Какие виды и формы денег существуют в наше время

Финансы – основа современной экономики. За историю своего существования они претерпели множество изменений и принимали разные формы. В наше время есть виды денег, о которых даже не мечтали великие фантасты прошлого, а уже завтра могут появиться совершенно новые, которые смогут перевернуть представление об основах экономики.

10 интересных фактов

Не проходит и дня, чтобы каждый из нас не столкнулся с единым эквивалентом обмена – в магазине, на работе, в путешествиях и т.д. Это неотъемлемая часть нашей жизни, но мало кто задумывается об исторической роли денег и знает наиболее важные факты:

1. Первый известный в истории массовый выпуск монет был налажен в Древнем Риме, а прародителем бумажных ассигнаций считается Китай.
2. В Спарте в качестве валюты использовали длинные и тяжелые железные прутья. Такую меру приняли для уменьшения случаев взяток и воровства.
3. Исаак Ньютон предложил делать засечки на краях монет. Это позволило предотвратить мошеннические действия умельцев, которые срезали куски драгоценных металлов по краям.
4. Средний срок жизни купюры – 3 года. Однако некоторые банкноты делают особо прочными, например, американские доллары. В среднем их можно использовать 8–9 лет до того момента, как они станут непригодны для оборота. Американский «зеленый» состоит на 75% из хлопка и на четверть из льна.
5. В Австралии, Малайзии, Гонконге и Вьетнаме бумажные деньги сделаны из тонкого мягкого пластика. Купюры получаются прочнее, при этом они накапливают грязь и бактерии меньше и медленнее.
6. Банкнота в 100 $ является самой распространенной в мире. Лидер по популярности – 500 €.
7. Каждый год печатается в 30–40 раз игровых купюр для «Монополии» больше, чем реальных долларов.
8. Исландия занимает первое место в списке стран, жители которых предпочитают использовать пластиковые карточки. Даже за публичный туалет здесь можно заплатить с их помощью.
9. Слово «банк», которое звучит практически одинаково на всех языках, в переводе с итальянского (banco) означает «стол». Проследить, как возникло название, несложно, ведь именно за деревянными прилавками работали пионеры этого дела.
10. Первый банкомат был установлен в 1967 г. в Лондоне. Он принимал не пластиковые карты, а ваучеры. Сегодня насчитывается более 2 млн устройств, 2 из них работают на Северном полюсе и 1 – в Антарктиде.

Виды денег

В зависимости от цели и способа использования, исторически выделяют 4 разновидности.

Товарные

Они были первыми средствами расчета. Обменным эквивалентом может стать любой предмет, имеющий собственные полезность и ценность.

Фото: onlineresize

Это значит, его можно использовать для других целей. Например, золото переплавляется в украшения. Скот, который в Средневековье часто использовали как меру обмена, идет на мясо, мех, молоко и т.д. Если однажды предмет перестает быть средством платежа, он просто возвращается к первоначальной функции.

Такие финансы считаются полноценными – стоимость производства равняется их ценности. Самый простой пример – монеты, сначала на них чеканили значимость, равную цене металла, из которого они сделаны. С запуском массового выпуска она стала зависеть от эталона. Конкретные образцы потеряли свою реальную стоимость, но приобрели эквивалентную.

Использовать товарные деньги в повседневном обращении неудобно из-за большого веса, неделимости и высоких расходов на изготовление. Это случается редко и только в исключительных ситуациях. Например, если в стране зафиксирован высокий уровень инфляции.

Обеспеченные или полноценные

Такие средства представлены документами, сертификатами или знаками, которые можно обменять на фиксированное количество благ (продуктов) или товарных денег (сегодня – серебро или золото).

Самым ранним примером считаются фигурки коз и овец из обожжённой глины, которые использовали в Древнем Шумерском государстве. По предъявлению статуэтки можно было получить настоящий скот.

"Одни виды денег годились для приобретения еды, но на них нельзя было купить жену" #эксоц радует ??

— кесулькен (@tkhnva) December 5, 2016

Постепенно человечество стало использовать слитки драгоценных металлов. Для определения количества и качества на них ставили клеймо. Перевозить такую валюту было сложно, вдобавок, приходилось каждый раз взвешивать металл и определять его пробу.

Появившиеся в 7 в. монеты быстро стали универсальным обеспеченным платежным средством на долгое время. Их вес и состав удостоверялись чеканкой. При этом они были легко узнаваемы, долговечны и перевозимы.

Первоначально банкноты также являлись обеспеченными, однако сегодня ни одно государство не обменивает купюры исключительно на конкретный товар.

Фиатные (символические, ненастоящие)

К данной категории относятся все деньги, которые не имеют собственной стоимости или она не может быть сопоставлена с их номиналом. Ценность не более чем социальная условность.

Фото: freepik.com/studiodav

Государство устанавливает номинальную стоимость валютной единицы и гарантирует, что она может быть использована как средство платежа. Цена таких финансов поддерживается на вере людей в то, что они могут за них что-либо купить.

Главная форма современных символических денег – это банкноты, а также  счета и другие электронные финансы.

