Реально ли купить квартиру в новостройке без первоначального взноса

Заманивая покупателей ипотекой без первоначального взноса, застройщики и банки умалчивают, на каких условиях выдаются подобные кредиты. В реальности выгодное предложение оборачивается незапланированными выплатами, приобретением более дорогого жилья и иными минусами, о которых умолчало рекламное объявление. Ипотечные займы без первого взноса выдаются на особых, более жестких условиях и требуют предоставления дополнительных документов.

Стремясь оживить рынок нового жилья, строительные компании готовы привлекать покупателей выгодными предложениями: снижением стоимости квартир, предоставлением беспроцентной рассрочки денежных взносов, обещанием низких процентных ставок от банка-партнера. Мотивировать клиентов на приобретение собственной недвижимости помогает возможность купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика. Она позволяет избежать на этапе заключения договора уплаты значительной денежной суммы, обременительной и непосильной для многих потенциальных покупателей.

Суть предложения строительных компаний

Обратившись за ипотекой в банк, заемщику придется доказать свою кредитоспособность. Одним из способов ссудодателя убедиться в финансовом процветании клиента является обязательное требование о первоначальном взносе. Его минимальная величина начинается с 10% от общей суммы кредита. Подобные условия, в частности, предлагают «Уралсиб» и банк «Открытие». Максимальный первый взнос обычно достигает 50% и выплачивается, если заемщик не подтвердил ни размер дохода, ни наличие официальной работы. Первый взнос – это та сумма, которую он должен накопить самостоятельно, а не заимствовать у кредитора.

Учитывая высокую стоимость квартир на рынке, особенно в городах-мегаполисах, речь идет о суммах от нескольких тысяч рублей до единоразовых миллионных выплат. Для большого количества граждан они являются неподъемными. Чтобы не упустить клиентов, застройщики предлагают купить отдельную квартиру в новостройке без первоначального денежного взноса. Риск подобной сделки существенно увеличивается, однако и шансы на то, что она состоится, возрастают.

Договор займа без уплаты первого взноса заемщик заключает:

  • либо напрямую со строительной организацией;
  • либо с партнерским банком застройщика, готовым предложить особые условия покупателям жилья.

Однако довольно часто рекламные обещания не договаривают, на каких условиях покупатель квартиры освобождается от первоначального взноса. Иногда их выполнение или невозможно, или не менее затратно, чем его уплата.

Уловки банков и застройщиков

Рассмотрим, о каких дополнительных требованиях узнает заемщик, желая приобрести квартиру без первого взноса. Реклама не делает на них акцент, но граждане должны реально представлять, что скрывается за броским текстом.

Таблица 1. Условия ипотеки без первоначального взноса

Дополнительные условия кредитаПоследствия для покупателя
От заемщика потребуют отдать под залог иную недвижимость, которой он владеет.Это рискованная ситуация, если переданная в залог квартира – единственная жилплощадь должника, так как в случае невозврата кредита он может остаться и без нового, и без старого жилья.

Потребуется дополнительный пакет документов, подтверждающих право собственности заемщика, отсутствие зарегистрированных на ней детей, и прочие обстоятельства, существенные для кредитора. Ему важно понять, сможет ли он свободно распорядиться заложенной недвижимостью, если гражданин не вернет долг.

Заложенное имущество подлежит обязательному страхованию, что приведет к дополнительным денежным вливаниям.

При отсутствии иной недвижимости в собственности покупателя целевой займ без первоначального взноса он не получит.

При оформлении договора займа выяснится, что покупка квартиры в новостройке без первоначального взноса, приобретаемой от застройщика, возможна только с отделкой.Жильё с произведенным строителями ремонтом стоит значительно дороже. Отсутствие первоначального взноса банк или продавец компенсируют переплатой заемщика за отделку квартиры.

Не исключено, что ремонт может быть выполнен некачественно, что впоследствии также потребует дополнительных расходов на устранение недостатков.

Предполагается непременное использование материнского капитала, сумма которого и явится альтернативой первоначального платежа.Данное условие невыполнимо:

  • для бездетных семей;
  • для супругов, имеющих единственного ребенка;
  • для семей, где второй или последующие дети появились на свет до 01.01.2007.

