В США выдают кредитные карты от 0%, российские банки не отстают

Банки США предлагают клиентам широкий выбор кредитных карт: для путешествий, бизнеса, повышения кредитного рейтинга, с повышенным кэшбэком, для студентов. Большинство из них имеет длительный беспроцентный период – до 18 месяцев. После завершения льготного периода процентная ставка составляет минимум 14,24%. По всем кредиткам минимальная сумма ежемесячного платежа ‒ 3% от суммы задолженности. Многие граждане США пользуются картами только в беспроцентный период. По его окончании кредитка закрывается, и подается заявка на новую.

Кредитные карты являются наиболее востребованным банковским продуктом в США. Многие одновременно имеют кредитки нескольких банков. Условия более, чем лояльные, – процентные ставки по кредитным картам в США часто равны нулю. Рассмотрим 5 видов наиболее востребованных карт.

Bank of America

Bank of America – крупнейшая банковская компания США. Основанная в 1904 году итальянцем Амадео Джаннини, в настоящее время занимает 23 место среди крупнейших компания мира. Направление деятельности – кредитование, страхование, управление активами.

Банк предлагает шесть типов карт:

  • Cash Rewards Credit;
  • Points Rewards;
  • Travel and Airlines Rewards;
  • Cards to Build or Rebuild Credit;
  • Lower Interest Rate;
  • Small Business.

Интересная информация! В США главным коммерческим банком страны является именно Bank of America, в нашей стране на протяжении не одного десятка лет эту функцию выполняет Сбербанк России.

Cash Rewards Credit Cards позволяет получать повышенный кэшбэк по выбранным категориям:

  • 3% на категории по выбору: АЗС, интернет-магазины, рестораны, путешествия, аптеки, обустройство дома и мебель;
  • 2% на покупки в продуктовых магазинах и оптовых рынках;
  • 1% на все остальные покупки.
Рис. 1. Cash Rewards Credit Cards от Bank of America

Рис. 1. Cash Rewards Credit Cards от Bank of America

Для надежных клиентов кэшбэк повышается на 75%. Кроме того, клиенты получают бонус в 150 евро в качестве кэшбэка при покупке на 500 $ в течение 90 дней после открытия счета.

Points Rewards Cards дает возможность получать баллы от любых авиакомпаний и отелей, независимо от времени бронирования и наличия закрытой даты полета. За каждый потраченный доллар начисляется 1,5 балла. Сюда входят также все покупки, связанные с поездками, – аренда автомобиля, багажные сборы, оплата путевок, круизов и т.д. Кроме того, отсутствует комиссия за расчет при помощи кредитки за границей и за снятие наличных денег. 1 балл равен 0,01 $. Так, потратив 1 000 $, владелец карты получает 1 500 баллов и может обменять их на 15 $. Таким образом, получается кэшбэк ‒ 1,5%.

Интересная информация! У нас не распространены кредитки, по которым отсутствует комиссия за снятие наличных, но все же они есть. Например, без комиссии можно снимать деньги с карт Альфа-Банка, Райффайзербанка, ОТП банка.

Банк также начисляет 25 000 баллов за покупку в первые три месяца использования счета на сумму 1 000 $. Таким образом, клиент получает бонус в 250 $.

Travel and Airlines Rewards Cards похожа на предыдущую, но ограничена какой-либо одной авиакомпанией, что дает повышенный бонус именно по конкретному перевозчику. Возможно получение кредитки, действующей на всех перевозчиков без ограничений и на все отели, но дающей дополнительные бонусы непосредственно от банка – при наличии расчетного счета в Bank of America клиенты получают 10% кэшбэка за каждую покупку, связанную с путешествиями.

