Что такое система быстрых платежей

В 2019 г. Банк России и Национальная платежная система запустили новый платежный сервис для быстрых платежей. На начало 2021 г. к нему подключись 204 банка. Это значит, что их клиентам стала доступна удобная и бесплатная услуга мгновенных переводов и платежей.

Как работает система

Центробанк поставил цель ‒ сделать удобный и безопасный российский сервис переводов, который не будет зависеть от международных платежных систем. Но чтобы им начали пользоваться клиенты банков, нужно было предложить услуги на интересных условиях. Поэтому к критериям удобства добавили «дешевый» и «быстрый».

По состоянию на конец 2021 г., система быстрых платежей – один из самых быстро набирающих популярность среди банковских клиентов проект. Сейчас в нем доступны мгновенные переводы по номеру телефона получателя и оплата товаров, услуг по QR-коду. В дальнейшем планируют расширить перечень услуг, добавив оплату госуслуг, переводы в адрес ИП, компаний, автоматические платежи.

Особенности работы СБП:

• По номеру телефона.

Чтобы отправить деньги родственнику, друзьям или даже самому себе, достаточно знать только номер телефона получателя. Другие сведения (номер карты, счета, фамилия) не нужны.

• Мгновенные переводы.

Раньше средства на счет получателя шли до 5 дней. Сейчас перевод по номеру счета или карты обычно приходит за несколько минут, реже 1–3 дня. Через СБП деньги зачисляют мгновенно. Причем работает сервис круглосуточно без выходных.

• Условно-бесплатно.

Единицы кредитных организаций предлагают своим клиентам перечислять деньги без комиссии, но ограничивают операцию обычно суммой 10 000–50 000 руб. в месяц. В основном за транзакцию приходится платить 1–1,5%. Через СПБ можно переводить бесплатно до 100 000 руб. в месяц. При превышении берут комиссию, но она не может быть больше 0,5% от суммы и превышать 1 500 руб.

• На любые счета.

Деньги зачисляют на карточные, депозитные, накопительные счета. В большинстве банков отправить деньги нельзя с кредиток.

Но есть и ограничения:

• Лимит на сумму перевода.

За одну операцию можно отправить 599 999 руб. Но свои ограничения устанавливают сами банки. Например, Сбер разрешает переводить 50 000 руб. за операцию или день, ВТБ – не больше 50 000 руб. в день, но 300 тыс. руб. в месяц. Тинькофф установил лимиты: за операцию – 150 тыс. руб., в месяц – 1,5 млн руб.

• Невозможно отменить.

Так как деньги мгновенно зачисляют на счет получателя, отозвать или отменить транзакцию не получится. Поэтому нужно внимательно проверять номер, по которому переводите средства.

• Только партнеры.

Отправлять деньги можно только клиентам кредитных организаций, которые подключены к СБП.

Кто в системе

Число банков-участников СБП увеличивается ежедневно. В 2021 г. их уже 204. В дальнейшем все кредитные организации, которые обслуживают физлиц, обязаны подключиться к системе.

На сайте СБП публикуют перечень всех банков-участников. Можно через строку поиска уточнить, поддерживает ли ваш банк такие услуги. Обратите внимание, что не все кредитные организации подключены к полному пакету. Какие операции доступны клиентам:

• переводы по номеру телефону себе или другим людям – 204 банка;
• пополнение своего счета по номеру телефона – 152 организации;
• оплата по QR-коду – 57.

Скрин с sbp.nspk.ru

Как подключить СБП

Система быстрых переводов не поддерживает транзакции в банкоматах, терминалах, отделениях банка. Отправить деньги можно только через мобильное приложение или в личном кабинете на сайте своего банка.

Некоторые кредитные учреждения – участники системы – предусмотрели автоматический доступ к мгновенным переводам. Например, клиенты Тинькоффа могут просто отправить деньги по номеру телефона без дополнительного подключения, после чего банк их перечислит через СБП.

В других же можно сделать выбор – переводить деньги через СБП или осуществить классический перевод «с карты на карту». Поэтому требуется специальное подключение исходящих операций. В любой момент их можно отключить. Такая же процедура предусмотрена и для входящих транзакций. То есть, если вы не разрешите зачисления, отправить деньги через систему на вашу карту никто не сможет.

Рассмотрим на примере Сбера, как подключить исходящие переводы через СБП, пошагово:

• Зайдите в свой профиль в приложении «Сбербанк-Онлайн».
• На главном экране нажмите «Настройки».

• Выберите раздел «Система быстрых платежей».

• Подтвердите, что согласны на обработку личных данных, и кликните на кнопку «Подключить».
• На следующем шаге выберите, какие операции подключить – входящие или исходящие. В нашем случае нужен блок «Исходящие переводы».

• Подтвердите, что собираетесь их подключить.

Все, можно пользоваться опцией.

Перевод через СБП

Напомним, что получатель должен разрешить прием переводов, а его банк – быть участником системы. Если условия выполнены, действуем по алгоритму:

1. В приложении или личном кабинете найдите блок «Перевод через СБП». Название в разных банках может незначительно отличаться, но смысл тот же.
2. На следующем шаге достаточно ввести номер телефона получателя. Не нужно уточнять реквизиты карты и другие сведения.
3. Введите сумму, которую хотите отправить.
4. Нажмите «Отправить».
5. Обязательно перед заключительным шагом проверьте все данные: имя получателя и номер его телефона. Если деньги спишутся со счета и попадут не тому человеку, назад вернуть их не получится.
6. Подтвердите операцию нажатием кнопки «Перевести».

Для проверки свяжитесь с тем, кому отправляли деньги. Если все сделали правильно, они зачислятся мгновенно.

Особенности входящего перевода

После активации разрешения на прием переводов дополнительные действия требуются, только если у клиента к одному номеру телефона привязано несколько банковских продуктов. Например, в банке открыты 2 дебетовые карты, кредитка и депозитный счет. Если не настроить приоритет, при переводе отправитель сможет сам выбрать, куда перечислить деньги. Поэтому желательно в настройках сразу указать, на какой счет зачислять переводы через СБП.

Оплата по QR-коду

Это новая удобная услуга быстрой оплаты товаров и услуг. Расплачиваться таким способом можно в обычных и интернет-магазинах.

Как это сделать:

1. Войдите в банковское приложение.
2. Выберите раздел «Оплата по QR-коду».
3. Наведите камеру смартфона на код, который получили от продавца. Если телефон не поддерживает такую опцию, придется предварительно установить дополнительное приложение для распознавания.
4. Если оплачиваете по динамическому QR-коду, на экране высветятся все данные: название продавца, сумма. Для статического кода нужно самому ввести размер оплаты.
5. Для завершения операции кликните «Подтвердить».

Продавцу поступит уведомление, что на счет зачислены деньги. Он должен после этого выдать покупателю чек или направить его на электронную почту, если покупку осуществляли онлайн.

За оплату по QR-коду с покупателя комиссию не взимают, с продавца – 0,7% от операции. В отличие от переводов между физлицами, оплату за товар можно вернуть. Главное – сохранить чек, по реквизитам из которого продавец оформит обратный платеж.

Вывод

Система быстрых платежей – действительно удобный и выгодный сервис. Оформление переводов можно осуществить в пару кликов. Нужно знать только номер телефона получателя. Комиссию не берут за сумму до 100 000 руб. в месяц.

Но в СБП есть и свои минусы. Отправитель может по номеру телефона посмотреть не только полные ФИО его владельца, но и все счета, которые у него открыты. Перевод нельзя отменить. Некоторые банки не уведомляют получателя, от кого пришли деньги.