с cbt.tj
А вот популярные некогда сервисы Asimo и PaySend испытывают в настоящее время определенные сложности с переводом в РТ. Страна даже «исчезла» из списка возможных получателей.
5-й способ: Почта России
У Почты России есть услуга экспресс-перевода «Форсаж», где лимитированная сумма составляет 150 000 руб. Комиссия будет взиматься до 1,8% от всего перечисления. Здесь действует услуга по оплате уже знакомой Western Union с тарифом от 100 руб. до 2%.
В нашем случае экспресс-отправка 100 тыс. руб. в Таджикистан будет стоить в 1 800–2 000 руб.
6-й способ: Сбербанк
Правопреемником Сбербанка СССР в Республике стал «Амонатбонк», который сотрудничает со многими системами, в том числе уже знакомыми «Юнистрим», Contact, InterExpress, Western Union. Это упрощает пересылку денег из РФ в Таджикистан.
Однако гораздо проще совершить мгновенные переводы по номеру мобильного телефона и с помощью онлайн-версии этого финагрегатора. К такой возможности подключились многочисленные банки республики, в числе которых МДО «Душанбе Сити», Коммерцбанк, Спитамен и Эсхата Банки.
Внимание! Отличная новость для тех, кто переводит деньги из России в Таджикистан. Теперь для вас стал доступен денежный перевод в новом формате: перевод с карты Сбербанка на карту Банка Эсхата, с помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн».
Подробнее: https://t.co/ltACK7yan0 pic.twitter.com/LqMC0rqQh0— Банк Эсхата (@BankEskhata) October 2, 2019
Комиссия при максимальном лимите в 50 000 руб. составит только 1% (то есть плюс 500 руб.). А рублевые переводы автоматом сконвертируются в сомани – национальную валюту.
Для осуществления этой задумки необходимо войти в приложение: «Платеж», затем ‒ «За рубеж» и «В зарубежный банк на карту по номеру телефона». Остается только ввести номер телефона получателя. Последнее необходимо для оповещения осуществления онлайн-банкинга.
7-й способ: альтернативные методы передачи денег
Предприимчивые граждане ищут разные пути миграции денежных средств в обход законов своей страны. Правда, эти варианты не гарантируют получения положительного результата.
Передача наличности через едущих из города родственников или знакомых. Отдающему деньги необходимо просто посадить такого человека на транспортное средство, а по приезду его уже будет ждать встречающая сторона. Естественно, за такой эскорт придется заплатить небольшое вознаграждение.
Очень рискованно доверять свои деньги незнакомому человеку. Если такой крайний вариант – единственный, то лучше всего будет сфотографировать его и частные паспортные данные. Это станет небольшой подстраховкой.
Среди граждан Таджикистана еще работает старинный способ обмена деньгами – «хавала». Мигрант в России передает наличность «тайному брокеру», и по звонку или другому сообщению его родным вручают деньги уже в республике после того, как они назовут кодовое слово.
Кстати, подобный способ имеет свою историю. Тайная система перевода появилась ещё в начале 7 века на территории современной Индии и быстро получила распространение в мусульманских азиатских странах. С арабского «хавала» как раз и проводится как «посылка».
Ещё один вариант – открыть счет в местном банке и начинать перечислять с него денежные средства с РФ на счет таджикских получателей. Или же сделать обратный процесс со счета Таджикистана в подобное же учреждение РФ.
Таблица 6. Сравнение прочих способов перевода
| Наименование способа | Проценты за комиссию | Сумма со 100 тыс. руб. |
| Почта России | 1,80% | 1 800 |
| Сбербанк | Амонатбонк в РТ по тарифам «Юнистрим», Contact, InterExpress, Western Union | |
| Сбербанк Онлайн | 1% | 1 000 |
| Через доверенное лицо | Рискованный, комиссия зависит от желания исполнителя. | |
Вывод
Итак, самым выгодным способом является использование мобильных приложений РТ – «Осон», Walletone, Favri Intiqol. Каждая из этих разработок позволяет провести деньги с карты любого привязанного в программе банка без комиссионных отчислений.
COVID-19 внес свои ограничения в международных сетях по отправке финансов. Ожидается сокращение рабочего времени, закрытие отделений и даже ограничения в обработке наличности. Поэтому приоритет останется за онлайн-сервисами для пополнения счетов.
Автор: