Накопительную часть пенсии снова «заморозили» до конца 2022 г.: что это значит

Автор: Виктория Барбаева. Специализация: экономика, финансы. Два высших образования: инженер и финансист. Экономист мебельной компании из Италии. Дата: 25 апреля 2020. Время чтения 9 мин.

freepik.com/kuprevich

Накопительную часть трудовой пенсии в очередной раз заморозили. В этот раз запрет действует до конца 2020 г. Это значит, что все отчисления будут направляться на солидарную и страховую часть, что лишит возможности людей самим управлять накоплениями и увеличивать благодаря грамотному инвестированию. Скорее всего, возврата к классической схеме отчислений не будет, в правительстве разрабатывают новый порядок формирования гарантированного пенсионного продукта (ГПП). Поэтому очередная заморозка понадобилась как промежуточное решение до принятия закона о ГПП.

16 декабря 2019 г. Президент В. Путин подписал закон № 435-ФЗ. Он говорит о том, что   заморозка накопительной части пенсии будет продлена до 2022 года вместо 2021 г., как это было установлено ранее.

История изменений

15 декабря 2001 г. в России принят закон № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании». В нём, в статьях 22 и 33 установлены размеры отчислений, в том числе 6% на индивидуальную накопительную часть.

«Заморозка» впервые была введена документом № 351-ФЗ от 04.12.2013 г. на 2014 г., когда возник дефицит бюджета ПФ России. В последствии он претерпел множество изменений посредством принятия ряда законов:

  • 12.2014 г. № 410 – добавлено продление на 2015 г.;
  • 12.2015 г. № 373 – «заморозка» продлена на 2016 г.;
  • 12.2016 г. № 447 – цифра «2016» заменена на «2016 – 2019»;
  • 12.2017 г. № 413 – вместо 2019 г. в закон вписали 2020 г.;
  • 12.2018 г. № 462 – плюс ещё один год – до 2021 г.;
  • 12.2019 г. № 435-ФЗ – действие срока приостановки накоплений увеличено до конца 2022 г.

Таким образом, по состоянию на начало 2020 г. мораторий о заморозке действует по 2022 г. включительно.

Что всё это значит

Пенсия в России состоит из трёх частей:

  • базовой – 6%;
  • страховой – 10%;
  • накопительной – 6%.

Последняя относится только к гражданам 1967 года рождения и моложе. Именно их и касаются изменения в законодательстве относительно «заморозки» средств.

Как было

Изначально, т.е. по классической схеме, существовавшей до 2014 г., отчисления на страховую часть работодатели делали на индивидуальные счета работников в ПФ.

kuprevich

Фото: freepik.com/kuprevich

Эти деньги используются государством для финансирования текущих пенсий. Граждане их снять не могут и проценты не получают, т.е. управление средствами со стороны владельца отсутствует.

Накопительные отчисления также переводились работодателем, но туда, куда укажет сотрудник:

  • специальная часть личного счёта в ПФ РФ;
  • негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Схема 1. Классическое распределение отчислений до 2014 г.

Схема 1. Классическое распределение отчислений до 2014 г. Составлено автором на основании законодательства РФ. Источник: КонсультантПлюс

Накопленными средствами люди могли управлять:

  • увеличивать суммы благодаря грамотно выбранному НПФ;
  • полностью снять деньги при выходе на отдых;
  • передать по наследству.

Как стало

В конце 2013 г. из-за сложной экономической ситуации и нехватки средств в ПФ Правительство решило в 2014 г. все суммы, предназначенные для накопительной части, зачислять в страховую.

Это обозначает, что и 10%, и 6% поступают на личный счёт работника в Пенсионном фонде, а в его специальный отдел или в НПФ не поступает ничего.

Таким образом, государство увеличило сумму, направляемую на текущие выплаты пенсий. Поскольку ситуация в экономике не улучшилась, действие этой поправки постоянно продлевается, причём на несколько лет вперёд – пока до окончания 2022 г.

«За годы заморозки в бюджете РФ удалось сэкономить около 2 трлн руб., и до 2022 г. эта сумма увеличится ещё на 634,8 млрд руб.».

Максим Топилин, Министр труда (до 15 января 2020 г.)

