Как правильно инвестировать деньги в акции: советы эксперта

Отвечает эксперт

Алексей Максимченков, инвестор и эксперт по финансовой грамотности

Многие россияне стали задумываться об инвестициях, начали откладывать деньги. Пик открытия брокерских счетов (в Тинькофф-инвестициях есть статистика) произошел как раз в период пандемии. Люди поняли, что нужны финансовые запасы на случай, если у них пропадет работа, либо бизнес остановится на время кризиса. Также, помимо денежной подушки, нужно иметь инвестиции, которые могут приносить дополнительный доход.

Почему мы делаем ошибки

Большинство россиян финансово безграмотны. Во время кризиса они стали бегать, суетиться. Многим это «аукнется». Они видят «внешний фактор», но не понимают, во что, куда вкладываться. Многие  компании сейчас хорошо рекламируются, предлагая свои продукты. Маркетинг и реальные инвестиции — это разные вещи. Реклама заманивает людей вложить деньги, и фирмы зарабатывают на этом. Большинство людей, кто «влез» в эту тему, смотрят на пиар.

Сейчас хайп инвестирования, брокерские организации в данный момент «на коне», им паника населения только на руку. Но если действия совершаются из-за страха, то ни к чему хорошему они не приведут.

Задача брокера — помочь клиенту сделать первый шаг — зарегистрироваться на фондовой бирже. Дальше люди начинают смотреть, что акции выросли, вкладываться выгодно. Брокеры таким образом собирают свою клиентскую базу, которую можно «греть» и делать продажи.

Из-за того, что нет понимания, куда вкладываться, люди берут то, что им прорекламировали. А пропиарили то, что выгодно брокеру, а не клиенту. Посредник зарабатывает не на получении прибыли покупателем, а на комиссии. И капитал человека, который вкладывает, может уменьшиться. Гарантировать его увеличение никто не может. Будет падение акций, они потеряют часть денег. Это то же самое, что переходить дорогу, когда не знаешь правил дорожного движения. Риск очень высокий. Но если понимаешь основы, куда, что инвестировать, то хотя бы понимаешь, что красный — стой, зеленый — иди. Часто люди, не изучив основ финансовой грамотности, идут, куда идут. Они могут выйти на «гоночную трассу» и быстро закончить с инвестированием.

Перед началом очень важно:

• пообщаться с инвесторами (не с брокерами), которые лично вкладывают;
• пройти курсы по финансовой грамотности, чтобы понять, как обращаться с деньгами;
• изучить основы инвестирования.

И только потом начать вкладываться, выбрав специализацию (недвижимость, акции и т.д.).

Учиться никогда не поздно

Я даже один раз сходил в «Центр Личных финансов». Это было много лет назад, понравилось интересное название. Пришел сначала на бесплатное занятие, потом взял недельное обучение. И на последнем уроке выяснилось, что это сетевой маркетинг. То есть, они неделю «прогревали» аудиторию и только на последнем занятии делали продажи. Можно в конце всегда увидеть, в чем тебя убеждают, и понимаешь, «откуда ноги растут».

Источник: freepik.com/tatoenjoy

Хорошие финансовые консультанты мало к чему склоняют, но стоят очень дорого. Они работают не за комиссионные, а заинтересованы, чтобы люди понимали, что советы были очень полезными: им дали понимание, как и что делать.

В Москве хороший консультант, который создаст вам инвестиционную стратегию, стоит 150 тыс. руб. Бывают занятия (самые простые) за 5–7 тыс. руб.

Некоторые проводят бесплатные уроки по финансам, в том числе так делают банки и брокерские организации. Их цель, чтобы человек открыл брокерский счет, и с этого фирма будет получать % от комиссии.

Московская и Петербургская фондовые биржи получают доход с покупки акций, облигаций. А есть еще зарубежные рынки, американские и европейские. У меня был на обучении начинающий инвестор с Кипра, который хотел сразу на Нью-Йоркскую биржу. Это то же самое, что пойти за хлебом не в павильон у дома, а в гипермаркет “Окей” и потеряться там. Я сказал: нет, пусть сначала разберется с Московской, её тоже можно изучать годами, а заграничные потом.

