Порядок признания гражданина банкротом по шагам и обзор нюансов

В октябре 2015 года, посредством внесения поправок в ФЗ № 127-ФЗ от 26.10.2002 г., в России впервые был запущен механизм по признанию несостоятельности граждан и ИП. Лицо, оказавшееся в долговой зависимости от банков и иных кредиторов, получило возможность законным способом стать банкротом, что позволяет прекратить имеющиеся денежные обязательства, в связи с невозможностью уплаты, вплоть до их списания. Однако банкротство – очень сложная, длительная и весьма затратная процедура. Для ее успешного осуществления нужны веские основания, а итогом является не только освобождение гражданина от долгов, но и возникновение в отношении него определенных ограничений.

Инициировать процедуру банкротства физического лица можно исключительно посредством подачи заявления в Арбитражный суд по месту его жительства. При этом сделать это вправе не только сам должник, но и кредитор, а также орган, уполномоченный истребовать от гражданина суммы обязательных платежей (например, налоговая инспекция).

Так, по данным статистического учета, за прошедшие 2,5 года с момента начала действия норм о несостоятельности граждан, было рассмотрено около 29 000 дел о банкротстве. При этом количество должников,  неспособных выполнить денежные обязательства перед кредиторами, составляет более 600 000 человек.

Столь незначительное количество дел связано с рядом условий, которые должны быть соблюдены при подаче иска, а также определенными трудностями, возникающими у участников в ходе судебного процесса.

Основания для подачи заявления о банкротстве в суд

Закон предусматривает условия, при наличии которых гражданин имеет право заявить о своей несостоятельности, а именно:

  • размер денежных требований кредиторов к лицу составляет более 500 000 рублей. В данную сумму входят: основные долги по кредитным договорам, начисленные проценты, пени, штрафы и иные платежи, вернуть которые гражданин не способен, как на момент подачи иска, так и в дальнейшем;
  • срок образовавшихся задолженностей превышает 3 месяца.

Помимо этого, в разъяснениях Верховного суда РФ указаны дополнительные обстоятельства, при наличии которых лицо может реализовать свое право на подачу иска:

  • наличие у должника признаков неплатежеспособности:
  • денежные обязательства перестали исполняться при наступлении срока внесения обязательных платежей;
  • свыше 10 % суммы всех долгов не были уплачены в установленную дату, а период просрочки составил более 1 месяца;
  • общий долг лица превысил совокупную стоимость всего, принадлежащего ему имущества;
  • факт отсутствия у должника имущества, которое должно было быть взыскано в счет погашения долга, был отражен в постановлении судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства по данному основанию;
  • очевидные свидетельства того, что лицо неспособно выполнить взятые на себя денежные обязательства в положенный срок.

При наличии и обоснованности данных условий, размер неисполненных обязательств не имеет значения, т.е. сумма долга может быть и ниже установленного законом  минимума в 500 000 рублей.

Помимо права обратиться с заявлением о несостоятельности, закон устанавливает для гражданина и обязанность предпринять такие действия в случае одновременного возникновения следующих обстоятельств:

  • совокупный размер денежных обязательств у гражданина, независимо от того наступил срок их погашения или нет, составляет 500 000 рублей и более;
  • при полном расчете по обязательствам с одним или нескольким кредиторами, погасить заложенность перед остальными заимодавцами не хватает материальных средств.

В том случае, если лицо узнало о вышеуказанных обстоятельствах, закон устанавливает период в 30 рабочих дней на исполнение данной обязанности.

Скачать образец-заявления о банкротстве физического лица

Пошаговая инструкция процедуры банкротства физического лица

Перед тем, как принять решение о подаче заявления, немаловажным является вопрос о том, сколько длится процедура банкротства физического лица. В связи с этим,  целесообразно рассмотреть этапы процесса по признанию гражданина несостоятельным.

I. Подготовительный этап

Включает в себя составление заявления в суд и сбор всех необходимых документов. Пакет бумаг, прилагающийся к иску, должен быть исчерпывающим и включать в себя сведения обо всех имущественных правах и долговых обязательствах гражданина (списки кредиторов, опись недвижимости и иных материальных вещей и ценностей, информация о заработной плате, вкладах в банках и т.п.). В противном случае, суд может отклонить заявление, а также заподозрить инициирование фиктивного банкротства.

