Что такое Грейс-период простым языком

Заманчивый аргумент в пользу оформления кредитной карты — обещание банка не начислять проценты за пользование деньгами в течение 55 – 60 дней, если клиент за это время вернет потраченную сумму обратно на счет. Беспроцентный, или Грейс-период считается по разному. Чтобы «не попасть», нужно обязательно уточнять, какие условия предусмотрены договором.

И так, что такое Грейс-период по кредитной карте? Это срок, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными средствами. Но при условии: до его окончания клиент полностью погашает задолженность. Соответственно, если уложиться — можно считать, что деньги вы взяли у приятеля взаймы. Если деньги не будут возвращены в срок — на всю сумму насчитываются проценты. Поэтому надо четко знать, когда именно он начинается, когда заканчивается, и в каких случаях его действие отменяется.

При выдаче кредитной карты сотрудник банка обязан разъяснить заемщику все условия договора, но это делается далеко не всегда. Кроме того, все больше распространяется практика, когда кредитка оформляется он-лайн, или просто присылается на домашний адрес. Активировав ее, человек не задумывается, на каких условиях использует деньги, и сколько в конечном итоге ему придется заплатить.

Как считается льготный период по карте

Грейс-период — это установленный банком беспроцентный период кредитования. Если он составляет 50 дней, а начинается 1марта, то его окончанием будет 20 апреля. Он делится на две части: отчетный — за который считается задолженность, и платежный — в который нужно ее оплатить. В качестве отчетного (расчетного) большинство банков принимает месяц, то есть 30 дней. Начало отсчета бывает разным:

  1. с первого числа месяца выдачи кредитки;
  2. с даты совершения первого платежа;
  3. со дня выпуска кредитной карты.

Есть два общепринятых метода расчета Грейс-периода, и банк выбирает любой из них по своему усмотрению. Если это не прописано в договоре — надо без стеснения выяснить вопрос в банке.

  1. Задолженность рассчитывается по сумме операций в расчетном периоде.
  2. Период считается в календарных днях от первой платежной операции.

В первом случае, в задолженность входят все траты, приходящиеся на расчетный месяц. Если с 1 по 31 марта было потрачено 30 000 рублей, эту же сумму надо оплатить до 20 апреля. Для покупок, совершенных в последний день месяца, Грейс-период фактически составляет всего 20 дней. Если возвращено только 20 000 рублей, то проценты будут начислены не на остаток, а на всю сумму долга. Если перестать платить кредит, то к ним прибавятся штрафы, а затем и другие, малоприятные последствия.

Во втором случае, беспроцентный период распространяется на все операции в течение 50 дней, начиная с первой покупки. Например, если она совершена 6 марта, то срок погашения долга — 25 апреля. Другими словами, вплоть до 24 числа проценты не взимаются, но внести всю сумму нужно не позднее окончания обозначенной даты. Запаса в 20 дней при такой схеме нет.

Даже в одном банке по разным банковским продуктам начало отчетного периода формируется по-разному. Пример: Сбербанк. По карте «Momentum» — это день выпуска карты, по именной карте «Классик» — устанавливается автоматически, и ее нужно уточнять. По бесплатной «Gold» — со дня активации. Между тем, 20 дней отсчитываются со дня формирования отчета. Конкретную дату нужно уточнять в банке.

Нужно уточнять, какие платежные операции подпадают под льготные условия. Все банки включают в перечень безналичные расчеты по оплате товаров и услуг (включая проведенные через Интернет), и очень многие исключают из него снятие денег наличными через банкомат — сразу же начинается начисление процентов (помимо комиссии!). Это же касается переводов на карту стороннего банка и в электронные кошельки.

Расчет ежемесячной суммы платежа

Если долг внесен не полностью, пусть даже не хватает 3 рублей — условие считается нарушенным. Когда нечем платить кредит, нужно внести хотя бы минимальный платеж. Он не продлевает действие Грейс-периода, это лишь дает возможность пользоваться кредиткой и дальше. Подсчитать общую сумму для внесения бывает непросто,  перечислим  типичные ошибки:

  • Клиент перечисляет платеж вовремя, но перед тем как сделать это, запрашивает выписку в банкомате чужого банка. Как правило, такая операция является платной. В результате, повисает долг в 60 – 120 рублей, и всю сумму за расчетный период придется уплатить с процентами.
  • Деньги в счет погашения переводятся с карты стороннего банка в последний день срока. Получив SMS-сообщение о приведенной транзакции, заемщик считает, что выполнил условия. Однако не во всех банках зачисление на карту происходит мгновенно, некоторые из них делают это в течение трех дней.
  • Неправильно считать, что если деньги снимаются наличными, и за них уплачена комиссия, то они не входят в сумму задолженности. Практически все банки включают в общую сумму долга за расчетный период как льготные, так и не льготные операции.

Если потраченная в расчетном периоде сумма целиком не погашена, то на дальнейшие операции Грейс-период не распространяется. Чтобы он возобновился нужно погасить все накопленные долги. По статистике больше 60% процентов заемщиков выплачивают их с процентами, а по кредитным картам ставки значительно выше, чем для обычных займов.

Контролировать сумму к оплате можно с помощью выписки, которая ежемесячно формируется на каждого клиента. Ее можно запросить, или получить в личном кабинете через Интернет банк. По ней видно все операции в расчетном периоде, полную сумму долга, дату погашения и минимальный требующийся платеж.

Среди опытных пользователей «кредиток» есть понятие «честного» и «нечестного» Грейс-периода. Под вторым имеют в виду хитрый пункт в договоре: льготный период продлевается только при условии полного погашения суммы, потраченной в предыдущем расчетном периоде — на дату составления отчета. Это фактически сводит его длительность к 30 (31) вместо обещанных 55 или 60 дней.

Если пользоваться кредиткой правильно, то можно получить реальную выгоду, используя чужие деньги, и не уплачивая за это ни копейки. Однако, при условии, что правила игры известны обоим участникам, как банку, так и заемщику.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Капиталист Автор: . Коллектив авторов из команды экспертов проекта.
29 ноября 2016.

Задайте свой вопрос по теме статьи




О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!