Также есть очень много финансовых пирамид, где обещают высокий процент дохода — 10-20% в месяц, да еще и в долларах. Под видом «консультантов» бывают MLM-пирамиды, которые представляются финансовыми или инвестиционными экспертами и проводят бесплатные уроки, чтобы продать свои услуги. Они рассказывают о каких-то основах, а потом говорят: «Чтобы закрыть вопрос, нужно сделать то-то». Они изначально не сообщают, чем занимаются, заманивают, а потом делают продажи.

90% людей не пользуются услугами финансовых советников, они просто регистрируются, заводят брокерский счет и сами пробуют покупать и продавать акции.

Обращение к советнику актуально для тех, кто серьезно к этому подходит. Либо для тех, кто уже потерял деньги. Коучи нужны для составления личного финансового плана, стратегии, в том числе инвестиционной, они помогут рассчитать бюджет. Как правило, это не одна консультация, а ведение клиента: что, как, куда работать.

Если хотите начать инвестировать, открывайте счет в любом банке: Тинькофф, БКС, Альфа, Открытие, ВТБ. Для начинающих я рекомендую выбирать крупное учреждение — на сайте Банки.ру есть общий рейтинг.

Главное, разумно вкладывать. Бывает, последние 100 тыс. руб. тратят с целью заработать. Последние деньги вообще нельзя инвестировать, нужно делать это на остаточные средства.

Источник: freepik.com/gajus

Через какое-то время будет очень хороший отток, так как с кризисом акции начнут падать. Те, кто изучал финансовую грамотность, ранее уже вкладывал деньги, тот хорошо пережил этот карантин.

На что ориентироваться при планировании

Нужно учитывать свои возможности, силы. Внешние факторы будут меняться много раз, а на собственные доходы влияете вы – на них и необходимо ориентироваться. Валюта, рубли, нефть – от вас не зависит, упадет или поднимется курс. Смотрите, какой у вас заработок, сколько можете откладывать. Советую копить не только в рублях. Я лично это делаю сейчас в долларах.

Прежде всего, нужно понять, для чего инвестируете, – потому что это хайп или хотите создать какую-то финансовую подушку, пассивный доход. Когда вы осознаете свою точку А, и куда хотите прийти, уже можно выстраивать стратегию, во что вкладываться.

Источник: freepik.com

Быстро зарабатывают единицы. Кого рекламируют в инвестициях — тех, кто получил крупные суммы, но их очень мало. Многие деньги теряют и их не показывают.

Куда вложить 150–200 тыс. руб.

Я бы открыл счет в Тинькофф.Инвестиции или любом другом известном банке. Потом купил бы облигации федерального займа, там больше процент доходности по вкладу, и в любой момент можно снять деньги – прибыль все равно получите.

Если хотите сделать больше диверсификацию, приобретите еще еврооблигации. Почти все получают доход в рублях. Пусть будет актив в валюте, чтобы перестраховаться. Если рубль падает, доллар растет – это как две чаши весов.

Облигация – одно из самых надежных направлений инвестиций, особенно федерального займа. Если государство не будет платить по долгам, значит, банки уже точно прекратят работу. У облигаций доходность — от 2–7% в год.

Еще я бы вложился в драгметаллы, золото, которое тоже на фондовом рынке есть. Этот вариант подходит тем, кто желает просто сохранить деньги. Каждый может взять булку хлеба, мясо или молоко, или другие товары, которые потребляет, чтобы посмотреть, сколько сейчас стоят эти продукты, и какие цены были раньше. Это позволит увидеть уровень инфляции лично для себя – разные вещи дорожали по-разному. Если, например, смотреть по рынку квартир, там изменения цен почти не произошло.

Источник: freepik.com

Я состою в различных инвестиционных чатах и каналах в Телеграмме, читаю их время от времени. Вижу, что есть люди, которые инвестируют по 1 млн руб. в месяц, намного больше меня, и они рассказывают в своих блогах, куда и почему вкладывают. Смотрю, разбираюсь в этом. На прямую рекламу я вообще не обращаю внимания.

Можно подписаться на реальных инвесторов, посмотреть, что они делают, покупают, и просто повторять за ними. Или взять консультацию, чтобы эксперт, которому доверяете, составил инвестиционный портфель.