Ипотека: как уменьшить долг за счет материнского капитала

Решение о выдаче материнского капитала принимает Пенсионный фонд (соответствующее его отделение по местонахождению владельца сертификата), в после предоставление полного пакета документов, срок рассмотрения вопроса до трех месяцев.

Жилье, купленное с привлечением заемных средств, можно оплатить за счет семейного капитала в любое время. Но семьи, которые рассчитывают на погашение ипотеки материнским капиталом, должны знать, что за последние два года закон существенно изменился. Борьба с мошенническими сделками усложнила жизнь и добросовестным владельцам сертификатов.

По данным ПФР более 40% всех получивших сертификат, потратили его на улучшение жилищных условий. Из них порядка 80% —на оплату ипотечных кредитов. Но не всем удается сделать это без проблем. О том, как нужно действовать и на что обратить внимание при сборе документов, мы расскажем в этой статье.

Динамика выдачи ипотечных кредитов. ТОП-10 российских банков.

1

По данным Аналитического центра по ипотечному кредитованию, РУСИПОТЕКА (https://rusipoteka.ru/ipoteka_v_rossii/ipoteka_statitiska/)

Порядок действий

Решение о перечислении денег принимается Пенсионным фондом. Владелец сертификата может обратиться в любое Управление по месту своего нахождения, независимо от места прописки, даже проживая за границей. Но вот жилье можно приобрести только на территории России. Общий порядок действий выглядит следующим образом.

  1. Подается заявление в ПФР: при посещении, по почте, через МФЦ, в электронном виде (в этом случае, документы сканируются, весь пакет подписывается ЭЦП).
  2. В течение 1 месяца они рассматриваются, проверяется факт отсутствия лишения родительских прав, заявитель письменно уведомляется о результатах.
  3. При вынесении положительного решения, через 2 месяца со дня обращения деньги перечисляются непосредственно на счет организации-кредитора.

Заявление и необходимые документы

Заявление заполняется на стандартном бланке, к нему нужно приложить (оригиналы и копии):

  1. паспорта, страхового свидетельства (сертификат – исключен из перечня с января 2015 года);
  2. кредитного договора (займа) на строительство или приобретение жилья, договор ипотеки со штампом государственной регистрации;
  3. личное заявление о согласии женщины, если договор оформлен на мужа; его паспорт, свидетельство о браке;
  4. справку кредитующей организации об остатке неоплаченной суммы по кредиту; стандартной формы не имеется;
  5. платежки, банковские выписки, подтверждающие факт зачисления средств на личный счет заемщика;
  6. свидетельство о праве собственности на купленную квартиру (дом);
  7. обязательство переоформить жилье в долевую собственность родителей и всех детей после снятия обременения, если при регистрации были указаны не все члены семьи.

2

Кредитные и платежные документы

Кредитные документы: договор, справка, платежка (выписка) – требуют особого внимания. Если они не будут соответствовать требованиям, в распоряжении будет отказано. Поэтому рассмотрим их подробнее.

Договор

Если раньше, кредит или заем могла выдать любая организация: по месту работы, риэлтерская фирма, потребительский кооператив, то в связи с многочисленными махинациями, их список существенно ограничили.

Кредитные договоры, оформленные после 7 июня 2013, рассматриваются только, если они заключены:

  • с банками, имеющими лицензию;
  • с микрофинансовыми организациями (с 8 марта 2015 г. – исключены из списка);
  • кредитными потребительскими кооперативами (с 8 марта 2015 г. – действующими не меньше 3-х лет);
  • иными организациями, если предоставленный заем обеспечен ипотекой.

Договоры, подписанные до даты введения ограничений, сохраняют силу.

Семьям, которые намерены купить жилье, и планируют погашение ипотеки материнским капиталом, лучшезаранее проверить статус кредитного учреждения. Сведения о них есть на официальном портале Центробанка (www.cbr.ru). Что касается «иных организаций», то для них ввели обязательное условие: обеспечение ипотекой, и это резко уменьшило поток желающих предоставить деньги под материнский капитал. Процедура требует обязательной государственной регистрации, что хлопотно, затратно и привлекает внимание.

Справка

Форма справки об остатке задолженности строго не регламентируется. Главное, чтобы из нее было видно, что в сумму не включены комиссии, штрафы (они не оплачиваются), были выделены размеры основного долга и проценты. Если она меньше величины семейного капитала, то деньги перечислят только для ее погашения. При получении справки, нужно учесть сроки перечисления – 2 месяца, и соответственно согласовать с банком вопрос об оплате этого периода.

3

Платежные документы

Подтверждение факта получения заемных денег, стало обязательным с июня 2013 года. Это требование вызывает больше всего проблем и судебных разбирательств. Законом поставлено условие: безналичное зачисление на счет владелицы сертификата (или ее супруга), открытый в кредитной организации. Если с банками проблем нет, то другие фирмы, учреждения часто выдавали деньги наличными. При отсутствии документов, суды нередко обязывают ПФР выплатить деньги, если есть убедительные доказательства того, что они использованы по целевому назначению. Но бывают и отрицательные решения.

Пример 1. СКПК “Капитал” перечислил деньги на депозитный счет владелицы сертификата. Затем по ее поручению, перевел их застройщику, с которым был заключен договор участия в долевом строительстве. ПФР вынесло отказ, мотивируя отсутствием документа, подтверждающего перечисление средств на банковский счет. Заявительница выиграла дело, так как суд г. Ярославля посчитал, что его отсутствие не лишает семью права использовать средства МСК по целевому назначению.

Кроме того, дата фактического перечисления средств не должна быть более поздней, чем дата заключения договора купли-продажи, окончательного расчета (расписки продавца). Это вызывает подозрения в нецелевом использовании.

Пример 2. “Южно-Уральский кредитный союз” по договору займа перечислил деньги заявительнице 5 августа 2014 года. Тем же днем оформлен договор купли-продажи квартиры. По банковской выписке видно, что деньги снимались частями с 5 по 25 августа. Продавец жилья в суде показал, что такой способ расчета был оговорен заранее, несмотря на то, что договор не содержал условия о рассрочке. Суд посчитал сделку законной, и обязал ПФР перечислить средства.

Подводим итоги. Если кредит предоставляется банком, то погашение ипотеки материнским капиталом – несложная процедура. Занимает она не больше 2-х месяцев, а договоры и справки, как правило, составлены без ошибок. Но потери на процентной ставке неизбежны. Когда оформляется заем в другой организации, нужно проверить, соответствует ли она установленным требованиям, и контролировать порядок оформления.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

, 1 июня 2015.

Задайте свой вопрос по теме статьи