Рис. 2. Travel and Airlines Rewards Cards от Bank of America

Рис. 2. Travel and Airlines Rewards Cards от Bank of America

Cards to Build or Rebuild Credit предназначена для тех, кто еще никогда не брал кредит и не имеет кредитного рейтинга, и для тех, у кого кредитный рейтинг плохой. По бонусным условиям соответствует Cash Rewards Credit Cards, но требует внесения депозита на сумму кредитного лимита – максимум 4 999 $. Этим типом банковского продукта часто пользуются студенты. О том, как открыть первую кредитку в США, смотрите в видео:

Lower Interest Rate Cards отличается продленным периодом беспроцентного использования и более низкими процентными ставками в дальнейшем, но по ней отсутствует кэшбэк.

Small Business Cards выдается владельцем бизнес-счета в Bank of America. Отличается повышенным входным бонусом – 200 $, сниженным беспроцентным периодом и более низкими процентами в дальнейшем. Кэшбэк ‒ на выбор.

Условия по всем типам кредиток Bank of America представлены в таблице.

Таблица 1. Условия по кредитным картам Bank of America

Тип карты Вступительный беспроцентный период, месяцев с момента открытия счета Дальнейший беспроцентный период, дней с момента покупки Процентная ставка, % Стоимость годового обслуживания, $
Cash Rewards Credit Cards 12 60 16,24–26,24 0
Travel and Airlines Rewards Cards 12 365 17,24–25,24 0
Lower Interest Rate Cards 15 60 15,24–25,24 0
Points Rewards Cards 12 365 17,24–25,24 0
Cards to Build or Rebuild Credit 0 0 22,49 39
Small Business Cards 9 0 13,49–23,49 0

Источник: bankofamerica.com

Минимальная сумма ежемесячного платежа по всем картам составляет 3% от стоимости каждой покупки.

Интересная информация! В России некоторые банки также предлагают карты с длительным беспроцентным периодом (грейс-периодом). Так, например, Промсвязьбанк предлагает карточку Premium Grace с годовым льготным периодом.

Discover Bank

Американская финансовая компания Discover создана в 1985 году. Основное направление деятельности – кредитные карты и платежные сети Discover и Pulse. Банк занимает третье место в США по выпуску кредиток, однако предлагает и персональные ссуды. Кредитки данного учреждения пользуются популярностью:

  • Cash Back Cards – 5% кэшбэк практически на все покупки. В конце года производится подсчет всего заработанного кэшбэка, и его сумма удваивается, т.е. пять процентов в покупок клиент получает ежемесячно и 5% ‒ в конце года. Беспроцентный период ‒ 14 месяцев с даты покупки;
Рис. 3. Cash Back Cards от Discover Bank

Рис. 3. Cash Back Cards от Discover Bank

  • Travel Cards. За каждый потраченный доллар начисляется 1,5 мили. В конце года начисленные мили суммируются и удваиваются. Мили можно использовать для покупки билетов в любой авиакомпании и бронирования любых отелей;
  • Student Cash Back. По карте начисляется кэшбэк до 5%, который удваивается в конце года. Особенность – 20 $ бонуса раз в год по результата обучения, т.е. если средний балл клиента по успеваемости выше 3;
  • Secured Cards – карта для построения кредитной истории. Должна быть обеспечена депозитом в размере кредитного лимита. Кэшбэк ‒ до 2%. Пользуясь подобными финансовыми инструментами, можно быстро поднять кредитный рейтинг, который так необходим в США для получения нормальной карты или кредита;
  • Business Card – предназначена для бизнесменов.

Таблица 2. Условия по кредитным картам Discover Bank

Тип карты Беспроцентный период, месяцев с даты покупки Процентная ставка, %
Cash Back Cards 14 14,24–25,24
Travel Cards 14 14,24–25,24
Student Cash Back 6 15,24–24,24
Secured Cards 0 25,24
Business Card 12 15,24–23,24

Источник: discover.com

По всем кредиткам годовое обслуживание бесплатное, а минимальная ежемесячная сумма погашения – 3% израсходованных средств.

