Что значит термин КАСКО

Несмотря на падение рынка продаж новых автомобилей в России в целом, их количество, остается большим. Так в 2015 году продажи новых легковых машин в количественном выражении составили более 1 млн. 600 шт., больше 80% покупателей новых авто и 50% владельцев авто возрастом до 5 лет приобретают страховку КАСКО.

КАСКО – это добровольное страхование рисков повреждения и/или угона авто. Выгодоприобретатель (тот, кто страхует авто) сам выбирает от каких рисков застраховать автомобиль: только от возможных повреждений (это будет неполное) или от повреждений и угона (полное каско).

Часто встречается написание термина заглавными буквами, это наталкивает на мысль об аббревиатуре, о том, что она имеет свою расшифровку. Это не так. Если простым языком, то КАСКО  это международный термин, обозначающий добровольное страхование автомобиля, кроме страхования грузов (карго) и автогражданской ответственности (ОСАГО).

Правовое регулирование и другие нюансы

Специального закона, регулирующего правила КАСКО в России нет. Ориентироваться следует на ГК РФ, в частности ст. 943, а также на закон «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.1992 г.

Суть каско в отличие от ОСАГО состоит в том, что здесь выплату можно получить за свой автомобиль, а не просто застраховать ответственность повреждения чужого.

Можно застраховать: легковые и грузовые транспортные средства (ТС), автобусы, мотоциклы, тягачи, прицепы, трактора, суда, вагоны, вертолеты.

Таблица 1. Топ 10 страховых компаний в 2014 году по данным РСА, ЦБ РФ, SiConsulting.ru
КомпанияПремия, млрд. руб.Доля, %
Ингосстрах28,513,0
Росгосстрах28,212,9
РЕСО-гарантия28,012,8
Согласие17,88,1
ВСК13,26,0
АльфаСтрахование12,15,5
Ренессанс страхование9,74,4
УралСиб7,63,5
СОГАЗ7,63,5
Страховая группа МСК6,83,1

Сколько стоит

Стоимость полиса называется страховой премией и определяется на основании коэффициентов, которые устанавливают сами страховые компании на основании своей статистики по выплатам и страховым случаям. Поэтому стоимость различна в разных компаниях. Максимальная выплата, которую клиент может получить, равна рыночной стоимости автомобиля.

Удешевить стоимость полиса можно, если установить спутниковую сигнализацию.

Вам будет интересно: как сэкономить на топливе в 2016 году: практические советы и рекомендации

По данным Автостат России в 2014 году заключено 5 млн. 200 тыс. договоров каско на 218,5 млрд. руб., сумма выплат составила 169,9 млрд. рублей, средняя страховая премия – 49 929 руб., средняя страховая выплата – 56 069 руб.

Многие компании размещают на своих сайтах калькуляторы, по которым можно рассчитать стоимость страховки. Некоторые компании, например, Ингосстрах, предлагают оформить полис он-лайн.

На сайтах: сравни.ру, банки.ру и др. можно рассчитать стоимость полиса сразу у нескольких компаний, сравнить и выбрать наиболее выгодный вариант. Для этого, как правило, нужно ответить он-лайн на вопросы о страхуемом автомобиле, водителе и др., оставить имя и номер телефона.

Франшиза в страховке каско

Понятие франшиза относительно к страховке каско означает конкретную сумму ущерба, как правило, небольшую, которую владелец, в случае повреждения авто, возмещает сам. Франшиза бывает условной и безусловной.

  • Суть условной франшизы – если ущерб машине оценивается в сумму, меньшую, чем стоимости франшизы, то страховая компания ничего не выплачивает; если же ущерб нанесен на бо́льшую сумму, то страховая выплата покрывает весь ущерб.

    Пример условной франшизы: человек застраховал авто и оформил условную франшизу в 20 тыс. руб. В результате ДТП (например) разбилась фара, отремонтировать которую стоит 5 тыс. руб. В таком случае он не обращается в страховую компанию, а сам за личные деньги производит ремонт. Если же поврежден, например, бампер, и сумма ремонта составляет 30 тыс. руб., то, обратившись в страховую компанию, он получает полную выплату, т.е. 30 тыс. руб.

  • Суть безусловной франшизы – если сумма ущерба меньше стоимости франшизы, то, как и в первом варианте, владелец авто не получает страховую выплату, если же сумма ущерба превышает стоимость франшизы, то страховая компания покрывает лишь разницу между стоимостью франшизы и суммой ущерба.

    Пример безусловной франшизы в 20 тыс. руб. Автомобиль поврежден на 10 тыс. – владелец ничего не получает от страховой компании, если же повреждения оцениваются в сумму, допустим 30 тыс. руб., то страховая компания выплачивает только разницу, то есть 10 тыс. рублей.

Приобретение франшизы позволяет получить значительную скидку на приобретение полиса КАСКО на сумму, большую, чем стоимость самой франшизы.

Страховые случаи и сроки

Полный перечень страховых случаев устанавливается в договоре. В разных компаниях он может отличаться. Не выплачивается страховка в следующих случаях:

  • авто повреждено умышленно самим выгодоприобретателем;
  • за рулем находилось лицо, которое не имеет прав;
  • водитель был пьян или под воздействием других запрещенных веществ;
  • страховой случай имеет место быть заграницей или за пределами территории, на которой распространено действие полиса.

Полис, защищающий от ущерба можно оформить, как правило, на срок от одного месяца до пяти лет. От ущерба и угона (полное каско) – на срок от 6 месяцев до одного года. Чаще владельцы авто предпочитают страховать на год, так как стоимость полиса на 6 месяцев стоит порой более 70% годового полиса.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Диана Ян Автор: . Два высших образования: юридическое (специализация гражданское право) и экономическое (специальность: экономика и психология). Профессиональный опыт: юрист в кредитном потребительском кооперативе, с 2010 года работа в банке руководителем отдела продаж.
12 декабря 2016.

Задайте свой вопрос по теме статьи




О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2017. Копирование материалов строго запрещено!