В США выдают кредитные карты от 0%, российские банки не отстают

Кредитные карты являются наиболее востребованным банковским продуктом в США. Многие одновременно имеют кредитки нескольких банков. Условия более, чем лояльные, – процентные ставки по кредитным картам в США часто равны нулю. Рассмотрим 5 видов наиболее востребованных карт.

Bank of America

Bank of America – крупнейшая банковская компания США. Основанная в 1904 году итальянцем Амадео Джаннини, в настоящее время занимает 23 место среди крупнейших компания мира. Направление деятельности – кредитование, страхование, управление активами.

Банк предлагает шесть типов карт:

• Cash Rewards Credit;
• Points Rewards;
• Travel and Airlines Rewards;
• Cards to Build or Rebuild Credit;
• Lower Interest Rate;
• Small Business.

Cash Rewards Credit Cards позволяет получать повышенный кэшбэк по выбранным категориям:

• 3% на категории по выбору: АЗС, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки, обустройство дома и мебель;
• 2% на покупки в продуктовых магазинах и оптовых рынках;
• 1% на все остальные покупки.

Рис. 1. Cash Rewards Credit Cards от Bank of America

Для надежных клиентов кэшбэк повышается на 75%. Кроме того, клиенты получают бонус в 150 евро в качестве кэшбэка при покупке на 500 $ в течение 90 дней после открытия счета.

Points Rewards Cards дает возможность получать баллы от любых авиакомпаний и отелей, независимо от времени бронирования и наличия закрытой даты полета. За каждый потраченный доллар начисляется 1,5 балла. Сюда входят также все покупки, связанные с поездками, – аренда автомобиля, багажные сборы, оплата путевок, круизов и т.д. Кроме того, отсутствует комиссия за расчет при помощи кредитки за границей и за снятие наличных денег. 1 балл равен 0,01 $. Так, потратив 1 000 $, владелец карты получает 1 500 баллов и может обменять их на 15 $. Таким образом, получается кэшбэк ‒ 1,5%.

Банк также начисляет 25 000 баллов за покупку в первые три месяца использования счета на сумму 1 000 $. Таким образом, клиент получает бонус в 250 $.

Travel and Airlines Rewards Cards похожа на предыдущую, но ограничена какой-либо одной авиакомпанией, что дает повышенный бонус именно по конкретному перевозчику. Возможно получение кредитки, действующей на всех перевозчиков без ограничений и на все отели, но дающей дополнительные бонусы непосредственно от банка – при наличии расчетного счета в Bank of America клиенты получают 10% кэшбэка за каждую покупку, связанную с путешествиями.

Рис. 2. Travel and Airlines Rewards Cards от Bank of America

Cards to Build or Rebuild Credit предназначена для тех, кто еще никогда не брал кредит и не имеет кредитного рейтинга, и для тех, у кого кредитный рейтинг плохой. По бонусным условиям соответствует Cash Rewards Credit Cards, но требует внесения депозита на сумму кредитного лимита – максимум 4 999 $. Этим типом банковского продукта часто пользуются студенты. О том, как открыть первую кредитку в США, смотрите в видео:

Lower Interest Rate Cards отличается продленным периодом беспроцентного использования и более низкими процентными ставками в дальнейшем, но по ней отсутствует кэшбэк.

Small Business Cards выдается владельцем бизнес-счета в Bank of America. Отличается повышенным входным бонусом – 200 $, сниженным беспроцентным периодом и более низкими процентами в дальнейшем. Кэшбэк ‒ на выбор.

Условия по всем типам кредиток Bank of America представлены в таблице.

Таблица 1. Условия по кредитным картам Bank of America

Источник: bankofamerica.com

Минимальная сумма ежемесячного платежа по всем картам составляет 3% от стоимости каждой покупки.