Amazon Credit Cards

Кредитки в США предлагают не только банки, но и крупные магазины, такие как Amazon, разработавший для своих клиентов 4 вида пластика:

  • Amazon Rewards Visa;
  • Amazon Prime Rewards Visa;
  • com Store;
  • Amazon Prime Store.
Рис. 4. Amazon Credit Cards

Рис. 4. Amazon Credit Cards

Условия по первым двум типам (Amazon Rewards Visa и Amazon Prime Rewards Visa) следующие:

  • область применения: в любых магазинах, торговых точках, заправках, кафе, т.е. везде;
  • кэшбэк: 5% ‒ по Amazon Prime Rewards Visa на покупки на Amazon.com (3% ‒ по Amazon Rewards Visa), 2% ‒ на покупки на заправках, в ресторанах и аптеках, 1% ‒ на все остальные траты;
  • годовое обслуживание: бесплатно;
  • процентная ставка: 16,24–24,24%;
  • беспроцентный период отсутствует.

Условия по Amazon.com Store и Amazon Prime Store:

  • область применения: только магазин Amazon.com;
  • кэшбэк: 5% по карте Prime;
  • годовое обслуживание: бесплатно;
  • процентная ставка: 27.49%;
  • беспроцентный период: 12 месяцев с момента покупки.

Интересная информация! Карты Amazon.com позволяют сэкономить на покупках в данном магазине. В России также есть возможность экономии на покупках при помощи кредиток разных банков и магазинов, например, гипермаркета Ашан.

Еще несколько предложений

Рассмотрим еще несколько банковских предложений, пользующихся в США наибольшей популярностью, ‒ это карты Citibank и CapitalOne.

Рис. 5. Карта Citibank в США

Рис. 5. Карта Citibank в США

Bank Citi, входящий в пятерку самых крупных банков США, также выпускает множество разных типов кредиток: для путешествий, студентов, бизнеса. Наилучшие условия следующие:

  • минимальная процентная ставка – 15,74–25,24%;
  • максимальный беспроцентный период ‒ 18 месяцев;
  • годовое обслуживание ‒ бесплатно, но для некоторых видов кредитов только в течение первого года – далее 99 $.

Capital One является восьмым по величине банковским холдингом в США. Его специализация – кредитные карты, представленные четырьмя типами: для путешествий, студентов, бизнеса и с повышенным кэшбэком. Условия следующие:

  • минимальная процентная ставка – 15,24–25,24%;
  • ежемесячный платеж ‒ 3% от израсходованной суммы;
  • по карте для путешествий беспроцентный период отсутствует. По кредиткам с повышенным кэшбэком беспроцентный период в 15 месяцев.

Подведем итог, собрав данные по картам разных банков в таблицу. Сравним кредитки с повышенным кэшбэком.

Таблица 3. Условия по картам с повышенным кэшбэком

Карта и банк Вступительный беспроцентный период, мес. Беспроцентный период, мес. Процентная ставка, %
Cash Rewards Credit Cards от Bank of America 12 2 16,24–26,24
Cash Back Cards от Discover Bank 14 14 14,24–25,24
Double Cash Card от Bank Citi 18 18 15,74–25,24
Quicksilver® Rewards от Capital One 15 15 15,24–25,24
Amazon Prime Rewards Visa 0 0 16,24–24,24

Источник: capitalone.com, bankofamerica.com, discover.com, online.citi.com, amazon.com.

Итак, самую низкую процентную ставку предлагает Discover Bank – 14,24%, при этом и беспроцентный период у него достаточно большой – 14 месяцев. В целом условия по всем кредиткам близкие, поэтому выбор зависит в основном от дополнительных возможностей и бонусов.

Большинство кредиток в Америке имеет очень длинный беспроцентный период, так что, по сути, они являются картами рассрочки. Многие граждане США так ими и пользуются. Когда заканчивается беспроцентный период, они просто закрывают карту и подают заявку на новую.

Интересная информация! В России также появились карты рассрочки. Например, Совкомбанк выпускает кредитку «Халва», проценты по которой отсутствуют в течение всего периода использования.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
30 января 2019.

Подпишись на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2019. Копирование материалов строго запрещено!