Кредитные

Этот вид появился с началом товарного производства, когда люди стали совершать сделки с рассрочкой платежа. Первым образцом можно считать составленные в 12 в. в Италии векселя.

В настоящее время обозначают документально оформленные права требования к определенному физическому или юридическому лицу. Обычно представлены ценными бумагами (векселями, акциями, чеками), которые можно продать или потратить на на погашение долгов или покупки товаров. Чаще всего оплата по обязательству должна состояться в течение установленного периода.

Кредитные деньги выпускаются финучреждениями и представляют собой их обязательства перед клиентами. Также бумажные банкноты не обеспечены ничем, а кредитные – активами выпустивших организаций.

Современные формы

Фактически это физическое воплощение финансов, образ в котором они появляются в нашей жизни. В каком виде будут представлены средства, зависит от того, для чего они используются.

Фото: freepik.com

Основное отличие между разнообразными формами – функции.

Наличные

Только их можно назвать деньгами в реальном физическом воплощении. Используются для личных расчетов и обслуживания товарооборота. Финансисты считают их наиболее ликвидными. Согласно Википедии, термин означает «имеющийся налицо».

К наличным относятся:

• Монеты.

Являются действительными деньгами; их номинал равен стоимости металла, из которого они изготовлены. В настоящее время до сих пор встречаются, но в большинстве стран были заменены на банкноты из-за простоты использования.

• Бумажные.

Можно найти повсеместно, и выпускаются только аккредитованным государственным банком, все еще самая популярная форма денег. Изначально были альтернативой золотым монетам. Выполняют две функции – средства платежа и обращения.

В таких условиях логично будет считать, что наличные (бумажные) деньги могут исчезнуть навсегда ?

— Drug Dilla (@DrugDilla) March 28, 2020

• Казначейские билеты.

Банкноты, которые правительство печатает с целью обеспечить бюджетные расходы. Являются краткосрочным обязательством государства. После отмены золотого стандарта определить разницу между ними и бумажными средствами платежа невозможно.

• Векселя.

Первый в истории вид кредитных денег, представляет собой документально оформленное обязательство заемщика выплатить определенную сумму в заранее оговоренное время.

• Чеки.

Ценные бумаги, содержащие приказ банку перечислить указанное количество финансов предъявителю. Бывают:

1. • именными – выписаны на конкретного человека;
   • ордерными – с возможность передачи третьему лицу;
   • предъявительскими – средства перечислят любому, кто имеет чек;
   • расчетными – используются для безналичных расчетов;
   • акцептованными – с согласием банка на проведение определенной операции.

Обращение наличных постепенно сокращается. На смену им приходят виртуальные средства в разных формах. Технологии дают возможность пользоваться ими, сидя дома.

Безналичные

В развитых странах мира большая часть финансовых операций происходит без использования бумажных купюр. Хотя такие деньги не являются реальным платежным средством, кредитные организации гарантируют, что при необходимости их можно обменять на банкноты или монеты. Такие средства используются наравне с наличными и даже чаще, благодаря ряду преимуществ.

Безналичные хранят в финучреждениях и используют для оплаты и выполнения различных операций посредством перевода с одного аккаунта на другой. Сюда относятся все деньги на депозитных и остаточных счетах. Владелец может тратить их в любой момент по востребованию или условиям договоров.

Цифровые

В конце 20 в. появилась существенно новая форма денег – электронные или цифровые. Предпосылкой к этому стало появление интернета и быстрое развитие технологий. Такие финансы хранятся на счетах компьютерной памяти, управлять ими можно только посредством специальных устройств. К категории относятся также новые платежные средства, с помощью которых перевод можно осуществить без доступа к депозиту.

Фото: freepik.com

В широком смысле цифровые деньги – это совокупность средств, которые выпускаются без открытия счета. Это представленное в форме кода электронное обязательство. Хотя финансы являются виртуальными, их можно получать в собственность как любые другие, а также обменивать на национальные валюты.

Электронные деньги подразделяются на:

• фиатные – выражаются в валюте государства, являясь частью его платежной системы, по закону граждане выпустившей страны обязаны использовать их для расчетов;
• нефиатные – являются денежной единицей негосударственных институтов, оборот контролируется выпустившими платежными системами.

Последние хранятся в виртуальных кошельках, например, Яндекс.Деньги, WebMoney, PayPal и т.д. Счет пополняется реальными финансов посредством специальных терминалов или банковских переводов. После этого их можно использовать для оплаты покупок в сети.
Криптовалюта существует только в цифровом виде. Она представляет собой сложный математический код. Приставка крипто- означает, что в нем присутствует электронная подпись – криптография.

Фото: freepik.com/serhii-bobyk

Физически криптовалюты не существует, только специальные реестры, в которых хранится информация о количестве монет у пользователей, а также о том, кто и куда их переводит. Расчеты напоминают безналичные платежи – при этом вы тоже не передаете никому банкноты, монеты или слитки. Информация просто прописывается в базе данных, на одном счету сумма увеличивается, на другом ‒ уменьшается.