Discover Bank

Американская финансовая компания Discover создана в 1985 году. Основное направление деятельности – кредитные карты и платежные сети Discover и Pulse. Банк занимает третье место в США по выпуску кредиток, однако предлагает и персональные ссуды. Кредитки данного учреждения пользуются популярностью:

• Cash Back Cards – 5% кэшбэк практически на все покупки. В конце года производится подсчет всего заработанного кэшбэка, и его сумма удваивается, т.е. пять процентов в покупок клиент получает ежемесячно и 5% ‒ в конце года. Беспроцентный период ‒ 14 месяцев с даты покупки;

Рис. 3. Cash Back Cards от Discover Bank

• Travel Cards. За каждый потраченный доллар начисляется 1,5 мили. В конце года начисленные мили суммируются и удваиваются. Мили можно использовать для покупки билетов в любой авиакомпании и бронирования любых отелей;
• Student Cash Back. По карте начисляется кэшбэк до 5%, который удваивается в конце года. Особенность – 20 $ бонуса раз в год по результата обучения, т.е. если средний балл клиента по успеваемости выше 3;
• Secured Cards – карта для построения кредитной истории. Должна быть обеспечена депозитом в размере кредитного лимита. Кэшбэк ‒ до 2%. Пользуясь подобными финансовыми инструментами, можно быстро поднять кредитный рейтинг, который так необходим в США для получения нормальной карты или кредита;
• Business Card – предназначена для бизнесменов.

Таблица 2. Условия по кредитным картам Discover Bank

Источник: discover.com

По всем кредиткам годовое обслуживание бесплатное, а минимальная ежемесячная сумма погашения – 3% израсходованных средств.

Amazon Credit Cards

Кредитки в США предлагают не только банки, но и крупные магазины, такие как Amazon, разработавший для своих клиентов 4 вида пластика:

• Amazon Rewards Visa;
• Amazon Prime Rewards Visa;
• com Store;
• Amazon Prime Store.

Рис. 4. Amazon Credit Cards

Условия по первым двум типам (Amazon Rewards Visa и Amazon Prime Rewards Visa) следующие:

• область применения: в любых магазинах, торговых точках, заправках, кафе, т.е. везде;
• кэшбэк: 5% ‒ по Amazon Prime Rewards Visa на покупки на Amazon.com (3% ‒ по Amazon Rewards Visa), 2% ‒ на покупки на заправках, в ресторанах и аптеках, 1% ‒ на все остальные траты;
• годовое обслуживание: бесплатно;
• процентная ставка: 16,24–24,24%;
• беспроцентный период отсутствует.

Условия по Amazon.com Store и Amazon Prime Store:

• область применения: только магазин Amazon.com;
• кэшбэк: 5% по карте Prime;
• годовое обслуживание: бесплатно;
• процентная ставка: 27.49%;
• беспроцентный период: 12 месяцев с момента покупки.

Еще несколько предложений

Рассмотрим еще несколько банковских предложений, пользующихся в США наибольшей популярностью, ‒ это карты Citibank и CapitalOne.

Рис. 5. Карта Citibank в США

Bank Citi, входящий в пятерку самых крупных банков США, также выпускает множество разных типов кредиток: для путешествий, студентов, бизнеса. Наилучшие условия следующие:

• минимальная процентная ставка – 15,74–25,24%;
• максимальный беспроцентный период ‒ 18 месяцев;
• годовое обслуживание ‒ бесплатно, но для некоторых видов кредитов только в течение первого года – далее 99 $.

Capital One является восьмым по величине банковским холдингом в США. Его специализация – кредитные карты, представленные четырьмя типами: для путешествий, студентов, бизнеса и с повышенным кэшбэком. Условия следующие:

• минимальная процентная ставка – 15,24–25,24%;
• ежемесячный платеж ‒ 3% от израсходованной суммы;
• по карте для путешествий беспроцентный период отсутствует. По кредиткам с повышенным кэшбэком беспроцентный период в 15 месяцев.

Подведем итог, собрав данные по картам разных банков в таблицу. Сравним кредитки с повышенным кэшбэком.

Таблица 3. Условия по картам с повышенным кэшбэком

Источник: capitalone.com, bankofamerica.com, discover.com, online.citi.com, amazon.com.

Итак, самую низкую процентную ставку предлагает Discover Bank – 14,24%, при этом и беспроцентный период у него достаточно большой – 14 месяцев. В целом условия по всем кредиткам близкие, поэтому выбор зависит в основном от дополнительных возможностей и бонусов.

Большинство кредиток в Америке имеет очень длинный беспроцентный период, так что, по сути, они являются картами рассрочки. Многие граждане США так ими и пользуются. Когда заканчивается беспроцентный период, они просто закрывают карту и подают заявку на новую.