Как правильно откладывать деньги от зарплаты, чтобы доходы росли
Автор: Виктор Иванов, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 2 августа 2020. Время чтения 4 мин.
Без финансового планирования даже при высоком доходе денег может не хватать, так как их «съедают» более высокие затраты. Эксперт-практик советует распределять финансы при каждом поступлении. При этом учитывать обязательные платежи и возможность накоплений. Упростить процесс поможет простая таблица Excel, в которой можно зафиксировать все необходимые затраты и процентовки.
Отвечает эксперт
Привет! На связи Максим Гральник – человек, которые построил 3 прибыльные компании, но часто попадал в кассовые разрывы, кредиты и долги, потому что не умел правильно пользоваться деньгами.
Даже когда я уже стал зарабатывать 6-значную сумму, у меня часто были моменты, когда не было никаких накоплений и резервов. Про инвестиции я вообще молчу.
В этой статье расскажу, чему научился и как упростил для себя способ распределения финансов.
Зачем мне это нужно
Заметил, что сколько бы я ни зарабатывал, то обычно у меня просто росли траты:
- дороже машина;
- квартира;
- лучше продукты;
- кафе/рестораны;
- более дорогие отели в отпуске.
К концу месяца я все равно тратил все под ноль.
В итоге начинаешь больше времени уделять работе, вести несколько проектов, чтобы больше заработать. Но все равно потом расходуешь все, в результате пожертвовав временем, которое мог бы провести с семьей, друзьями.
Недавно я принял решение взять деньги под контроль, чтобы создать капитал и высвободить время.
Интересно, сколько денег нужно для счастья.
Как это работает
Вот как я сейчас контролирую свои финансы:
- Как только я получаю доход, заношу его в excel таблицу, чтобы она все автоматически посчитала, сколько и в какой фонд нужно отложить.
- После внесения дохода проверяю свои обязательные расходы. Это минимум, который мне необходим, – я не могу не заплатить, например, аренду квартиры, по кредиту, за еду.
Если распределяете деньги каждый месяц, то у вас должны быть указаны месячные суммы обязательных расходов. Если финансы поступают каждую неделю и вы распределяете их по фондам, то и затраты обязательные должны быть еженедельными (просто поделите месячные на 4).
Допустим, мы заработали 150 000 руб. за месяц.
Вбиваем доход, и у нас автоматически считается остаток – дельта между заработком и постоянными обязательными тратами.
- Теперь эту разницу распределяем по фондам:
- резерв – 15%;
- инвестиции – 30%;
- обучение – 25%;
- вещи – 10%;
- отдых – 10%;
- помощь родным – 5%;
- благотворительность – 5%.
Программа считает автоматически, какую сумму в какой фонд нужно определить от остатка.
В результате получились вот такие цифры.
- Дальше распределяем деньги в онлайн-банке с основной карты, куда поступил доход, по целям (вкладам). И на общем счете останутся только карманные расходы.
Такая простая технология позволяет мне дисциплинироваться и не лететь в дорогой отпуск, если я не накопил в фонде «отдых» достаточно средств. Я могу отправиться на курорт попроще или подождать и подкопить еще немного.
Это также мотивирует зарабатывать, так как нет иллюзии, что у меня много денег. Когда же все финансы лежат на одному счету, то кажется, что их достаточно.
Интересно, а можно ли жить на маленькую зарплату и откладывать деньги.
Что делать прямо сейчас: совет эксперта
Пошаговая инструкция:
- Установите свои постоянные обязательные расходы и процентовки по фондам, которые вам комфортны.
- Направьте деньги, которые у вас сейчас на карте, или накопления по фондам, согласно формулам.
- Распределяйте финансы каждый раз, когда они к вам приходят (будь это каждую неделю/2 недели/месяц).
Это приятное состояние уверенности и стабильности, когда у вас в фондах есть накопления. Вы начинаете получать от жизни больше удовольствия, потому что перестаете переживать из-за денег.
Не отказывайтесь от такого удовольствия. Начинайте дисциплинировать себя в отношении финансов и тогда сможете позволить себе все, что захотите!