В Германии деньги на кредитку можно получить под 10-20%, а в России – до 80%

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 19 февраля 2019. Время чтения 9 мин.

В Германии довольно развитая кредитная система. А ставки кредитования признаны одними из самых низких в Европе. Процентная ставка по кредитным картам здесь не поднимается выше 20%. Для россиян этот показатель особенно привлекателен. Особенно если учесть российские ставки, достигающие 80% годовых. К тому же обладатели отдельных видов кредиток могут рассчитывать на дополнительные услуги: страхование, накопление бонусов и т.п.

Процентные ставки по кредитным картам в Германии составляют в среднем 10–20%, что очень привлекательно по сравнению со ставками в России, где процент может доходить до 80% годовых. Среди бюргеров понятие «kreditkarte» служит для обозначения любой пластиковой карты с логотипом MasterCard, Visa, American Exрress и Diners Club. Но за одинаковыми названиями могут скрываться разные финансовые механизмы, из-за этого возникает путаница.

Виды кредитных карт

  • Chargekarte

Кредитная карта пополняемая. Владельца каждый месяц извещают о потраченной и требующей возмещения сумме. Условия пополнения могут отличаться: внести деньги необходимо сразу, как поступило уведомление, либо спустя какое-то время.

На деле выходит, что клиент располагает беспроцентным краткосрочным кредитом. Это удобно, если доход стабилен, но предел финансовых возможностей превышен. Но с первого дня заемные средства по Giroconto облагаются комиссионными в 17%.

Рассчитывать на получение подобной кредитки в банке возможно, когда здесь открыт расчетный счет.

К тому же получить карту можно и в другом банке, если укажете номер действующего счета как источника средств.

Таково предложение, к примеру, от American Exрress.

  • Klassische Kreditkarte

Кредитка классическая. Второе ее название Revolvingkarte. Это практически американский вариант. Пользуясь кредиткой в течение месяца, владелец регулярно получает счета на оплату. Но он не обязан гасить их сразу, лишь определенный лимит – фиксированный процент от потраченного или конкретную сумму. Оставшийся долг будет перенесен на последующий месяц и обложен процентом, предусмотренным договором.

Это отличная возможность краткосрочные кредиты комбинировать с займами под фиксированный процент. Так держатель карточки заимствует под проценты более выгодные, а собственно кредит не оформляет.

Подобная кредитка доступна не всякому. На нее может рассчитывать только обладатель безукоризненной кредитной истории.

РayVIР и Visa Word Card – примеры таких карт.

  • Debitkarte

Карта дебетовая кредитная. Не позволяет заимствовать. Главное ее назначение – производить платежи или снимать деньги. Сделать это можно в любой части мира, воспользовавшись терминалами известных платежных систем Visa MasterCard. А оплата будет сразу перенаправлена на расчетный счет, что привязан к карточке.

На деле это международная версия EC-Karte, имеющая хождение не только в Германии.

  • Daily-Chargekarte

Карта пополняемая дебетовая. На деле это та же дебетовая карточка с возможностью пользоваться краткосрочным кредитом. В первую очередь тратятся деньги на счете, если они заканчиваются, можно уйти в «минуса». Долг гасится ежемесячно в полном объеме.

Подобный вариант выгоднее дипо-кредита, так как до конца месяца заем осуществляется под 0%.

  • Рreрaidkarte

Карта предварительно пополняемая. Для обладателя не самой лучшей кредитной истории карты с функцией предоплаты (Рreрaid-Kreditkarten) могут оказаться единственным способом для оплаты по безналу за пределами Германии.

Достаточно положить на счет, привязанный к кредитке, деньги и пользоваться ей по своему усмотрению. Потратить больше, чем есть на карточке, не выйдет. Банк в этом случае кредит не предоставляет, а значит, от финансовых потерь защищен. И клиент обходится без долгов.

Эта карта работает, как самая обычная – совершаете с ней покупки или выполняете платежи за границей.

Есть у нее и недостатки:

  • потратить можно лишь определенную сумму в день;
  • при зачислении денег взимается комиссия.

Зато выдают ее всем подряд в Wirecard Bank.

