Минимальная ставка по ипотеке в Казахстане ‒ 5%, а в России в банке Ипотека «Русь-Бюджет» банка «Русь» – 2%
Жилстройсбербанк предлагает минимальную процентную ставку по ипотеке в Казахстане в 5%. Другие банки не отстают в поддержке специальных государственных программ по жилищному обеспечению.
Независимое государство Республика Казахстан является одним из «рекордсменов» по стоимости жилья за квадратный метр. Не все семьи могут позволить себе купить квартиру по рыночной стоимости. Многие решаются взять необходимые финансовые средства в кредит – за последние 5 лет объемы ипотечного кредитования выросли в 5 раз. Но насколько выгодной оказывается ипотека в Казахстане?
Кто может стать заемщиком
В РК оформляется ипотечный кредит на жилье или земельный участок. Каждый банк выдвигает свои требования к потенциальным заемщикам, но можно сформулировать общие тезисы:
- Гражданин РК. Иностранный гражданин должен подтвердить факт своего постоянного проживания в РК (или иметь вид на жительство).
Статья 23 ЗК РК четко регламентирует цели взятия ипотеки для иностранцев: можно брать только для застройки участка производственными и непроизводственными зданиями и обслуживания сооружений.
- Возрастной диапазон – 21-48 лет. Для более молодых клиентов созаемщиками выступают родители или опекуны. Что касается превышения старшего возраста, то кредитуемый должен внести свой последний ипотечный взнос до наступления пенсионного возраста.
- Не менее полугода трудовой деятельности на своем последнем рабочем месте.
- Достойный доход (100 000-150 000 тенге/18181-27272 рублей ежемесячно).
- Некоторые банки делают акцент на регионе проживания клиента.
Фото 1. В РК более востребован рынок вторичного жилья
Порядок оформления ипотечного кредитования мало чем отличается от российского: вместе с заявлением подаются соответствующие документы, подтверждающие личность человека и его доходы. Затем на объект выезжает внешний специалист-оценщик, который даёт окончательный вердикт по сумме.
Интересно, с какой зарплатой могут выдать ипотечный кредит россиянину?
Условия получения ипотеки
У каждого банка действуют свои условия, но опять же можно выделить общие пункты:
- валюта кредита;
- стоимость и виды комиссии;
- способ погашения;
- процентная ставка.
Валюта ипотечного кредита
Банки ограничивают клиентов в валюте будущего кредита – после скачка курса доллара разрешено брать кредит только в отечественной валюте ‒ тенге.
Фото 2. Многие банки намеренно дают кредиты только на первичное жилье
Вознаграждение для организации
У каждого учреждения своя комиссия, но в целом можно выделить три типа таких взысканий с клиента:
- прием и рассмотрение заявки;
- оформление ипотечного кредитования;
- выдача ипотеки.
А ведь заёмщик несет еще и дополнительные траты.
Как вносятся выплаты
Казахстанские банки предлагают гасить ипотечный заем двумя вариантами:
- аннуитетный платеж (ежемесячные платежи с одинаковой суммой);
- дифференцированный (выплаты равными долями).
Фото 3. В РК прорабатывается много стратегий на получение льготного жилья, но не каждый банк выполняет программу полностью – средства приходится искать дополнительно
Информация по процентным ставкам
Дальнейшая информация поможет понять, в каком банке наиболее выгодные условия кредитования.