Кроме этого, перед тем как отправиться в суд, лицу необходимо обратиться в СРО арбитражных управляющих. Из числа ее членов судом в дальнейшем будет назначен финансовый управляющий, который будет осуществлять  ведение всех дел должника в рамках процедуры банкротства (создавать реестры, контролировать расход денежных средств, осуществлять действия по сохранности или реализации имущества гражданина и другое).

Важно! Назначать конкретное лицо в качестве финансового управляющего правомочен только суд. Недопустимо указывать в заявлении ФИО члена СРО, с которым гражданин желал бы сотрудничать. Иначе, судебный орган откажет в принятии иска к рассмотрению.

II. Обращение в суд

Получив заявление, суд проверяет его на предмет обоснованности. По результатам изучения, судьей может быть вынесено определение о признании иска:

  • обоснованным и организации процедуры по реструктуризации долгов;
  • необоснованным и оставлении его без дальнейшего рассмотрения;
  • необоснованным и прекращении процесса о несостоятельности.

Необоснованность заявления может выражаться в отсутствии признаков неплатежеспособности гражданина, наличии иного аналогичного заявления лица о признании его банкротом, а также иных обстоятельствах, предусмотренных законом.

В определении судьи, в котором иск признается обоснованным, указывается:

  • дата судебного заседания по рассмотрению дела;
  • данные о финансовом управляющем, утвержденном судом.

Решение о признании заявления обоснованным и введении процедуры по реструктуризации задолженностей лица, должно быть принято судом не ранее 15 дней с момента принятия иска, но и не позднее 3 месяцев.

III. Рассмотрение дела судом и принятие решений

В процессе искового производства о банкротстве в отношении физического лица, применяются следующие процедуры:

  • реструктуризация денежных обязательств;
  • мировое соглашение;
  • реализация (продажа с торгов), принадлежащего гражданину имущества.

Реструктуризация долга (РД)

Данная процедура является мерой, которая применяется судом в первую очередь. Целью реструктуризации долга является возможность погашения лицом задолженностей перед заимодавцами, а также поэтапного восстановления его платежеспособности.

Основные функции на данном этапе банкротства гражданина выполняет  финансовый управляющий. Должник обязан согласовывать с ним все действия, связанные с принадлежащим ему имуществом, и совершать их исключительно с письменного согласия назначенного лица (за исключением мелких сделок бытового характера).

На стадии РД материальные обязательства должника и исполнительные производства по платежам перед кредиторами (кроме текущих выплат) приостанавливаются. Устанавливается запрет на начисление пеней, процентов, неустоек, а также применение штрафных санкций.

Таблица 1. Действия финансового управляющего при осуществлении процедуры РД
ДействияОписание
Сообщение о введении РДПубликация информации о процедуре РД в отношении должника в газете «КоммерсантЪ», а также в Едином Федеральном Реестре Сведений о Банкротстве.
Уведомление кредиторовРассылка уведомлений о РД должника, которая должна быть организована не позднее 15 дней с момента принятия об этом судебного определения.
Составление реестра кредиторовФормирование списка кредиторов, который составляется на основании предъявленных ими требований. Заявить о них заимодавцы обязаны не позднее 2 месяцев с момента получения уведомлений.
Получение плана РДИзучение проекта плана по РД, который должен быть направлен финансовому управляющему в течение 10 дней с даты закрытия им реестра. Составить план РД вправе должник, его кредиторы, а также уполномоченные на это органы.
Организация собрания кредиторовУведомление и проведение общего собрания кредиторов, которое должно быть организовано не ранее 20 дней с момента направления плана РД, и не позднее 60 дней с даты закрытия реестра. По результатам голосования участников, план РД одобряется, либо оформляется отказ. В случае непринятия плана, заинтересованные лица вправе ходатайствовать перед судом о его доработке. В случае удовлетворения ходатайства (но не позднее 2 месяцев), собрание проводится повторно.
Передача плана о РД на утверждение судаПередача одобренного собранием кредиторов плана о РД судье на рассмотрение и утверждение.
Участие в реализации плана РДКонтроль над исполнением плана РД, в случае утверждения его судом
Составление итогового отчета о РДНаправление в суд отчета с приложением  всех документов, подтверждающих исполнение плана не позднее 1 месяца до дня окончания срока реализации плана РД.

Стадия РД возможна только при утверждении ее плана судом, а также  исключительно при соблюдении определенных условий в отношении материального положения должника. Так, гражданин должен быть способен погасить задолженности, получать стабильный заработок и не иметь препятствий при расчете с заимодавцами в будущем.

Срок исполнения плана устанавливается судом, и может быть продлен по ходатайству сторон вплоть до 3 лет. По итогам его выполнения в полном объеме и погашении задолженностей гражданином, суд определяет завершить процедуру реструктуризации.