  • Virtuelle Kreditkarte

Кредитка виртуальная. Оплата покупок онлайн – наиболее распространенный вариант использования кредитной карты в Германии. Карточки не существует. Владелец от банка получает номер и код CVC/CVV и пользуется ими, как обычной картой. Чаще всего создаются виртуальные предоплаченные кредитки.

Более других используется в стране РауРаl, сервис мгновенных платежей, набирающий обороты. Чтобы выполнить перевод, нужна лишь электронная почта. Банковские данные покупателя и продавца скрыты от второй стороны. Как осуществляется перевод? Деньги переводятся на онлайн-счет продавца, будучи снятыми при этом с кредитной карты покупателя.

Интересно знать, что представляет из себя кредитка с беспроцентным (льготным или грейс) периодом и как правильно воспользоваться данным продуктом в России.

Примеры кредитных карт

Wirecard Bank

Условия:

  • плата за подключение 39 евро;
  • дополнительные комиссии за обслуживание и транзакции – по 6,95 евро.
Рис. 1. Страница сайта банка prepaidtrio.de – предложение предоплаченной карты

Рис. 1. Страница сайта банка prepaidtrio.de – предложение предоплаченной карты

Barclays Bank PLC

Немецкое отделение одной из крупнейших финансовых организаций в мире. Этот банк одним из первых в Европе выпустил кредитную карту.

Рис. 2. Логотип банка

Рис. 2. Логотип банка

В Германии по популярности банк на третьем месте.

Таблица 1. Кредитные карты Barclays Bank в Германии

Виды кредиток Карты Условия
Баланс-переводная со страховым пакетом

 

 

Баланс-переводная со страховым пакетом
  • первый год без годовой платы, в последующие до 3000 евро годового оборота, без переводов и снятия наличных, годовой сбор 59 евро;
  • от 3000 евро годового оборота;
  • за снятие средств в других валютах 1,99% от снятой суммы, за снятие евро комиссии нет
Баланс-переводная Баланс-переводная
  • без годовой платы;
  • с функцией частичной оплаты: ежемесячное погашение до 3,5% от общего баланса, но не менее 50 евро;
  • дебетовая процентная ставка (изменяемая) – 16,99% годовых;
  • годовая процентная ставка – 18,38%;
  • беспроцентный период – 59 дней
Студенческая Студенческая
  • кредитная линия до 1000 евро;
  • первый год без годовой платы;
  • дебетовая процентная ставка (изменяемая) – 16,99% годовых;
  • годовая процентная ставка – 18,38%;
  • беспроцентный период – до 59 дней
Бонусная с накоплением миль Бонусная с накоплением миль
  • 1 миля за 1 евро продаж;
  • 5000 миль + 50 евро начальный кредит через 8 недель после первой покупки;
  • снятия или платежи в других валютах – 1,99% от суммы;
  • за снятие наличных в Германии комиссия 4% (минимум 5,95 евро)
Бонусная золотая Бонусная золотая
  • до 2 миль за 1 евро продаж;
  • 5000 миль + 50 евро начальный кредит после использования 1 раз в течение 6 недель;
  • транзакции до 2 месяцев без процентов;
  • при использовании за границей плата не взимается;
  • за снятие наличных в Германии комиссия 4% (минимум 5,95 евро)
Для путешествий премиум-класса Для путешествий премиум-класса
  • снятие наличных бесплатно;
  • за бронь отпуска – + 5% от стоимости вашего путешествия;
  • дебетовая процентная ставка (изменяемая) – 16,99% годовых;
  • годовая процентная ставка – 18,38%;
  • беспроцентный период – 59 дней

 

Источник: barclaycard.de

Интересно! Обзор кредитных карт ВТБ 24

Santander Consumer Bank AG

Немецкое отделение крупнейшего финансового учреждения Испании. По версии издательства Euromoney, банк назван лучшим в мире.