Принципиальное отличие криптовалюты от любых видов денег в том, что ее нельзя выпустить или внести на счет, а только сгенерировать. Каждая денежная единица представляет собой цепочку блоков. А они – сложную математическую формулу. Для генерации необходимо решить уравнение. Это делают компьютеры по заданным алгоритмам.

Валютные ценности

Финансы в этой категории далеки от привычного понимания. Сюда относят определенные активы:

• иностранная валюта – например, в России – гривна, доллар, фунт стерлинга, евро;
• ценные бумаги в денежных знаках других стран – акции, облигации, чеки, аккредитивы, векселя и любые долговые обязательства в валютах иностранных государств;
• драгоценные камни (рубины, сапфиры, изумруды, александриты, жемчуг, алмазы) в обработанном и диком виде;
• драгметаллы (платина, золото, серебро);
• металлы платиновой группы (ирридий, осмий, палладий, рутений, родий), но не лом или ювелирные изделия из них.

Фото: freepik.com/andreyphoto63

Согласно законодательству Российской Федерации, к этой группе относятся только ценные бумаги и иностранная валюта. Также установлены лимиты на операции с активами.

Суррогатные деньги – это заменитель реальных платежных знаков, частично или полностью выполняющий их функции. С точки зрения экономики, сюда входят разрешенные средства (векселя, чеки, сертификаты) и нелегальные денежные инструменты. Согласно юридическому праву, суррогатными являются только нелегитимные (неразрешенные) виды денег. Например, криптовалюта в России, которую считают частной разновидностью финансов.

Суррогатные

К ним также относят:

• региональные деньги;
• оккупационные средства;
• долговые расписки;
• жетоны метрополитена;
• продуктовые талоны.

Фишки казино также являются суррогатом и действуют только в пределах игровой зоны.

Нестандартные

Принимаемые к оплате средства не всегда выглядят как металлические монеты или прямоугольные банкноты. В мире можно найти племена, до сих пор использующие дощечки и камни. Необычные деньги используются ограниченное время в конкретном месте.

Например, в 1987 г. Диснейленд стал выпускать собственную валюту номиналом 1, 5, 10 и 50 долларов. Они недействительны везде, кроме самого парка развлечений. Банкнотами с изображением героев Диснея можно расплачиваться в любом из парков имени данного мультипликатора.

Фото: диснеевские доллары

Также известен случай, когда в Якутии вместо денег использовали винные этикетки. Номинал зависел от бутылки с алкоголем, на которую они были наклеены. Об этом даже написал Максим Горький в очерке «О единице».

Необычные монеты выпускают на острове Палау. Каждая из них имеет неповторимый запах. Первая была с изображением и ароматом кокоса. Также можно встретить образцы с гравировкой серфингистки, пахнущие морской свежестью.

А жители острова Яп в Микронезии как средство оплаты используют камни Раи, диаметр которых достигает 5 метров. Ценность определяется просто – чем больше и тяжелее булыжник, тем выше его покупательская способность.

Что нас ждет в будущем

Наблюдать эволюцию финансовой системы можно уже сейчас. Эксперты прогнозируют полное отмирание бумажных денег. Мы все чаще платим картой или онлайн, экономя время на подсчет банкнот и монет и место в карманах. Развитие технологий только ускоряет процесс – чем чаще люди покупают продукт в интернете в один клик, тем больше становится их желание отказаться от громоздких купюр.

Почему люди, зарабатывающие миллионы в интернете, в качестве доказательств успеха выкладывают фотографиями с купюрными веерами??
Когда я последний раз видел бумажные деньги вживую? Кажется, в том году…

— 佐々木底|Сасаки-дно (@taka_bv) March 29, 2020

Когда именно наступит новая безденежная эра, пока сказать сложно. Однако то, что люди находят технологии удобнее бумаги, не вызывает сомнений. Об этом же свидетельствуют данные. В 2014 г. British Retail Consortium провел опрос, результаты которого показали, что британцы за предыдущие 5 лет стали на 15% реже платить наличными.

За последние 20 лет мир уже практически перешел на электронные деньги. Мы получаем зарплату на карту, оплачиваем жилье и коммунальные услуги, налоги с помощью интернета, покупаем одежду и бытовую технику онлайн. Все это возможно без оборота банкнот и в считанные секунды.

Фото: freepik.com/lyashenko

Страны Скандинавии уже живут в будущем и планируют полностью отказаться от наличных к 2030 г. В Швеции многие банки еще с 2015 г. не проводят операции с такими платежными средствами. А в 2018 г. представитель Центрального банка Норвегии озвучил данные о том, что только 10% жителей страны до сих пор предпочитают рассчитываться купюрами.

России такое развитие событий в скором времени не грозит. Согласно данным РБК, результаты опроса, проведенного Левада-центром, свидетельствуют, что только 2% жителей РФ полностью перешли на электронную оплату.

Данное возможно только с криптовалютой, для выпуска которой не нужны разрешения. Но это потребует времени. Человечество только начало разбираться с возможностями программируемых средств, а пока электронные платежи все еще представляются более понятными и удобными.