Реализация имущества должника

Процедура реализации имущества возбуждается судом при банкротстве физических лиц в том случае, если план по РД не был одобрен кредиторами, не утвержден арбитражем, а также не исполнен должником.  Именно посредством вынесения такого определения гражданин признается полностью несостоятельным, а принадлежащее ему имущество подлежит отчуждению.

Заниматься процессом реализации материальных вещей и ценностей гражданина уполномочен финансовый управляющий. Именно он занимается проверкой, оценкой и подготовкой к конкурсной продаже имущества должника.

Отчуждению подлежит все имущество лица, за исключением единственной недвижимости, в которой он проживает, вещей индивидуального использования, предметов личного обихода и некоторых других. Кроме этого, суд может исключить из общей массы имущества денежную сумму в размере до 10 000 рублей, которая является для должника жизненно-необходимой.

Полученная от реализации имущества сумма, распределяется финансовым управляющим между кредиторами с учетом очередности и размера заявленных  ими требований. При полном отсутствии у должника материальных благ и какого-либо заработка суд выносит решение о его банкротстве  с последующим списание всех долговых обязательств.

Мировое соглашение

Такая процедура представляет собой обоюдное решение сторон о прекращении процесса банкротства, в связи с достижением договоренностей по погашению задолженностей. Заявить о нем участники могут на любой стадии судебного разбирательства.

В связи с этим, полномочия финансового управляющего прекращаются, все действующие на данный момент процедуры завершаются, а должник начинает исполнять обязательства в соответствии с утвержденным судом мировым соглашением.

Расходы, связанные с банкротством

Несмотря на то, что гражданин несет бремя долговых обязательств и обращается в суд с целью его облегчить или вовсе снять, произвести дополнительные траты, связанные с процессом всё же придется.

Таблица 2. Основные расходы при банкротстве гражданина
Вид расходаСтоимость (для физических лиц)
Государственная пошлина за подачу искового заявления300 руб.

(до 1 января 2017 г. – 6 000 руб.)

Оплата услуг финансового управляющего
  • 10 000 руб. – фиксированная сумма за одну процедуру, которая вносится единовременно на депозит банка при подаче иска;
  • 2 % от размера требований кредиторов, которые были удовлетворены при выполнении плана по РД;
  • 2 % от суммы выручки, полученной при реализации имущества.
Иные (почтовые услуги, публикация сведений, дополнительные расходы финансового управляющего)до 50 000 руб.
Услуги юристов (при обращении гражданина за профессиональной помощью по составлению иска, сбору документов, а также за участие в суде)от 30 000 до 100 000 руб.

В связи с этим, ответить на вопрос о том, сколько стоит процедура банкротства физического лица не представляется возможным. Каждый процесс индивидуален, а сумма затрат может исчислять как десятками, так и сотнями тысяч рублей.

Последствия несостоятельности

Банкротство физических лиц –  процедура, которая не только разрешает долговые проблемы, но влечет за собой и последствия:

  • в течение 5 лет лицо обязано указывать о факте своего банкротства при обращении в финансовую организацию с целью оформить кредит;
  • в течение 5 лет лицо не имеет право по своей инициативе подавать иск о своей несостоятельности;
  • в течение 3 лет лицу запрещается занимать руководящие должности в организациях или иным образом управлять ими.

Кроме этого, до момента окончательного завершения процесса банкротства, суд может вынести определение в отношении гражданина о временном запрете выезда его за границу.

Итак, банкротство физических лиц – довольно сложный, длительный и, как правило, затратный процесс. Для того чтобы облегчить жизнь «в долг», гражданину придется не только собрать массу документов, позволяющих суду признать его заявление обоснованным, но и попытаться погасить задолженности в порядке реструктуризации. В  противном случае, имеющееся у лица имущество будет продано с торгов, а списание долгов в полном объеме произойдет только тогда, когда у гражданина в собственности не останется никаких материальных благ. Кроме этого, несмотря на ограниченный период действия статуса «банкрот», гражданин вряд ли сможет в дальнейшем внушить доверие потенциальным кредиторам относительно своей платежеспособности.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Елена Петренко Автор: . Юрист, специалист в области трудового, налогового, уголовного и предпринимательского права, практический опыт с 2013 года. Образование: НИУ «БелГУ», юридический факультет, кафедра уголовного права и процесса.
29 марта 2017.

Задайте свой вопрос по теме статьи




О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!