Вклады, акции и ИИС при разводе: как делят сбережения супругов

Когда речь заходит о разделе имущества, первыми вспоминают квартиру и машину. Но у многих семей заметная часть накоплений лежит совсем в другом месте: на банковских вкладах, брокерских и индивидуальных инвестиционных счетах. Делить такие активы сложнее, чем кажется. Счета обычно оформлены на одного из супругов, деньги можно перевести за минуту, а второй часто даже не знает, сколько на самом деле накоплено.

Закон при этом исходит из простого правила. Все, что супруги приобрели в браке на общие доходы, принадлежит им обоим, и не важно, на чье имя открыт счет. Семейный кодекс прямо называет среди общего имущества вклады и ценные бумаги, купленные на общие деньги. Если договориться миром не удалось, раздел совместного имущества идет через суд, и сбережения в таком споре часто оказываются самой запутанной частью.

Что из накоплений считается общим

Общими считаются деньги, которые супруги заработали в браке, и все, что на них куплено. Сюда попадают зарплаты, доходы от бизнеса, пенсии и пособия. Исключение составляют выплаты со специальным целевым назначением, например материальная помощь или возмещение вреда здоровью. Вклад, открытый в браке и пополнявшийся из общих денег, принадлежит обоим, даже если по договору владелец один. То же касается акций, облигаций и паев фондов, купленных на общие средства.

Личным остается то, что было у каждого до брака, а также полученное в браке в подарок или по наследству. Если до свадьбы на вкладе лежали 500 тысяч рублей, эта сумма принадлежит тому, кто ее накопил. Но если потом счет пополнялся из зарплат, взносы в браке уже общие, и в суде придется разбираться, какая часть остатка чья. Решают здесь документы: выписки, договоры, подтверждение того, откуда пришли деньги.

Отдельно стоит помнить о брачном договоре. Если он есть, правила раздела задает именно он. Супруги могут заранее договориться, например, что счета и бумаги принадлежат тому, на чье имя оформлены, и тогда общий принцип не действует.

Вклады: что делят и на какую дату

По общему правилу доли супругов равны, хотя суд вправе отступить от равенства, в частности в интересах несовершеннолетних детей. В раздел включают имущество, которое есть у супругов на время рассмотрения дела, и стоимость его тоже определяют на этот момент. Для вклада это обычно остаток на счете. Если же семья фактически распалась раньше, суд может признать то, что каждый накопил после прекращения семейных отношений, его личной собственностью.

Самый частый спорный сюжет выглядит так. За несколько недель до развода один из супругов снимает деньги со вклада или переводит их родственникам. Формально на счете пусто, делить нечего. На деле суд выясняет, куда ушли деньги. Если они потрачены на нужды семьи, вопросов нет. Если же общее имущество отчуждено вопреки воле второго супруга и в ущерб его интересам или скрыто, то, как разъяснил Пленум Верховного суда, при разделе учитывается это имущество или его стоимость. Иными словами, снятая сумма может быть засчитана в долю того, кто ее снял.

Чтобы такой спор не превратился в слово против слова, нужны данные о движении денег. Выписки по своим счетам можно получить в банке самостоятельно, а сведения о счетах второго супруга суд может запросить по ходатайству: по делам, которые суд рассматривает, банк обязан выдавать ему справки по счетам и вкладам. Если есть риск, что деньги выведут уже во время процесса, можно попросить суд наложить арест на счета в качестве обеспечительной меры.

Брокерский счет и акции

Ценные бумаги, купленные в браке на общие деньги, такая же общая собственность, как вклад. Разделить их можно двумя путями. Первый состоит в том, чтобы поделить бумаги в натуре, то есть перевести половину пакета на брокерский счет второго супруга. Второй: оставить портфель тому, на кого он оформлен, а второму присудить денежную компенсацию за его долю.

У компенсации есть подвох, о котором лучше знать заранее. Рынок движется, и стоимость портфеля в день подачи иска, в день решения и в день фактической выплаты может заметно различаться. Поскольку суд оценивает имущество на время рассмотрения дела, сторонам имеет смысл следить за котировками и при необходимости уточнять требования. С облигациями и фондами, у которых есть понятная рыночная цена, это проще, а для неликвидных бумаг может понадобиться оценка.

ИИС: делить сложнее всего

Индивидуальный инвестиционный счет устроен так, что выгоду от него получает конкретный человек: государство дает налоговые льготы за то, что деньги долго лежат на счете. Если ИИС пополнялся в браке из общих денег, его содержимое тоже общее. Но поделить его, как обычный брокерский счет, обычно не получается.

Вывод денег или бумаг с ИИС, как правило, означает закрытие счета. А закрыть его раньше минимального срока значит потерять налоговые льготы и вернуть уже полученные вычеты. Для старых счетов этот срок составляет три года, для ИИС, открытых с 2024 по 2026 год, пять лет, а для более поздних он будет постепенно расти до десяти лет. Поэтому чаще всего счет оставляют владельцу, а второму супругу выплачивают компенсацию из других денег или учитывают его долю при разделе остального имущества. Налоговые вычеты, которые семья получила за годы брака, тоже стоит внести в общий перечень: о них при разделе часто забывают.

Сроки: когда начинать

Разделить имущество можно и в браке, и после развода. Но после расторжения брака действует срок исковой давности в три года. Отсчитывают его не со дня развода, а с момента, когда бывший супруг узнал или должен был узнать о нарушении своего права: например, когда второй отказался делить счет или распорядился деньгами. На практике тянуть все равно не стоит. Чем больше времени проходит, тем труднее восстановить движение денег, а выписки за давние годы банки готовят не всегда быстро.

Если супруги готовы договориться, суд не нужен. Соглашение о разделе общего имущества можно заключить и в браке, и после развода, но его обязательно удостоверяет нотариус. Такой документ спокойно фиксирует, кому достается вклад, кому портфель и какая компенсация положена второму.

Что подготовить до разговора с юристом

Хорошая подготовка экономит месяцы. Составьте перечень всех известных счетов: банки, брокеры, номера договоров, примерные остатки. Для каждого актива отметьте, когда он появился и на какие деньги. Добрачные накопления подтверждаются выписками на дату регистрации брака, подарки и наследство договором дарения или свидетельством о праве на наследство. Отдельно выпишите крупные снятия и переводы за последние год или два: именно о них чаще всего и спорят.

С таким набором документов разговор о разделе становится предметным. Юрист сможет сразу оценить, какие суммы действительно общие, где понадобятся дополнительные доказательства и стоит ли просить суд об аресте счетов. А самим супругам будет проще понять, о чем есть смысл договариваться, а за что придется спорить.