Как «заморозка» отразится на людях

Основное и единственное последствие для граждан 1967 г.р. и моложе, которые продолжают работать, заключается в уменьшении суммы будущего пособия. Поскольку средства в накопительную пенсию не поступают, они не могут быть увеличены и не будут распределены на ежемесячные выплаты.

Пример! Татьяна работает юристом в мебельной компании. Её зарплата составляла: в 2014 г. – 40 000 руб. и ежегодно увеличивалась на 5 000 руб. Так, в 2022 г. она будет равна 80 000 руб. За это время работодатель мог перечислить на накопительный счёт: 40 000 × 0,06 × 12 + 45 000 × 0,06 × 12 + … + 80 000 × 0,06 × 12 = 388 800 руб. Даже если женщина не смогла бы увеличить эту сумму процентами от грамотного управления, она недополучит к своей пенсии ежемесячно 388 800 / 258 = 1 507 руб.

Но как же за этот период фактически увеличились вложенные средства, ведь деньги пенсионными фондами вкладывались и доход начислялся? Допустим, сумма на момент заморозки составила 100 тыс. руб. Рассмотрим, что стало с накоплениями на начало 2019 г. при условии, что ПФР перевел их в управление ВТБ, портфель «Расширенный». Именно сюда попадают средства «молчунов» и клиентов НПФ, у которых забрали лицензию.

Таблица 1. Доходность портфеля «Расширенный» УК ВЭБ, 2014–2019 гг.

Год Доходность Инфляция Пенсионные накопления, руб.
2014 1,89% 11% 101 890
2015 10,82% 13% 112 915
2016 11,69% 11% 126 114
2017 8,74% 3% 137 137
2018 6,07% 4% 145 461
2019 8,7% 3% 158 116

Источник: вэб.рф, Росстат

В итоге накопления «молчунов» на начало 2020 г. увеличились на 58 116 руб., прирост составил 47,91%., то есть выше инфляции на 8,41%.

Но часть россиян перевела свои накопления в управление негосударственных фондов. В этом случае картина будет зависеть от инвестиционной успешности выбранного НПФ и программы. Но мы можем оценить, как выглядит картина в среднем при тех же исходных данных.

Таблица 2. Доходность НПФ, 2014–2019 гг.

Год Инвестиционная прибыль Инфляция Пенсионные накопления, руб.
2014 4,9 11% 104 900
2015 10,7 13% 116 124
2016 9,5 11% 127 156
2017 5 3% 133 514
2018 0,1 4% 133 647
2019, предварительно 10,1 3% 147 146

Источник: Национальное рейтинговое агентство, Росстат

За 6 лет накопления стали больше на 47 146 руб. В среднем сумма выросла на 40,3%, что практически сопоставимо с уровнем инфляции за этот период – 39,5%.

Где Вы храните пенсионные накопления?
В пенсионном фонде России
В негосударственном пенсинном фонде

Фактически за время заморозки деньги не обесценились, но и практически не принесли ощутимой прибыли за счет инвестиций. Однако россияне могли увеличить эту часть пенсии, если бы продолжал работать классический принцип отчислений, замороженный в 2014 г.

Справка! По данным ПФР, средний счет по ОПС составляет 73 тыс. руб. Это в среднем 280 руб. выплат в месяц. Если бы накопления не заморозили, этот показатель составил бы около 200 тыс. руб., что дало бы прибавку к пенсии в 775 руб.

Что же дальше

Возврат к прежней схеме отчислений не планируется. «Заморозка» стала лишь промежуточным шагом до принятия закона о гарантированном пенсионном продукте (ГПП) – системе накоплений граждан, которую решено ввести в действие в ближайшие годы.

plutmaverick

Фото: freepik.com/plutmaverick

Новая методика полностью добровольна. Люди сами решат:

  • куда перечислять средства;
  • фиксированную сумму или определённый процент;
  • как часто делать выплаты;
  • переводить деньги самостоятельно или через работодателя.

За руководством организаций остаётся право участвовать в ГПП сотрудников. В качестве стимуляции предлагаются налоговые послабления.

При этом те 6%, которые работодатели ранее выплачивали на накопительную пенсию, а сейчас перечисляют на страховую, пойдут на последнюю. Таким образом, для них ничего не изменится и общая сумма отправляемых в ПФ средств составит 22% от зарплаты сотрудников.