Рис. 3. Логотип банка

Рис. 3. Логотип банка

Таблица 2. Кредитные карты Santander Consumer Bank AG в Германии

Виды кредиток Карты Условия
Для путешествий Для путешествий
  • Без годовой платы;
  • 1% скидка на топливо по всему миру;
  • 5% возврат средств при бронировании вашего путешествия;
  • годовая процентная ставка (только для частичной оплаты) – 13,98%
Для путешествий Для путешествий
  • 5% возврат средств при бронировании вашего путешествия;
  • годовая плата – 48 евро;
  • плата за иностранное обслуживание – 1,5%;
  • распоряжение наличными из кредита – 1%, или минимум 5,25 евро;
  • распоряжение наличными с баланса дебетового счета – 3,5%, или минимум 5,75 евро;
  • годовая процентная ставка (только для частичной оплаты) – 11,46%;
  • страхование путешествий на случай отмены, аварии;
  • медицинское страхование

Источник: santander.de

Norisbank GmbH

Дочернее предприятие Deutsche Bank.

Рис. 4. Логотип банка

Рис. 4. Логотип банка

Таблица 3. Кредитные карты Norisbank GmbH в Германии

Виды кредиток Карты Условия
Баланс-переводная Баланс-переводная без годовой платы;

бесплатное снятие наличных по всему миру;

мгновенная доступность 500 евро, а через 3 месяца сумма увеличится после ежемесячных денежных поступлений

Источник: norisbank.de

International Card Services BV, Niederlassung Deutschland (IKS Cards)

Рис. 5. Логотип банка

Рис. 5. Логотип банка

Таблица 4. Кредитные карты International Card Services BV в Германии

Виды кредиток Карты Условия
Баланс-переводная Баланс-переводная
  • годовая плата 0 евро;
  • бесплатное снятие наличных за границей; гибкое погашение: 2,5% от открытого баланса, но не менее 20 евро;
  • переменная годовая ставка заимствования – 14,85%;
  • операции за рубежом – 1,85% от оборота для стран ЕС, где евро не является законным платежным средством, и 2% – за пределами ЕС;
  • снятие наличных в Германии – 4%, или минимум 5 евро
Баланс-переводная премиальная Баланс-переводная премиальная
  • годовая плата – в первый год 0 евро, далее 35 евро;
  • гибкое погашение: 2,5% от открытого баланса, но не менее 20 евро;
  • переменная годовая ставка заимствования – 14,85%;
  • уплата общей суммы – 0%;
  • бесплатное снятие наличных за границей;
  • медицинское страхование путешествий

Источник: visaworldcard.de

Наличие в кармане кредитной карты (Kreditkarte) гарантирует его владельцу кое-какие преимущества. Основное, из-за чего ее стоит брать – это возможность пользования краткосрочным кредитом под нулевой процент при необходимости осуществить платеж. Однако у бюргеров кредитка особой популярностью не пользуется. Они, как утверждает статистика, гораздо охотнее платят наличными или EC-Karte. Всего 5% всех платежей в розничной торговле приходится в стране на долю кредиток. Хотя они имеются у 32% немцев.

Важно! Что делать, если с вашей карты мошенники сняли деньги?

Даже «золотые» и «платиновые» кредитки, бывшие популярными лет десять назад, сегодня востребованы лишь по причине наличия дополнительных сервисов.

Наиболее распространенные из них:

  • страхование на время отпуска, включая посещение врача в загранпоездке и возмещение финансовых расходов из-за отмены путешествия;
  • страховка при аренде автомобиля: от дополнения к обязательной автостраховке и полной КАСКО до юридической страховки;
  • страховка при покупке товаров, оплаченных кредитной картой от немецких магазинов;
  • скидки и бонусные программы: скидки на заправках или системы накопления пунктов (баллов).

При этом стоимость таких «приятных мелочей» обычно закладывается банком в годовой сбор или стоимость транзакций.

История о том, как наши соотечественники получали в Германии кредитную карту, в видеосюжете

Плохо
0
Интересно
0
Хорошо
0

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Виктор Автор: . Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
19 февраля 2019.

Подпишись на канал Капиталист в Яндекс.Дзен

О нас | Эксперты и авторы | Контакты | Поиск
Отправляя любую форму на сайте, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности
© «Я — Капиталист» 2014-2019. Копирование материалов строго запрещено!