Кроме того, суммы материнского капитала может не хватить для покрытия суммы первого взноса, если в ипотеку приобретается большая квартира или жилье повышенной комфортности.

Первоначальный взнос будет оформлен как потребительский кредит, выданный заемщику.Таким образом, покупатель становится должником сразу по двум кредитам – ипотечному и потребительскому. Следует реально оценить свои финансовые возможности прежде, чем соглашаться на подобные условия продавца или банка.

 

Как, приобретая квартиру от застройщика, не остаться без денег и без жилья, см. в статье «Покупка квартиры в новостройке: как не стать жертвой мошенников».

Как оформляется ипотека без первоначального взноса

Когда сам застройщик предлагает ипотеку без первого взноса, нужно понимать, что эта сумма будет дана покупателю в виде займа. Соответствующий договор заключается либо со строительной компанией, либо с агентством недвижимости, продающим квартиры в новостройке. Подобный кредит выдается на недолгий срок – как правило, он составляет от 6 до 12 месяцев.

Займ может быть как процентным, так и беспроцентным. Полученная сумма передается в банк в виде первоначального платежа, что является необходимым условием для заключения ипотечного договора в большинстве банков.

Обращаем внимание! Часто используется и обманная схема: застройщик выдает расписку о получении первоначального взноса в счет купли-продажи квартиры, хотя реально покупатель ничего не платил. Это делается с целью удержания покупателя, повышения шансов на одобрение его кредитной заявки. Однако многие банки отказываются принимать расписку застройщика в качестве доказательства взаиморасчетов заемщика со строителями.

Некоторые партнерские банки застройщика выдают ипотечные кредиты клиентам, которые первоначально ничего не платят. Получить подобные преференции при приобретении вторичного жилья невозможно.

Какие потребуются документы

Заемщик, не скопивший денег на первый взнос, – не самый надежный клиент в глазах банка. Поэтому, кроме обычного набора документов, предоставляемых для одобрения и оформления ипотеки, от заемщика потребуются дополнительные бумаги. Определить их точный перечень невозможно, так как каждый банк по-своему пытается выяснить добропорядочность, а также дее- и платежеспособность претендента на ипотеку.

Примерный перечень требуемых документов выглядит так:

  • российский паспорт заемщика, его СНИЛС;
  • ИНН (подтверждает постановку заявителя на учет в налоговом органе);
  • справки из психо- и наркодиспансера (для подтверждения дееспособности и адекватности клиента);
  • справка об отсутствии задолженности по налогам;
  • справка 2-НДФЛ;
  • ксерокопия трудовой книжки;
  • брачное свидетельство (для семейных заемщиков);
  • документы на покупаемую недвижимость и предмет залога:
    • правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, дарения, свидетельство на наследство, договор мены, выписка из единого реестра и т.д.);
    • техпаспорт квартиры;
    • справка из БТИ;
    • форма-7 (содержит характеристики передаваемой в залог жилплощади);
    • форма-9 (в частности, чтобы выяснить, кто зарегистрирован в закладываемой квартире);
  • договор с застройщиком и иные документы.

Скачать образец ипотечного договора на квартиру. Форма актуальна на ноябрь 2017 года.

Сравнение процентных ставок

Насколько выгодна ипотека без первоначального взноса, иллюстрирует сравнение процентных ставок, предлагаемых партнерскими банками застройщиков, с процентами по стандартным целевым кредитам.

Например, в Сбербанке минимальная ставка по ипотечному займу на квартиру – 7,4%. Ее можно получить, приобретая жилье в новостройках, включенных в специальный список банка. Первоначальный взнос в этом случае составит 15% от суммы займа. Если же клиент не подтвердит, что он официально работает и имеет постоянный заработок, величина первого платежа возрастет до 50%.

Процентные ставки банков, предлагающих оформить ипотеку без первого взноса, значительно выше:

  • Промсвязьбанк – 12%;
  • СМП Банк – 14%;
  • Россельхозбанк – 9,30-9,75% (в зависимости от суммы кредита и категории заемщика).

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
10 декабря 2017.

Задайте свой вопрос по теме статьи




О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!