Получать накопленные деньги (ежемесячно или единовременно) люди смогут по достижении пенсионного возраста или по прошествии 30 лет регулярных отчислений.

«Со стороны государства неправильно держать эти деньги у себя и не давать возможности человеку, например, оплатить дорогостоящее лечение. Это нечестно. Экономически средства ГПП — это средства гражданина»

Алексей Моисеев, заместитель министра финансов. Источник: РБК

Как получить уже накопленную часть

За период с 2001 по 2014 гг. на специальных счетах граждан в ПФ или в НПФ накопились определённые суммы, зачастую немаленькие.

Их можно забрать тремя способами после достижения предпенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 для мужчин):

  • ежемесячно, поделив на «период дожития», установленный на момент назначения пособия;
  • несколькими платежами в течение определённого времени;
  • единовременно.
kuprevich1

Фото: freepik.com/kuprevich

Какова сумма

Всё зависит от накоплений. Чтобы рассчитать ежемесячную выплату, необходимо все средства поделить на «период дожития», т.е. на 258 (в 2020 г.).

Виктор Степанович достигнет предпенсионного возраста в 2020 г. С 2001 г. по 2014 г. работодатель перечислил ему накопительные 324 000 руб. Следовательно, ежемесячная доплата составит: 324 000 / 258 = 1 255,81 руб.

Получить деньги можно и единовременно, но лишь при соблюдении некоторых условий:

Дмитрий Васильевич всю жизнь работал шахтёром и вышел на отдых досрочно, в возрасте 50 лет, в 2017 г. Сумма его накоплений составила 410 000 руб. Следовательно, ежемесячно ему причитается 410 000 / 258 = 1 589,15 руб. Ему назначили пенсию по старости в размере 21 860 руб. 5% от этой суммы составляет 1 093 руб. Соответственно, он не сможет забрать всё единовременно, т.к. 1 589,15 руб. больше, чем 1 093 руб.

ПФР, как сообщает РБК, предложил поднять планку для расчета пороговой величины, приравняв верхнюю границу к 20 размерам прожиточного минимума. Но пока эта идея поддержки не получила.

Где искать деньги

Чтобы пенсионеру получить доплату или полностью забрать накопленные средства, необходимо знать, куда их перечисляли. Если человек не заключал договора с НПФ и не писал работодателю заявления о перечислении денег в выбранный фонд, то вся сумма находится на индивидуальном счёте в ПФ.

Узнать о количестве накоплений можно двумя способами:

  • в бухгалтерии работодателя;
  • непосредственно в фонде (для ПФ РФ онлайн-форма на официальном сайте или через портал Госуслуги).

Куда подавать запрос на получение

Выяснив, где находятся средства, нужно подготовить пакет документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • заявление;
  • договор с НПФ (не для ПФ РФ);
  • копию трудовой книжки.

Документы подаются:

  • путём визита в фонд;
  • через МФЦ;
  • онлайн через личный кабинет в ПФ России.

Важно! Подача заявления в НПФ через МФЦ невозможна!

Чтобы сделать запрос непосредственно в ПФ:

  • войдите на сайт электронных услуг и сервисов фонда и, опускаясь вниз страницы, найдите ссылку «О единовременной выплате средств пенсионных накоплений», перейдите по ней;

войдите на сайт

  • система предложит ввести логин и пароль личного кабинета, после чего откроется форма заявления, где укажите данные в трёх разделах (первый и второй заполняются автоматически);

система предложит ввести логин

  • нажмите кнопку «Сформировать заявление».

нажмите кнопку «Сформировать заявление»

Что касается НПФ, то сходите в фонд лично или позвоните, возможно, у них тоже есть онлайн-форма отправки заявления и документов.

Понравилась статья?

Нет
0
Средне
0
Да
0

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктория Барбаева Экономист Автор: . Экономист. 5 лет живу в Италии. Специализация: экономика, финансы. Два высших образования: инженер и финансист. Экономист мебельной компании "KRAFT" занимающейся поставками мебели из Италии.
25 апреля 2020.

Вступайте в в наш канал на Яндекс Мессенджер

Подписывайтесь на Телеграм канал @yakapitalist

Оставьте свой комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2019. Копирование материалов строго запрещено!