Разбираем кредит «под 0» от «Совкомбанка»: а про комиссию Хабенский в рекламе почему-то не сказал

Отвечает эксперт

Эксперт: Клавдия Трескова, финансовый аналитик сервиса Бробанк.ру. Общий стаж работы в банковской сфере 15 лет.

В «Совкомбанке» второй год действует акция по ряду кредитных программ «Все под 0». Любой клиент может принять в ней участие. Но действительно ли заемщик ничего не отдаст банку за пользование кредитом и как уменьшить сумму переплаты, понятно не всем.

Описание программы

Чтобы стать участником акции и получить кредит со ставкой от 0%, клиенту нужен дополнительный продукт – карта рассрочки «Халва». По ней понадобится проводить минимум 5 операций на сумму 10 000 руб. по стандартной карте или 5 000 руб. в месяц для владельцев «Социальная Халва».

Те заемщики, которым уже выдана «Халва», при оформлении любой из указанных в перечне программ могут подключить опцию «Гарантия минимальной ставки». В акции участвуют такие кредиты:

1. Экспресс плюс.
2. Стандартный плюс.
3. Пенсионный плюс.
4. Супер плюс.
5. Под залог автомобиля.
6. Прайм.
7. Прайм плюс.
8. Автолюбителям.
9. Больше и дешевле.
10. Комплимент Стандартный плюс.
11. Комплимент Пенсионный плюс.
12. АВТОКРЕДИТ из рук в руки.
13. Под залог недвижимости Альтернатива.
14. Под залог недвижимости.
15. Кредит на личное под залог недвижимости.
16. Прайм больше и дешевле плюс.
17. Любой из 7 кредитных продуктов из линейки «Кредит на карту».

Полный перечень займов, которые участвуют в программе размещен на официальном сайте «Совкомбанка». Акция стартовала 18.11.2018, к 31.12.2020 истекает срок действия, но ее могут продлить. Актуальность следует проверять при подаче заявки, программы периодически исключают, другие добавляют.

Источник: freepik.com/photoroyalty

По сути, клиент оформляет один из перечисленных кредитов по обычной процентной ставке, которую ему утверждает банк. Но при этом заемщик получает право воспользоваться акцией «Все под 0%». Погашение пойдет своим чередом по графику. Клиент будет вносить основную сумму долга и начисленные проценты. Но после завершения выплат ему вернут проценты, если он качественно выполнял условия акции.

Условия для участия в акции

Опция «Гарантия минимальной ставки» работает на специальных условиях, без выполнения которых она автоматически прекращает действовать:

• кредит оформлен минимум на 12 месяцев;
• чтобы снизить процент, придется внести комиссию 4,9%, если установлена ставка 9,9 и 3,9% – для 14,9%, размер зависит от суммы задолженности;
• не допускать просрочек по любым продуктам банка, в том числе за платежи по карте или другим сервисам;
• оплачивать «Халвой» указанное количество покупок или проводить операции, прописанные в правилах, в расчетном периоде;
• не гасить долг досрочно, ни частично, ни полностью;
• не отключать финансовую защиту.

Последнее условие предполагает оплату страхового полиса. Если заемщик откажется от выплат по страховке, акция «Всё под 0» будет недоступна.

Источник: freepik.com/andrew-r

Уплаченные по программе проценты после завершения программы в течение 5 рабочих дней возвращают на счет карты «Халва». Если клиент нарушает условия, ему приходит push-уведомление о выбытии из числа участников.

Платежи по «Халве» допускается проводить в любых магазинах, не обязательно партнерах. Покупать товары можно как за счет заемных средств, доступных по карте рассрочки, так и за свои деньги. При этом по «Халве» начисляют кэшбэк до 6% и процент на остаток собственных средств до 5,5%.

Сумма кредитования по акции «Все под 0» от 200 тыс. до 1 млн руб., срок – от 12 до 60 месяцев. Максимальная годовая ставка равна 17,9%, если клиент израсходует в течение 25 дней после оформления 80% доступных заемных средств.

Кто сможет участвовать

Для получения кредита в «Совкомбанке» и участия в акции «Всё под 0» к заемщику выдвигают ряд требований:

• общегражданский паспорт с постоянной регистрацией не дальше 70 км от ближайшего отделения банка;
• срок действующей прописки в населенном пункте ‒ более 4 месяцев;
• возраст от 20 до 85 лет к дате завершения выплат по кредитному договору;
• официальное место работы со стажем минимум 4 месяца у последнего работодателя;
• справка 2-НДФЛ;
• СНИЛС, ИНН;
• наличие проводного или мобильного телефона.

Получить предварительное решение по займу можно в удаленном доступе через онлайн-заявку на портале «Совкомбанка».

Если на момент обращения за кредитом у потенциального заемщика нет «Халвы», на нее также можно подать заявку. Обслуживание и выпуск карты бесплатны.

Можно ли закрыть кредит и не платить ничего

Одно из условий, которое выдвигает «Совкомбанк» к участникам акции, – нельзя вносить деньги на досрочное погашение долга, как полное, так и частичное. Поэтому, если заемщик закроет кредит раньше срока, все ранее уплаченные проценты банк не вернет. Также их не выплатят, если нарушить любое из условий, выдвинутых к клиентам:

• просрочить платеж;
• отключить финзащиту;
• не делать покупки по «Халве» в указанных минимальных пределах.

Источник: freepik.com/pch-vector

Кроме того, для участия в акции клиент обязан подключить две платные опции, расходы на которые зависят от принятого решения банка:

1. «Гарантия минимальной ставки» повышает ставку на 3,9–4,9%.
2. «Финансовая защита» – на 6,48–15%.

Стоимость за пользование этими сервисами высчитывают от суммы кредитного договора. Плату снимут сразу в момент оформления займа еще до получения денег. Если опции не подключить и не внести взнос, клиент не сможет претендовать на возврат процентов по кредиту.

От участия в акции «Совкомбанка» можно отказаться в любой момент. Это имеет смысл, когда заемщик не хочет подключать платные сервисы, не будет оформлять страховку или знает, что погасит кредит раньше времени.

По отзывам активных пользователей карточки «Халва», предложение «Совкомбанка» выгодно для них, и выполнить условия несложно. На текущий момент 17 080 клиентов вернули проценты на общую сумму 112,152 млн руб.