Табл. 1. Процентные ставки по ипотеке от казахстанских банков
| Название | Сроки, в годах | %-ная ставка (в годовых), в тенге | Первый взнос (% от суммы займа) в тенге | Особенности банка | Недостатки |
| Сбербанк | 10-20 | От 14,6 | От 30% | Поддержка госпрограмм: 7-20-25, «Баспана Хит», «Молодая семья», «Жилищный кредит», Акция 175 квартир. | Могут дать не всю запрашиваемую сумму: до 80% от стоимости жилья. |
| Народный банк Казахстана (HalykBank) | 20-25 | 12,5-14,8 | 10-20% или без него при доп. залоге | Самые длительные сроки кредитования и низкая сумма первого взноса поддержка государственных программ «7-20-25» «Баспана Хит». | Многие льготные условия действуют только для участников зарплатного проекта. |
| Банк RBK | 15 | От 7% | От 20% | Выдаются большие суммы (до 75 млн тенге). Отсутствуют комиссионные сборы. | Под программу Нужный кредит «Ипотека» средства выдаются только для приобретения первичного жилья. Есть ограничения по сумме для регионов. |
| AltynBank | До 19 лет | От 15,4% | 20-50% | Низкие комиссии (возможность оформления без комиссии). Снижение процентной ставки (на 1%) для получателей заработной платы через это учреждение. | Региональные ограничения – программа действует только для городов Алматы, Астана, Атырау и Актау. |
| Centercredit | До 15 лет | От 16% | 30% | Можно не подтверждать доход. | Максимальная сумма ипотечного займа – до 70% рыночной стоимости жилья. Есть штрафы при досрочном погашении. |
| Цеснабанк | 10 | От 20,5% | От 40% | Возможно без первоначального взноса (при наличии дополнительного обеспечения). | Большой процент первоначального взноса. Маленький срок займа. Ограничения по возрасту – от 22 лет. |
| ForteBank | До 15 лет | От 21,49% | От 14,49% | Небольшой первоначальный взнос. | Максимальная сумма выдаваемого займа – до 85% рыночной стоимости жилья. |
| Евразийский банк | 15-25 лет | От 12,5% | От 20% | Работа с государственными программами. | В настоящее время у банка нет собственных ипотечных продуктов – он работает только с государственными программами Баспана Хит и «7-20-25», а также проводит рефинансирование ипотечных займов с других банков. |
| Жилстрой- сбербанк Казахстана | 3 | 5% | 50% | Кредит оформляется при условии наличия 50%-ной стоимости выбранной квартиры. Платежи назначаются в зависимости от суммы. | Наличие депозита в банке, на который и нужно вносить платежи для накопления первоначального взноса. |
Государственные программы
В банках РК действуют две программы помощи гражданам в покупке. Но при «шоколадных» низких комиссиях есть свои подводные камни:
- Программа 7-20-25 действует только для приобретения первичного жилья. Условия оговорены в названии (ставка 7%, 20%-ный первоначальный взнос, до 25 лет кредитования). Но даже при нулевой комиссии есть существенные ограничения: только города Астана, Алматы, Актау, Атырау и Шымкент, а также отсутствие недвижимости в собственности.
- Ипотека «Баспана Хит» дается и для первичного, и для вторичного жилья. При ставке от 11% и первоначальном взносе в 20% срок займа составляет до 15 лет. Но и здесь есть ограничения по городам: в программе участвуют только города Астана, Алматы, Актау, Атырау .
Здесь – немного подробнее о государственных ипотечных программах населению:
Феномен Жилстройсбербанка
Жилстройсбербанк предлагает самый низкий по стране процент ипотечного кредитования. Это учреждение является оператором национальной системы сбережений. Только за один квартал Жилстройсбербанк выдает гражданам 83% от всех ипотечных кредитов. При этом организация имеет самый низких уровень кредитов с многодневной просрочкой.
Фото 4. Большое количество граждан уже воспользовалось льготной ипотекой от Жилстройсбербанка
Льготный ипотечный кредит от Жилстройсбербанка можно оформить в рамках действующей внутри него тарифной программы «Баспана». Будущие вкладчики открывают депозит (минимум на 500 МРП – 1 134 500 тенге/206 272 рубля), на котором с помощью ежемесячного пополнения накапливается необходимая половина стоимости будущего жилья.
Хорошая новость для желающих оформить ипотеку в Казахстане через Жилстройсбербанк: можно объединить в один депозиты близких родственников и членов семьи.
Главное условие – срок накопления не должен быть меньше трех лет (это и приближает клиента к 5%-ной годовой ставке). При более долгих накоплениях ставка снижается (например, при 4 годах она будет составлять уже 4,8%) – минимально можно достичь 3,5%.
Внимание! Прочитайте, какие льготные ипотечные условия существуют для россиян.
Другое дело, что не каждый гражданин сможет вносить ежемесячные платежи (70 000 -150 000 тенге/17 727-27 272 рубля), чтобы накопить нужную сумму. В стране не такие и большие реальные зарплаты, как это заявляется официально.
Итак, в Казахстане продолжает развиваться рынок ипотечного кредитования. «Подспорьем» этому оказываются сжатые социальные льготы для получения бесплатных квадратных метров. На желании граждан приобрести собственное жилье зарабатывают многие банки, но «осилить» ипотечный кредит может только гражданин со стабильной хорошей заработной платой.
Автор: